合規(guī)創(chuàng)造價值-wenkub.com
2024-11-14 18:16 本頁面
【正文】 其三，在研判具體業(yè)務發(fā)展思路時，合規(guī)人員可以與業(yè)務部門聯(lián)合探討業(yè)務發(fā)展具體監(jiān)管環(huán)境，在符合監(jiān)管規(guī)定和最佳發(fā)展路線中尋求最好平衡點，防止因對監(jiān)管規(guī)定的不熟悉出現(xiàn)走彎路、走回頭路現(xiàn)象，避免無謂違規(guī)行為的發(fā)生。筆者認為，現(xiàn)代意義合規(guī)管理工作已非靜態(tài)、被動和單純風險審查，主動研究相關政策和規(guī)定，積極為公司業(yè)務發(fā)展提供合規(guī)支持是現(xiàn)代合規(guī)管理的應盡職責。筆者認為，合規(guī)經(jīng)營，是保險公司作為社會公民履行社會責任的基本要求，合規(guī)文化應是保險公司企業(yè)文化的核心特征?！睔v史經(jīng)驗充分證明，一家基業(yè)長青的百年老店一定是以良好的企業(yè)文化做為塔基的。由此看來，保險公司合規(guī)工作的一項重要內容就是對公司運營流程、內控制度等進行清理、整合、評估、修訂和完善，防止因制度沖突造成執(zhí)行困擾和不便，降低公司內部溝通成本，促使公司逐漸搭建起流程順暢、運行高效的內控體系，并進而提高公司經(jīng)營效率，促進公司穩(wěn)健健康發(fā)展。近年來，這類案例已不鮮見。中國保監(jiān)會以及派出機構依照《保險法》、《保險公司管理規(guī)定》等法律法規(guī)和相關監(jiān)管規(guī)定，對保險公司治理結構、產(chǎn)品管理、銷售行為、信息披露、償付能力、資金運用等均進行嚴格監(jiān)管。保險行業(yè)作為經(jīng)營風險的特殊行業(yè)，合規(guī)管理更為重要，保險公司更應形成“合規(guī)創(chuàng)造價值”的經(jīng)營文化。第三，保險公司堅持合規(guī)經(jīng)營的宗旨和原則，就是提升保險公司在客戶中的信譽和社會地位，增強保險公司持續(xù)競爭力，帶來財富收入和聲譽價值。合規(guī)可以創(chuàng)造價值。遵守合規(guī)是保險公司減少經(jīng)濟損失的必要條件。創(chuàng)建并推廣“制度有效覆蓋率、風險有效揭示率與控制率、違規(guī)盡責免責率、案件與投訴增減率、監(jiān)管處罰增減率”五個合規(guī)風險管理指標。制定《合規(guī)風險管理標準》，明確各機構管理哪些合規(guī)風險、如何管理、如何評價。部分分行創(chuàng)建了有分行特色的合規(guī)風險管理機制：上海分行于2005年在國內銀行業(yè)率先創(chuàng)建立了“流程、崗責、考核”相結合的“三合一”式全面合規(guī)風險管理模式，被中國銀監(jiān)會認為：“該分行合規(guī)風險管理體系建設的主要做法符合《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所倡導的各項理念、原則和要求，符合該行實際經(jīng)營狀況，對其他商業(yè)銀行開展合規(guī)體系建設有一定的啟發(fā)和借鑒意義”。組織合規(guī)風險排查，監(jiān)測合規(guī)風險數(shù)據(jù)，及時預警合規(guī)風險。圍繞創(chuàng)新的激勵、發(fā)現(xiàn)、保護和運用，跟進知識產(chǎn)權管理。出品牌：用3－5年時間，在同業(yè)中，樹立合規(guī)風險管理品牌，大力提升**銀行合規(guī)經(jīng)營形象。專業(yè)化的合規(guī)風險管理2005年11月，**銀行總行成立法律合規(guī)部，集中管理全行合規(guī)風險。三線部門對全行合規(guī)風險管理承擔審計監(jiān)督、責任追究責任：審計各項經(jīng)營管理行為的合規(guī)性和有效性。研發(fā)和推出合規(guī)的產(chǎn)品，引導一線部門合規(guī)銷售。制定本條線的風險管理政策和管理制度，并督促貫徹落實。督促客戶按時歸還貸款等。全面收集、報告客戶財務、業(yè)務等客戶資信信息和資金需求。建立科學的合規(guī)風險管理體系，使**銀行成為“法治行”： 業(yè)務一線對合規(guī)風險承擔第一管理責任：自覺踐行合規(guī)文化。2010年，針對“三法一指引”的實施，與政府融資平臺貸款、房地產(chǎn)貸款、過剩行業(yè)貸款的強化監(jiān)管，及時制定完善配套制度、修改合同文本、制定實施指引、梳理業(yè)務流程、調整崗位設置、采取規(guī)定的評審方法、組織專題培訓、組織專項檢查、實施徹底整改，全面落實監(jiān)管新政。2007年12月，**董事長提出“樹立主動接受監(jiān)管的觀念”：認真貫徹落實科學發(fā)展觀，主動向監(jiān)管當局揭示風險；在業(yè)務創(chuàng)新中主動接受監(jiān)管當局的指導；在客戶服務上，全面接受監(jiān)管當局的監(jiān)督；重視接受市場和公眾的監(jiān)督，不斷改進自身工作，塑造良好的市場形象，把**銀行辦成公眾認可的好銀行。先后三次修訂公司章程；持續(xù)完善董事會議事規(guī)則，制定《董事會專門委員會工作細則》及其《補充規(guī)定》、《獨立董事上班工作制度》和《關聯(lián)交易管理辦法》等系列制度。高層對合規(guī)的垂范和表率，塑造了**銀行合規(guī)經(jīng)營的基因，為**銀行創(chuàng)造了寬松的合規(guī)經(jīng)營環(huán)境。在短短15年間，**銀行創(chuàng)造了中國銀行業(yè)發(fā)展史上的奇跡，實現(xiàn)了“一次騰飛”：資產(chǎn)規(guī)模從**，年均復合增長率超過50%，并保持良好的資產(chǎn)質量；公司價值、社會地位和品牌影響力顯著提升。所以我們就要創(chuàng)造靈氣，吸引人氣，夯實底氣。合規(guī)文化是我們農行企業(yè)文化的有機組成部分，是需要我們全體員工認同和遵守的經(jīng)營理念、價值觀念、職業(yè)道德行為規(guī)范的總和，是該企業(yè)行業(yè)化、個性化的具體體現(xiàn)。目前，我們正在打造一個全新的農行，不講合規(guī)，想到那干到那，靠拍腦袋決策是沒有出路的。我行企業(yè)文化核心理念中的風險理念講到：“違規(guī)就是風險，合規(guī)就是效益”。放在企業(yè)的文化建設中，它還有更深沉的內涵和外延。多為國家和企業(yè)做貢獻。從今天起，從現(xiàn)在起，我們一起朝著“合規(guī)”努力，將合規(guī)進行到底，讓自己成為一名嚴格合規(guī)的員工，使我們的大家庭更加井然有序，更加讓人信賴，更加迅速、健全的發(fā)展！如果把發(fā)展中的江蘇銀行比作一
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