【正文】 充分計提風險撥備，增強覆蓋風 險、彌補損失的能力。 堵疏結(jié)合，加大風險處置力度。加強授權(quán)授信管理，按照審貸分離的原則，做好貸款的前臺、中臺和后臺“三崗”分設工作，建立和完善科學的授權(quán)授信體系和審貸分離的貸款決策體系。 突出重點，切實防范經(jīng)營風險。借鑒成熟的風險管理技術(shù)和分析方法，加強對業(yè)務流程的風險量化分析，并制定相應的控制措施和管理要求。建立健全風險管理組織和風險管控制度，強化風險管理培訓，提高經(jīng)營管理人員業(yè)務素質(zhì)，增強其風險的敏感性、預見性和對虛假信息的識別力。按照公安部門風險等級管理的規(guī)定，進一步加強安全防范設施的建設和整改力度，及時消除安全隱患，提高整體安全防范 能力，保證業(yè)務經(jīng)營活動在安全穩(wěn)健的環(huán)境下高效運行。 進一步開展案件專項治理和反商業(yè)賄賂工作。扎實開展綜合檢查、專項檢查和各類稽核審計活動，提高稽核深度、廣度和頻率。按照“安全、穩(wěn)定、高效”的原則，加強對業(yè)務網(wǎng)絡、計算機、自動柜員機、監(jiān)控、 110 報警系統(tǒng)的日常維護和管理工作，建立健全管理制度和操作流程，并加強檢查監(jiān)督，及時解決網(wǎng)絡不暢和設備故障，充分發(fā)揮高科技在經(jīng)營管理中的高效率作用。提高財務管理的公開性和透 明度，嚴格大宗物品采購管理，從緊從嚴控制辦公費、招待費的支出，切實降低成本，提高效益，做實利潤。著力提高低成本資金的比重，實現(xiàn)負債結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，在服從經(jīng)濟效益和質(zhì)量控制的前提下，保持合理的業(yè)務增長速度，確保業(yè)務增速與效益增長相匹配。 強化成本管理。 （二）以打造流程銀行為抓手，進一步加強內(nèi)部管理工作 強化流 程管理。在滿足傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)資金需求的同時，努力擴大二三產(chǎn)業(yè)的資金投入，積極發(fā)展商住房、汽車按揭貸款業(yè)務，提高貸款覆蓋面，充分滿足農(nóng)村各個層面的資金需求。大力支持傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變、傳統(tǒng)農(nóng)民向創(chuàng)業(yè)型農(nóng)民轉(zhuǎn)變、傳統(tǒng)農(nóng)村向新農(nóng)村轉(zhuǎn)變。 突出重點，尋求支農(nóng)工作新突破。根據(jù)新農(nóng)村建設進程中的金融服務需求，利用科技優(yōu)勢，借助省聯(lián)社計算機數(shù)據(jù)平臺，積極主動為務工經(jīng)商農(nóng)民提供開戶、結(jié)算、匯兌等配套型金融服務。進一步做好教師、醫(yī)生和企事業(yè)單位工作人員等高收入群體的授信工作，繼續(xù)把工業(yè)園區(qū)、公務員、社區(qū)作為我們占領(lǐng)服務市場的重要抓手，不斷延伸服務觸角。積極拓展農(nóng)民創(chuàng)業(yè)、外出打工、個人消費等貸款業(yè)務。 三是開展好創(chuàng)新型支農(nóng)服務。根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策導向，結(jié)合縣委、縣政府農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃，有效支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，充分發(fā)揮信貸杠桿的調(diào)節(jié)作用，主動加大對高產(chǎn)、優(yōu)質(zhì)、高效、生態(tài)、環(huán)保農(nóng)業(yè)的支持力度，把花卉產(chǎn)銷、蔬菜種植、畜禽養(yǎng)殖、涉農(nóng)加工、商品流轉(zhuǎn)等作為支農(nóng)的重點服務對象。