保險理論與實務(wù)-第一章風(fēng)險與保險(參考版)
2025-05-16 04:56本頁面
【正文】 ? 及時補償災(zāi)害損失，保障經(jīng)濟安全 ? 有利于安定人民生活 ? 有利于企業(yè)加強經(jīng)濟核算，增強市場競爭能力 ? 促進企業(yè)加強風(fēng)險管理 。 （三）社會管理功能 ? 1．社會保障管理 ? 2．社會風(fēng)險管理 ? 3．社會關(guān)系管理 ? 4．社會信用管理 二、保險的作用 ?保險的作用是保險職能在具體實踐中的表現(xiàn)效果，表現(xiàn)為宏觀與微觀兩個方面。保險資金的融通應(yīng)以保證保險的賠償或給付為前提，同時也要堅持合法性、流動性、安全性和效益性的原則。保險保障功能具體表現(xiàn)為財產(chǎn)保險的補償功能和人身保險的給付功能。 ?（ 4）保險和銀行聯(lián)合為消費者提供多樣化的金融保險服務(wù)，如保險公司開發(fā)的保險投資連接產(chǎn)品。 ?（ 3）為銀行的安全運行直接提供保障。作用： ?（ 1）為金融服務(wù)提供配套性的保障服務(wù)。 2．保險在產(chǎn)品分配體系中的地位 ?（ 1）保險分配和財政分配的關(guān)系 ?（ 2）保險分配與企業(yè)財務(wù)分配的關(guān)系 ?（ 3）保險分配與信用分配的關(guān)系 （三）保險與金融體系 ? 1．金融體系的含義 ? 2．保險在金融體系的地位 ? 1．金融體系的含義 ?金融體系是指眾多銀行與非銀行金融機構(gòu)的相互關(guān)系及其特征。 ?但保險基金和社會后備基金二者之間有本質(zhì)的差異。 2．保險基金和社會后備基金的關(guān)系 ?保險基金是社會后備基金的一種特殊形態(tài)。 ?（一）保險基金與社會后備基金 ?（二）保險與國民經(jīng)濟 ?（三）保險與金融體系 （一）保險基金與社會后備基金 ? 1．社會后備基金 ? 2．保險基金和社會后備基金的關(guān)系 1．社會后備基金 ?社會后備基金是指國民收入中用于防止社會再生產(chǎn)過程中斷、保持國民經(jīng)濟平衡以及應(yīng)付意外事件、自然災(zāi)害等而儲備的資金，包括使用價值形態(tài)的物資后備和價值形態(tài)的貨幣后備。政策性保險的特點主要表現(xiàn)在它的經(jīng)營政策的優(yōu)惠性和經(jīng)營目標的非盈利性，以實現(xiàn)政府的某一經(jīng)濟政策或社會政策為目標。它由政府舉辦，不以盈利為目的，是國家社會保障制度的最重要的組成部分，主要項目包括退休金保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險。商業(yè)保險多數(shù)為自愿保險，但也有少量為強制保險。重復(fù)保險與共同保險都存在多個保險人，但共同保險只簽訂一份保險合同，保險金額不高于保險價值，而重復(fù)保險則簽訂數(shù)份保險合同，保險金額超出保險價值。 共同保險 ?共同保險，簡稱“共?！保怯蓛蓚€或兩個以上的保險人聯(lián)合對同一保險標的、同一保險利益、同一可保風(fēng)險簽訂一份保險合同的一種保險。重復(fù)保險與復(fù)合保險的不同之處就在于保險金額總和超過保險價值。由于復(fù)合保險是一個投保人與多個保險人的關(guān)系，所以，保險損失補償或保險金給付則因保險業(yè)務(wù)性質(zhì)的不同而不同，主要有超額承保法、優(yōu)先承保法和分攤法。但是在保險合同的主體、保險標的和保險合同的性質(zhì)等方面，再保險與原保險存在明顯差別。