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近十幾年來，人們在工程項(xiàng)目管理中提出了全面風(fēng)險(xiǎn)管理的概念，全面風(fēng)險(xiǎn)管理使用系統(tǒng)的、動態(tài)的方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，以減少工程項(xiàng)目中的不確定性，不僅是對工程項(xiàng)目全過程的風(fēng)險(xiǎn)管理 ，而且是對全部風(fēng)險(xiǎn)的、全方位的管理，采取全面的組織措施的管理。盡管這種辦法屬于購買保險(xiǎn)范疇，但這種保險(xiǎn)機(jī)制或機(jī)構(gòu)終歸隸屬于企業(yè)內(nèi)部，即使購買保險(xiǎn)的開支有時(shí)可能大于自留風(fēng)險(xiǎn)所需開支，但因保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與企業(yè)的利益一致，各家內(nèi)部可能有盈有虧，而從總體上依然能取得平衡，好處未落入外人之手。 北京交通大學(xué)畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文） 附錄 A 16 如果實(shí)際情況與以上條件相反，無疑應(yīng)放棄自留風(fēng)險(xiǎn)的決策。有時(shí)企業(yè)不能預(yù)防損失，回避又不可能，且沒有轉(zhuǎn)移的可能性，企業(yè)別無選擇，只能自留風(fēng)險(xiǎn)。不過應(yīng)指出，風(fēng)險(xiǎn)是否自留，這是一項(xiàng)困難的抉擇。這種情況下，風(fēng)險(xiǎn)承受人通常已做好了處理風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備。 （ 2）風(fēng)險(xiǎn)自留 風(fēng)險(xiǎn)自留即是將風(fēng)險(xiǎn)留給自己承擔(dān)，不予轉(zhuǎn)移。不過采取風(fēng)險(xiǎn)中性化手段沒有機(jī)會從投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)中獲益。這是一個(gè)平衡損失和收益機(jī)會的過程。通過這種形式，債權(quán)人可將債務(wù)人違約的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保證人。否則債權(quán)人可以依據(jù)保證書或保函向保證人索要罰金，然后保證人可以向委托人追償其損失。根據(jù)保證書或保函，保證人保證委托人對債權(quán)人履行某種明確的義務(wù)。而建筑承包商則可以通過投保第三者責(zé)任險(xiǎn)又將這一風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移至保險(xiǎn)公司，北京交通大學(xué)畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文） 附錄 A 15 這種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移屬于保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移。非保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移的實(shí)施手段則是除保險(xiǎn)以外的其他 經(jīng)濟(jì) 行為。 保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移的實(shí)施手段是購買保險(xiǎn)。 運(yùn)用財(cái)務(wù)對策控制風(fēng)險(xiǎn) （ 1）風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移 所謂風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移，系指風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移人尋求用外來資金補(bǔ)償確實(shí)會發(fā)生或業(yè)已發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。施工企業(yè)必須做好風(fēng)險(xiǎn)防范措施和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移措施，合理的規(guī)避環(huán)境變化帶來的不確定的風(fēng)險(xiǎn)損失。在項(xiàng)目施工過程中施工環(huán)境是不斷變化的，其影響施工項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)也是變化的。組織風(fēng)險(xiǎn)是在施工項(xiàng)目施工之前，在這個(gè)階段施工企業(yè)應(yīng)該樹立風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避意識，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管 理人員的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識度和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。 （ 3） 建筑施工項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的基本防范對策 建筑施工項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理要經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)的識別、分析與評估等階段，在對項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面的分析后，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的輕重、主次程度對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行歸類、排序，制定風(fēng)險(xiǎn)防范的主次順序。