堅持以發(fā)展農(nóng)業(yè)為中心， 以農(nóng)民增收為核心，繼續(xù)做好農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、扶貧小額貸款、生源地助學貸款以及各項涉農(nóng)財政補貼代理發(fā)放等普惠型支農(nóng)服務工作，靈活掌握和合理運用利率政策，對扶貧小額貸款和生源地助學貸款實行基準利率，對涉農(nóng)企業(yè)、誠信客戶、低風險貸款給予不同程度的利率優(yōu)惠。作為農(nóng)村金融的主力軍，在推進農(nóng)村經(jīng)濟又好又快的發(fā)展進程中，積極承擔起支農(nóng)服務的主導作用，發(fā)揮支持主體、促進各方協(xié)調(diào)發(fā)展的作用。在全行深入開展以貸引存工作，做到派生存款不流失。利用本行服務面廣、量大的優(yōu)勢，大力發(fā)行圓鼎卡，以高科技、高效率吸 引廣大客戶。四是強化內(nèi)部治理，優(yōu)化柜面服務，強力推進服務規(guī)范，從根本上轉(zhuǎn)變服務質(zhì) 量和服務效率不高的問題，以優(yōu)質(zhì)的服務留住客戶、吸引客戶。多形式，全方位地抓好宣傳工作，利用合行掛牌開業(yè)一周年的大好機遇，廣泛開展業(yè)務宣傳和形象宣傳，進一步提高合行的知名度和可信度，增加存款吸引力。利用元旦、春節(jié)、中秋等重大節(jié)日期間資金集中回籠的有利時機，組織全行上下適時開展組織資金競賽活動，促進存款余額快速增長。 圍繞上述指導思想和主要目標，全年的主要工作是： （一）以服務“三農(nóng)”為宗旨，大力推進社會主義新農(nóng)村建設 大力組織資金，壯大支農(nóng)實力。按五級分類余額控制在 14930 萬元以內(nèi)，比年初減少 500 萬元；不良占比為 %，比年初下降 個百分點。 ＃＃年全行工作的指導思想是：以黨的十七大和中央經(jīng)濟工作會議精神為指導，緊緊圍繞省聯(lián)社經(jīng)營管理工作的總體部署，以合規(guī)文化建設為主線，以深化改革為契機，優(yōu)化人力資源配置，大力拓展中間業(yè)務，以加快發(fā)展為動力，積極探索支持新農(nóng)村建設新模式，規(guī)范內(nèi)控管理，重整業(yè)務流程，加大制度執(zhí)行監(jiān)督力度，嚴防事故案件，全面提升核心競爭力，為促進我縣經(jīng)濟建設和農(nóng)村合作銀行的可持續(xù)發(fā)展再作新貢獻，再鑄新輝煌。這些問題，都需要在今后的工作中切實加以解決。相當比例的員工業(yè)務水平低，工作能力差，不能較好完成本崗位的工作。個別信貸員發(fā)放違規(guī)貸款，以貸謀私 ，甚至索要回扣，使信用社的貸款潛伏較大的風險隱患，整體形象遭到嚴重損害。三是經(jīng)營管理存在不嚴肅、不規(guī)范的現(xiàn)象。今年以來，我行存貸比一直高位運行，截至12 月末，存貸比高達 ％，超過銀監(jiān)部門規(guī)定比例 個百分點。今年我們圍繞防范和化解信貸風險，盡管做了很多工作，下了很大力氣，但由于多年積累的信貸風險尚未得到充分暴露，重點單位、重點人的貸款風險逐步顯現(xiàn)，加上少數(shù)單位、少數(shù)外勤有章不循，違規(guī)操作，不良貸款一直呈上升態(tài)勢 ，主要集中在 XX、 XX、 XX、 XX、 XXXX、 XX 等 12 家單位， 不良貸總余額占當年新增不良的 %，不良清收工作形勢逼人。 7 月份，按照省聯(lián)社 關(guān)于＃＃年工資計劃批復，結(jié)合我行上半年工資發(fā)放情況，按照“效率優(yōu)先、兼顧公平”的指導原則，重新調(diào)整＃＃年工資計劃，進一步完善職工工資結(jié)構(gòu)，使我行的薪酬制度更加合理。 工資分配制度逐步健全。在公開競聘職位、職數(shù)，公布任職條件、資格，通過自愿報名、組織審查、演講答辯、民主評議、張榜公示，接受監(jiān)督等陽光操作后，對全行 76 個中層崗位實行競聘上崗，優(yōu)勝劣汰。歲末年初，成立專門組織，抽調(diào)得力人員，對照兌付考核要求，加班加點，確保了票據(jù)兌付申請材料及時上報，并于 3 月 1 日順利兌付到賬。 11 月份，召開第一次黨員大會，選舉產(chǎn)生 XX農(nóng)合行第一屆委員會。咬緊合行掛牌開業(yè)不放松，繼續(xù)把合作銀行組建作為一項重點工作抓緊抓好。四是積極鼓勵干部員工在崗自學，參加各類專業(yè)技術(shù)考試，全年新取得各等級學歷人員 41 人，新取得各級技術(shù)職稱 10 人，新取得銀行從業(yè)人員各類資格證書 62人。