【正文】 37。對于從事供給鏈融資業(yè)務(wù)的銀行來說,加強人員的培訓(xùn),提高員工供給鏈金融業(yè)務(wù)素質(zhì)與能力迫在眉睫,同時在現(xiàn)有操作風(fēng)險的治理框架下,將供給鏈融資的操作風(fēng)險治理嵌入其中并進(jìn)行有關(guān)創(chuàng)新也勢在必行。對于從事大宗商品貿(mào)易融資的銀行必須對各大類商品市場進(jìn)行深化研究,既要分析國際市場行情、國家有關(guān)宏觀政策,還要及早介入供給商的談判,了解買賣雙方的有關(guān)情況。銀行要圍繞跨國公司及其供給鏈上的中小企業(yè)做好深化的調(diào)查、研究。提高商業(yè)銀行的在供給鏈融資方案中的風(fēng)險治理水平是目前殛待解決的問題。會伴隨著兼并和重組而不斷進(jìn)展壯大,而有效的金融支持是企業(yè)進(jìn)展必不可少的條件之一?！　《⒐┙o鏈金融的治理　　在此次培訓(xùn)中我還學(xué)習(xí)了供給鏈金融的原理、方案與實務(wù)后，我認(rèn)為隨著我國金融體制改革的不斷深化,商業(yè)銀行業(yè)務(wù)導(dǎo)向越來越市場化,出于市場細(xì)分和安全性等考慮,會有不同的融資方案被創(chuàng)新出來。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強預(yù)防，是新期間防范金融犯罪的一道重要防線。再好的制度，假如不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。堅持至始至終地按規(guī)章辦事?！　≡鰪娨?guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。對業(yè)務(wù)工作的各個環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制約。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部治理，是預(yù)防經(jīng)濟案件的保證。正是制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。每日從自己的崗位做起，　　自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替治理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。　　提高員工思想素質(zhì)，增強員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念　　加強員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營治理的基本原則，也是堅持正確的經(jīng)營方向的保證，更是金融企業(yè)自我進(jìn)展自我保護及防范金融風(fēng)險的根本所在?！　∫弧⒑弦?guī)化文化建設(shè)及風(fēng)險防范　　通過參加此次學(xué)習(xí)，使我對合規(guī)治理有了更加深刻的熟悉，合規(guī)治理工作的第一步是要在全行范圍內(nèi)確立全員合規(guī)、合規(guī)從高層做起、主動合規(guī)、合規(guī)制造價值等的合規(guī)文化氛圍，這次學(xué)習(xí)正是一個很好的機會。推動合規(guī)文化建設(shè)，必將為我行經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證。　　銀行合規(guī)治理心得體會　　為增強郵政金融業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營治理意識,培育良好的合規(guī)文化，開展合規(guī)建設(shè)及風(fēng)險防范推動有著很強的現(xiàn)實性和必要性。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，專心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用?！　∫虼?，加強業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識，在當(dāng)前已顯得相當(dāng)重要。要在員工中樹起依法合規(guī)經(jīng)營和控制合規(guī)風(fēng)險的意識，必須建立舉報監(jiān)督機制，為員工舉報違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報保護和激勵機制?！　∪⒔L(fēng)險評估機制和舉報監(jiān)督機制?！　《?、培育良好的合規(guī)文化，構(gòu)建綜合治理體系，建立主動合規(guī)的激勵機制，提高合規(guī)建設(shè)水平。同時，要制定和核準(zhǔn)一個符合商業(yè)銀行自身特點且行之有效的合規(guī)政策，它是銀行合規(guī)風(fēng)險治理的綱領(lǐng)性文件。識別和治理合規(guī)風(fēng)險的主要程序、報告線路等。董事會和高管層的合規(guī)責(zé)任?！　∫?、制定統(tǒng)一的合規(guī)政策，組建合規(guī)部門，提高合規(guī)治理透明度。第五，合規(guī)工作遠(yuǎn)未實現(xiàn)獨立性。第三，外部監(jiān)管機構(gòu)沒有建立正向激勵機制。首先，合規(guī)尚未真正“從高層做起”。