【正文】 。 存款人（公章） 年 月 日 開(kāi)戶銀行審核意見(jiàn)： 經(jīng)辦人（簽章） 開(kāi)戶銀行（簽章） 年 月 日 人民銀行審核意見(jiàn)： 經(jīng)辦人（簽名） 人民銀行（簽章） 年 月 日 填寫(xiě)說(shuō)明： ，一聯(lián)開(kāi)戶單位留存，一聯(lián)開(kāi)戶銀行留存，一聯(lián)人民銀行上?？偛?、當(dāng)?shù)胤种辛舸妗? （部門(mén)）名稱、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）負(fù)責(zé)人的，人民銀行上?？偛?、當(dāng)?shù)胤种袘?yīng)對(duì)存款人的變更申請(qǐng)進(jìn)行審核并簽署意見(jiàn)。 存款人（公章） 年 月 日 開(kāi)戶銀行審核意見(jiàn)： 經(jīng)辦人（簽章） 開(kāi)戶銀行（簽章） 年 月 日 人民銀行審核意見(jiàn)： 經(jīng)辦人（簽名） 人民銀行（簽章） 年 月 日 填寫(xiě)說(shuō)明： ，本申請(qǐng)書(shū)一式三聯(lián)，一聯(lián)開(kāi)戶單位留存，一聯(lián)開(kāi)戶銀行留存，一聯(lián)人民銀行上?？偛俊?dāng)?shù)胤种辛舸妗? “存款人名稱”、“賬戶名稱”項(xiàng)應(yīng)與“開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū)” 中填寫(xiě)的“存款人名稱”和“賬戶名稱”保持一致。 “存款人名稱”、“賬戶名稱”項(xiàng)應(yīng)與“開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū)” 中填寫(xiě)的“存款人名稱”和“賬戶名稱”保持一致。 附表 1 以單位名稱后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）名稱 開(kāi)立專用存款賬戶申請(qǐng)書(shū)附頁(yè) 存款人名稱 內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）名稱 賬戶名稱 內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）電話 內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）地址 內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）郵編 內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）負(fù)責(zé)人 姓 名 證件種類 證件號(hào)碼 內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）（公章） 年 月 日 存款人（公章） 年 月 日 填寫(xiě)說(shuō)明： ，本申請(qǐng)書(shū)一式三聯(lián)，一聯(lián)開(kāi)戶單位留存，一聯(lián)開(kāi)戶銀行留存，一聯(lián)人民銀行上海總部、當(dāng)?shù)胤种辛舸妗? 本實(shí)施細(xì)則如有與中國(guó)人民銀行各地分支行規(guī)定相抵觸之處，以中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种械囊?guī)定為準(zhǔn)。 本實(shí)施細(xì)則自印發(fā)之日起施行。 第五章 附 則 各機(jī)構(gòu)應(yīng)本著“了解你的客戶”（ KYC）、“了解 你的客戶業(yè)務(wù)” (KYB)、“了解你的客戶業(yè)務(wù)單據(jù)”（ KYD）的原則，洞察和了解該客戶的一切主要情況，了解其業(yè)務(wù)及財(cái)務(wù)管理的基本狀況和變化，熟悉并審核所有單據(jù)和關(guān)鍵欄目，嚴(yán)格把關(guān)。 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)有上述 所列行為之一的，給予警告，并處以 5000 元以上 3 萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)該銀行直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員、直接責(zé)任人員按規(guī)定給予紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行有權(quán)停止對(duì)其開(kāi)立基本存款賬戶的核準(zhǔn)，構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。 （五） 違反規(guī)定為存款人支付現(xiàn)金或辦理現(xiàn)金存入。 （三） 違反本辦法規(guī)定辦理個(gè)人銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬結(jié)算。 四、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在銀行結(jié)算賬戶的使用中，不得有下列行為： （一） 提供虛假開(kāi)戶申請(qǐng)資料欺騙中國(guó)人民銀行許可開(kāi)立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶、預(yù)算單位專用存款賬戶。 （二） 明知或應(yīng)知是單位資金，而允許以自然人名稱開(kāi)立賬戶存儲(chǔ)。 