三是緊密聯(lián)系農(nóng)村合作銀行業(yè)務經(jīng)營工作的實際，注重提高一線人員基礎性 業(yè)務知識和基本操作技能，在擬定較為完善的培訓計劃的基礎上，先后舉辦了“電子表格知識培訓”、“貸款操作流程講座”、“小企業(yè)貸款業(yè)務培訓”、“貸款記賬員業(yè)務培訓”、“會計基礎知識培訓”、“物權(quán)法知識講座”等一系列業(yè)務培訓班，并先后兩次邀請縣人壽保險公司講師來我行講授商務禮儀，重點培訓基層支行一線臨柜人員，取得了較好效果。年初，制訂出臺了《教育培訓管理辦法》，對通過學習取得各類文憑的員工給予一定的物質(zhì)獎勵。 加強全員教育培訓。對檢查中暴露的各種問題隱患，落實限期整改到位，并按照 問責制要求，追究當事人、管理人、檢查人等失職人員的 責任。 9— 11 月，領(lǐng)導班子全員，從財務會計制度執(zhí)行、安全保衛(wèi)、信貸管理等對基層網(wǎng)點進行了“飛行式”檢查。開展了庫存現(xiàn)金、柜員制執(zhí)行等財會工作檢查，在實施柜員制的營業(yè)網(wǎng)點中實行“推磨式”查庫制度，實施主辦會計輪崗檢查，對 XX 支行、XX 支行、 XX 支行等七家支行信貸 資產(chǎn)質(zhì)量進行了重點督查，利用貸款交接，開展壘大戶及冒名貸款專項檢查，對新投放貸款實行“集中調(diào)查、集中建檔、集中授信、集中放貸”的“四集中”信貸管理模式，對全行信貸人員分指導類、控制類、取消類“三類”進行管理。三是全面排查到位。二是動員部署到位。一是組織力量到位。 加強案件專項治理。全 年共組織開展了 XX 支行擔保公司類貸款和XX 支行 XXX、 XX支行 XXX、 XX 支行 XXX 等經(jīng)放貸款的專項稽核檢查工作。二是抓好離任稽核，對 37 個支行（部門）負責人進行了離任稽核和履職評價，形成詳實的稽核報告。一是認真開展全面稽核。按 照非生息資產(chǎn)管理辦法的要求，核定庫存現(xiàn)金限額，嚴格尾零幣、殘損幣等的占用，并納入出納工作考核；強化其他應收款的管理，嚴格壓縮不合理資金占用。按照《財務管理辦法》要求，規(guī)范財務開支的范圍、標準、審批權(quán)限和程序，嚴格控制和規(guī)范財務收支行為；費用管理上，嚴格履行預算、報批制度；嚴格規(guī)范經(jīng)辦、審批程序；成立采購工作小組，對大宗物品采購、工程招標和資產(chǎn)處置等方面從嚴予以規(guī)范。對水電費、公雜費、郵電費，差旅費等四項費用實行全年限額拔付，即年初核定單位費用總額，按季下劃，其他費用開支必須報經(jīng)總行審批使用。 加強財務費用管理。堅持以流程管理為抓手，以風險防范為核心 ,著力打造新的管理制度和操作流程 ,根據(jù)國家金融方針政策、法律法規(guī)及省聯(lián)社有關(guān)文件，對原信用社的各項規(guī)章制度進行補充修定和完善，相繼修訂出臺了《信貸員貸款交接暫行規(guī)定》、《房地產(chǎn)信貸業(yè)務管理操作細則》、《關(guān)于規(guī)范與擔保機構(gòu)合作關(guān)系的通知》、《主辦會計盡職管理辦法》《 會計檢查辦法》、《柜員制管理辦法》、《財務管理辦法》《 XX 農(nóng)村合作銀行小企業(yè)授信工作盡職評價辦法》、《江蘇 XX 農(nóng)村合作銀行客戶信用等級評定辦法（試行）》、《江蘇 XX 農(nóng)村合作銀行客戶授信額度管理辦法（試行）》、《江蘇 XX 農(nóng)村合作銀行公職人員貸款授信管理辦法》、《江蘇 XX 農(nóng)村合作銀行小額自然人客戶評級授信管理暫行辦法》等內(nèi)部制度。與法院部門和國稅部門協(xié)調(diào) ,內(nèi)部核銷貸款 1100萬元 。 核銷清收。 依法訴訟清收。＃＃年 8 月 16 日，總行請經(jīng)安大隊領(lǐng)導參加我行不良貸款責任人會議，會上經(jīng)安大隊領(lǐng)導帶領(lǐng)大家學習有關(guān) 違法發(fā)放貸款的有關(guān)法律條款，并替違法發(fā)放貸款信貸人員算了經(jīng)濟成本和政治成本，要求有關(guān)人員在規(guī)定時間處理問題。針對個別支行不良貸款上升迅速 ,總行組織成立三個不良貸款清收小組 ,集中到不良貸款較多的單位進行清收 ,在 XX支行清收不良貸款 萬元 ,在 XX支行清收不良貸款 萬元；在李恒支行 清收不良貸款 萬元。