目前有的中小銀行合規(guī)性治理分別由財會、信貸不同的了業(yè)務(wù)部門進(jìn)行自律監(jiān)管,這種自立門戶、各自為政的合規(guī)治理模式,使得合規(guī)風(fēng)險治理不能有效地獨立于經(jīng)營職能,同時由于缺乏專門的治理部門進(jìn)行統(tǒng)一組織協(xié)調(diào),使得合規(guī)風(fēng)險治理有的部門重疊,形成重復(fù)治理,有的職責(zé)不清,出現(xiàn)治理真空。一些銀行非凡是中小銀行,還沒有成立獨立的合規(guī)風(fēng)險治理部門來對合規(guī)風(fēng)險進(jìn) 行統(tǒng)籌治理,還沒有形成橫向到邊、縱向到底的全面和全方位的合規(guī)風(fēng)險治理架構(gòu)?！　∧壳?，各家商業(yè)銀行的風(fēng)險治理實際上是以風(fēng)險控制為主要目標(biāo)，對整個風(fēng)險治理工作缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃和戰(zhàn)略考慮，不能很好地服務(wù)于全行業(yè)務(wù)進(jìn)展實際和效益最大化的經(jīng)營目標(biāo)?！　≈按蠖鄶?shù)商業(yè)銀行都是重業(yè)務(wù)拓展,而輕合規(guī)治理，合規(guī)風(fēng)險并沒有被商業(yè)銀行提到一個單獨治理的位置予以重視，并且在此之前針對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險治理的文獻(xiàn)較少，自《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險治理指引》發(fā)布以來，合規(guī)風(fēng)險治理才受到大多數(shù)人的重視。近幾年，我國銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險治理取得了比較大的進(jìn)展，但與國際銀行業(yè)相比仍有很大的差距。傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險三大風(fēng)險，合規(guī)風(fēng)險是基于三大風(fēng)險之上的更基本的風(fēng)險。在我國，一些商業(yè)銀行，尤其是外資商行對合規(guī)工作給予了關(guān)注，但是合規(guī)治理卻尚未得到普遍重視，合規(guī)風(fēng)險問題依然十分突出?！　　昂弦?guī)”是是指企業(yè)及其員工的行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、自律規(guī)則、公司內(nèi)部制度以及老實守信的道德準(zhǔn)則，以防范不合規(guī)行為引發(fā)的法律責(zé)任、行政處罰、財務(wù)損失或者聲譽損失?？v觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但追究原因主要是由于各項內(nèi)控制度未履行好、落實好造成的?！　￡P(guān)于銀行業(yè)合規(guī)文化的心得體會　　在學(xué)習(xí)了信用社各項規(guī)章制度及合規(guī)操作等文件以后，我對合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的熟悉。合規(guī)文化的建設(shè)是一個持續(xù)的動態(tài)過程，而不是一勞永逸的工作。二是案件警示教育是有力震懾犯罪潛在行為的最有效手段，通過透視發(fā)生的各類案例，抓住典型，常常組織員工學(xué)習(xí)案件的警示教育，非凡是案件的量刑、給家庭帶來的危害和處理人的力度，達(dá)到警鐘常鳴、防患未然的目的。合規(guī)要從高層做起，這是巴塞爾銀行監(jiān)管委員會指導(dǎo)原則的一個重要理念，也是《中國人民銀行合規(guī)政策》要求的。反面典型是警鐘，可以敲山震虎，以之為鑒。　　“榜樣的力量是無窮的”。通過開展“合理化建議活動”，充分發(fā)揮員工的聰慧，重視他們的意見，給他們發(fā)現(xiàn)問題、提出解決問題的機會，引導(dǎo)他們提出改善業(yè)務(wù)操作、防范風(fēng)險的合理化建議，凡是自己提出來且受到重視并在實踐中得以運用的建議，員工自然會銘記在心，自覺執(zhí)行。制度不是頒發(fā)了就完事，治理人員要常常向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能得以執(zhí)行。對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責(zé)任。對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者給予保護、表揚或獎勵。一是將合規(guī)經(jīng)營落實情況考核納入業(yè)績考核指標(biāo)體系，并作為衡量各單位工作績效的指標(biāo)之一，使其和領(lǐng)導(dǎo)業(yè)績、員工收入緊密掛鉤?！　⊥晟瓶冃Э己耍⒈O(jiān)督機制。四是建立有效溝通的平臺。三是堅持流程。二是監(jiān)督別人。一是管好自己?！　　昂弦?guī)操作，從我做起”。四是正確處理好合規(guī)經(jīng)營與業(yè)務(wù)進(jìn)展的辨證關(guān)系，只有合規(guī)經(jīng)營，業(yè)務(wù)才能更好更快地進(jìn)展，在合規(guī)的基礎(chǔ)上創(chuàng)新，在創(chuàng)新的平臺上達(dá)到更高質(zhì)量和更有效益的合規(guī)。