非經(jīng)營(yíng)性的存款人有上述所列一至五項(xiàng)行為的，給予警告并處以 1000 元罰款；經(jīng)營(yíng)性的存款人有上述所列一至五項(xiàng)行為的，給予警告并處以 5000 元以上3 萬(wàn)元以下的罰款；存款人有上述所列第六項(xiàng)行為的，給 予警告并處以 1000 元的罰款。 （五） 從基本存款賬戶之外的銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬存入、將銷貨收入存入或現(xiàn)金存入單位信用卡賬戶。 （三） 利用開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶逃廢銀行債務(wù)。 二、存款人使用銀行結(jié)算賬戶，不得有下列行為： （一） 違反本辦法規(guī)定將單位款項(xiàng) 轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。 （三） 違反本辦法規(guī)定不及時(shí)撤銷銀行結(jié)算賬戶。 第四章 罰 則 一、存款人開(kāi)立、撤銷銀行結(jié)算賬戶，不得有下列行為： （一） 違反本辦法規(guī)定開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶。 （四）對(duì)于在偽造變?cè)扉_(kāi)戶證明文件事件中存在涂改、倒賣(mài)、出租、出借開(kāi)戶許可證，或以其他形式非法轉(zhuǎn)讓開(kāi)戶許可證行為的存款人，上報(bào)人民銀行當(dāng)?shù)胤种泻?，由人民銀行依據(jù)《行政許可法》第八十條的規(guī)定進(jìn)行處理。 （三）對(duì)于偽造變?cè)扉_(kāi)戶證明文件 的存款人，依據(jù)罰則的規(guī)定進(jìn)行處理。 人民銀行上?？偛?、各分支行在對(duì)開(kāi)戶銀行報(bào)送的存款人開(kāi)戶申請(qǐng)資料進(jìn)行審核時(shí)發(fā)現(xiàn)偽造變?cè)扉_(kāi)戶證明文件的，應(yīng)扣留開(kāi)戶證明文件復(fù)印件及開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)。 五、規(guī)范對(duì)偽造變?cè)扉_(kāi)戶證明文件事件的處理 （一）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在辦理銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)偽造變?cè)扉_(kāi)戶證明文件的，應(yīng)留置開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū) 及偽造變?cè)斓拈_(kāi)戶證明文件原件，復(fù)印留存其他開(kāi)戶申請(qǐng)資料，并及時(shí)報(bào)送人民銀行當(dāng)?shù)胤种校ㄉ虾５貐^(qū)報(bào)送人民銀行上?？偛浚? 個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶辦理轉(zhuǎn)出時(shí)，各儲(chǔ)蓄賬戶之間均可辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。 （二）個(gè)人儲(chǔ)蓄存款賬戶 個(gè)人 儲(chǔ)蓄存款賬戶是指?jìng)€(gè)人在我行開(kāi)立的人民幣、外幣存款賬戶，包括活期儲(chǔ)蓄存款賬戶、個(gè)人定期存款賬戶、定活兩便存款賬戶、教育儲(chǔ)蓄存款賬戶、個(gè)人通知存款賬戶以及其他形式的個(gè)人儲(chǔ)蓄存款賬戶?？蛻艮k理定期存款質(zhì)押時(shí)，需交回存款證實(shí)書(shū)，由開(kāi)戶社為客戶簽發(fā)定期存單作為定期存款權(quán)利證明，辦理質(zhì)押手續(xù)。若支取后金額低于起存金額，辦理存款銷戶；若支取后金額不低于起存金額，按原存期，原利率重新簽發(fā)存款證實(shí)書(shū)。 （ 2）單位定期存款的起存金額為人民幣 1 萬(wàn)元，期限同定期儲(chǔ)蓄存款相同。 ，所需手續(xù)如下： （ 1）填寫(xiě)完整的開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū) （ 2）營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本復(fù)印件 （ 3）組織機(jī)構(gòu)代碼證正本復(fù)印件 （ 4）基本存款賬戶開(kāi)戶許可證正本復(fù)印件 （ 5）法人身份證復(fù)印件 （ 6）經(jīng)辦人身份證復(fù)印件、授權(quán)書(shū) （ 7）預(yù)留印鑒（單位財(cái)務(wù)章及法人章） ： （ 1）存入方式可以是現(xiàn)金存入、轉(zhuǎn)賬存入，但收、付款人名稱必須相同并且為開(kāi)立定期存款的企業(yè)。 四、其它存款賬戶 （一）單位定期存款賬戶 單位定期存款是由存款單位約定期限，到期支付本息的一種存款。 臨時(shí)離崗，加鎖保管；中午休息或營(yíng)業(yè)終了，入庫(kù)（保險(xiǎn)柜）保管。 存款人遺失或需更換預(yù)留簽章、密碼時(shí)，應(yīng)向開(kāi)戶營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)出具經(jīng)本人簽名確認(rèn)的變更申請(qǐng)，以及個(gè)人有效身份證件原件和復(fù)印件 ，銀行憑以辦理預(yù)留簽章、密碼變更。開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)建立存款人預(yù)留簽章卡片，并將簽章式樣和有關(guān)證明文件原件或復(fù)印件留存歸檔。 （六）預(yù)留簽章 存款人開(kāi)立吉卡、活期存折等個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，必須設(shè)置賬戶密碼，并可加設(shè)預(yù)留簽章。 ，可以憑吉卡、活期存折向營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)提出銷戶申請(qǐng)，通過(guò)常 規(guī)填單服務(wù)方式辦理銷戶手續(xù)。 ，是否有未歸還的貸款、欠息，是否有浮動(dòng)余額，如有上述情況之一，不能辦理銷戶手續(xù)。 （五）賬戶撤銷 ，或尚有在途未清算資金的，不得申請(qǐng)撤銷個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。 （四）賬戶變更 、活期存折及賬戶密碼、預(yù)留簽章，填寫(xiě)“變更銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū)”，并由存款人簽章，向營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)更改個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的證件種類、證件名稱、地址、電話號(hào)碼等信息。 。 《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》的規(guī)定使用銀行結(jié)算賬戶辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。 （三）賬戶使用 。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)“開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū)”和證明文件的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)真審查。 （ 1）銀行為存款人開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)與存款人簽訂“銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議”，并由存款人簽章，開(kāi)戶銀行加蓋業(yè)務(wù)公章，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，協(xié)議一式兩份，雙方各執(zhí)一 份。 （ 3） 其他有關(guān)問(wèn)題的說(shuō)明 ① 學(xué)生證、機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證、介紹信以及法定身份證件的復(fù)印件不能作為實(shí)名證件使用。 ⑥法律、法規(guī)和國(guó)家有關(guān)文件規(guī)定的其他有效證件。 ④ 香港、澳門(mén)特別行政區(qū)居民，應(yīng)出具港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證；臺(tái)灣居民，應(yīng)出具臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證或其他有效旅行證件。 ② 居住在中國(guó)境內(nèi) 16 歲以下的中國(guó)公民，應(yīng) 由監(jiān)護(hù)人代理開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶，出具監(jiān)護(hù)人的有效身份證件以及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿。 （ 2）存款人申請(qǐng)開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)向銀行出具下列證明文件： ① 居住在中國(guó)境內(nèi) 16 歲以上的中國(guó)公民，應(yīng)出具居民身份證或臨時(shí)身份證。 ②辦理匯兌、定期借記、定期貸記、借記卡等結(jié)算業(yè)務(wù)的。個(gè)人客戶未開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶，通過(guò)交存現(xiàn)金辦理現(xiàn)金匯兌業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)按照《中國(guó)人民銀行關(guān)于規(guī)范電子匯劃收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的通知》（銀發(fā)〔 2021〕 385 號(hào)）中的規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)。 個(gè)人匯兌業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)?？蛻敉ㄟ^(guò)個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶辦理第一筆轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務(wù)時(shí)，在相關(guān)憑證上的簽章即為確認(rèn)將該賬戶轉(zhuǎn)為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。對(duì)未提供相關(guān)依據(jù)或相關(guān)依據(jù)不符合規(guī)定的，開(kāi)戶銀行拒絕辦理。 