第一章個人理財(cái)概述(參考版)
2025-01-17 02:52本頁面
【正文】 7. 你建立理財(cái)目標(biāo)了嗎？你打算如何去實(shí)現(xiàn)？,Thank You !,。 5. 個人理財(cái)規(guī)劃的一般步驟包括 （1）明確個人現(xiàn)在的財(cái)務(wù)狀況； （2）了解個人的投資風(fēng)險偏好； （3）設(shè)定理財(cái)目標(biāo)； （4）制定并實(shí)施理財(cái)計(jì)劃； （5）評估和修正理財(cái)規(guī)劃。 3. 個人理財(cái)?shù)淖饔冒ㄆ胶猬F(xiàn)在和未來的收支，提高生活水平和規(guī)避風(fēng)險、災(zāi)害。個人理財(cái)包括現(xiàn)金規(guī)劃、儲蓄規(guī)劃、消費(fèi)信貸規(guī)劃、保險規(guī)劃、證券投資規(guī)劃、房地產(chǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、教育規(guī)劃、退休規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等內(nèi)容。,國內(nèi)個人理財(cái)市場發(fā)展存在威脅因素,本章小結(jié),1. 個人理財(cái)是為了實(shí)現(xiàn)個人的人生目標(biāo)和理想而制定、安排、實(shí)施和管理各方面總體協(xié)調(diào)的財(cái)務(wù)計(jì)劃的過程。 六是個人收入的快速增長。 四是人口素質(zhì)的提高。 二是家庭規(guī)模小型化。2007年，國內(nèi)居民所擁有的金融資產(chǎn)超過17萬億RMB；國內(nèi)個人理財(cái)市場的總規(guī)模達(dá)到2.4萬億RMB。 缺乏高素質(zhì)的個人理財(cái)人員。 2．投資市場的不完善阻礙了個人理財(cái)業(yè)務(wù)的良性發(fā)展。另一些調(diào)查數(shù)據(jù)也揭示了該人群對理財(cái)服務(wù)的巨大需求:約78％的受訪者需要理財(cái)服務(wù)；50％以上的人愿意為理財(cái)服務(wù)支付費(fèi)用。報告中說，2005年中國中高端消費(fèi)者人數(shù)約為290萬，至2015年這個數(shù)字將劇增為850萬。 1998年，中國工商銀行的上海﹑浙江﹑天津等５家分行，根據(jù)總行的部署，分別在轄區(qū)內(nèi)選擇了一些軟硬件條件符合要求的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行“個人理財(cái)”的試點(diǎn) 商業(yè)銀行、保險公司和證券公司根據(jù)自身業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和對個人理財(cái)?shù)恼J(rèn)識，推出了具有鮮明行業(yè)特點(diǎn)的理財(cái)服務(wù) 在1995年至2005年中，中國個人理財(cái)市場每年的業(yè)務(wù)增長率達(dá)到18％，2007年，中國個人理財(cái)市場規(guī)模將達(dá)到5000億元，今后的理財(cái)市場增長率將以每年10％～20％的速度突飛猛進(jìn)。 資料顯示，在250個職業(yè)中，理財(cái)師超越網(wǎng)站經(jīng)理、精算師等，成為全美排名第一的理想職業(yè)，理財(cái)業(yè)經(jīng)過1987年低谷后的調(diào)整恢復(fù)，目前已成為認(rèn)知度和社會地位相當(dāng)高的專門職業(yè)，進(jìn)入了成熟期。其次，CFP Board開始重視后續(xù)教育和嚴(yán)格遵守倫理規(guī)定的問題，這一點(diǎn)直到現(xiàn)在也沒有改變。理財(cái)師由于提出的投資方案遭到重創(chuàng)而喪失了信用，理財(cái)師給人們留下了強(qiáng)烈的不信任感，社會地位直線下降，理財(cái)業(yè)迎來了最艱難的時期。這一系列因素促使人們對理財(cái)?shù)男枨蠹眲≡黾?，作為金融自由化改革的結(jié)果，金融商品迅速增加、金融風(fēng)險加大，人們迫切需求理財(cái)師的幫助，這樣就推動了理財(cái)業(yè)的空前發(fā)展，理財(cái)師的地位不斷提升。 經(jīng)過了20世紀(jì)70和80年代的發(fā)展，美國開始出現(xiàn)真正意義上的理財(cái)業(yè)界和較為完善的理財(cái)制度。1973年該校的首批42名畢業(yè)生獲得了CFP資格證書，并由該批畢業(yè)生設(shè)立了旨在建立和維護(hù)理財(cái)?shù)膶I(yè)權(quán)威性，在世界上推廣理財(cái)資格活動的團(tuán)體ICFP(Institute of Certified Financial Planners)。1969年是理財(cái)業(yè)發(fā)展的標(biāo)志性年，這一年美國創(chuàng)立了首家理財(cái)團(tuán)體機(jī)構(gòu)IAFP(International Association for Financial Planning)，他是一家以普及理財(cái)知識、促進(jìn)理財(cái)發(fā)展為目的社會團(tuán)體。 隨后，可以滿足各種不同需求甚至為客戶量身定制的金融產(chǎn)品逐漸為人們所關(guān)注。當(dāng)時嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)危機(jī)和股市大災(zāi)荒（ 1929年10月）給人們的未來生活帶來巨大的不確定性，保險的“社會穩(wěn)定器”功能促使保險公司的地位得到了空前的提高，同時大危機(jī)使人們開始萌生了對個人生活的綜合設(shè)計(jì)和資產(chǎn)運(yùn)用設(shè)計(jì)方面的需求。對于保守型的投資人，則可增加穩(wěn)守的比例，減少強(qiáng)攻的比例。,投資高風(fēng)險高收益的理財(cái)產(chǎn)品 ，如成長型股票、股票型基金、期貨等 。,四、制定并實(shí)施理財(cái)計(jì)劃,根據(jù)目標(biāo)制訂計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃是理財(cái)目標(biāo)的細(xì)化、實(shí)施步驟的落實(shí) 理財(cái)計(jì)劃因人而異，度身定制,影響理財(cái)計(jì)劃的因素,放在收益比較穩(wěn)定的如銀行存款或國債上，這些錢的作用在于保本，避免讓財(cái)富暴露在不可控制的風(fēng)險下。 再次是
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