【正文】 但雇主責任險中，雇主可以按照投保意愿選擇無免賠額的承保條件，一旦出險，雇主不必承擔任何財務(wù)責任。 ? 。如果購買的限額較高，則同等傷殘等級下可以獲得的補償越高，反之亦然。雇員只能在法律規(guī)定的尺度內(nèi)獲得賠償。死亡給予一次性補償。工傷保險規(guī)定對傷殘補償按照傷殘級別給予 24個月工資至 6個月工資不等的一次性補償。雇主責任險的保險責任采取統(tǒng)括式，即被保險人雇員在受雇過程中，從事被保險人的業(yè)務(wù)有關(guān)工作時，遭受意外而致受傷、死亡或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病所致傷殘或死亡，被保險人根據(jù)雇用合同，依法須負醫(yī)藥費及經(jīng)濟賠償責任。 工傷保險和雇主責任險保障有何不同 ? 。法院認定被告與陸某的雇傭關(guān)系成立。 庭審中，被告金某認為煤氣泄漏純屬意外事故，自己無過錯。 張某認為，他的妻子是金某雇傭的保姆，在工作期間因煤氣泄漏而中毒身亡，金某作為雇主應(yīng)承擔全部賠償責任。雙方協(xié)商陸某每月工資 500元，吃住在金某父母家中。 責任范圍： 雇主責任保險的保險責任，包括在責任責任事故 中雇主對雇員依法應(yīng)負的經(jīng)濟賠償責任和有關(guān)法律費 用等，導致這種賠償?shù)脑蛑饕歉鞣N意外的工傷事 故和職業(yè)病。 被保險人的故意行為除外，主要承保被保險人 的過失行為所致的損害賠償。如果專家證據(jù)表明橋方不能合理避免船只撞橋的損失，則橋方?jīng)]有過錯，根據(jù) 《 民法通則 》 第 126條不應(yīng)承擔責任，保險公司自然因被保險人無責而不承擔賠付的責任。因為其他兩個承擔責任的條件 —— 橋方具有注意義務(wù)、橋方能夠預(yù)見船只可能撞擊橋梁并導致橋梁坍塌都已經(jīng)具備。反之，如果成本大于損失與概率的乘積，則可 以認為橋方對損失不可合理避免，主觀上沒有過錯。將漢德公式引入本案，我們需要考察船只撞擊橋梁發(fā)生的概率、船只撞擊橋梁可能造成的損失、以及避免這種損失所花費的成本。如果事故所造成的損失與事故發(fā)生的概率之積大于事故的預(yù)防成本，即 LP﹥ B,則損害被認為可以合理避免。珠江流經(jīng)九江大橋，必然有大量船舶經(jīng)過大橋，即使是一個一般民眾也能預(yù)見到過往船只可能撞擊橋梁并造成坍塌，橋方佛開高速沒有理由不能預(yù)見船只撞擊橋梁的可能性。即橋方如果能夠合理預(yù)見船只可能撞擊橋梁并且能夠合理避免，但實施上沒有預(yù)見或者沒有避免，橋方都違反了注意義務(wù)，因而具有過錯應(yīng)當賠償。此點毋庸置疑。 產(chǎn)品責任保險案例 ? 橋方是否負有此種注意義務(wù)呢？從法律上看，行為人只要從事一定營業(yè)活動，對該營業(yè)活動可能產(chǎn)生的損害就具有注意義務(wù)。只有在當事人具有注意義務(wù)并且違反了注意義務(wù)的情形下，當事人才具有過錯。于是，問題變?yōu)椋簶蚍绞欠翊嬖谶^錯如何進行判斷?！北緱l在法律上被稱為建筑物致人損害條款，其實際含義是：正常情況下，只要建筑物致人損害，就推定所有人或管理人具有過錯，應(yīng)當承擔責任，只有所有人或管理人能夠證明自己沒有過錯時，才可以不承擔責任，即法律上所謂的“過錯推定”原則。