講義客戶評(píng)級(jí)與授信管理(31頁(yè))-銷售管理(參考版)
2024-08-17 05:46本頁(yè)面
【正文】 集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信規(guī)定 。 （ 2） 對(duì)由多個(gè)具有法人資格的子公司組成 ， 人 、 財(cái) 、 物和產(chǎn)供銷統(tǒng)一管理 ， 并實(shí)行統(tǒng)分結(jié)合 、 分級(jí)管理 ， 編制合并會(huì)計(jì)報(bào)表并提供各法人子公司會(huì)計(jì)報(bào)表的緊密型企業(yè)集團(tuán)：若以企業(yè)集團(tuán)出面實(shí)行統(tǒng)借統(tǒng)還的 ， 則只對(duì)企業(yè)集團(tuán)實(shí)行授信 ， 不對(duì)子公司授信；若子公司各自與銀行發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的 ， 則分別對(duì)各子公司 （ 含集團(tuán)公司本級(jí) ） 核定總授信額度 ， 同時(shí)確定該企業(yè)集團(tuán)的總體授信額度 ， 各子公司之間的總授信額度不得相互調(diào)劑使用 。 主要有： （ 1） 核定總授信額度后 ， 客戶因季節(jié)性 、 臨時(shí)性合理信用需求而超過現(xiàn)有總授信額度部分所需增加的臨時(shí)性授信； （ 2） 核定總授信額度后 ， 對(duì)需將原用于低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的授信額度調(diào)劑用于高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的； （ 3） 其他需進(jìn)行特別授信的 。如客戶同時(shí)提供抵、質(zhì)物，可依據(jù)上述比例綜合確定授信總額。 ? 對(duì)采用上述規(guī)定方法核定總授信額度過大的客戶，也可用信貸安全線控制法核定總授信額度。 其他要求 ? （ 3）對(duì)Ｂ級(jí)與Ｃ級(jí)客戶（限制客戶與淘汰客戶）：對(duì)資產(chǎn)負(fù)債率 70%以下，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，上年度盈利，上年末無不良貸款、無欠息的限制客戶，核定的總授信額度不得超過該客戶上年末實(shí)際信用總額，并要制定壓縮計(jì)劃，做好保全工作，逐步清收，主動(dòng)退出，年底前必須完成壓縮計(jì)劃；其他限制客戶和所有淘汰客戶，核定的總授信額度只能小于該客戶上年末實(shí)際信用總額，原則上只收不放，并落實(shí)清收計(jì)劃和保全措施，抓緊壓縮，年底前必須完成壓縮計(jì)劃直至清戶。 其他要求 ? （ 1）對(duì)ＡＡＡ級(jí)與ＡＡ級(jí)客戶（優(yōu)良客戶）：核定的總授信額度應(yīng)小于等于可核定的最高綜合授信額度，其測(cè)算公式為： 資產(chǎn)負(fù)債率＝（負(fù)債總額－銀行現(xiàn)有信用余額＋可核定的最高綜合授信額度） /（資產(chǎn)總額－銀行現(xiàn)有信用余額＋可核定的最高綜合授信額度） ≤65 ％ ? （ 2）對(duì)Ａ級(jí)客戶（一般客戶）：如果企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率在 65%以下，發(fā)展前景和成長(zhǎng)性較好，連續(xù)兩年盈利，上年度無不良貸款、無欠息，對(duì)其核定的總授信額度參照本條前款規(guī)定；其他的一般客戶，對(duì)其核定的總授信額度原則上控制在該客戶上年末實(shí)際信用總額內(nèi)。除總行、省分行重點(diǎn)進(jìn)入的特殊行業(yè)和特殊客戶外，對(duì)一般加工類和商貿(mào)類客戶核定的總授信額度原則上控制在其凈資產(chǎn)的 2倍以內(nèi)，其中對(duì)信用總額超 2億元的客戶，一家商業(yè)銀行的信用總額原則上控制在該客
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