【正文】 他的言傳身教將使我終生受益，可以說沒有 劉勺華 的幫助和鼓勵，我是不會這么順利地完成論文撰寫工作的。他 嚴謹細致、一絲不茍的作風一直是我 工作 、 學習 中的榜樣；他循循善誘的教導和不拘一格的思路給予我無盡的啟迪。同時 ,有關監(jiān)管部門應當進一步加強汽車保險業(yè)務的監(jiān)督、管理、規(guī)范和引導 ,為我國汽車保險業(yè)務的發(fā)展創(chuàng)造一個良好的市場環(huán)境。在未來的國際汽車保險市場競爭中中國汽車保險行業(yè)無疑具有近水樓臺先得月的優(yōu)勢 ,但與發(fā)達 國家相比 ,中國汽車保險業(yè)實力相對薄弱 ,能否抓住機遇揚長避短 ,充分發(fā)揮我國保險業(yè)的地域優(yōu)勢占領更多的市場 ,我國保險業(yè)面臨著嚴峻的挑戰(zhàn)。 我國汽車保險業(yè)的發(fā)展空間是巨大的，隨著汽車消費的不斷增長，這點已經(jīng)得到了證實。作為汽車服務業(yè)的重要內(nèi)容，汽車保險的健康發(fā)展是做大做強汽車行業(yè)的有效助推器。要將整個汽車保險產(chǎn)業(yè)鏈整合起來，通過建立一個溝通和交流的平臺，共同解決汽車保險發(fā)展中存在的問題，實現(xiàn)整個產(chǎn)業(yè)鏈上各個主體的協(xié)同發(fā)展。 常州機電職業(yè)技術學院畢業(yè)論文 21 轉變經(jīng)營理念強化風險識別能力 隨著 2020 年開始的保險行業(yè)結構調(diào)整，車險業(yè)的經(jīng)營模式正在發(fā)生良性轉變，預計 2020 年車險的業(yè)務結構盈利性調(diào)整將繼續(xù)深化。從公司管理層面看，無論是選擇性承保、資源差異化配置，還是專管專營、強化理賠管控均體現(xiàn)出理性、規(guī)范和專業(yè)化經(jīng)營管理的思路。同時，針對群眾反映的理賠難問題，行業(yè)全面規(guī)范了理賠時效管理，結案時間大幅度降低，平安產(chǎn)險公司更是將理賠時效指標從“ 天 ” 改為 “ 小時 ” 。 ” 李文昱說。見費出單制度出臺后，將這一現(xiàn)象基本杜絕。李文昱表示， 2020 年見費出單管理制度在全行業(yè)的普遍推行，對于杜絕拖欠保費現(xiàn)象，推動行業(yè)發(fā)展起到很好的促進作用。同時，通過規(guī)范車險理賠環(huán)節(jié)、增加理賠信息透明度、建設車險信息平臺、規(guī)范費率浮動因子使用和出險違章控制等業(yè)務流程，車險市場價格無序競 爭的空間得以壓縮。 “ 產(chǎn)險業(yè)實現(xiàn)扭虧為盈，特別是承保效益有實質好轉，在很大程度上得益于保監(jiān)會 2020 年 8 月出臺的《關于進一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案》 ,在2020 年得到全面落實，尤其是占保險費規(guī)模 70％的車險市場。 “ 見費出單 ” 、車險理賠規(guī)范等一系列監(jiān)管要求改善了車險的市場環(huán)境，使得整個車險業(yè)更加規(guī)范化和專業(yè) 化運行。至此，平安電話車險以上海總部為空中指揮、銷售中心，各地業(yè)務部為地面執(zhí)行團隊的專業(yè)運營系統(tǒng)模式初定。如何打消部分車主認為電話車險只做銷售、后續(xù)服務無法保證的誤解，更有效地做好終端的服 務，是平安一直在思考的問題。 ” 盧金勝告訴記者， 2020 年平安產(chǎn)險在全國各機構設立專門的電銷業(yè)務部，平安也成為第一家在全國各地專門設立電話車險管理、服務團隊的保險公司。自 2020 年2 月開展電銷以 來，已接入 200 萬次電話，有 12 萬個客戶通過電話渠道購買了車險。