自查自糾整改報(bào)告(參考版)
2025-04-05 03:44本頁(yè)面
【正文】 今后，我們將一如既往嚴(yán)格管理，規(guī)范運(yùn)作，積極和金融部門(mén)廣泛合作，為企業(yè)進(jìn)行融資擔(dān)保服務(wù)，助推地方經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。 六、規(guī)范整頓內(nèi)容我寧國(guó)市田園投資擔(dān)保有限責(zé)任公司通過(guò)以上整頓后，規(guī)范了以下 8 個(gè)方面的內(nèi)容； (一 )融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況 ,不存在虛假出資、虛報(bào)注冊(cè)資本金、抽逃出資、非法集資、吸收存款、高息放貸等違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為； (二 )我公司業(yè)務(wù)范圍原本不清晰所以才要求變更經(jīng)營(yíng)范圍，按《安徽省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》要求更改； (三 )原以前沒(méi)有專 戶存儲(chǔ)，于今年有了專戶存儲(chǔ)； (四 )擔(dān)保費(fèi)用收取符合相關(guān)規(guī)定，原沒(méi)有提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備及未到期責(zé)任準(zhǔn)備，從現(xiàn)在開(kāi)始已按規(guī)定比例在稅前提取； (五 )與金融機(jī)構(gòu)合作情況，我公司與安徽寧國(guó)農(nóng)村合作銀行合作，擔(dān)保貸款放大比例為 1： 4，交存風(fēng)險(xiǎn)保證金比例為 1： 4； (六 )內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制情況，我們建立了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估小組、確定評(píng)估內(nèi)容、撰寫(xiě)評(píng)估報(bào)告的內(nèi)部評(píng)估制度；以總經(jīng)理負(fù)責(zé)制的內(nèi)部審批流程和以業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部主任負(fù)責(zé)制的擔(dān)保合同管理制度； (七 )高管人員及主要業(yè)務(wù)人員情況，高管人員都具備高中以上學(xué)歷和相關(guān)專業(yè)經(jīng)驗(yàn)，主要高管具備中專以上學(xué)歷和 五年以上相關(guān)專業(yè)經(jīng)驗(yàn)； (八 )擔(dān)保機(jī)構(gòu)已發(fā)生的擔(dān)保業(yè)務(wù)審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況，已發(fā)生的擔(dān)保業(yè)務(wù)都實(shí)行了審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，至今末發(fā)生代償情況； 七、發(fā)展前景和擔(dān)保承諾我寧國(guó)市田園投資擔(dān)保有限責(zé)任公司自成立以來(lái)，一直遵循誠(chéng)實(shí)信用的經(jīng)營(yíng)理念，嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和行業(yè)自律規(guī)范合法經(jīng)營(yíng)，積極幫助符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、具有發(fā)展?jié)摿κ袌?chǎng)前景好的民營(yíng)企業(yè)、中小企業(yè)開(kāi)展融資擔(dān)保和信用擔(dān)保，業(yè)務(wù)正常有序，發(fā)展前景廣闊。在企業(yè)貸款到期前一月 、半月、十天，及時(shí)通知企業(yè)做好還款準(zhǔn)備，以防逾期。規(guī)范統(tǒng)一評(píng)估、公證部門(mén)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，在不改變規(guī)范流程的條件下，適當(dāng)縮短時(shí)間。擔(dān)保是或有負(fù)債，也是授人信用，合理采用企業(yè)和個(gè)人的信用信息，并對(duì)其資信狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)，會(huì)彌補(bǔ)與被擔(dān)保人的信息不對(duì)稱的問(wèn)題。 (四 )要充分運(yùn)用社會(huì)征信業(yè)的成果。要加強(qiáng)專業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，多組織學(xué)習(xí)涉及于擔(dān)保的銀行貸款糾紛的案例，迅速提高業(yè)務(wù)人員素質(zhì)。 (二 )公司要切實(shí)規(guī)范財(cái)務(wù)管理制度，參照融資性擔(dān)保企業(yè)財(cái)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，聘用專門(mén)的、盡職的財(cái)務(wù)管理人員，認(rèn)真落實(shí)財(cái)務(wù)的管理與執(zhí)行，及時(shí)按照標(biāo)準(zhǔn)提取兩金，部分準(zhǔn)備金年末一次性全額計(jì)提。二是分析被擔(dān)保人還款來(lái)源是否有保障。 (七 )公司賬面尚有應(yīng)收賬款 3500 萬(wàn)，這是因我公司閑置資金暫時(shí)出借，我公司決定今后逐步收回。 (六 )擔(dān)保后監(jiān)督不到位。現(xiàn)有的征信系統(tǒng)管理主體是中國(guó)人民銀行，使用主題是國(guó)內(nèi)各家銀行，沒(méi)有對(duì)擔(dān)保公司開(kāi)放使用，由此出現(xiàn)的擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)間與貸款信息不對(duì)稱，制度上加大了擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。從業(yè)人員中缺少具有擔(dān)保專業(yè)知識(shí)和金融信貸管理知識(shí)復(fù)合型的、相對(duì)穩(wěn)定的人才。在 09 財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告中，兩金提取未明示。 (二 )兩金，即擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金和未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，提取不足。 四、公司存在的主要問(wèn)題我公司由于經(jīng)營(yíng)時(shí)間尚短，各項(xiàng)工作還剛剛起步，在發(fā)展中還存在著一些亟待解決的基本問(wèn)題，主要有以下幾個(gè)方面： (一 )風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估能力不健全。至 2021 年 9 月末，我擔(dān)保公司資產(chǎn) 萬(wàn)元，其中：流動(dòng)資產(chǎn) 萬(wàn)元 (含存入銀行業(yè)務(wù)保證金 752 萬(wàn)元 )；固定資產(chǎn) 61萬(wàn)元；公司沒(méi)有對(duì)外股權(quán)或債權(quán)投資活動(dòng)。與上年相比 ,可以概括為 十二個(gè)字 ，那就是 開(kāi)局順、速度快、質(zhì)量好、效益高 。 業(yè)務(wù)開(kāi)展情況 2021 年 110 月份，共為 31 家中小企業(yè)融資擔(dān)保 3509 萬(wàn)元， 37 家中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)工業(yè)增加值 億元，上繳 國(guó)家各項(xiàng)稅金 469 萬(wàn)元；同時(shí)我擔(dān)保公司實(shí)現(xiàn)擔(dān)保收入 萬(wàn)元，利潤(rùn) 萬(wàn)元。經(jīng)各合作銀行對(duì)我公司的 評(píng)價(jià)，認(rèn)為我擔(dān)保公司誠(chéng)信狀況良好，無(wú)不良信用記錄，經(jīng)營(yíng)管理水平較高。寧國(guó)市田園投資擔(dān)保有限責(zé)任公司在安徽寧國(guó)農(nóng)村合作銀行開(kāi)設(shè)一般存款賬戶。公司的經(jīng)營(yíng)宗旨是：按照 誠(chéng)實(shí)信用，合作共贏 的原則和 誠(chéng)信第一，客戶至上 的經(jīng)營(yíng)理念，積極幫助符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和具有發(fā)展?jié)摿κ袌?chǎng)前景好的
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