【正文】 出處 ： [美 ]泰 哈爾 ， 希拉 爾 ，《 個(gè)人理財(cái)：過(guò)去，現(xiàn)在和未來(lái) 》 ， 網(wǎng)絡(luò)金融研究協(xié)會(huì) ： 2021： 120. 。 迫切需要有一個(gè)為國(guó)家?guī)?lái)一個(gè)有名稱，核心內(nèi)容和能力的論壇，專業(yè)資格的個(gè)人金融領(lǐng)域的協(xié)議。明確的愿景和使命，確定結(jié)果目標(biāo)來(lái)確定金融教育計(jì)劃和教育工作者，結(jié)果目標(biāo)期望的核心內(nèi)容，設(shè)置的教育資格 /顧問(wèn)來(lái)準(zhǔn)備財(cái)務(wù)知識(shí)和技能教育的標(biāo)準(zhǔn)，衡量成效教育的努力，這幾個(gè)步驟，無(wú)疑會(huì)導(dǎo)致改進(jìn)的成果。執(zhí)業(yè)誰(shuí)能夠證明其方案的成效，極大地促進(jìn)最佳做法的鑒定和政策可能導(dǎo)致誰(shuí)是更好地生存和消費(fèi)者的設(shè)置，更重要的是，我們充滿活力，蓬勃發(fā)展，多樣化，還有復(fù)雜的金融市場(chǎng)。一個(gè)可能采取類似的方法在確定消費(fèi)者的金融知識(shí)專頁(yè)，與數(shù)據(jù)庫(kù)的個(gè)人或集團(tuán)的財(cái)務(wù)狀況，行為和學(xué)習(xí)偏好用于識(shí)別個(gè)人的信息和教育的需要。 布朗斯特和韋爾奇（ 2021）為提供理財(cái)方面的教育幾 個(gè)獨(dú)特的想法。問(wèn)不同的問(wèn)題，采用不同的措施，并比較不同目標(biāo)的課程，利用各種專業(yè)資格的導(dǎo)師教導(dǎo)是可能產(chǎn)生不同的結(jié)果。它表明，建立的核心內(nèi) 容和成果目標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)是評(píng)價(jià)和評(píng)估工具的發(fā)展，以便能有匹配的地區(qū)一致的目標(biāo)和適當(dāng)?shù)哪繕?biāo)受眾是至關(guān)重要的。必須滿足的學(xué)科創(chuàng)造環(huán)境的挑 戰(zhàn)，其中來(lái)自不同學(xué)科的專業(yè)人員創(chuàng)造很強(qiáng)的聯(lián)系，合作，并產(chǎn)生真正的跨學(xué)科研 究。今天，從這些學(xué)科（經(jīng)濟(jì)學(xué)，社會(huì)學(xué)，心理學(xué)，和許多其他人）的專業(yè)人士正在研究財(cái)務(wù)行為，擴(kuò)大為一個(gè)更強(qiáng)大和更豐富的紀(jì)律的機(jī)會(huì)和潛力。與此同時(shí)，重要的是要認(rèn)識(shí)到，金融教育不是萬(wàn)能的，而且仍然有一個(gè)有效監(jiān)管的需要就是順應(yīng)市場(chǎng) 的演變，以確保消費(fèi)者免受不法分子濫用和欺詐行為。對(duì)教育工作者面臨的挑戰(zhàn)是，以確定哪些人需要特殊技能，以了解長(zhǎng)期成本和收益的財(cái)務(wù)決策（希拉， 1995） 。為了減少混淆，必須有一個(gè)名稱為金融教育，以及更重要的是，必須有一個(gè)什么樣的課程，可以從這樣的預(yù)期的共識(shí)。（希拉和斯卡維特 ， 2021） 如數(shù)學(xué)，經(jīng)濟(jì)學(xué)，歷史學(xué)，社會(huì)學(xué)和心理學(xué)的大部分學(xué)科通常只確定一個(gè)名字。這些項(xiàng)目大多有不同的目標(biāo)和不同的結(jié)果的期望。有金融掃盲計(jì)劃，測(cè)試，統(tǒng)計(jì)和培訓(xùn)。 自 20 世紀(jì) 90 年代，這 個(gè)術(shù)語(yǔ)的使用已獲得了金融知識(shí)的勢(shì)頭，但是，這個(gè)名詞的普及造成了混亂。對(duì)已經(jīng)很長(zhǎng)時(shí)間使用的名稱有包括消費(fèi)經(jīng)濟(jì)學(xué)，消費(fèi)事務(wù)，家庭和消費(fèi)者科學(xué)， 家庭經(jīng)濟(jì) 與資源管理， 家庭理財(cái) ， 家庭經(jīng)濟(jì)管理 ， 家政 和個(gè)人財(cái)務(wù)。許多人向?qū)W生提供理財(cái)教育，員工，客戶，公眾以及更多的和這些教育工作最正的名義下，提出了 “ 金融知識(shí) ” 。但是，有些程序?yàn)閺V大觀眾提供全面的信息和各種主題，包括儲(chǔ)蓄，信貸，風(fēng)險(xiǎn)管理，投資，退休規(guī)劃和類似的主題。（斯卡維特等 ， 2021） 在目前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中的理財(cái)教育 目前大量的關(guān)注正在制定這方面的公共，私人，營(yíng)利性和非營(yíng)利實(shí)體。個(gè)人理財(cái)包括如財(cái) 務(wù)報(bào)表，支票和儲(chǔ)蓄賬戶，債務(wù)票據(jù)，抵押貸款和投資工具。這包括金融市場(chǎng)和組織機(jī)構(gòu) 。在個(gè)人金融動(dòng)態(tài)系統(tǒng)中，決策者是主體。 個(gè)人理財(cái)：一個(gè)跨學(xué)科的方法 個(gè)人理財(cái)在經(jīng)濟(jì)，金融和管理方面的根源，并結(jié)合決策的一般原則和對(duì)個(gè)人和家庭財(cái)務(wù)資源的管理。 本文簡(jiǎn)要回顧了個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展史，然后在個(gè)人財(cái)務(wù)紀(jì)律和教育現(xiàn)狀看才能確定未來(lái)的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。