個人理財?shù)谝徽聜€人理財概述(參考版)
2025-01-16 22:11本頁面
【正文】 7. 你建立理財目標了嗎？你打算如何去實現(xiàn)？,Thank You !,。 5. 個人理財規(guī)劃的一般步驟包括 （1）明確個人現(xiàn)在的財務(wù)狀況； （2）了解個人的投資風險偏好； （3）設(shè)定理財目標； （4）制定并實施理財計劃； （5）評估和修正理財規(guī)劃。 3. 個人理財?shù)淖饔冒ㄆ胶猬F(xiàn)在和未來的收支，提高生活水平和規(guī)避風險、災(zāi)害。個人理財包括現(xiàn)金規(guī)劃、儲蓄規(guī)劃、消費信貸規(guī)劃、保險規(guī)劃、證券投資規(guī)劃、房地產(chǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、教育規(guī)劃、退休規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等內(nèi)容。,國內(nèi)個人理財市場發(fā)展存在威脅因素,本章小結(jié),1. 個人理財是為了實現(xiàn)個人的人生目標和理想而制定、安排、實施和管理各方面總體協(xié)調(diào)的財務(wù)計劃的過程。 六是個人收入的快速增長。 四是人口素質(zhì)的提高。 二是家庭規(guī)模小型化。2007年，國內(nèi)居民所擁有的金融資產(chǎn)超過17萬億RMB；國內(nèi)個人理財市場的總規(guī)模達到2.4萬億RMB。 缺乏高素質(zhì)的個人理財人員。 2．投資市場的不完善阻礙了個人理財業(yè)務(wù)的良性發(fā)展。另一些調(diào)查數(shù)據(jù)也揭示了該人群對理財服務(wù)的巨大需求:約78％的受訪者需要理財服務(wù)；50％以上的人愿意為理財服務(wù)支付費用。報告中說，2005年中國中高端消費者人數(shù)約為290萬，至2015年這個數(shù)字將劇增為850萬。 1998年，中國工商銀行的上海﹑浙江﹑天津等５家分行，根據(jù)總行的部署，分別在轄區(qū)內(nèi)選擇了一些軟硬件條件符合要求的營業(yè)網(wǎng)點進行“個人理財”的試點 商業(yè)銀行、保險公司和證券公司根據(jù)自身業(yè)務(wù)的特點和對個人理財?shù)恼J識，推出了具有鮮明行業(yè)特點的理財服務(wù) 在1995年至2005年中，中國個人理財市場每年的業(yè)務(wù)增長率達到18％，2007年，中國個人理財市場規(guī)模將達到5000億元，今后的理財市場增長率將以每年10％～20％的速度突飛猛進。 資料顯示，在250個職業(yè)中，理財師超越網(wǎng)站經(jīng)理、精算師等，成為全美排名第一的理想職業(yè)，理財業(yè)經(jīng)過1987年低谷后的調(diào)整恢復(fù)，目前已成為認知度和社會地位相當高的專門職業(yè)，進入了成熟期。其次，CFP Board開始重視后續(xù)教育和嚴格遵守倫理規(guī)定的問題，這一點直到現(xiàn)在也沒有改變。理財師由于提出的投資方案遭到重創(chuàng)而喪失了信用，理財師給人們留下了強烈的不信任感，社會地位直線下降，理財業(yè)迎來了最艱難的時期。這一系列因素促使人們對理財?shù)男枨蠹眲≡黾?，作為金融自由化改革的結(jié)果，金融商品迅速增加、金融風險加大，人們迫切需求理財師的幫助，這樣就推動了理財業(yè)的空前發(fā)展，理財師的地位不斷提升。 經(jīng)過了20世紀70和80年代的發(fā)展，美國開始出現(xiàn)真正意義上的理財業(yè)界和較為完善的理財制度。1973年該校的首批42名畢業(yè)生獲得了CFP資格證書，并由該批畢業(yè)生設(shè)立了旨在建立和維護理財?shù)膶I(yè)權(quán)威性，在世界上推廣理財資格活動的團體ICFP(Institute of
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