目前工程保險(xiǎn)已經(jīng)成為我國施工 項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的主要手段，但是，我國工程保險(xiǎn)的種類較少，保險(xiǎn)條款較陳舊，不能完全滿足市場發(fā)展的需要。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的最好方式就是保險(xiǎn)，工程保險(xiǎn)的產(chǎn)生為施工項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移提供了很好的承擔(dān)者。風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度直接影響著風(fēng)險(xiǎn)的決定，所以，良好的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度是施工項(xiàng)目順利進(jìn)行的前提。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型企業(yè)是典型的風(fēng)險(xiǎn)厭惡者的表現(xiàn)，他們一般對風(fēng)險(xiǎn)的防范意識較 強(qiáng)。一般風(fēng)險(xiǎn)偏好型的企業(yè)對施工項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的重視程度較低，他們往往為了一定的利益，愿意承擔(dān)較大的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)防范意識較差。企業(yè)對施工項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度直接決定了施工企業(yè)對風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度。合同、技術(shù)或財(cái)產(chǎn)的所有人通過分包或轉(zhuǎn)包工程、轉(zhuǎn)讓技術(shù)或合同、出租設(shè)備或房屋等手段將應(yīng)由其自身全部承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)部分或全部轉(zhuǎn)移至他人，從 而減輕自身的風(fēng)險(xiǎn)壓力。其原因是各人的優(yōu)劣勢不一樣，因而對風(fēng)險(xiǎn)的承受能力也不一樣。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移并非損失轉(zhuǎn)嫁。 （ 5）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 風(fēng)險(xiǎn) 轉(zhuǎn)移是風(fēng)險(xiǎn)控制的另一種手段。例如多攬項(xiàng)目、廣種博收即可避免單一項(xiàng)目上的過大風(fēng)險(xiǎn)。例如企業(yè)內(nèi)部擴(kuò)張，增設(shè)實(shí)體以分散風(fēng)險(xiǎn)或企業(yè)兼并從而加大風(fēng)險(xiǎn)承受能力。這樣就可以避免材料集中于一處時(shí)可能遭受同樣的損失。因?yàn)榉指舸娣艧o疑分離了風(fēng)險(xiǎn)單位。以日元、馬克支付的采購可能因其升值而導(dǎo)致?lián)p失，但以美元支付的采購則可以因其貶值而獲得節(jié)省開支的機(jī)會。比如在德國采購支付馬克，在日本采購支付日元，在美國采購支付美元等。 風(fēng)險(xiǎn)分離常用于承包工程中的設(shè)備采購。 （ 3）分離風(fēng)險(xiǎn) 分離風(fēng)險(xiǎn)系指將各風(fēng)險(xiǎn)單位分離間隔，以避免發(fā)生連鎖反應(yīng)或互相牽連。除對與事故直接相關(guān)的各方面因素進(jìn)行必要的調(diào)查外，還應(yīng)調(diào)查那些在早期損失中曾給企業(yè)造成損失的其他危險(xiǎn)重復(fù)發(fā)生的可能性。 ② 危險(xiǎn)分析。通?？刹扇〗⑿畔⑷藛T 網(wǎng)絡(luò) 和編制損失報(bào)表?？刂茡p失的第一步是識別和分析已經(jīng)發(fā)生或已經(jīng)引起或?qū)⒁鸬奈ｋU(xiǎn)。應(yīng)認(rèn)真研究測定風(fēng)險(xiǎn)的根源。 ③ 損失控制 控制損失通常可采用以下辦法： a 預(yù)防危險(xiǎn)源的產(chǎn)生； b 減少構(gòu)成危險(xiǎn)的數(shù)量因素； c 防止已經(jīng)存在的危險(xiǎn)的擴(kuò)散； d 降低危險(xiǎn)擴(kuò)散的速度，限制危險(xiǎn)空間； e 在時(shí)間和空間上將危險(xiǎn)與保護(hù)對象隔離； f 借助物質(zhì)障礙將危險(xiǎn)與保護(hù)對象隔離； g 改變危險(xiǎn)的有關(guān)基本特征； h 增強(qiáng)被保護(hù)對象對危險(xiǎn)的抵抗力，如增強(qiáng)建筑物的防火 和防震性能； i 迅速處理環(huán)境危險(xiǎn)已經(jīng)造成的損害； j 穩(wěn)定、修復(fù)、更新遭受損害的物體。 ② 減少損失 減少損失系指在風(fēng)險(xiǎn)損失已經(jīng)不可避免地發(fā)生的情況下，通過種種措施以遏制損失繼續(xù)惡化或局限其擴(kuò)展范圍使其不再蔓延或擴(kuò)展，也就是說使損失局部化。在商業(yè)交易中，交易的各方都把損失預(yù)防作為重要事項(xiàng)。 ① 預(yù)防損失 預(yù)防損失系指采取各種預(yù)防措施以杜絕損失發(fā)生的可能。 （ 2）損失控制 風(fēng)險(xiǎn)防范的第二種手段是控制損失。處處回避，事事回避，其結(jié)果只能是停止發(fā)展。 回避風(fēng)險(xiǎn)雖然是一種風(fēng)險(xiǎn)防范措施，但應(yīng)該承認(rèn)這是一種消極的防范手段。這種情況下，如果堅(jiān)持獨(dú)家實(shí)施該項(xiàng)目，勢必 虧損相當(dāng)嚴(yán)重。例如 中國 一家承包商以低價(jià)標(biāo)獲取非洲某國的一項(xiàng)大型公路項(xiàng)目。有些項(xiàng)目對于某些承包商可能風(fēng)險(xiǎn)較大，但對于另一些承包商則并不一定有風(fēng)險(xiǎn)。許多情況下，業(yè)主并不禁止轉(zhuǎn)包。這樣承包商不僅避免了業(yè)已注定的風(fēng)險(xiǎn)，而且利用業(yè)主主動放棄項(xiàng)目進(jìn)行索賠，從而 獲得一筆可觀的額外收入。