財(cái)政教育計(jì)劃，現(xiàn)正提到了各種各樣的名字時(shí)，最經(jīng)常使用的名稱是 “ 金融掃盲 ” ，然而，長(zhǎng)期金融掃盲意味著不同的事情不同的人。有一個(gè)這一領(lǐng)域的重要性不斷增加若干學(xué)術(shù)季度內(nèi)，如經(jīng)濟(jì)，金融，傳統(tǒng)上被這個(gè)問(wèn)題沒(méi)有參與此事的認(rèn)識(shí)。它影響到所有種族和社會(huì)經(jīng)濟(jì)線上的每個(gè)人，男女老少。從更廣泛的基本技能上，比如如何創(chuàng)建和維護(hù)的預(yù)算，了解信貸，或儲(chǔ)存的是防止利用我們充滿活力的經(jīng)濟(jì)體制優(yōu)勢(shì)，未來(lái)的數(shù)百萬(wàn)美國(guó)人缺乏教 育。 雖然是該國(guó)面臨的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題的原因很多，但不可否認(rèn)的是，缺乏理財(cái)教育是一個(gè)促進(jìn)因素。這些發(fā)展給消費(fèi)者更多選擇，創(chuàng)造更大的財(cái)務(wù)安排最適合自己需要的靈活性。 科技進(jìn)步已經(jīng)幾乎改 變了營(yíng)銷交付的每一個(gè)環(huán)節(jié)，以及金融產(chǎn)品和服務(wù)處理。此外，消費(fèi)者的決策也發(fā)揮了國(guó)家的整體經(jīng)濟(jì)健康的重要作用，是通過(guò)最近的經(jīng)濟(jì)危機(jī)的經(jīng)驗(yàn)。 普遍關(guān)注的是，消費(fèi)者缺乏金融知識(shí)和 概念的工作沒(méi)有工具，他們需要做出決定最有利的經(jīng)濟(jì)福祉。技術(shù)和市場(chǎng)創(chuàng)新力量，推動(dòng)了日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)，導(dǎo)致了復(fù)雜的行業(yè)中，消費(fèi)者是由一個(gè)供應(yīng)商提供各種各樣的服務(wù)范圍廣泛。 and developing practical implications of research for the benefit of individuals, educators, and policy makers. The most important challenge facing the profession today is the use of multiple names and confusion about what could be expected from programs that are labeled as financial literacy. Clarifying the vision and mission, identifying the oute goals to determine the core content of a financial education program and expectations from the educators—oute goals, setting standards for qualification of the educator/advisor to prepare financial educators with knowledge and skills, and measuring effectiveness of educational efforts—are steps which will undoubtedly result in improved outes. There is a critical need for a national forum to bring about an agreement on the one name, core content and petencies, and professional qualifications for the personal financial field. This is necessary for future growth and development of the profession. Source: Tahira K. Hira,2021.“Personal Finance: Past, Present and Future” .Networks financial institute. . 譯文 ： 個(gè)人理財(cái)：過(guò)去，現(xiàn)在和未來(lái) 簡(jiǎn)介 近年來(lái)，對(duì)理財(cái)教育的需求已經(jīng)得到了廣泛的實(shí)體公司的注意，包括銀行，政府機(jī)構(gòu)，基層消費(fèi)者和社會(huì)的利益團(tuán)體，大學(xué)，學(xué)校和其他組織。 setting standards to measure the effectiveness of financial education。 determining qualifications of those who teach or advise individuals of all ages。 determining the content of a basic personal finance curriculum that stretches from K‐12 to college。 and more importantly, there must be a mon understanding of what can be expected from such courses. Before this can be acplished, some basic questions must be answered: what is the ove