對于不適合形勢進(jìn)展要求的，必須及時進(jìn)行全面檢查梳理，制定合規(guī)經(jīng)營程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)。一是加大制度的執(zhí)行力度，引導(dǎo)員工增強利用制度自我保護意識，由“要我執(zhí)行制度”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙獔?zhí)行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。　　培育良好習(xí)慣，提高執(zhí)行能力。四是強化集體意識。三是強化自覺意識。引導(dǎo)員工加強自身修養(yǎng)，學(xué)會心理調(diào)控，不盲目與人攀比，防微杜漸，面對各種誘惑保持高度的警覺性。用現(xiàn)實的案例教育身邊的人，使員工將法紀(jì)規(guī)范熔鑄在自己思想中。一是強化法紀(jì)意識?！　　八伎挤绞?jīng)Q定行為和成就。同時對于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的苗頭性問題熟悉不足，難以有效防范風(fēng)險。因此強化對重要崗位人員八小時以外的行為監(jiān)督，也是十分必要的?！　‰[患之五：重要崗位人員定期排查工作制度不具體，沒有對重要崗位人員八小時以外活動進(jìn)行必要的監(jiān)督。三是因怕影響到單位或部門的整體考評情況，銀行對員工在工作中發(fā)生的差錯及事后監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的問題，對責(zé)任人不予追究責(zé)任甚至隱瞞不上報，致使小缺口進(jìn)展成大漏洞。工作中只談感情，不講制度，互相之間盲目信任，把重要憑證、票據(jù)、印章、權(quán)限卡、鑰匙等隨意丟放，甚至在臨時離柜時為“方便工作”交由他人保管，離崗時不按規(guī)定進(jìn)行簽退操作，操作密碼小范圍內(nèi)公開化等現(xiàn)象屢禁不止，給犯罪分子留下了可乘之機。 隱患之四：用感情和信任代替規(guī)章制度、把習(xí)慣做法看成經(jīng)驗，導(dǎo)致有章不循、違規(guī)操作的現(xiàn)象時有發(fā)生。要么則是大量使用銀行職子女或關(guān)系人親屬，不經(jīng)崗前培訓(xùn)就匆忙上崗，從而導(dǎo)致臨時用工人員素質(zhì)參差不齊。銀行與聘用人員之間履行的只是口頭協(xié)議，沒有簽訂正式勞動合同?！　‰[患之三：只注重對正式員工的治理，忽視對臨時工的監(jiān)督治理，案防工作不徹底。但由于網(wǎng)點近年來業(yè)務(wù)量大幅增長沒有補充足夠后備人員，造成人員非常緊張。《商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度指引》中明確：要害崗位應(yīng)當(dāng)執(zhí)行定期或不定期的人員輪換和強制休假制度。同時由于把關(guān)不嚴(yán)，重核算、輕防范、重人情、輕考察，忽視了安全防范工作的硬件建設(shè)，使銀行職工隊伍中混進(jìn)了一些意志不堅定、道德基礎(chǔ)不好的領(lǐng)導(dǎo)和員工，這樣假如基層銀行思想內(nèi)控監(jiān)督治理根不上，這些人在金錢、美色、物欲的誘惑下，極輕易誘發(fā)其犯罪的動機，加大金融案件發(fā)生的風(fēng)險可能。作為經(jīng)營貨幣業(yè)務(wù)的非凡部門，銀行已成為社會大部分犯罪分子窺視的目標(biāo)，因此加強銀行職工的政治思想內(nèi)控教育十分重要?！　‰[患之一：思想熟悉不足，職工內(nèi)控及案防教育存在漏洞?！　　竞弦?guī)隱患】　　案件的治理與防控，是金融風(fēng)險防范工作的重要內(nèi)容，也是銀行合規(guī)治理的建設(shè)基礎(chǔ)?！　∥已壑械暮弦?guī)就是一顆責(zé)任心：對客戶，對自己，對單位。也許這只是合規(guī)建設(shè)中的冰山一角，但也是合規(guī)建設(shè)的重要基石。圍繞“重操守，將合規(guī)，促案防”這個主題，在行長的牽頭領(lǐng)導(dǎo)下，我們支行也展開了主動地學(xué)習(xí)和討論，從中我受到了很多啟發(fā)和收獲：　　【我眼中的合規(guī)】　　作為一名前臺工作人員，合規(guī)就是日常工作中對每一個細(xì)節(jié)都不能疏忽，對自己而言要嚴(yán)格遵守離柜退屏、收章、鎖箱，妥當(dāng)保管本人的柜員卡和個人名章，不得提供給他人使用，柜員密碼要嚴(yán)格保密常常修改，不得經(jīng)辦本人的業(yè)務(wù)及給自己授權(quán)。合規(guī)作為一項核心的風(fēng)險治理活動，越來越受到銀行業(yè)的重視。合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個員工必須履行的職責(zé)，同時也是保障自己切身利益的有力武器?！　⊥ㄟ^此次合規(guī)教育活動，找到了自我正確的價值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點，增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識，通過對相關(guān)制度的深化學(xué)習(xí)，對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性