【正文】 創(chuàng)建并推廣“制度有效覆蓋率、風(fēng)險(xiǎn)有效揭示率與控制率、違規(guī)盡責(zé)免責(zé)率、案件與投訴增減率、監(jiān)管處罰增減率”五個(gè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)。制定《合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)》，明確各機(jī)構(gòu)管理哪些合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、如何管理、如何評(píng)價(jià)。部分分行創(chuàng)建了有分行特色的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制：上海分行于2005年在國內(nèi)銀行業(yè)率先創(chuàng)建立了“流程、崗責(zé)、考核”相結(jié)合的“三合一”式全面合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理模式，被中國銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為：“該分行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)的主要做法符合《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所倡導(dǎo)的各項(xiàng)理念、原則和要求，符合該行實(shí)際經(jīng)營狀況，對(duì)其他商業(yè)銀行開展合規(guī)體系建設(shè)有一定的啟發(fā)和借鑒意義”。組織合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查，監(jiān)測合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，及時(shí)預(yù)警合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。圍繞創(chuàng)新的激勵(lì)、發(fā)現(xiàn)、保護(hù)和運(yùn)用，跟進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理。出品牌：用3－5年時(shí)間，在同業(yè)中，樹立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理品牌，大力提升**銀行合規(guī)經(jīng)營形象。專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理2005年11月，**銀行總行成立法律合規(guī)部，集中管理全行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。三線部門對(duì)全行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)審計(jì)監(jiān)督、責(zé)任追究責(zé)任：審計(jì)各項(xiàng)經(jīng)營管理行為的合規(guī)性和有效性。研發(fā)和推出合規(guī)的產(chǎn)品，引導(dǎo)一線部門合規(guī)銷售。制定本條線的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和管理制度，并督促貫徹落實(shí)。督促客戶按時(shí)歸還貸款等。全面收集、報(bào)告客戶財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)等客戶資信信息和資金需求。建立科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，使**銀行成為“法治行”： 業(yè)務(wù)一線對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)第一管理責(zé)任：自覺踐行合規(guī)文化。2010年，針對(duì)“三法一指引”的實(shí)施，與政府融資平臺(tái)貸款、房地產(chǎn)貸款、過剩行業(yè)貸款的強(qiáng)化監(jiān)管，及時(shí)制定完善配套制度、修改合同文本、制定實(shí)施指引、梳理業(yè)務(wù)流程、調(diào)整崗位設(shè)置、采取規(guī)定的評(píng)審方法、組織專題培訓(xùn)、組織專項(xiàng)檢查、實(shí)施徹底整改，全面落實(shí)監(jiān)管新政。2007年12月，**董事長提出“樹立主動(dòng)接受監(jiān)管的觀念”：認(rèn)真貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，主動(dòng)向監(jiān)管當(dāng)局揭示風(fēng)險(xiǎn)；在業(yè)務(wù)創(chuàng)新中主動(dòng)接受監(jiān)管當(dāng)局的指導(dǎo)；在客戶服務(wù)上，全面接受監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督；重視接受市場和公眾的監(jiān)督，不斷改進(jìn)自身工作，塑造良好的市場形象，把**銀行辦成公眾認(rèn)可的好銀行。