風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)注定，只有尋找機(jī)會讓業(yè)主自動提出放棄該項(xiàng)目。如果不及時(shí)采取措施，就有可能一敗涂地。事實(shí)證明這是緊急自救的最佳辦法。這種破財(cái)消災(zāi)的辦法在國際事務(wù)中也是常見的。當(dāng)投資人意識到在河谷建廠將必不可避免要受到洪水威脅，且又別無防范措施時(shí)，他只好放棄該建廠項(xiàng)目。這種手段主要包括： ① 拒絕承擔(dān) 風(fēng)險(xiǎn) 采取這種手段有時(shí)可能不得不做出一些必要的犧牲，但較之承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，這些犧牲比風(fēng)險(xiǎn)真正發(fā)生時(shí)可能造成的損失要小得多，甚至微不足道。這種手段包括風(fēng)險(xiǎn)回避、損失控制、風(fēng)險(xiǎn)分隔及風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等。例如，企業(yè)目前正面對一項(xiàng)技術(shù)不太成熟的投資項(xiàng)目，如果通過風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)發(fā)現(xiàn)項(xiàng)目的實(shí)施將面臨巨大的威脅，項(xiàng)目管理組織又沒有其它可用的措 施控制風(fēng)險(xiǎn)，這 時(shí)就應(yīng)當(dāng)考慮放棄項(xiàng)目的實(shí)施，避免巨大的風(fēng)險(xiǎn)事故和財(cái)產(chǎn)損失。項(xiàng)目管理者應(yīng)利用合同條款或推斷條款成功地進(jìn)行工程索賠，控制項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。 FIDIC 紅皮書、我國《建設(shè)工程施工合同 (示范文本 )》北京交通大學(xué)畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文） 附錄 A 10 (GF 1999— 0201)等均對工程索賠問題作了明確規(guī)定。 （ 2） 施工缺陷索賠。指工期延誤屬于施工單位責(zé)任時(shí)，建設(shè)單位對施工單位進(jìn)行索賠，即由施工單位支付延期竣工違約金。工程索賠是一種權(quán)利要求，是合同主體對工程風(fēng)險(xiǎn)的重新界定，應(yīng)貫穿項(xiàng)目實(shí)施的全過程。這就需要項(xiàng)目管理者應(yīng)強(qiáng)化管理意識，不斷完善合同管理制度。三是結(jié)合市場形勢，強(qiáng)化項(xiàng)目管理者合同管理意識 。在簽約階段，項(xiàng)目管理者應(yīng)針對工程項(xiàng)目成立專門的談判小組，對合同標(biāo)的、工程承包方式、工程價(jià)款、工程技術(shù)要求、工藝選擇、工程數(shù)量、工程質(zhì)量、變更條款、結(jié)算方式、付款方式、違約責(zé)任條款、爭議解決方式等內(nèi)容，必須明確，細(xì)化說明切，忌含糊不清。項(xiàng)目的管理者必須具有強(qiáng)烈的風(fēng)險(xiǎn)意識，學(xué)會從風(fēng)險(xiǎn)分析與 風(fēng)險(xiǎn)管理的角度研究合同的每一個(gè)條款，對項(xiàng)目可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)因素有全面深刻的了解，合理控制合同風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。在建筑工程項(xiàng)目投資風(fēng)險(xiǎn)控制中，可投資控制目標(biāo)分為總項(xiàng)目、單項(xiàng)工程、單位工程 3 個(gè)層次，根據(jù)國家建設(shè)項(xiàng)目投資統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，可用圖形表示不同層次投資控制目標(biāo)對偏差程度的不同控制范圍。由于影響工程項(xiàng)目投資的風(fēng)險(xiǎn)因素多，而且各種風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)常相互重疊交叉，這就要求投資者應(yīng)通過研究項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的可變性、多樣性和層次性來預(yù)測、評估，控制項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。投資者要建立風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制度，制定科學(xué)的考核標(biāo)準(zhǔn)和獎罰措施。項(xiàng)目進(jìn)入實(shí)施階段時(shí)間越長，控制風(fēng)險(xiǎn)的成本就越高。三是健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。二是樹立風(fēng)險(xiǎn)意識。針對建設(shè)項(xiàng)目實(shí)施的具體過程，為將風(fēng)險(xiǎn)降低到最低程度，可采用以下風(fēng)險(xiǎn)防范對策： 建筑工程項(xiàng)目投資風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避應(yīng)把握以下兩點(diǎn)： （ 1） 把握投資決策，預(yù)防投資風(fēng)險(xiǎn)。其中前兩種方法側(cè)重于定性分析，中間三種側(cè)重于定量分析，而后三種則側(cè)重綜合分析。通過評價(jià)把不確定性與可能結(jié)果結(jié)合起來。通常用概率來表示風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，可能的結(jié)果體現(xiàn)在項(xiàng)目現(xiàn)金流表上，用貨幣表示。 某些情況下，直接的歷史數(shù)據(jù)資料還不夠充分，尚需主觀評價(jià)，特別是哪些對投資者來講在技術(shù)、商務(wù)和環(huán)境方面都比較新的項(xiàng)目，需要通過專家調(diào)查方法獲得具有經(jīng)驗(yàn)性和專業(yè)知識的主觀評價(jià)。這些數(shù)據(jù)可以從投資者或者承包北京