【正文】 第二十六條 本實(shí)施細(xì)則自發(fā)文之日執(zhí)行。第二十三條 聯(lián)社合規(guī)部門可根據(jù)本實(shí)施細(xì)則落實(shí)崗位責(zé)任，建立工作會議、工作報告、請示、答復(fù)及督辦制度，建立服務(wù)承諾制度，制定出具合規(guī)咨詢、審查意見的實(shí)施細(xì)則和操作規(guī)程。第二十一條 獎勵全轄農(nóng)信社機(jī)構(gòu)或員工有下列行為之一的，應(yīng)進(jìn)行表彰和獎勵：（一）嚴(yán)格執(zhí)行外部法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及農(nóng)信社內(nèi)部規(guī)章制度要求，防范合規(guī)風(fēng)險成績顯著的；（二）在識別、評估、檢測農(nóng)信社重大合規(guī)風(fēng)險中成績顯著的；（三）舉報本行重大合規(guī)風(fēng)險，經(jīng)查證屬實(shí)，對避免銀行資產(chǎn)和聲譽(yù)損失成績顯著的；（四）在合規(guī)風(fēng)險分析、整改和防范合規(guī)風(fēng)險中成績顯著的；（五）在其他合規(guī)風(fēng)險控制及合規(guī)工作管理中成績顯著的。其他部門專/兼職合規(guī)員應(yīng)由所在部門負(fù)責(zé)人與本聯(lián)社合規(guī)部門共同考核，各占50%權(quán)重。第十九條 合規(guī)部門及其工作人員的考核省聯(lián)社合規(guī)部及其工作人員分別由合規(guī)風(fēng)險管理委員會及合規(guī)負(fù)責(zé)人考核。第十七條 合規(guī)意見書合規(guī)部門根據(jù)檢查情況，對發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或合規(guī)問題可對被檢查部門發(fā)出《合規(guī)意見書》。合規(guī)部門檢查監(jiān)督的依據(jù)包括但不限于：監(jiān)管部門的檢查報告及反饋意見、合規(guī)工作計劃、合規(guī)工作報告、從各單位或員工獲得的合規(guī)意見、建議或投訴等。（二）縣（市）合規(guī)部門縣（市）聯(lián)社合規(guī)部門對于需要報告的事項(xiàng)，應(yīng)按要求上報至省聯(lián)社合規(guī)部，同時抄報所在聯(lián)社高級管理層（單位負(fù)責(zé)人）單位負(fù)責(zé)人和省聯(lián)社駐當(dāng)?shù)剞k事處；（三）省聯(lián)社部門專/兼職合規(guī)員省聯(lián)社部門專/兼職合規(guī)員對于需要報告的事項(xiàng)，應(yīng)按要求報告省聯(lián)社合規(guī)部，同時抄報所在部門負(fù)責(zé)人；（四）省聯(lián)社合規(guī)部省聯(lián)社合規(guī)部對于需要報告的事項(xiàng)，應(yīng)按規(guī)定報告合規(guī)風(fēng)險管理委員會。（三）聯(lián)社綜合管理部門、后勤支持管理部門應(yīng)當(dāng)在每半年結(jié)束后兩周內(nèi)向聯(lián)社合規(guī)部（或合規(guī)崗）提交半年合規(guī)工作報告，在每年結(jié)束后一個月內(nèi)提交合規(guī)工作報告。第十一條 合規(guī)工作報告時間要求合規(guī)工作報告是合規(guī)管理組織架構(gòu)中溝通合規(guī)工作信息的報告。發(fā)現(xiàn)或獲知以下重大合規(guī)風(fēng)險事項(xiàng)，按本實(shí)施細(xì)則規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險報告程序規(guī)定三個工作日內(nèi)逐級報告至省聯(lián)社合規(guī)部，情況緊急可能引起嚴(yán)重或不 良后果的，應(yīng)于24小時內(nèi)以電話、傳真、郵件等方式報告至省聯(lián)社合規(guī)部。第七條 兼職合規(guī)員的任職資格（一）金融、法律或相關(guān)專業(yè)大學(xué)專科以上，具有崗位必須的金融或法律專業(yè)知識；（二）具有相應(yīng)管理能力和工作經(jīng)驗(yàn)，具有較強(qiáng)的合規(guī)意識；（三）熟悉農(nóng)信社經(jīng)營業(yè)務(wù)，系所在單位業(yè)務(wù)骨干；（四）工作責(zé)任心強(qiáng)，具有良好的語言表達(dá)、溝通和協(xié)調(diào)能力；（五）品行端正、作風(fēng)嚴(yán)謹(jǐn)、道德品質(zhì)良好。