論文：村鎮(zhèn)銀行如何又好又快地發(fā)展(參考版)
2025-05-11 21:18本頁(yè)面
【正文】 村鎮(zhèn)銀行將繼續(xù)堅(jiān)持“立足農(nóng)村，服務(wù)三農(nóng)”的經(jīng)營(yíng)理念，牢固樹立以農(nóng)為本的思想，以 支農(nóng)、富農(nóng)、興農(nóng)為已任，進(jìn)一步提高服務(wù)功能，盡最大努力滿足農(nóng)村金融服務(wù)需求，為 ⅩⅩ 農(nóng)民致富，農(nóng)業(yè)增產(chǎn)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速、健康發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)。 （五）創(chuàng)新金融產(chǎn)品，拓展中間業(yè)務(wù) 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)因地制宜，大力開發(fā)有利于自身發(fā)展 、適應(yīng)農(nóng)村市場(chǎng)的金融產(chǎn)品。加快村鎮(zhèn)銀行基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，以現(xiàn)代化的手段和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶的加盟。同時(shí)大力給予支農(nóng)再貸款的支持，放寬對(duì)村鎮(zhèn)銀行融資的限制；最后在資金清算上，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)加快清算網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、加入銀聯(lián)，監(jiān)管上提高村鎮(zhèn)銀行的存貸比等。對(duì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的村鎮(zhèn)銀行應(yīng)區(qū)別對(duì)待，在稅收政策上給予營(yíng)業(yè)稅和所得稅的減免優(yōu)惠政策，也可效仿農(nóng)村信用社采取“先征后返”方式，返還部分用于增提撥備；特別是村 鎮(zhèn)銀行發(fā)放的涉農(nóng)貸款，政府應(yīng)建立補(bǔ)貼制度，由中央和地方財(cái)政給予一定比例的信貸補(bǔ)貼，鼓勵(lì)其加大“三農(nóng)”的信貸投入。金融服務(wù)進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、進(jìn)社區(qū)”活動(dòng)，設(shè)計(jì)系列宣傳方案，攜手政府積極加大對(duì)村鎮(zhèn)銀行的政策宣傳，廣 泛利用電視、廣播、報(bào)紙網(wǎng)絡(luò)等各種新聞媒體加大對(duì)社會(huì)公眾及農(nóng)戶的宣傳力度，讓公眾、農(nóng)戶及中小企業(yè)深入了解村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營(yíng)宗旨和業(yè)務(wù)范圍，提高社會(huì)認(rèn)知度。將自身定位于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織和廣大農(nóng)戶，不能只注重眼前利益而改變建立村鎮(zhèn)銀行的初衷，對(duì)縣域工業(yè)經(jīng)濟(jì)盡量不投放或少投放，對(duì)涉農(nóng)貸款的投放總量理應(yīng)控制在 70%以上，切實(shí)保證建立村鎮(zhèn)銀行服務(wù)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。由于村鎮(zhèn)銀行最沒有直接參與央行大小額支付系統(tǒng)，受結(jié)算瓶頸的制約以及受財(cái)力、人力、技術(shù)條件的制約，代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券、代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等中間業(yè)務(wù)尚未開辦，代客理財(cái)產(chǎn)品等投資類金融產(chǎn)品也處于空白。最后由于村鎮(zhèn)銀行借鑒發(fā) 起行相關(guān)內(nèi)控管理制度，具有明顯的發(fā)起行的印跡，在內(nèi)控制度建設(shè)、業(yè)務(wù)發(fā)展等管理上缺乏自我創(chuàng)新意識(shí)。 （四）市場(chǎng)環(huán)境不熟，風(fēng)險(xiǎn)控制欠佳 村鎮(zhèn)銀行信貸支持的主要對(duì)象為弱勢(shì)產(chǎn)業(yè) —— 農(nóng)業(yè)，弱勢(shì)群體 —— 農(nóng)民，農(nóng)業(yè)和農(nóng)民對(duì)自然條件的依賴性很強(qiáng)，抵御自然災(zāi)害的能力弱，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系不健全的情況下，村鎮(zhèn)銀行的信貸資金存在嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)隱患，極易形成信貸的道德風(fēng)險(xiǎn)。目前，村鎮(zhèn)銀行的營(yíng)業(yè)稅率為 5％，而農(nóng)信社僅為 ％，稅收較高，加重了其經(jīng)營(yíng)成本；二是存款準(zhǔn)備金率比照當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社執(zhí)行，而 ⅩⅩ 農(nóng)信社存款準(zhǔn)備金率為 %，同類相比仍然較高；三是資金支持上，雖其可享受人民銀行的支農(nóng)再貸款扶持政策，但由于其自身規(guī)模及承受能力有限，扶持力度也相應(yīng)受限；四是基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)無(wú)扶持政策，加入金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)、加入銀聯(lián)系統(tǒng)成本費(fèi)用較高，成為村鎮(zhèn)銀行無(wú)法承擔(dān)的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)；最后，在不良資產(chǎn)的處置、呆賬的核銷等國(guó)家均未明確其優(yōu)惠政策措施。 （三）政策扶持不足、經(jīng)營(yíng)成果受限 國(guó)家對(duì)村鎮(zhèn)銀行在財(cái)政和貨幣政策方面的扶持方面仍然有許多不夠明確的地方。除此之外，村鎮(zhèn)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)少，目前只在縣城設(shè)立一個(gè)營(yíng)業(yè) 網(wǎng)點(diǎn)，而大部分農(nóng)民又分布在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)，缺乏對(duì)絕大多數(shù)農(nóng)村居民的吸引力，部分居民將錢存到村鎮(zhèn)銀行，其初衷主要是為了獲得村鎮(zhèn)銀行的優(yōu)惠貸款。 （二）社會(huì)認(rèn)知度低、資金組織較難 雖然村鎮(zhèn)銀行是農(nóng)民自己的銀行，具有一定的本土優(yōu)勢(shì)，但由于受地域、自然條件和開放程度等限制，農(nóng)村居民收入水平并不高，農(nóng)民和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)閑置資金有限，客觀上制約了村鎮(zhèn)銀行儲(chǔ)蓄存款的增長(zhǎng)。原因就在于，村鎮(zhèn)銀行目前的經(jīng)營(yíng)規(guī)模太小，金融供給能力有限，無(wú)法滿足大中型企業(yè)對(duì)項(xiàng)目的 融資需求。經(jīng)過市場(chǎng)調(diào)研， ⅩⅩ 縣域居民“銀行國(guó)有”的意識(shí)觀念較深，村鎮(zhèn)銀行因民營(yíng)資本的注入被理解為“私人銀行”，認(rèn)可度較低，普遍存在不可信賴，不安全的認(rèn)識(shí)，加上其規(guī)模遠(yuǎn)不及其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，從而影響了其吸收存款、發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)的開展。 （一）注冊(cè)資本金小、金融供給有限 ⅩⅩ 縣屬農(nóng)業(yè)大縣，農(nóng)戶占比達(dá)到 80%，農(nóng)民 的儲(chǔ)蓄觀念非常傳統(tǒng)，缺乏理財(cái)意識(shí)。同時(shí)，積極開展政治思想教育、職業(yè)道德和榮辱觀等教育，使全員樹立高尚的職業(yè)操守，充分發(fā)揮村鎮(zhèn)銀行支農(nóng)生力軍作用。 （七）強(qiáng)化金融服務(wù)意識(shí)，提高支農(nóng)服務(wù)質(zhì)量。本次 系列活動(dòng)是我行以“政銀共建慶五 .一，金融服務(wù)進(jìn)社區(qū)”啟動(dòng)儀式為契機(jī)，攜手城關(guān)鎮(zhèn)黨委在城關(guān)鎮(zhèn)人東社區(qū)等 9 個(gè)社區(qū)、關(guān)渠村等 16
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