、收款人為個(gè)人且未經(jīng)背書(shū)轉(zhuǎn)讓的銀行匯票或銀行本票向開(kāi)戶銀行提示付款，將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入其 個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的，只需出票時(shí)由付款銀行審核其付款依據(jù)，收款銀行無(wú)需審核收款依據(jù)。 從單位銀行結(jié)算賬戶支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的款項(xiàng)，個(gè)人應(yīng)出具上述規(guī)定的有關(guān)收款依據(jù)。 （ 9）農(nóng)、副、礦產(chǎn)品購(gòu)銷合同。 （ 7）保險(xiǎn)公司的證明。 （ 5）債權(quán)或產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議。 （ 3）新聞出版、演出主辦等單位與收款人簽訂的勞務(wù)合同或支付給個(gè)人款項(xiàng)的證明。 （ 1）代發(fā)工資協(xié)議和收款人清單。 ，每筆超過(guò) 5 萬(wàn)元的， 付款單位若在付款用途欄或備注欄注明事由，可不再另行出具付款依據(jù)，但付款單位應(yīng)對(duì)支付款項(xiàng)事由的真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)。若原驗(yàn)資賬戶開(kāi)戶時(shí)款項(xiàng)是轉(zhuǎn)賬存入，銷戶時(shí)則應(yīng)轉(zhuǎn)入原出資人賬戶 ，不得轉(zhuǎn)入其他賬戶（需驗(yàn)證出資人身份證件原件）。 ，由于某種原因還未到工商部門(mén)辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照，能拿回現(xiàn)金存款單和詢證函的，應(yīng)向銀行申請(qǐng)撤銷注冊(cè)驗(yàn)資臨時(shí)存款賬戶，做出承諾（說(shuō)明撤銷注冊(cè)資金的原因）；轉(zhuǎn)賬驗(yàn)資時(shí)，其賬戶資金應(yīng)退還給原匯款人賬戶。 ，對(duì)所增資的資金進(jìn)行止付，憑工商部門(mén)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照解除止付或根據(jù)詢證函 期限自動(dòng)解除止付。 （代理人辦理的還需要代理人身份證、身份證復(fù)印件及授權(quán)書(shū)）、開(kāi)戶許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照到開(kāi)戶機(jī)構(gòu)填寫(xiě)一式三聯(lián)的掛失申請(qǐng)書(shū)辦理書(shū)面掛失，之后企業(yè)需要登報(bào)公告印章作廢，七日后客戶憑身份證、掛失申請(qǐng)書(shū)、印章登報(bào)作廢的公告、公安機(jī)關(guān)出具的證明（司法部門(mén)的證明等相關(guān)證明文件）及新印章到開(kāi)戶機(jī)構(gòu)辦理更換印鑒手續(xù)。由法定代表人 /單位負(fù)責(zé)人直接辦理的，應(yīng)出具加蓋該單位公章的書(shū)面申請(qǐng)及法定代表人 /單位負(fù)責(zé)人的身份證件；授權(quán)他人辦理的，應(yīng)出具加蓋該單位公章的書(shū)面申請(qǐng)、法定代表人 /單位負(fù)責(zé)人身份證件及其出具的授權(quán)書(shū)、被授權(quán)人的身份證件。由法定代表人 /單位負(fù)責(zé)人直接辦理的，除出具相應(yīng)的證明文件外，還應(yīng)出具法定代表人 /單位負(fù)責(zé)人的身 份證件；授權(quán)他人辦理的，除出具相應(yīng)的證明文件外，還應(yīng)出具其法定代表人 /單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)書(shū)及其身份證件，以及被授權(quán)人的身份證件。其他有關(guān)事項(xiàng)同變更預(yù)留簽章的處理。 ，應(yīng)提交書(shū)面申請(qǐng) 、開(kāi)戶許可證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照及相關(guān)證明文件，經(jīng)開(kāi)戶銀行會(huì)計(jì)及主管審批同意后，辦理預(yù)留簽章掛失手續(xù)。存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶時(shí)，將所有柜員保管使用的預(yù)留簽章卡片做銷戶的最后一筆支款憑證的附件。 （受理申請(qǐng)人）、業(yè)務(wù)主管印章后方為有效。 /單位負(fù)責(zé)人或其授權(quán)的代理人的簽名或蓋章。 “個(gè)體戶”字樣和其經(jīng)營(yíng)者姓名。 ，并與開(kāi)戶銀行約定不同的簽章組合所對(duì)應(yīng)的支付權(quán)限。 （六）預(yù)留銀行簽章管理 除中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的以外，開(kāi)戶 銀行應(yīng)建立存款人預(yù)留簽章卡片，卡片張數(shù)由開(kāi)戶銀行視業(yè)務(wù)需要而定（建議卡片張數(shù)不少于三套），并將簽章式樣和有關(guān)證明文件的原件或復(fù)印件留在歸檔。存款人可到中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种谢蚧敬婵顟糸_(kāi)戶銀行，提交基本存款賬戶開(kāi)戶許可證，使用密碼查詢其已經(jīng)開(kāi)立未銷戶的所有銀行結(jié)算賬戶的相關(guān)信息。 申請(qǐng)換發(fā)開(kāi)戶許可證的，存款人應(yīng)繳回原開(kāi)戶許可證。 存款人遺失或毀損開(kāi)