個(gè)人理財(cái)輔導(dǎo)材料(參考版)
2025-01-16 22:11本頁(yè)面
【正文】 ,特點(diǎn)： 不會(huì)相交 位置越高，滿意程度越高（同等風(fēng)險(xiǎn)下收益高） 無(wú)數(shù)條密布整個(gè)平面 一簇互不相交的向上傾斜的曲線，越陡風(fēng)險(xiǎn)越大，要求的邊際收益率補(bǔ)償越高 不同投資者，會(huì)擁有不同的無(wú)差異曲線組,不同偏好投資者的無(wú)差異曲線,（a）：表示投資者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)毫不在意，效用大小只與收益率有關(guān)；風(fēng)險(xiǎn)激進(jìn) （b）：表示投資者對(duì)收益率毫不在意，效用大小只與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)； （c）和（d）表明一般的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度，愿意承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)，也要求有收益率，但顯然（d）的情況或（c）更厭惡風(fēng)險(xiǎn)，在增加相同風(fēng)險(xiǎn)的情況下，要求有更多的收益補(bǔ)償。 更重要的是，可以證明相關(guān)系數(shù)總是介于l和+1之間，這是由于協(xié)方差除以?xún)蓚€(gè)標(biāo)準(zhǔn)差乘積后使得計(jì)算結(jié)果標(biāo)準(zhǔn)化。由于標(biāo)準(zhǔn)差總是正值，因此相關(guān)系數(shù)的符號(hào)取決于兩個(gè)變量的協(xié)方差的符號(hào)。 4. 資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率：各個(gè)資產(chǎn)預(yù)期收益率的加權(quán)平均數(shù)。 2. 原理：預(yù)期收益和預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)的組合，以求得單位風(fēng)險(xiǎn)水平上的收益最高，或單位收益的水平上風(fēng)險(xiǎn)最小。 重要人士納入客戶： 高管人員 高等學(xué)校、科研單位、醫(yī)療單位、文藝體育單位 貸款金額一定額度、無(wú)不良記錄的貸款客戶、信用卡持有人,2.資產(chǎn)組合理論 NEW,1. 理論依據(jù)：1952.哈里 P6 私人銀行概念、特征、歷史 綜合理財(cái)服務(wù)的分類(lèi)（新）,個(gè)人理財(cái)影響因素,宏觀因素,微觀因素,政治、法律與政策環(huán)境,P919,提問(wèn)： 這些政策與投 資需求、資產(chǎn) 價(jià)格的關(guān)系?,經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段（P12） 消費(fèi)者收入水平（提問(wèn)：指標(biāo)？） 宏觀經(jīng)濟(jì)狀況（經(jīng)濟(jì)周期、通脹、就業(yè)、匯率）,文化環(huán)境 制度環(huán)境（養(yǎng)老、養(yǎng)老、其他：住房、教育等） 人口環(huán)境（總量、結(jié)構(gòu)：自然、社會(huì)）,法定利率、市場(chǎng)利率 名義利率、實(shí)際利率 市場(chǎng)利率上升，債券、股票、 房產(chǎn)市場(chǎng)如何反應(yīng)？（P19）,其他因素,客戶對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度,商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定位,其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展,中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平,金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管體制,NEW,貨幣政策,法定存款準(zhǔn)備金率（提高，緊縮，資產(chǎn)價(jià)格下降） 再貼現(xiàn)率（提高，緊縮，資產(chǎn)價(jià)格下降） 公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)（賣(mài)出國(guó)債，緊縮）,例題： 一般而言，寬松性的貨幣政策有助于刺激投資需求增長(zhǎng)，導(dǎo)致（ ） A．利率上升；金融資產(chǎn)價(jià)格下降 B．利率下跌；金融資產(chǎn)價(jià)格下跌 C．利率下跌；金融資產(chǎn)價(jià)格上升 D．利率上升；金融資產(chǎn)價(jià)格上升 貨幣政策工具不包括（ ） A.存款準(zhǔn)備金率 B. 財(cái)政支出 C.再貼現(xiàn)率 D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù),第2章 銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ),家庭生命周期各階段理財(cái)重點(diǎn)表（p24） 貨幣時(shí)間價(jià)值計(jì)算、收益與風(fēng)險(xiǎn)測(cè)定 投資組合理論（新增加） 銀行理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)基礎(chǔ) （新增加）,2.2 銀行理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)基礎(chǔ),2.2.1 理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入 NEW 限制條件：財(cái)產(chǎn)準(zhǔn)入門(mén)檻 客戶本人實(shí)名并能夠提交合法有效的身份證明（處罰條例） 2005.9 《指引》保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額 人民幣5萬(wàn)以上，外幣應(yīng)在5000美元（等值外幣）之上，其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷(xiāo)售起點(diǎn)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn) 2009.7.6 《投資管理》，理財(cái)客戶劃分成有投資經(jīng)驗(yàn)和無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)，在銷(xiāo)售過(guò)程中表明適合的客戶類(lèi)別。 例： Y = 4.55%,2.僅有一次現(xiàn)金流債券收益率計(jì)算（一次還本付息債券） （1）復(fù)利到期收益率 其中，M — 債券的到期價(jià)值 n — 債券的有效期限,某零息債券面值為１０００元，期限為２年，某投資者于發(fā)行之日以７６０元的價(jià)格買(mǎi)入，則復(fù)利到期收益率為：,（2）持有期收益率 例：某投資者以800元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了一次還本付息的債券，持有2年以后950元賣(mài)出，那么該投資者的持有其收益率為,財(cái)務(wù)狀況指標(biāo)分析,財(cái)務(wù)比例,重點(diǎn)章節(jié)要點(diǎn)串講,《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)
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