xxxx銀行從業(yè)個人理財?shù)?章(參考版)
2025-01-16 22:11本頁面
【正文】 ,4. 風(fēng)險承受能力評估案例,張先生得分低于20，保守型，適合極低風(fēng)險產(chǎn)品 2.2.4 例題 45,。,表25 客戶分級評估標(biāo)準(zhǔn)及可以購買的產(chǎn)品類型 分值范圍 客戶類型 適合的產(chǎn)品類型 小于等于20 保守型 極低風(fēng)險產(chǎn)品 2145 穩(wěn)健型 極低、低風(fēng)險產(chǎn)品 4670 平衡型 極低、低、中等風(fēng)險產(chǎn)品 7185 成長型 極低、低、中等、 較高風(fēng)險產(chǎn)品 86100 進(jìn)取型 極低、低、中等、 較高及高風(fēng)險產(chǎn)品,附：理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級劃分 1.極低風(fēng)險產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險評級確定為極低風(fēng)險等級產(chǎn)品，包括各種保證收益類理財產(chǎn)品，或者保障本金，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率極低的產(chǎn)品； 2.低風(fēng)險產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險評級確定為低風(fēng)險等級產(chǎn)品。,（2）客戶投資目標(biāo) （3）對投資產(chǎn)品的偏好 （4）概率和收益的權(quán)衡 第一：確定收益/不確定收益偏好法。,2.常見的評估方法,（1）定性分析和定量分析 定性分析是通過面對面的交談來判斷客戶的風(fēng)險屬性 定量分析方法通常采用有組織的形式來收集信息，如通過調(diào)查問卷來收集信息，并將觀察結(jié)果轉(zhuǎn)化為一定數(shù)值，并以此來判斷客戶風(fēng)險承受能力。 2.2.3例題 39,2.2.4 客戶風(fēng)險評估,1.評估目的 風(fēng)險承受能力的評估不是為了讓銀行理財從業(yè)人員將自己的意見強(qiáng)加給客戶，可接受的風(fēng)險水平應(yīng)該由客戶自己來確定， 理財師的角色是幫助客戶認(rèn)識自我，以作出客觀的評估和明智的決策。 （6）投資者的主觀風(fēng)險偏好 投資者主觀上可以隨本金損失風(fēng)險的程度是因人而異的。 一般地，絕對風(fēng)險承受能力隨財富的增加而增加,（4）資金的投資期限 如果用于投資的一項資金可以長時間持續(xù)進(jìn)行投資而無須考慮短時間內(nèi)變現(xiàn)，那么這項投資可承受的風(fēng)險能力就較強(qiáng)。,2.影響客戶風(fēng)險承受能力的因素,（1）年齡 一般，客戶年齡越大，能承受的風(fēng)險越低。,2.客戶的投資行為特征 與理財師的溝通技巧,在具體的投資行為上，將客戶分為： 謹(jǐn)慎的投資者 有計劃的投資者 個人主義投資者 沖動的投資者 備注 2.2.2例題 36,2.2.3 客戶風(fēng)險屬性,1. 客戶的風(fēng)險識別 客戶的風(fēng)險識別就是理財業(yè)務(wù)人員對客戶在理財活動中的所面臨的各類風(fēng)險進(jìn)行系統(tǒng)地歸類、鑒別的過程。 包括：①日常生活基本開銷，②已有負(fù)債的本利償還，③已有保險的續(xù)期保費(fèi)支出。 A.2000 B.4000 C.5000 D.10000 答案：C.,2.2.2 客戶理財價值觀與 行為金融學(xué),理財價值觀就是投資者對不同的理財目標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評價。 2.1.5例題 30,2.2 銀行理財業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)基礎(chǔ),2.2.1 理財業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入 個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人 或者無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人 外國人,另外，有關(guān)部門、商業(yè)銀行對客戶的財富狀況、風(fēng)險承受能力 均有一定要求： 2005年9月29日，《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定： 2009年7月6日，《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定： 2009年12月14日，《進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知》規(guī)定：,2011年8月28日，《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》進(jìn)一步對私人銀行、高資產(chǎn)凈值客戶進(jìn)行了明確規(guī)定： 個人理財業(yè)務(wù)客戶身份證件,【例題,3.個人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合,（1）低風(fēng)險、高流動性產(chǎn)品組合 特點(diǎn)：安全性高、流動性好、收益性差； 內(nèi)容：包括定活期存款、貨幣基金、國債等，作為儲蓄組合； 目的：應(yīng)對日常必要生活開支、短期債務(wù)支出、意外支出。,①主動投資策略 技術(shù)分析法、基本面分析法 ②被動投資策略 建立一個充分的分散化的組合，獲取市場平均收益。,（3）市場有效性假定對 投資策略的含義,投資者的投資策略的選擇與市場是否有效密切相關(guān)。 股票市場有效性主要體現(xiàn)在股票價格對市場信息的反映程度上。 缺點(diǎn)：只有高風(fēng)險配置，穩(wěn)定性差、風(fēng)險高。,（4）梭鏢型 組合中幾乎沒有低風(fēng)險、中風(fēng)險資產(chǎn)，幾乎全部為高風(fēng)險、高收益資產(chǎn)。 （3）紡錘形 中風(fēng)險、中收益資產(chǎn)占比例高；低風(fēng)險、高風(fēng)險資產(chǎn)占比例低。,（2）啞鈴型 低風(fēng)險、低
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