目前，平安電銷車險占其個人車險業(yè)務的 15％，而從整個電銷行業(yè)來看，其占整個電銷行業(yè)的比例更是超過 80％。 ” 平安財險電話車險新聞發(fā)言人盧金勝說。 2020 年，平安首次嘗試電話直 銷時只有 億元的保費收入， 2020 年電銷收入 億元，而到了 2020 年，其收入預計超過 43 億元。 ” 蔣新偉說。電話銷售車險以其低成本、低價格的優(yōu)勢，正成為財險行業(yè)越來越熱的渠道。 圖 5 電話投保 常州機電職業(yè)技術學院畢業(yè)論文 19 “ 我自己的車險就是通過電話渠道購買的！ ” 采訪人保財險電子商務部總經(jīng)理蔣新偉時，他這樣說。 車險電 話 銷渠道已經(jīng)成為保險公司發(fā)展車險的必經(jīng)之路，越來越多的保險公司打造符合監(jiān)管要求的集呼叫中心和配送系統(tǒng)于一體的車險電銷業(yè)務。 保險公司不斷提升自己的服務質量，最終受益的是廣大車主。 ” 平安產(chǎn)險運營中心車意險理賠部副總經(jīng)理曹陽說，2020 年在 “ 萬元以下、資料齊全、三天賠付 ” 車險服務承諾出臺后，又恰逢國家出臺促進汽車消費 的各項措施，從去年二季度開始車險業(yè)務有了非常明顯的增長，遠超過市場平均水平。 “ 服務承諾不僅體現(xiàn)了社會責任，也帶來了效益。 常州機電職業(yè)技術學院畢業(yè)論文 18 平安車險 2020 年則推出 “ 萬元以下、資料齊全、三天賠付 ” 的社會服務承諾，宣布在全國范圍內(nèi)對賠款金額在 1 萬元以內(nèi)（包含 1 萬元）的車險保險責任事故 案件，在客戶提交索賠資料齊全有效的情況下，承諾 3 個工作日內(nèi)完成案件審批并通知付款；未能達成上述承諾的案件，平安將以銀行活期利率 10 倍的罰息（按日結算）賠償客戶。我們修好之后會把車送到客戶手中，實行理賠的全流程服務。人保還在很多地方推出 ‘ 車險管家 ’ 服務。 ” 李文昱介紹，人保開展的 “ 金牌服務工程 ” 以不斷創(chuàng)新的優(yōu)質服務贏得了市場、贏得了客戶；“ 車險理賠 無憂 ” 為快速賠付鋪平了道路； “ 服務達標活動 ” 讓服務水平邁上新臺階； “ 電話直銷 ” 讓便捷服務取得新突破。 現(xiàn)在車險在險種結構、保費費率等方面越來越趨向統(tǒng)一，車險行業(yè)的競爭正逐漸從依靠價格優(yōu)勢爭取客戶，轉向從服務上入手吸引客戶投保。 “ 我認為，小排量汽車增長這么快，尤其是農(nóng)村地區(qū)，加強當?shù)匕踩逃呛苤匾囊粋€方面，起到防患于未然的作用，這樣的效果可能 會事半功倍。比如說農(nóng)村地區(qū)，隨著汽車數(shù)量的增加，各種類型車輛的混雜程度較高，風險可能會更高，對保險的需求也會更強一些。另外，當?shù)亟煌顩r與大城市也存在著差異。 他認為，小排量車的增加首先使得客戶群體發(fā)生改變。 ” “ 隨著小排量汽車車險占比的逐漸增高，車險的銷售區(qū)域，正逐步向一些不發(fā)達地區(qū)延伸。在這些政策的促進下，車險市場能夠繼續(xù)保持較快的增長，從而帶動財產(chǎn)保險市場的增長。其中，行業(yè)最為關注的減征 升及以下小排量乘用車車輛購置稅政策，延長至 2020 年底，減按 ％征收。 2020 年，作為國家支柱性產(chǎn)業(yè)之一的汽車行業(yè)將繼續(xù)受到政策的激勵。 針對今年的車險市場，他表示， 2020 年財產(chǎn)保險市場將可能繼續(xù)保持較快增長，其重要原因在于車險市場的增長潛力。這給車險市場帶來的最直接的影響就是，拉動新增車險的增長。 如圖 4 所示。 