但是，橋方是否應(yīng)當承擔責任如何判斷呢？ 產(chǎn)品責任保險案例 ? 從法律上看，橋方是否應(yīng)當承擔責任，須依 《 民法通則 》第 126條進行判斷。該條款明確指出，只有被保險人依法應(yīng)當承擔責任時，保險人才承擔賠償責任，如被保險人對損害無賠償責任，則保險人不須賠償。本文僅就公眾責任險應(yīng)否賠付在法律上如何判斷予以探討。更嚴重的是，出口產(chǎn)品的聲譽將會受損，海外市場的開拓將會受阻。當出口產(chǎn)品在設(shè)計、生產(chǎn)、包裝等環(huán)節(jié)存在缺陷或警示不足，并且在用戶使用過程中因為上述缺陷造成人身傷亡或財產(chǎn)損失時，出口廠商將被追究法律責任。 ? 幸運的是，鹵素落地燈已投保了出口產(chǎn)品責任險，該廠得以把風險轉(zhuǎn)嫁給了保險公司。屋主認為火災(zāi)是由一盞開著的鹵素落地燈短路著火直接導致的，并通過律師將美國一家大超市告上法庭。 ２、產(chǎn)品責任事故的發(fā)生必須是在制造、銷售該產(chǎn)品 的場所范圍之外的地點。 產(chǎn)品責任保險的特點－－ P253 產(chǎn)品責任保險 產(chǎn)品責任保險的責任范圍，是承保產(chǎn)品造成的對消費者 或用戶及其他任何人的財產(chǎn)損失、人身傷亡所導致的經(jīng) 濟賠償責任，以及由此而導致的有關(guān)法律費用等。 五、產(chǎn)品責任保險 產(chǎn)品責任保險，是指以產(chǎn)品制造者、銷售者、 維修者等的產(chǎn)品責任為承保風險的一種責任保險?！奥靡怆U”按 《 保險法 》 應(yīng)屬于人身保險，由人壽保險公司承保，對財產(chǎn)責任是不承保的。一般汽車所上的保險是第三者責任險與車輛損失險，而車上人員的安全這類保險就無法保障，因此，出游前應(yīng)充分考慮到可能發(fā)生的事故，根據(jù)需要上一些如投保車上人員險等。其實一般人身意外險不包括高危險活動?！奥靡怆U”是人身保險，應(yīng)是自愿的，投保與否以及投保多少，應(yīng)由游客自定，而旅行社所買的是國家強制的旅行社責任險。一旦發(fā)生意外，游客的權(quán)益會受到保障。 旅行社責任險與旅客意外傷害險 ? 而旅游意外險是旅行社向旅游者推薦購買，旅行社只能向游客介紹旅游意外險而不能強制旅游者購買。 現(xiàn)在很多旅行社所說的保險其實都是指“旅行社責任險”，受益人是旅行社，保的是由于旅行社的原因?qū)е碌穆糜物L險，并非專門為旅游者投保。對此，專家指出，游客往往以為只要旅行社投保了旅行社責任險，不管什么問題都能找保險公司索賠，其實不是這樣，在旅行途中遇到意外情況時，旅行社只負部分責任。假如受到意外傷害 ,被保險人和受益人就可以得到較多的保險給付金。 ? 案例啟示 :該案例告訴乘客 ,以后坐車 ,一定要選擇投保了承運人責任險的車輛。因此當約定事故發(fā)生時 ,車上的乘客、駕駛員、駕駛員助手、跟車售票員、服務(wù)員、跟車導游等車上人員發(fā)生人身傷亡和財產(chǎn)損失時 ,都可以得到保險公司的賠償。 ? 道路旅客責任保險 ,是國家為了保護道路運輸受害人能夠得到及時救助或賠償而采取的一項強制保險制度。 ? 案例點評 :該案例的關(guān)鍵是客車投保了 承運人責任險 。 中國的旅行社責任險案例 ? 