（四）綜合室的職責(zé)負(fù)責(zé)合規(guī)文件的收集及文檔管理；協(xié)助其他工作室開展合規(guī)培訓(xùn)、檢查等工作；協(xié)助合規(guī)部對各部門、各聯(lián)社執(zhí)行合規(guī)制度、完成合規(guī)計劃的督辦工作；協(xié)助完成各類合規(guī)報告、報表、會議紀(jì)要的撰寫工作，負(fù)責(zé)上述文檔的管理工作；定期收集、整理與農(nóng)信社合規(guī)工作有關(guān)的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則等；負(fù)責(zé)跟進(jìn)合規(guī)部對外工作報告，并與相關(guān)部門協(xié)調(diào)，收集、整理相關(guān)數(shù)據(jù)和信息；負(fù)責(zé)維護(hù)內(nèi)部合規(guī)信息網(wǎng)，匯總、編撰合規(guī)刊物；完成上級領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。（一）合規(guī)室的職責(zé)支持、協(xié)助高級管理層制定和執(zhí)行農(nóng)信社的合規(guī)政策，有效管理農(nóng)信社合規(guī)風(fēng)險；跟蹤傳達(dá)新的合規(guī)政策法規(guī)，組織修訂合規(guī)制度；組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)部門根據(jù)合規(guī)經(jīng)營的要求，梳理、整合和修訂各項(xiàng)規(guī)章制度和操作規(guī)程，并梳理成為系統(tǒng)、明晰、具有執(zhí)行力的業(yè)務(wù)操作手冊、員工崗位手冊和合規(guī)政策；審核各業(yè)務(wù)部門的政策、標(biāo)準(zhǔn)和流程，根據(jù)相關(guān)監(jiān)管法律、法規(guī)、條例、指引、市場規(guī)則與慣例、行業(yè)準(zhǔn)則等進(jìn)行獨(dú)立判斷，并提供客觀意見，確保與合規(guī)義務(wù)一致；對農(nóng)信社的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造提供合規(guī)支持，有效地促進(jìn)業(yè)務(wù)和管理流程的整合和優(yōu)化；為員工提供日常的合規(guī)問題咨詢和指導(dǎo)，幫助員工準(zhǔn)確理解有關(guān)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則；對農(nóng)信社新產(chǎn)品開發(fā)提供必要的合規(guī)審核和支持，促進(jìn)農(nóng)信社在參與競爭、拓展業(yè)務(wù)中有效規(guī)避合規(guī)風(fēng)險，提升農(nóng)信社的聲譽(yù)和無形資產(chǎn)價值；組織合規(guī)檢查，識別、報告、解決處理合規(guī)問題與不足；參與合規(guī)員的選任和聘任工作；定期報告合規(guī)情況，提出合規(guī)管理意見或建議；1組織合規(guī)培訓(xùn)，開發(fā)培訓(xùn)課程和項(xiàng)目；1其他合規(guī)事務(wù)。合規(guī)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)全面協(xié)調(diào)、監(jiān)督、指導(dǎo)、管理聯(lián)社及所轄農(nóng)信社合規(guī)工作，并對聯(lián)社各部門和所轄信用社的合規(guī)風(fēng)險管理做出評價。合規(guī)風(fēng)險管理是一項(xiàng)全面系統(tǒng)的工程，要求全省農(nóng)信社及其員工各司其職、分工協(xié)作，分別承擔(dān)相應(yīng)的合規(guī)職責(zé)。通過一系列有效的合規(guī)措施和程序，在事前及時識別外部法律規(guī)則的合規(guī)風(fēng)險，并采取有效措施遵循合規(guī)要求，從而最大限度地減少違規(guī)行為實(shí)際發(fā)生的可能性。通過建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制，主動識別、評估和監(jiān)控各項(xiàng)經(jīng)營活動中的合規(guī)風(fēng)險，推動農(nóng)信社制定和完善內(nèi)部規(guī)章制度，以符合外部法律規(guī)則的要求。與此同時，要積極采取合規(guī)建設(shè)全員大討論、開展高管人員合規(guī)輔導(dǎo)、組織內(nèi)部合規(guī)建設(shè)征文等多種形式營造良好的合規(guī)文化建設(shè)氛圍，革除各種不良企業(yè)文化的影響，大力培養(yǎng)員工主動合規(guī)的良好習(xí)慣，使“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念深入到每一位員工的心中，從而以健康的合規(guī)文化占領(lǐng)企業(yè)意識形態(tài)的制高點(diǎn)。