先后三次修訂公司章程；持續(xù)完善董事會(huì)議事規(guī)則，制定《董事會(huì)專門委員會(huì)工作細(xì)則》及其《補(bǔ)充規(guī)定》、《獨(dú)立董事上班工作制度》和《關(guān)聯(lián)交易管理辦法》等系列制度。高層對(duì)合規(guī)的垂范和表率，塑造了**銀行合規(guī)經(jīng)營的基因，為**銀行創(chuàng)造了寬松的合規(guī)經(jīng)營環(huán)境。在短短15年間，**銀行創(chuàng)造了中國銀行業(yè)發(fā)展史上的奇跡，實(shí)現(xiàn)了“一次騰飛”：資產(chǎn)規(guī)模從**，年均復(fù)合增長率超過50%，并保持良好的資產(chǎn)質(zhì)量；公司價(jià)值、社會(huì)地位和品牌影響力顯著提升。所以我們就要?jiǎng)?chuàng)造靈氣，吸引人氣，夯實(shí)底氣。合規(guī)文化是我們農(nóng)行企業(yè)文化的有機(jī)組成部分，是需要我們?nèi)w員工認(rèn)同和遵守的經(jīng)營理念、價(jià)值觀念、職業(yè)道德行為規(guī)范的總和，是該企業(yè)行業(yè)化、個(gè)性化的具體體現(xiàn)。目前，我們正在打造一個(gè)全新的農(nóng)行，不講合規(guī)，想到那干到那，靠拍腦袋決策是沒有出路的。我行企業(yè)文化核心理念中的風(fēng)險(xiǎn)理念講到：“違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)就是效益”。放在企業(yè)的文化建設(shè)中，它還有更深沉的內(nèi)涵和外延。多為國家和企業(yè)做貢獻(xiàn)。從今天起，從現(xiàn)在起，我們一起朝著“合規(guī)”努力，將合規(guī)進(jìn)行到底，讓自己成為一名嚴(yán)格合規(guī)的員工，使我們的大家庭更加井然有序，更加讓人信賴，更加迅速、健全的發(fā)展！如果把發(fā)展中的江蘇銀行比作一艘航船，那我們絕不是這船上的觀光客，而是肩負(fù)著遠(yuǎn)航使命的水手。因此，在具體工作中，我們要規(guī)范化，制度化，時(shí)刻注意自己 的服務(wù)態(tài)度，謹(jǐn)記要給客戶提供優(yōu)質(zhì)文明的服務(wù)，同時(shí)也要虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，合規(guī)操作，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，不徇私不越權(quán)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)，嚴(yán)格按章操作，盡量把風(fēng)險(xiǎn)降到最低。邯鄲農(nóng)行金庫竊案中，庫管員盜取現(xiàn)金數(shù)千萬元，如此巨大數(shù)額的現(xiàn)金，絕不可能在短時(shí)間內(nèi)完成轉(zhuǎn)移，因此 犯罪分子同時(shí)發(fā)展了數(shù)名同犯，在不短的時(shí)間內(nèi)，整個(gè)銀行都沒有發(fā)現(xiàn)異常。守規(guī)無小事，違規(guī)即大事。它既可以抵擋外來的傷害，也可以讓我們?cè)谇斑M(jìn)中不至于飄飄然，用堅(jiān)強(qiáng)有力的腳步確保在金融戰(zhàn)場上不會(huì)跌倒。縱觀歷史，有多少金融機(jī)構(gòu)因不合規(guī)操作而造成了無法挽回的經(jīng)濟(jì)損失，從而斷送了自身發(fā)展的大好前景。2012年08月13日《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》 剛剛報(bào)道關(guān)于我行的一則負(fù)面消息，江蘇銀行上海金橋支行于2012年2月至4月間，憑借宜信普惠信息咨詢（北京）有限公司提供的查詢授權(quán)書，在未與客戶發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系的情況下，并將部分查詢結(jié)果提供給宜信公司。業(yè)務(wù)流程不像爬樓梯，可以一步邁兩個(gè)臺(tái)階甚至三個(gè)臺(tái)階，它必須一環(huán)扣一環(huán)的緊緊相依。目前，全國各大銀行都在不遺余力倡導(dǎo)合規(guī)文化，要求員工認(rèn)真按照本系統(tǒng)規(guī)章制度辦理好每一項(xiàng)業(yè)務(wù)做合規(guī)員工。二是著手收集銀行所有合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并在工作中不斷補(bǔ)充和擴(kuò)展。合規(guī)部門享有與任何銀行員工進(jìn)行溝通，并獲取便于履行職責(zé)所需的任何記錄和檔案材料的自主權(quán)；合規(guī)部門對(duì)調(diào)查發(fā)現(xiàn)的任何不正常情況或可能的違規(guī)行為，有權(quán)隨時(shí)向高級(jí)管理層和董事會(huì)(或下設(shè)委員會(huì))報(bào)告，而不用擔(dān)心來自管理層和其他任何職員的報(bào)復(fù)或冷遇；如果合規(guī)部門負(fù)責(zé)人不是高級(jí)管理層成員，他有權(quán)通過一條直接報(bào)告路線向不負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的高級(jí)管理層成員報(bào)告，若需要，他還應(yīng)有權(quán)繞開通常的報(bào)告路線，直接向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)報(bào)告；合規(guī)部門則應(yīng)確保銀行員工有暢通的渠道反映銀行存在的道德和合規(guī)問題，并且保護(hù)反映問題者免遭報(bào)復(fù)。