cfp王曉清家庭退休理財(cái)(參考版)
2025-01-16 22:11本頁(yè)面
【正文】 暫時(shí)預(yù)約2008年1月初為下次檢討日期，屆時(shí)若家庭事業(yè)有重大變化，需要重新制作理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書的情況。客戶如果有任何疑問，歡迎隨時(shí)向金融理財(cái)師進(jìn)行咨詢。如增加5人，則稅前扣除增加為1600*10*12＝192000元； 方法為職工辦理各項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)，降低納稅額 王女士可通過為員工辦理社會(huì)保險(xiǎn)、團(tuán)體保險(xiǎn)、年金等形式降低納稅額。 計(jì)算如下:,節(jié)稅方案,方法將房產(chǎn)租給美發(fā)店經(jīng)營(yíng)，收取租金。,養(yǎng)親規(guī)劃,養(yǎng)親規(guī)劃,節(jié)稅方案,王曉清女士準(zhǔn)備擴(kuò)大開店，我們有如下建議可幫助王女士節(jié)稅： 建議王曉清可與他人合作成立合伙企業(yè)，通過增加稅前抵扣，起到減稅效果。,子女教育金規(guī)劃,子女教育金規(guī)劃,退休計(jì)劃,退休計(jì)劃,養(yǎng)親規(guī)劃,王女士的父親王興今年59年， 希望60歲退休后每年有36000元的生活費(fèi)，假設(shè)其父當(dāng)前養(yǎng)老金賬戶余額為12萬(wàn)元，退休后養(yǎng)老金由社會(huì)保障中心支付。,保險(xiǎn)規(guī)劃,保險(xiǎn)規(guī)劃,保險(xiǎn)規(guī)劃,租\購(gòu)房規(guī)劃,王曉清擴(kuò)大美發(fā)店的規(guī)?？蓪⒏舯诘昝孀庀聛硪部少I下來，根據(jù)凈現(xiàn)值分析法，租房的凈現(xiàn)值為48.7萬(wàn)元，購(gòu)房的凈現(xiàn)值為16.8萬(wàn)元，因此，我們建議王女士采用購(gòu)買的方式更合適。 4）王曉清擴(kuò)建營(yíng)業(yè)房需要先租后購(gòu)。 2）美發(fā)店200萬(wàn)元?dú)w王曉清，房改房和自宅180萬(wàn)元?dú)w李明，股票和存款及保單現(xiàn)金價(jià)值32.2萬(wàn)元?dú)w李明，王曉清給李明23.9萬(wàn)元。,離婚規(guī)劃,方案三:美發(fā)店歸王曉清，房改房與自宅歸李明，王曉清另租房居住。 4）王曉清擴(kuò)建營(yíng)業(yè)房需要先租后購(gòu)。 2）美發(fā)店200萬(wàn)元?dú)w王曉清，房改房和自宅180萬(wàn)元?dú)w李明，股票和存款及保單現(xiàn)金價(jià)值32.2萬(wàn)元?dú)w李明，王曉清給李明23.9萬(wàn)元。,離婚規(guī)劃,方案二：美發(fā)店歸王曉清，房改房與自宅歸李明，王曉清另購(gòu)房居住。 3）王曉清與李明把房改房60萬(wàn)元貸款42萬(wàn)元給李明，余下41.9萬(wàn)元擴(kuò)建店面租滿五年后用第二年的營(yíng)業(yè)收入給付。 1)關(guān)于共同債務(wù)負(fù)擔(dān):14年間每人負(fù)擔(dān)月供6016元，14年后按實(shí)際情況平均分?jǐn)偂?家庭財(cái)務(wù)比率分析,第六部分,客戶的理財(cái) 目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)屬性界定,王女士的理財(cái)目標(biāo),根據(jù)與客戶夫婦的溝通，認(rèn)定其理財(cái)目標(biāo)依照優(yōu)先級(jí)排列如下: 離婚規(guī)劃 保險(xiǎn)規(guī)劃 購(gòu)(租)屋規(guī)劃 子女教育資金籌備 退休規(guī)劃 養(yǎng)親規(guī)劃,王女士的風(fēng)險(xiǎn)屬性,根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)屬性問卷，風(fēng)險(xiǎn)容忍度打分： 王女士得分： 22 914分 保守的投資者 1521分 溫和的投資者 2227分 激進(jìn)的投資者 我們?cè)O(shè)風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù) A在28之間。,王女士家庭資產(chǎn)負(fù)債表,王女士家庭資產(chǎn)負(fù)債表,王女士家庭資產(chǎn)財(cái)務(wù)診斷,資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析： 王女士家庭中固定資產(chǎn)占到家庭總資產(chǎn)的91.67%，其中投資性資產(chǎn)占到總資產(chǎn)的53.57%，由于對(duì)固定資產(chǎn)投資帶來的負(fù)債總額占到家庭資產(chǎn)的33.33%，屬于高資產(chǎn)高負(fù)債，比較激進(jìn)的投資型家庭。,第五部分,家庭財(cái)務(wù)報(bào)表編制與財(cái)務(wù)診斷,家庭財(cái)務(wù)報(bào)表編制與財(cái)務(wù)診斷,2007年稅后收入與家庭現(xiàn)金流量表分析: 離婚前全流程規(guī)劃2008.xls,王女士個(gè)體戶
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