票據(jù)審查的法規(guī)依據(jù)提(參考版)
2025-05-13 23:58本頁面
【正文】 ? ? ? ? 。 對違犯票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)予以承兌 ， 付款 、 貼現(xiàn)或者保證 ， 給當(dāng)事人造成損失的由該項金融機(jī)構(gòu)與直接責(zé)任人員依法承擔(dān)責(zé)任 。 持票人有過錯的 ， 也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任 。（ 《 支 》 第 10條 ） ? 依據(jù)票據(jù)法第 27條和第 30條的規(guī)定 ， 背書人未記載被背書人名稱即將杜撰交付他人的 ， 持票人在票據(jù)被背書人欄目內(nèi)記載自己的名稱與背書 人記載具有專長同等法律效力 ? 付款人或者代理付款人未能識別出偽造 、 變造的票據(jù)或者身份證件而出錯付款條件的 ， 屬于票據(jù)法 57條規(guī)定的 “ 重大過失 ” ， 給持票人造成損失的 ， 應(yīng)依法承擔(dān)民事責(zé)任 。 具體規(guī)定如下： ? 辦理支付結(jié)算需要交驗的個人有效身份證件是指居民身份證 、 軍官證 、 警官證 、 文職干部證 、 士兵證 、 戶口簿 、 護(hù)照 、 港澳臺同胞回鄉(xiāng)證等符合法律 、 行政法規(guī)以及國家有關(guān)規(guī)定的身份證件 。 ? 另：對定日付款 ， 出票后定期付款或者見票后定期付款的票據(jù) ， 付款人在到期日前付款的 ， 同付款人自行承擔(dān)所產(chǎn)生的責(zé)任 。 ? 支票提示付款期限 ， 自出票日起 10天 。 十、超過票據(jù)提示付款期限 ? 商業(yè)匯票提示付款期限 ， 自匯票到期日起 10天 。 （ 《 支 》 第 32條 ） 背書日期瑕疵 ? 票據(jù)貼現(xiàn)時經(jīng)常出現(xiàn)票據(jù)上沒有記載日期或背書日期與實際日期不符的情況 《 票據(jù)法 》 第 29條規(guī)定，背書未記載日期的視為票據(jù)到期前到期。 （ 《 支 》 第 31條 ） ? ⑷ 背書不得附有條件 。 （ 《 支 》 第 30條 ） ? ⑶ 、 票據(jù)被拒絕承兌 ， 拒絕付款或者超過付款提示期限的 ， 不得背書轉(zhuǎn)讓 。 （ 《 支 》 第 27條第 1款 ） ? ⑵ 、 票據(jù)出票人在票據(jù)正面記載 “ 不得轉(zhuǎn)讓 ” 字樣的 ， 票據(jù)不得轉(zhuǎn)讓；其直接后手再背書轉(zhuǎn)讓的 ， 出票人對其直接后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任 ， 對被背書人提示付款或委托收款的票據(jù) ， 銀行不予受理 。 銀行本票 、 支票僅限于在其票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)背書轉(zhuǎn)讓 。 持票人以背書的連續(xù)證明其票據(jù)權(quán)利； ? 前款所稱背書連續(xù) ， 是指在票據(jù)轉(zhuǎn)讓中 ， 轉(zhuǎn)讓匯票的背書人與受讓匯票的被背書人在匯票上的簽章依次前后銜接 。 ? 背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為 。 ? “退票理由書 ” 應(yīng)當(dāng)包括下列事項： ? ⑴ 、 所退票種類； ? ⑵ 、 退票的事實依據(jù)和法律依據(jù)； ? ⑶ 、 退票時間； ? ⑷ 、 退票人簽章 。 （ 《 票 》 第 18條第 2款 ） ? 出票人簽發(fā)空頭支票 ， 簽章與預(yù)留印鑒不符的支票 ， 使用支付密碼地區(qū) ， 支付密碼錯誤的支票 ， 銀行應(yīng)予以退票 ， 并按票面金額處以 5%， 但不低于 1千元的罰款 ， 持票人有權(quán)要求出票人賠償?shù)?2%的賠償金 。 空頭支票 ? 出票人簽發(fā)的支票金額超過其付款時在付款人處實有的存款金額
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