要建立完善對違規(guī)行為有效的問責(zé)制度，嚴(yán)格對違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，加大對違規(guī)行為的處罰力度。同時，要加強(qiáng)對合規(guī)管理專業(yè)人才的培訓(xùn)，并對培訓(xùn)的滿意度進(jìn)行有效評估。同時，要按照“主動合規(guī)”的原則，關(guān)注“規(guī)”的變化，修訂更新文件體系，認(rèn)真評估合規(guī)風(fēng)險，及時彌補(bǔ)漏洞。排查分析要把握重點(diǎn)，突破難點(diǎn)，盯住疑點(diǎn)，為內(nèi)控建設(shè)打好基礎(chǔ)，為合規(guī)制度建設(shè)明確方向。具體地講，高層必須注意做好八個方面工作，即及時地建立合規(guī)管理體系，嚴(yán)格地執(zhí)行合規(guī)計劃，清晰地傳達(dá)合規(guī)任務(wù)，有效地傳導(dǎo)合規(guī)文化，全面地履行合規(guī)職責(zé)，完整地得到合規(guī)報告，充分地了解合規(guī)風(fēng)險，科學(xué)地配置合規(guī)資源。合規(guī)要從高層做起。[1] [2] [3]目前，“合規(guī)建設(shè)推進(jìn)年”活動正在市銀行業(yè)全面深入展開，如何加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，改進(jìn)合規(guī)風(fēng)險管理，把“合規(guī)建設(shè)推進(jìn)年”活動的各項(xiàng)要求落到實(shí)處，是我們面臨的關(guān)鍵問題。應(yīng)注重對中資銀行合規(guī)政策健全性和有效性的評估，督促其及時跟進(jìn)有關(guān)法律、法規(guī)、市場運(yùn)行規(guī)則及監(jiān)管政策、制度、指引的最新發(fā)展，確保內(nèi)部合規(guī)管理與時俱進(jìn)，建立先進(jìn)、有效的合規(guī)風(fēng)險管理程序及合規(guī)操作標(biāo)準(zhǔn)，并設(shè)立獨(dú)立于各業(yè)務(wù)單元、內(nèi)審、風(fēng)險管理部門的合規(guī)部門，更好地發(fā)揮合規(guī)管理的作用。（3）德國。威廉姆斯要求監(jiān)管部門注重考察合規(guī)部門是否配備了合理的資源？在銀行中是否具有較高的地位和影響？是否可以與董事會和高管層充分溝通？在識別違規(guī)保護(hù)銀行利益方面是否有效？對并非明顯違規(guī)的灰色地帶活動是否也有所察覺？合規(guī)工作信息是否引起業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險管理人員的注意？（2）英國。進(jìn)入21世紀(jì)后，又根據(jù)銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險管理的新形勢，對合規(guī)部門提出了新規(guī)定。第七，梳理合規(guī)風(fēng)險點(diǎn)，推進(jìn)合規(guī)部門工作計劃。要應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)管理垂直化和組織機(jī)構(gòu)扁平化的趨勢，科學(xué)設(shè)定合規(guī)風(fēng)險報告線路。中資銀行應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)營特點(diǎn)，組建一個與自身風(fēng)險管理戰(zhàn)略和組織結(jié)構(gòu)相一致的合規(guī)部門。業(yè)務(wù)部門應(yīng)主動地進(jìn)行動態(tài)合規(guī)自我評估；合規(guī)部門或合規(guī)人員應(yīng)主動地識別、評估和監(jiān)測合規(guī)風(fēng)險，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險提示。合規(guī)部門負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險的識別、監(jiān)測和報告，內(nèi)審部門負(fù)責(zé)實(shí)施合規(guī)檢查。因此合規(guī)部與其他部門之間權(quán)責(zé)明確，銜接緊密，相互協(xié)作的部門關(guān)系對于順利開展合規(guī)工作至關(guān)重要。（二）銀行董、監(jiān)事會和高級管理層的重視。（八）合規(guī)人員資格認(rèn)證。（六）合規(guī)風(fēng)險報告該行計劃制定《合規(guī)風(fēng)險報告制度》，明確合規(guī)風(fēng)險報告的主體、對象、內(nèi)容、路線以及責(zé)任，發(fā)揮合規(guī)工作的“早期預(yù)警功能”。