案例 :據(jù)報道 ,山東一所中學近日組織師生春游途中發(fā)生翻車事故 ,造成 5人死亡 ,39人受傷。結(jié)果，賠償費用由保險公司和汽車公司分別承擔。交警認定此次事故系司機過錯行為所致，應(yīng)承擔此次事故的全部責任。但在旅行社向保險公司提出理賠時，雙方產(chǎn)生了重大分歧。遷安市法院認為原告依據(jù)保險合同認為旅行社違約起訴理由成立，同時又援引最高人民法院的 《 關(guān)于確定民事侵權(quán)精神損害賠償責任若干問題解釋 》 ，認為原告提出的精神損害賠償理由正當。 7月 11日，旅行社所租的旅游車行至大石線時，由于司機長時間使用制動，整車制動性能嚴重下降，旅游車翻入路右側(cè)深溝，致使 53名游客中 7人死亡， 46人受傷，山西省繁峙縣公安局交通警察大隊認定司機負事故全部責任。 中國的旅行社責任險案例 ? 2月 27日，河北省遷安市百順達旅行社的唐女士一見記者就大倒苦水。 ? 案例 3： 一少年在玩耍過程中不慎觸及高壓線纜導致雙臂截肢。 ? 案例 2： 一個工人無意丟棄了一個尚未熄滅的煙頭，導致庫存原料起火。 險種： （一）綜合公眾責任保險 （二）場所責任保險 （三）承包人責任保險 （四）承運人責任保險 （五）個人責任保險 公眾責任保險案例分析 ? 案例 1： 某公司職員在其公司租借的寫字樓上班時，由于該寫字樓三樓漏水導致通往電梯的臺階結(jié)冰，該職員不慎滑倒受傷，要求物業(yè)公司賠償其醫(yī)療費用。 （二）公眾責任，是指致害人在公眾活動場所的 過錯行為致使他人的人身或財產(chǎn)遭受損害，依法 應(yīng)由致害人承擔的對受害人的經(jīng)濟賠償責任。 ３、某些情況下也可以將財產(chǎn)損失和人身傷亡兩者 合成一個限額。通常有以下幾種類型： １、每次責任事故或同一原因引起的一系列責任事故 的賠償限額。 ３、賠償限額的高低。 （三）責任保險的費率 影響責任保險費率的主要因素： １、被保險人的業(yè)務(wù)性質(zhì)及其產(chǎn)生意外 損害賠償責任可能性的大小。 （二）責任保險的 一般責任范圍 １、被保險人依法對造成他人財產(chǎn)損失 或人身傷亡應(yīng)承擔的經(jīng)濟賠償責任。 三、責任保險的承保與賠償 （一）責任保險的承保 （二）責任保險的一般責任范圍 （三）責任保險的費率 （四）責任保險的賠償 （一）責任保險的承保 責任保險的適用范圍是十分廣泛的， 適用于一切可能造成他人財產(chǎn)損失與人身 傷亡的各種單位、家庭或個人。 ３、保險人具有參與處理責任事故的權(quán)利。 （五）賠償處理中的特征 比一般的保險要復雜，原因如下： １、必然要涉及到受害的第三者。 組合承保：不需要單獨承保也不必附加條件。 這是主要的業(yè)務(wù)來源。保險人承擔的責任只能采用賠償限額的方式 進行確定。 （三）承保標的的特征 責任保險承保的是各種民事法律風險，是 沒有實體的標的。 （一）產(chǎn)生與發(fā)展基礎(chǔ)的特征 (二）補償對象的特征 責任保險中，只有當?shù)谌降睦鎿p失客 觀存在并依法應(yīng)由被保險人負責賠償時才會 產(chǎn)生被保險人的利益損失。 人壽保險－－產(chǎn)生與發(fā)展的基礎(chǔ) 是社會經(jīng)濟的發(fā)展和社會成員生活水平不斷 提高的結(jié)果。 再次，責任保險以被保險人在保險期限內(nèi)可能造 成他人的利益損失為承?