姚長輝貨幣銀行學(xué)第3版課后習(xí)題詳解第7章商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理(參考版)
2025-01-11 21:17本頁面
【正文】 出租人可以把這些優(yōu)惠的好處，通過降低租金，間接地轉(zhuǎn)移給承租人，因而杠桿租賃的租賃費也較低。出租人購進(jìn)設(shè)備后，租給承租人使用，以租金償還貸款。這種方式往往是當(dāng)銀行 (出租公司 )不能單獨承擔(dān)資金密集型項目 (如飛機、船舶、勘探和開采設(shè)備等 )的巨額投資時，以待購設(shè)備作為貸款的抵押，弘毅考試論壇 100所高校 100G經(jīng)濟(jì)、管理、法律、英語類考研筆記、講義、真題（有答案）?。?！ 以轉(zhuǎn)讓收取租賃費的權(quán)利作為貸款的償還保證，從其他銀行那里取得貸款，而該銀行 (出租人 )自籌解決 20％一 40％的資金。承租人既保持了原有設(shè)備的使用權(quán)，又能使這些設(shè)備所占用的資金轉(zhuǎn)化為增加其他設(shè)備的投資所需要的資金，使企業(yè)固定資產(chǎn)流動化，可以提高資金利用率?；刈庾赓U是一種緊急融資的方式。在這種情況下，設(shè)備的所有者與使用者之間沒有直接的經(jīng)濟(jì)或法律關(guān)系。兩次租金的金額有一定聯(lián)系，但不完全相同。其租金一般比自費租賃要高。當(dāng)承租人向銀行提出申請時，銀行由于資金不足等原因，可先作為承租人向國內(nèi)外商業(yè)銀行或廠家租進(jìn)用戶所需的設(shè)備，然后再轉(zhuǎn)租給承租人使用。 ③委托租賃 委托租賃是指有多余、閑置設(shè)備的單位 (出租人 )委托銀行代為尋找承租人進(jìn)行租賃的形式。 ②合資租賃 這是由銀行和 設(shè)備生產(chǎn)企業(yè)，或銀行與其他出租人商定，共同出資辦理租賃項目。融資租賃業(yè)務(wù)的介入，使得租賃公司與生產(chǎn)企業(yè)一起組織銷售，這樣設(shè)備銷售能力得以增強。 第二，促進(jìn)銷售。同時也增強了這些公司的融資能力。 當(dāng)租賃公司購買租賃設(shè)備時，大量的資金就進(jìn)入到生產(chǎn)廠家。作為有效的管理工具，資產(chǎn)負(fù)債管理模型應(yīng)該生成兩個產(chǎn)品：第一，短期弘毅考試論壇 100所高校 100G經(jīng)濟(jì)、管理、法律、英語類考研筆記、講義、真題（有答案）?。?！ 資產(chǎn)與負(fù)債的最佳組合，這一最佳是用凈利差這一風(fēng)險收益參數(shù)作為分析標(biāo)準(zhǔn)的；第二，為銀行的高層領(lǐng)導(dǎo)提供必要的信息，使他們能夠評價執(zhí)行策略管理所走的方向，以便采取必要的調(diào)整措施。與分解分析不同，分解分析是從現(xiàn)象中找出原因，而資產(chǎn)負(fù)債管理的策略是分析所選擇的策略如何影響商業(yè)銀行的業(yè)績指標(biāo)。資產(chǎn)負(fù)債管理是執(zhí)行商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理的第一步。銀行最起碼要得到最好、最壞和最可能的情況下的收益與風(fēng)險。這一階段的目的是要讓銀行管理者看到未來。從長期看，商業(yè)銀行的資產(chǎn)與負(fù)債的配置應(yīng)該有較高的收益。由于凈利差管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的不可分割的一部分，因此這一步驟要求商業(yè)銀行隨時監(jiān)控在各個時間段上的凈利差。由于銀行的會計周期為 1年，因此 1年的長度是比較現(xiàn)實的。 一家銀行缺口大小的計量，與缺口計量的時間長度有關(guān)。由于持續(xù)期被認(rèn)為是某項資產(chǎn)與負(fù)債的再定價的日期，因此持續(xù)期也就成為缺口管理和資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具。 （ 2）缺口管理的內(nèi)容包括四個主要部分：①缺口的計量；②利率預(yù)測；③規(guī)劃未來收益；④檢驗各種策略。 6．什么是利率敏感性缺口 ?缺口管理的主要內(nèi)容是什么 ? 答： （ 1）一家銀行的利率敏感性缺口是指利率敏感性資產(chǎn) (RSA)與利率敏感性負(fù)債 (RSL)之差。投資準(zhǔn)備設(shè)置的主要目的是獲取收益。即在較長期內(nèi)，如果貸款需求增加，或存款減少，商業(yè)銀行可以出售 l— 2 年成熟期的政府債券而解決流動性困難。例如，在較長時期內(nèi)貸款需求增加，或存款注入量減少等。第二準(zhǔn)備的作用是為下面需求提供流動性：①對資金的季節(jié)性需求；②無法預(yù)期的貸款的短期增加；③其他的，不是主要的且無法預(yù)見的需求。至償還期還有 2— 182 天的國庫券可以用來解決中期性的流動性需求。 第二準(zhǔn)備所包括的資產(chǎn)，構(gòu)成流動性準(zhǔn)備方法的核心，因為這里的流動資產(chǎn)體現(xiàn)了流動資產(chǎn)定義的精華，既是流動的，又是獲利性的。第二準(zhǔn)備所包括的敢府債券必須是高信用、短期限的，而且流通性強。超額準(zhǔn)備既要保持足夠的數(shù)額以應(yīng)付現(xiàn)金支付不夠的窘境，又要降低到最低水平，因為在西方，商業(yè)銀行在中央銀行的存 款準(zhǔn)備金是沒有利息的。銀行資產(chǎn)根據(jù)準(zhǔn)備標(biāo)準(zhǔn)分類，可以劃分為四個部分： （ 1）第一準(zhǔn)備 第一準(zhǔn)備包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和在中央銀行的超額準(zhǔn)備。 5．簡述銀行流動性的內(nèi)在來源。中央銀行是銀行的銀行，商業(yè)銀行可以通過再貼現(xiàn)窗口 向中央銀行再貼現(xiàn)。因此，商業(yè)銀行必須保持足夠的流動性，以使自己籌措資金的成本控制在合理的范圍內(nèi)。在商業(yè)銀行流動性發(fā)生問題時，商業(yè)銀行必須用較高的價格購買資金，此時的較高的價格就不是合理的價格。在沒有流動性的條件下，如果銀行沒有其他增加流動性的 辦法，商業(yè)銀行會被迫出售其資產(chǎn)，而這種出售的價格一定會大大低于正常的價格，使銀行發(fā)生損失。銀行通常不會傷害與其建立起來的合作關(guān)系，也不會對那些潛在的合作伙伴的需求置之不理，因此，商業(yè)
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