（五）合規(guī)手冊編寫該行計劃編寫三個手冊，首先是面向全體員工和銀行同業(yè)的《合規(guī)人員法律適用手冊》，該手冊共六章，分別是公司治理、存款業(yè)務(wù)、貸款與擔(dān)保、中間業(yè)務(wù)、支付結(jié)算、風(fēng)險管理與內(nèi)控，共計八十余萬字，主要將有關(guān)銀行業(yè)務(wù)的法律法規(guī)特別是監(jiān)管規(guī)章按上述章節(jié)進(jìn)行分類，使合規(guī)人員一書在手，就能通曉各條線的重要法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章?！逗弦?guī)簡報》面對全行干部職工，主要是合規(guī)工作動態(tài)、最新法律法規(guī)摘編等，目前共編發(fā)38期，《合規(guī)簡報》形式多樣，內(nèi)容實(shí)用，為業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險控制起到了較好的服務(wù)作用。進(jìn)行合規(guī)巡回宣講。加強(qiáng)對廣大合規(guī)員的培訓(xùn)。自合規(guī)部運(yùn)作以來，積極介入業(yè)務(wù)流程，與總行職能部室密切合作，共審查了333份職能部室和區(qū)縣分支行送交的法律性文件，參與了全行重要合同和法律文本的起草制定，發(fā)揮了風(fēng)險控制和為推進(jìn)業(yè)務(wù)保駕護(hù)航的作用。合規(guī)工作做好了，就可以“藝高人膽大”。同時還在《合規(guī)政策》中直接規(guī)定了董事會、監(jiān)事會和高級管理層在合規(guī)方面應(yīng)擔(dān)負(fù)的職責(zé)，并明確了責(zé)任形式。該行高層在此發(fā)揮了積極作用，經(jīng)常在全行性會議、行報和內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)上強(qiáng)調(diào)合規(guī)的重要性和意義，向全行傳遞重視合規(guī)的信息。，提供合規(guī)支持。、量化、評估、監(jiān)測、測試和報告合規(guī)風(fēng)險。中國銀監(jiān)會在今年3月發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)開展治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作的實(shí)施方案》，要求商業(yè)銀行成立合規(guī)部門，配備合規(guī)人員，推行合規(guī)機(jī)制建設(shè)。第四篇：上海農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理實(shí)踐上海農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理實(shí)踐作者：上海農(nóng)村商業(yè)銀行文章來源：中國銀行業(yè)協(xié)會點(diǎn)擊數(shù)：2003發(fā)表時間：早在20世紀(jì)90年代，國際上一些跨國銀行就已經(jīng)認(rèn)識到，相繼發(fā)生的重大操作風(fēng)險與銀行洗錢案等風(fēng)險丑聞，大多是由銀行自身合規(guī)風(fēng)險失控所致。同時，由于中間業(yè)務(wù)的發(fā)展不受資本金約束，可以彌補(bǔ)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展受到的限制，因此協(xié)調(diào)資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，既是市場經(jīng)濟(jì)法則對商業(yè)銀行的要求，也是商業(yè)銀行經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)在要求。目前，我行利潤的主要來源還是依賴客戶業(yè)務(wù)，但僅僅依靠這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法達(dá)到市場的需求。另一方面，國外先進(jìn)銀行強(qiáng)調(diào)的“風(fēng)險管理意識和能力是以客戶為重要支撐”的理念是我們?nèi)鄙俚?。在計劃?jīng)濟(jì)體制下，我們很長一段時間忽略了成本的制約因素，盲目地增人增機(jī)構(gòu)增規(guī)模，不計成本造成了相當(dāng)程度的浪費(fèi)。這就要求我們必須樹立強(qiáng)烈的市場意識，善于研究現(xiàn)實(shí)的和潛在的市場，善于拓展優(yōu)質(zhì)市場，善于競爭優(yōu)質(zhì)客戶，通過有效的市場營銷促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。