國(guó)際結(jié)算中的往來(lái)銀行和支付系統(tǒng)(參考版)
2024-10-22 14:07本頁(yè)面
【正文】 ? 在銀行同業(yè)之間 ， 支付系統(tǒng)進(jìn)行支付指令的發(fā)送與接受 、 對(duì)賬與確認(rèn) ， 收付數(shù)額的統(tǒng)計(jì)軋差 ，金額或凈額的清算和結(jié)算 ， 以順利實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)之間乃至全社會(huì)范圍內(nèi)的資金轉(zhuǎn)移 、 調(diào)撥和支付 。 （龐紅等人， 2021， p313） 29 二、支付系統(tǒng)的構(gòu)成 ? 在貿(mào)易和金融活動(dòng)較集中的地方 （城市） ，由某一權(quán)威機(jī)構(gòu)或其授權(quán)成立 票據(jù)交換所 ，它擁有這一地區(qū) 各家銀行的存款賬戶 ，借助 支付工具 (來(lái)完成票據(jù)清算） （龐紅課件， 2021，第三章） ?，F(xiàn)在，只要在英格蘭銀行設(shè)立 99本存款賬戶就可以完成英國(guó)的票據(jù)結(jié)算。 ? ? 現(xiàn)在，我們?cè)谶@ 100家中找一家銀行，讓它到環(huán)形系統(tǒng)的中央，作為票據(jù)交換所，其余 99家銀行間不再互設(shè)往來(lái)賬，都在票據(jù)交換所開(kāi)立存款賬戶，形成一個(gè)車輪系統(tǒng)。 每家銀行都要有一個(gè)交換員 ， 扛著賬本挨個(gè)找 99家銀行去軋差 。 如何進(jìn)行票據(jù)交換呢 ？ 1號(hào)行要到其他 99家銀行都開(kāi)立存款賬戶 ， 其他 99家銀行也要在 1號(hào)行開(kāi)立存款賬戶 ， 1號(hào)行就有 99本往賬 ， 99本來(lái)賬 。 200多年前，最先在英國(guó)出現(xiàn)票據(jù)交換所。 27 票據(jù)交換所的含義 ? 票據(jù)交換所 (Clearing House)是指銀行同業(yè)交換票據(jù)和清算軋差的場(chǎng)所。 國(guó)際結(jié)算中的支付系統(tǒng) 一、支付系統(tǒng)的含義 支付系統(tǒng)是指以票據(jù)交換所為中心，聯(lián)接多邊銀行進(jìn)行結(jié)算與清算的有機(jī)整體。 User Header Block 對(duì)報(bào)文設(shè)定參考值，僅限于輸入報(bào)文時(shí)指定，在收?qǐng)?bào)人所收?qǐng)?bào)文及系統(tǒng)報(bào)文上出現(xiàn)。 Application Header Block 輸入報(bào)文：電文種類、收?qǐng)?bào)人、報(bào)文傳送等級(jí)。 區(qū)段 Block 子區(qū)段 顯示內(nèi)容 Header Blocks Basic Header Block 收到報(bào)文：收?qǐng)?bào)人的基本信息。 ? 上述三個(gè)報(bào)文同屬第 2個(gè)分類，指金融機(jī)構(gòu)頭寸調(diào)撥報(bào)文，第 2個(gè)報(bào)文同屬群組 0，第 3個(gè)報(bào)文屬群組 1。 2. MT202 具有同一賬戶行的兩個(gè)存款行之間的頭寸調(diào)撥。 ? 本課程涉及到的類別： ? 第 1類：客戶匯款與支票 ? 第 2類：金融機(jī)構(gòu)頭寸調(diào)撥 ? 第 4類：托收與光票 ? 第 7類：跟單信用證和保函 23 報(bào)文類別代碼構(gòu)成： MT （蘇宗祥、徐捷， 2021， p92） ? MT：可能是 Message Type的縮寫(xiě) ? 第一位數(shù)字：表示 類別 Category， ? 從 1到 9到 0，共十個(gè)類別，為普通報(bào)文 ? 若第一位數(shù)字用 n表示，則為公共報(bào)文 ? 第二位數(shù)字：表示 群組 Group ? 每一類別 Category包含若干群組 Group(s)； ? 第三位數(shù)字：表示 類型 Type ? 每一群組 Group包含若干類型 Type(s)。 ? 具體銀行的 BIC可登陸 SWIFT網(wǎng)站查詢。中國(guó)銀行于 1983年加入SWIFT，成為中國(guó)第一家 SWIFT會(huì)員銀行， 1985年開(kāi)通使用該系統(tǒng)，成為我國(guó)與國(guó)際金融標(biāo)準(zhǔn)接軌的重要里程碑。目前該網(wǎng)絡(luò)已遍布全球 207個(gè)國(guó)家和地區(qū)的 8100多家金融機(jī)構(gòu)，提供金融行業(yè)安全報(bào)文傳輸服務(wù)與相關(guān)接口軟件，支持80多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)。 18 選擇往來(lái)銀行進(jìn)行國(guó)際結(jié)算的優(yōu)先次序 ? 聯(lián)行 ? 不完全聯(lián)行 ? 賬戶行 ? 非賬戶行 19 167。如果乙行對(duì)甲行說(shuō)“已貸記你行賬”，表明乙行在甲行的賬戶上增加一筆金額。如果甲行在乙行的存款增加，說(shuō)明甲行從乙行收到相應(yīng)的金額；如果存款減少，說(shuō)明甲行付給乙行相應(yīng)金額。 ? 沒(méi)有為被代理行開(kāi)設(shè)存款賬
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