二是合規(guī)部門的資源配備以及配套的機(jī)制安排。在報(bào)告路線上，可以采取條線式或矩陣式，但應(yīng)以條線式報(bào)告為主，即下級(jí)合規(guī)部門直接向上級(jí)合規(guī)部門匯報(bào)(條線式)，或在向上級(jí)合規(guī)部門匯報(bào)的同時(shí)，向行政所屬機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人匯報(bào)(矩陣式)。因此，中資銀行必須重視合規(guī)這一銀行核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。二是正確界定合規(guī)部門與內(nèi)審部門的職責(zé)分工與合作。(三)建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架是銀行構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基礎(chǔ)，更是銀行內(nèi)部控制機(jī)制的核心。四是強(qiáng)化“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念。同時(shí)，還應(yīng)主動(dòng)對(duì)相關(guān)責(zé)任人采取必要的懲戒措施。合規(guī)并不僅僅是合規(guī)部門或合規(guī)員的職責(zé)，更是銀行所有員工的責(zé)任。銀行要通過合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的植入，改變過去近似行政機(jī)構(gòu)的銀行制度范式，切實(shí)落實(shí)問責(zé)制，做到責(zé)任明確，透明度和自律得以加強(qiáng)、決策過程縮短，從而減少合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性，避免附加機(jī)會(huì)成本，明確風(fēng)險(xiǎn)的有效歸屬，即在銀行內(nèi)部做到“責(zé)任該是誰的就是誰的”。銀行倡導(dǎo)的合規(guī)文化；董事會(huì)和高級(jí)管理層的合規(guī)責(zé)任；銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架；合規(guī)部門的地位和職責(zé)；全行上下用以識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主要程序等。銀行良好道德風(fēng)氣的形成，關(guān)鍵是行領(lǐng)導(dǎo)和管理層要有效履行“誠信責(zé)任”，即不但要倡導(dǎo)和貫徹理論研討高標(biāo)準(zhǔn)的道德行為規(guī)范，而且有義務(wù)去實(shí)施它，做到身體力行和言行一致。并使內(nèi)部審計(jì)部門從大量合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理事務(wù)中脫身出來，專門從事內(nèi)部控制體系的再控制職能，真正確立其內(nèi)部制衡的功能定位，確保內(nèi)控體系的有效性。與此同時(shí)，內(nèi)部審計(jì)部門因?yàn)槊τ诖罅康?、重?fù)發(fā)生的合規(guī)檢查，不能有效發(fā)揮內(nèi)部控制再控制的職能，致使中資銀行內(nèi)控體系的有效性難以保證。(2)努力培育主動(dòng)合規(guī)以及良好互動(dòng)的合規(guī)意識(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)欣然接受全面的合規(guī)培訓(xùn)，主動(dòng)尋求合規(guī)部門或合規(guī)員的建議；業(yè)務(wù) －管理者應(yīng)準(zhǔn)確識(shí)別關(guān)鍵合規(guī)問題，及時(shí)向合規(guī)部門或合規(guī)員咨詢，頻繁、主動(dòng)地進(jìn)行動(dòng)態(tài)合規(guī)回顧；合規(guī)部門或合規(guī)員則應(yīng)積極主動(dòng)地識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測潛在的合規(guī)問題或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，給出合規(guī)建議后主動(dòng)向上級(jí)反映，并跟蹤其發(fā)展。(3)銀行不同部門間溝通交流和協(xié)調(diào)配合不夠，缺乏配合默契的合作文化。三是評(píng)估內(nèi)部各項(xiàng)程序和指引的適當(dāng)性，及時(shí)跟進(jìn)任何在政策和程序方面已被發(fā)現(xiàn)的缺陷