第二，要更新服務(wù)意識?！盎A(chǔ)牢固，穩(wěn)如泰山；基礎(chǔ)不牢，地動山搖”。為中國郵政，郵政儲蓄銀行的美好明天，努力奮斗！銀行合規(guī)教育個人心得體會強(qiáng)化措施 狠抓落實(shí) 切實(shí)提高風(fēng)險防范能力在前段時間的學(xué)習(xí)教育活動中，我深刻認(rèn)識到，農(nóng)行事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風(fēng)險相伴。《認(rèn)真學(xué)習(xí)合規(guī)風(fēng)險管理嚴(yán)格執(zhí)行金融法律法規(guī)和金融業(yè)務(wù)規(guī)章制度增強(qiáng)資金運(yùn)營防范能力》。《認(rèn)真學(xué)習(xí)合規(guī)風(fēng)險管理嚴(yán)格執(zhí)行金融法律法規(guī)和金融業(yè)務(wù)規(guī)章制度增強(qiáng)資金運(yùn)營防范能力》。管理要求細(xì)則的學(xué)習(xí)以來，本人對開展風(fēng)險風(fēng)險合規(guī)管理的心得體會： 《認(rèn)真學(xué)習(xí)合規(guī)風(fēng)險管理嚴(yán)格執(zhí)行金融法律法規(guī)和金融業(yè)務(wù)規(guī)章制度增強(qiáng)資金運(yùn)營防范能力》。合規(guī)管理必須是一個持續(xù)性過程。“主動合規(guī)”的合規(guī)文化。合規(guī)并不只是專業(yè)合規(guī)人員的責(zé)任。并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當(dāng)?shù)募m正措施。另一層意思就是要求高層領(lǐng)導(dǎo)一定要重視合規(guī)管理，配備合適的合規(guī)管理人員，合規(guī)管理的職能要細(xì)化，職責(zé)履行要到位，提高整個組織成員的合規(guī)水平。那么，合規(guī)文化的作用，就是要在每一個業(yè)務(wù)操作和管理層面，構(gòu)筑一個意識行為邊界，通過邊界確保業(yè)務(wù)操作和管理指令是有利于銀行利益的。有權(quán)力的人們使用權(quán)力一直到遇到界限的地方才休止”。在一定程度上甚至可以說，它們之間有著某種因果或遞進(jìn)關(guān)系。其主要的不同之處是，合規(guī)風(fēng)險簡單地說是銀行做了不該做的事（違法、違規(guī)、違德等）而招致的風(fēng)險或損失，銀行自身行為的主導(dǎo)性比較明顯。合規(guī)風(fēng)險是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險。當(dāng)然，我們首先要知道哪一類風(fēng)險會給我們帶來收益，哪一類不會帶來收益。監(jiān)管機(jī)構(gòu)不堅(jiān)持抓合規(guī)監(jiān)管，就不能成為有效的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行要實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展，就必須講合規(guī)，必須以合規(guī)經(jīng)營和合規(guī)性監(jiān)督檢查為基礎(chǔ)。她們立刻停在了路口，因?yàn)槟赣H知道兒子平時最討厭闖紅燈的人，所以她們慢慢的等待綠燈亮了再往前走。對業(yè)務(wù)工作的各個環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制約。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進(jìn)行正面教育，又要堅(jiān)持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。如此以來，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。銀行號稱“三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。加強(qiáng)合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。因此，在臨柜工作中，我始終堅(jiān)持要做一個“有心人”。所以通過對這次的學(xué)習(xí)，使我更深地了解到作為一個農(nóng)商行職工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，時刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自