這種風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁方式是保險人對原始風(fēng)險的縱向轉(zhuǎn)嫁即第二次風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁。 ? 在再保險業(yè)務(wù)中，分保合同的雙方當事人都是保險人，一方為原保險人（再保險分出人），另一方為再保險人（再保險分入人）。 四、按業(yè)務(wù)承保方式的形式分類 ? 1．原保險 ? 2．再保險 ? 3．復(fù)合保險 ? 4．重復(fù)保險 ? 5．共同保險 ? ? 原保險 ?原保險是指保險人與投保人之間通過訂立保險合同而建立的一種保險關(guān)系的保險。 ?綜合保險通常是以基本險加附加險的方式出現(xiàn)的。 綜合風(fēng)險保險 ?綜合風(fēng)險保險是指對兩種或兩種以上的可保風(fēng)險提供保險保障的保險。 三、按承保的風(fēng)險分類 ? 1．單一風(fēng)險保險 ? 2．綜合風(fēng)險保險 ? 單一風(fēng)險保險 ?單一風(fēng)險保險主要是針對某一特定風(fēng)險而進行承保的保險。 ? 第二，自愿保險責任期限明確，保險責任不是自動產(chǎn)生的，如果保險期限屆滿，而投保人未辦理續(xù)保手續(xù)，保險責任即告終止。 自愿保險 ? 自愿保險是在自愿協(xié)商的基礎(chǔ)上，由當事人訂立保險合同而實現(xiàn)的保險。 ? 第四，強制保險的責任期限雖有一定限制，但保險責任并不因被保險人未履行繳納保險費的義務(wù)而終止，保險人對被保險標的仍擔負責任，但對遲繳的保險費需要繳付滯納罰金。 強制保險的特點： ? 首先，在于它的全面性。 ?實行強制保險的原因主要有：一是該保險具有明顯的公益性，開辦此險種有助于保護社會公共利益。 二、按保險的實施方法分類 ? 1．強制保險 ? 2．自愿保險 強制保險 ?強制保險是國家通過立法規(guī)定強制實行的保險。 保證保險 ?保證保險實際上是保險人為被保險人向權(quán)利人提供的一種信用擔保業(yè)務(wù)，保險人對權(quán)利人因義務(wù)人不履行義務(wù)或有欺詐犯罪行為而蒙受的經(jīng)濟損失負經(jīng)濟賠償責任。 ? 責任保險主要有公眾責任保險、產(chǎn)品責任保險、職業(yè)責任保險、雇主責任保險。人身保險大體可以分為人壽保險、人身意外傷害保險和健康保險三種。主要有火災(zāi)保險、海上保險、貨物運輸保險、汽車保險、航空保險、工程保險、利潤損失保險、農(nóng)業(yè)保險等。財產(chǎn)保險可分為廣義財產(chǎn)保險和狹義財產(chǎn)保險。這種差異主要表現(xiàn)為保險的理論分類、保險的實用分類和保險的法律分類。 ? 第一次世界大戰(zhàn)以后，歐美各國的人身保險有了迅速的發(fā)展。 ? 1762年，辛普森和多德森組織創(chuàng)辦的公平保險社正式營業(yè)，從此人壽保險經(jīng)營開始建立在科學(xué)的保險技術(shù)基礎(chǔ)之上。經(jīng)濟發(fā)達的國家，保險業(yè)務(wù)也發(fā)達。 保險業(yè)發(fā)展的特點和趨勢 ?一、保險業(yè)發(fā)展的特點 ?二、保險業(yè)發(fā)展的趨勢 一、保險業(yè)發(fā)展的特點 ? 第二次世界大戰(zhàn)以后，世界保險業(yè)獲得了飛速發(fā)展。當被保證人的行為或不為致使權(quán)利人遭受經(jīng)濟損失時，保險人負經(jīng)濟賠償責任。 （五）保證保險 ?隨著資本
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