常州機電職業(yè)技術學院畢業(yè)論文 16 6 2020 年我國車險市場的五大趨勢 在小排量車購置稅減半、汽車下鄉(xiāng)、以舊換新等多項利好政策影響下，車險市場繼續(xù)保持較快的增長。我國的汽車保險體系無論從保險制度、保險監(jiān)管還是保險險種體系上與發(fā)達國家相比都存在著很大差距。 意外保險 此外 ,通常情況下 ,美國的車險還有意外保險。碰撞險是指 保險車輛在意外事故中發(fā)生碰撞和傾覆的情形 ,非碰撞險指碰撞以外其它形式的破壞損失。它是一種有限額的賠償。 險種的多樣化和個性化趨勢 責任保險 責任保險是法律要求車主必須購買的。我國因費率剛剛開放 ,還不夠完善。 國外的車險有完善的風險分析和控制體系。按照以往的賠付情況 ,將客戶分成 1 20 個等級 ,再按照理賠情況進行調(diào)整 ,不同等級采用不同的車險費率。機動車用途分為業(yè)務、非業(yè)務、休閑三種 ,駕照顏色分持有人連續(xù) 5 年以上無違規(guī)行為的金色駕照和普通的非金色兩種。當被保險車數(shù)量超過一輛時 ,被保險人 會獲得超過一個車的折扣。 B 型儀器分析人的心理適應性 ,根據(jù)每個人不同的情況區(qū)分費率。該儀器分為 A,B 兩種類型。 4）心理因素。 3）車型因素。大多數(shù)低費率的州位于美國南部和中西部較落后的地區(qū) 。同樣一輛車在美國各州投保 , 車險費率是不同的。那些質量不過關的低檔車及出險頻率高的二手車費率水平就高 ,安全性能高的高檔車 ,新車費率水平就低。酒后駕車肇事的司機 ,將被歸入 3 檔 ,無任何不良記錄的司機會被歸入 0 檔。標準車費率水平最低 ,高速車費率水平最高。 兩個因素共同決定被保險人所承擔的費率水平。主要因素包括被保險人的年齡、性別、婚姻狀況及機動車輛的使用狀況。如美國 : 美國絕大多數(shù)的州采用 161 級計劃作為確定車險費率的基礎 ,另外還存在兩種計劃 : 9 級計劃和 270 級計劃。從人主義為基礎的汽車保險制度以其經(jīng)濟兼公平的優(yōu)點贏得廣大投保人的信任。例如，客人在投保期間無事故，那么第二年就可以上升 1 個等級，保費也隨之減少；而如果發(fā)生過索賠事故，則在續(xù)保時原則上會被調(diào)低 3 個等級。同一項保險，因投保人的年齡、性別、駕駛經(jīng)驗、違規(guī)記錄、抽煙與否、婚姻與否、居住地點等個人因素的不同而保費也有差異。 由此可見從人主義的保險制度是汽車保險發(fā)展的必然趨勢。 3）可以限制汽車安全性能差的汽車泛濫。 2）保險費的負擔較為合理。 如圖 3 所示。機動車所有人，管理人如不按國家規(guī)定投保，國家公安部門有權扣留車輛。 我國于 1984 年提出第三者責任險為強制險，現(xiàn)在 《道路交通安全法》規(guī)定推行第三者責任強制保險制度?，F(xiàn)在，美國大多數(shù)州的法律都強制車主投保汽車責任保險（內(nèi)容有第三者人身傷害保險、無過失人身傷害保險、未保險汽車保險等）以及個人傷害保險，并要求隨車出示有效證件。強制汽車責任保險保障了交通事故受害者獲得合理 常州機電職業(yè)技術學院畢業(yè)論文 12 的保障，維護了社會的安全與穩(wěn)定。 2） 求償權利不受保險單條款的限制 ；受害人的求償權利可以依據(jù)強制保險法的規(guī)定獨立取得。由于強制汽車責任保險的強制性，不管汽車所有人是否愿意都必須參加此險。在以后的改革中 ,加大以無過失責任為基礎的汽車保險制度勢在必行。 基于以上原因 ,以無過失責任為基礎的汽車保險制度是完善汽車保險損害補償功能的有效手段 ,是現(xiàn)代汽車保險發(fā)展的必然趨勢。 雖然無過失汽車保險并不能完全取代傳統(tǒng)的汽車責任險 ,但它作為法定的基本給付 ,不受民事侵權責任的法律體系和過失認定限制 ,省