信用社(銀行)認(rèn)識(shí)信貸資料及其來(lái)源做好信貸檔案規(guī)范工作學(xué)習(xí)材料(參考版)
2025-04-27 02:43本頁(yè)面
【正文】 包括的檔案資料有： （一）小額誠(chéng)信貸款客戶的信息卡，反映的是客戶貸款發(fā)放、收回的歷史記錄與貸后檢查情況；公司類企業(yè)的信用等級(jí)評(píng)定資料 ； （二）信用社審批權(quán)限內(nèi)的審批或集體審批記錄，超過(guò)權(quán)限須送聯(lián)社貸款咨詢委員會(huì)咨詢的《貸款審批報(bào)批卡》； （三）是企業(yè)貸款的須有企業(yè)授信額度（限額）文件； （四）屬社團(tuán)貸款的，須有社團(tuán)貸款協(xié)議書、通知書； （五）設(shè)立并登記《大額貸款審批登記簿》 ； （六）貸后檢查資料； （七）大額貸款定期須有五級(jí)分類認(rèn)定資料； （八）展期的須有展期檔案資料； （ 九）貸款到期、逾期的須有催收通知單； 11 （十）設(shè)立貸款風(fēng)險(xiǎn)分類臺(tái)賬及電子化信貸檔案資料； （十一）其他須要?dú)w檔的資料。 （四） 其他資料： 10 借款人自貸款日至歸還日的分月（或季）財(cái)務(wù)報(bào)表； 若為歸還再貸的，須有還款憑證； 為保證信貸資產(chǎn)安全須要客戶提供的其它資料。 ① 借款人須提供質(zhì)物清單和有處分權(quán)人同意質(zhì)押的承諾書； 9 ② 質(zhì)押物的產(chǎn)權(quán)證明文件復(fù)印件（正件如支票、存單、專利權(quán)證、有價(jià)證券等由會(huì)計(jì)列帳入庫(kù)登記保管）； ③ 存單質(zhì)押貸款在相應(yīng)的營(yíng) 業(yè)機(jī)構(gòu)辦理止付登記手續(xù)的文件。如屬第三人財(cái)產(chǎn)抵押的，還須提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、身份證、注冊(cè)資本、貸款卡、代碼證等相關(guān)所須復(fù)印件、財(cái)務(wù)報(bào)表及個(gè)人擔(dān)保聲明書、授權(quán)委托書等資料 ； ② 經(jīng)會(huì)計(jì)（審計(jì)）師事務(wù)所審計(jì)評(píng)估的資產(chǎn)驗(yàn)資報(bào)告或有權(quán)部門評(píng)估的報(bào)告書； ③ 抵押物房地產(chǎn)為夫妻共有的，須提供夫妻結(jié)婚證明及共有人身份證復(fù)印件 和承諾 ； ④ 抵押物須到有關(guān)部門辦理抵押登記并取得《抵 押登記證》； ⑤ 涉外財(cái)產(chǎn)抵押，須有外商所在地經(jīng)中方有關(guān)部門認(rèn)可的律師事務(wù)所出具的證明； ⑥ 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單復(fù)印件（經(jīng)與原件核對(duì)的復(fù)印件）； ⑦ 有限責(zé)任公司、股份公司企業(yè)董事會(huì)（股東大會(huì)）同意抵押意見書或文件資料；國(guó)有資產(chǎn)抵押，須有國(guó)有資產(chǎn)管理部門批準(zhǔn)同意抵押或行政主管部門出具書面同意抵押的證明文件； ⑧ 抵押物清單 。 （ 2）采用抵押擔(dān)保方式。 （ 1）采用保證擔(dān)保方式。 企業(yè)公 司類發(fā)生貸款業(yè)務(wù)的文件資料 ： （ 1）借款企業(yè)申請(qǐng)貸款的
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