；A(chǔ)。 首先，責任保險與一般財產(chǎn)保險具有共同的性質(zhì) 即都屬于賠償性保險。 一、責任保險及其分類 二、責任保險的基本特征 三、責任保險的承保與賠償 四、公眾責任保險 五、雇主責任保險 六、產(chǎn)品責任保險 七、職業(yè)責任保險 第六節(jié) 責任保險概述 一、責任保險含義 責任保險是指以保險客戶的法律賠償風險為承保對象的一類保險，屬于廣義的財產(chǎn)保險。 （三）保險標的與費率。 ２、安裝工程風險分布具有明顯的階段性。 三、安裝工程保險 （一）安裝工程保險的適用范圍 是指以各種大型機器設(shè)備的安裝工程項目 為保險標的的工程保險。 對于錯誤設(shè)計引起的損失、停工引起的損失等 保險人不負責任。 通常單獨規(guī)定賠償限額。 ３、特種風險賠償。 ２、第三者責任。 （二）保險標的與保險金額 保險標的主要有：－－ P187 １、物質(zhì)損失部分。 ２、工程承保人。 二、建筑工程保險 （一）建筑工程保險的適用范圍 （二）建筑工程保險的保險標的與保險金額 （三）建筑工程保險的責任范圍 （一）適用范圍 適用于各種民用、工業(yè)用和公共事業(yè)用的 建筑工程。 ３、不同工程保險險種的內(nèi)容相互交叉。 工程保險具有以下特征： １、承保風險責任廣泛而集中。 ? 分別用兩種方法計算其賠償金額。貨物到達目的地卸貨時重量為 19900噸， ? 保險人賠償金額 =500000*（ 2021019900）/20210=2500元 扣除免賠率的計算方法 ? 按整批貨物計算免賠率： ? 免配重量 =總保險重量 *免賠率 ? 賠償重量 =損失重量 免賠重量 ? 賠款 =保險金額 *賠償重量 /保險重量 ? 按受損貨物計算免賠率： ? 免配重量 =已損貨物件數(shù) *每件貨物原裝重量 *免賠率 ? 賠償重量 =損失重量 免賠重量 ? 賠款 =保險金額 *賠償重量 /保險重量 案例 ? 出口油料 1000桶，每桶凈重 60公斤，其中160桶發(fā)生滲漏，短重 7350公斤。 五、保險金額及保險費的計算 ? FOB、 CIF、 CFR這三種外貿(mào)報價方式的共同點： 01，賣方負責裝貨并充分通知，買方負責接貨； 02，賣方辦理出口手續(xù)，提供證件，買方辦理進口手續(xù)，提供證件； 03，賣方交單，買方受單、付款； 04，裝運港交貨，風險、費用劃分一致，以船舷為界； 05，交貨性質(zhì)相同，都是憑單交貨、憑單付款； 06，都適合于海洋運輸和內(nèi)河運輸； ? FOB、 CIF、 CFR這三種外貿(mào)報價方式間的不同點： 01， FOB：買方負責租船訂艙、到付運費；辦理保險、支付保險； 02， CIF： 賣方負責租船訂艙、預(yù)付運費；辦理保險、支付保險； 03， CFR：賣方負責租船訂艙、預(yù)付運費；買方負責辦理保險、支付保險； 五、保險金額及保險費的計算 ? CIF價格條件下的保險金額計算 ? （ 1）不加成投保的 CIF價格條件下： ? 保險金額 =CIF ? （ 2）加成投保的 CIF 價格條件下： ? 保險金額 =CIF*（ 1+加成率） 五、保險金額及保險費的計算 ? CFR價格條件下保險金額的計算 ? CIF=CFR/（ 1（ 1+加成率） *保險費率） ? 例七：某公司出口一批貨物到歐洲某港口，原報 CFR歐洲某港口，總