從總行機關(guān)到基層支行全員發(fā)動實行“一對一”幫對協(xié)助清收，采取打一個電話、上一次門、準備一次起訴材料等方式幫助清收，充分發(fā)揮全行員工的力量；三是實行每周六重點單位負責人清收不良貸款匯報制度。一是利用短信平臺進行貸款催收。要求各單位要及時組織包片信貸員認真分析每一筆逾期貸款形成的原因，針對不同情況，逐筆制定清收措施（原則上除天災人禍的要全額收回），落實清收時間，單位負責人、貸款責任人對上報的真實性負責，認真填寫上報，并采取一切可能措施，全力清收當年新增不良貸款。對當年新增不良貸款實行“ 雙向上報”。一是對往年不良貸款與責任人簽訂清收計劃，直接與責任人的效益工資掛鉤，要求責任人按計劃完成清收任務 ,對不能按計劃完成任務的 ,按月扣除工資用于歸還不良貸款；二是對基層支行下達不良貸款壓降計劃 ,并分解到各月 ,要求各支行按月完成不良貸款清收任務 ,對不能按月完成清收任務的支行 ,直接和效益工資掛鉤；三是加大機關(guān)各部（室）包片督查力度，對當年新增的不良貸款逐筆解剖原因，到戶抽查核對、核對部分借款人、擔保人，并與責任人、行長訂立清收計劃。如果在我行有不良還款記錄 ,不但影響到今后在我行的貸款 ,還影響 到在其它金融機構(gòu)貸款；二是采取張貼標語 ,懸掛橫幅等措施 ,宣傳城信是最大資本，守信比金錢重要。 （三）嚴格管理，堵后清前，資產(chǎn)質(zhì)量逐步提高 加強誠信宣傳。四是代理發(fā)放生源地國家助學貸款。承兌匯票和票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務在我縣發(fā)展速度相對滯后 ,其他金融機構(gòu)辦理手續(xù)繁鎖，我行開辦承兌匯票和票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務有廣闊地的市場空間。出臺了專門的《公職人員貸款授信管理辦法（試行）》，通過實行優(yōu)惠利率、放寬貸款額度等 措施吸引公務員、教師、事業(yè)編制等國家公職人員貸款，截至 12 月末，全行共辦理公職人員貸款 筆，金額 萬元。自開辦以來已有 XXX、 XXX 等開發(fā)商 9 個樓盤選擇我行辦理按揭貸款，全年共投放按揭貸款 632 筆，金額 5977 萬元。一是開辦商住房按揭貸款。三是在 XX 支行試點基礎上，出臺《 XX 農(nóng)村合作銀行 微小企業(yè)聯(lián)保貸款管理辦法（試行）〉》，積極推廣微小企業(yè)聯(lián)保貸款，全年累計投放微小企業(yè)聯(lián)保貸款 74筆 ,金額 2052萬元。其中縣級擔保公司 1 家，余額 28448 萬元；鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）擔保公司 27 家，余額 14889 萬元。二是結(jié)合本縣區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的特 點，積極與鄉(xiāng)鎮(zhèn)中小企業(yè)擔保公司合作，下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范中小企業(yè)擔保有限公司會員貸款操作規(guī)程的通知》。一是對縣工業(yè)園區(qū) 460 家企業(yè)，學校、醫(yī)院、酒店等公司類客戶進行拉網(wǎng)式排查摸底，并積極與縣招商局、稅務局、供電局等單位協(xié)調(diào)配合，全方位了解企業(yè)的經(jīng)營狀況，篩選出一批優(yōu)良客戶，充分利用我行“短、頻、快”的信貸特點，主動到企業(yè)營銷貸款。 擴大支農(nóng)服務領(lǐng)域。五是積極支持社會主義新農(nóng)村建設。四是積極支持木材加工行業(yè)。三是積極支持花卉生產(chǎn)。二是積極支持生態(tài)鵝養(yǎng)殖。一是積極支持食用菌生產(chǎn)。 （二）調(diào)整結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新方式，支農(nóng)工作扎實細致 支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。充分發(fā)揮點多、面廣、戰(zhàn)線長的優(yōu)勢，積極爭取代收代付資金，開發(fā)一折