【正文】 特此證明。對于王某家庭來說，是相對比較輕松的，完全有能力按月償還貸款。這種還款方式，實際占用銀行貸款的數(shù)量更多、占用的時間更長，同時它還便于借款人合理安排每月的生活和進行理財（如以租養(yǎng)房等），對于精通投資、擅長于“以錢生錢”的人來說，無疑是最好的選擇。十．個人住房貸款申請書及貸款發(fā)放分析：1）.個人住房貸款申請書詳情：中國建設(shè)銀行個人住房借款申請書編號：001申請書提交日期：2012年2月 4日；貸款銀行收妥日期：2012年2 月4日貸款銀行受理人：張某2）.貸款發(fā)放分析：我認為建設(shè)銀行陜西分行應(yīng)該給王某發(fā)放貸款，原因如下：，不斷提高貸款利率，導致銀行的貸款業(yè)務(wù)收益縮水，向王某發(fā)放貸款可以獲取利息收益。（6）貸款行規(guī)定的其他條件。（2）有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。我認為王某擁有持續(xù)穩(wěn)定的還款能力，可以正確的償還貸款。選取建設(shè)銀行作為個人住房貸款銀行是因為我是建設(shè)銀行的客戶，對他們的服務(wù)比較滿意，也比較了解。建設(shè)銀行擁有廣泛的客戶基礎(chǔ)，與多個大型企業(yè)集團及中國經(jīng)濟戰(zhàn)略性行業(yè)的主導企業(yè)保持銀行業(yè)務(wù)聯(lián)系，營銷網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國的主要地區(qū)，設(shè)有13600多家分支機構(gòu)。借款人申請借款延期只限一次，原借款期限與延長期限之和最長不超過30年?？晒┻x擇的還款方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。7）支用貸款。5）辦理低（質(zhì)）押登記。3）貸款審批。2）貸款調(diào)查。貸款人條件1）有合法有效的身份證2）有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力3）有合法有效的購買力（建造、大修）住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件4）有所購（建造、大修）住房全部價款30%以上的自籌資金，并保證用于支付所購（建造、大修）住房的首付款5）有貸款行認可的自資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或由足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人貸款額度，貸款期限個人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購（建造、大修）住房價格扣除其不低于房款30%的首付款后的數(shù)量確定，最高為所購住房全部價款或評估價值（以低者為準）的70%。委托個人住房貸款委托個人住房貸款又稱個人住房公積金貸款，是銀行接受住房公積金管理部門的委托，以職工繳存的住房公積金存款為主要來源，按規(guī)定的要求向按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造、大修城鎮(zhèn)各類型住房時發(fā)放的貸款。貸款用途用途是貸款人用于支持居民 個人在中國大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購買、建造、大修各類住房。如果用于房貸，此種方法比較適合工作正處于高峰階段的人，或者是即將退休的人。該方法比較適用于現(xiàn)期收入少，預期收入將穩(wěn)定或增加的借款人，或預算清晰的人士和收入穩(wěn)定的人士，一般為青年人，特別是剛開始工作的年輕人也適合選用這種方法，以避免初期太大的供款壓力。上述結(jié)果只給出了每月應(yīng)付的本息和，因此需要對這個本息和進行分解。什么是等額本息還款法等額本息是指一種購房貸款的還款方式，是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)。契稅由財產(chǎn)承受人繳納。契稅（deed tax)在土地、房屋等不動產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移，當事人雙方訂立契約時，對不動產(chǎn)承受人課征的一種稅。繼承土地、房屋權(quán)屬法定繼承人繼承土地、房屋權(quán)屬，不征契稅； 非法定繼承人應(yīng)征收契稅其他經(jīng)國務(wù)院批準實施債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)的企業(yè)，對債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)后新設(shè)立的公司承受原企業(yè)的土地、房屋權(quán)屬，免征契稅。但在增資擴股中，如果是以土地使用權(quán)來認購股份，則承受方需繳契稅。3．因不可抗力滅失住房而重新購買住房的，酌情減免。財政部、國家稅務(wù)總局發(fā)出通知，從1999年8月1日起，個人購買自用普通住宅，契稅暫時減半征收應(yīng)納稅額的計算國有土地使用權(quán)出讓、土地使用權(quán)出售、房屋買賣，以成交價格為計稅依據(jù)。四、房屋贈與 贈與方不納土地增值稅，但承受方應(yīng)納契稅。二、土地使用權(quán)的轉(zhuǎn)讓，除了考慮土地增值稅，另由承受方交契稅。這種情形不常遇到。隨著二手房市場興起，房屋交換走入百姓生活。二、是根據(jù)市場價格計算。各類土地、房屋權(quán)屬轉(zhuǎn)移，方式各不相同，契稅定價方法，也各有差異。其中，有兩種常見的房屋權(quán)屬轉(zhuǎn)移，按規(guī)定要繳納契稅：因特殊貢獻獲獎，獎品為土地或房屋權(quán)屬。契稅實行3%5%的幅度比例稅率。契稅是土地、房屋權(quán)屬轉(zhuǎn)移時向其承受者征收的一種稅收，現(xiàn)行的《中華人民共和國契稅暫行條例》于1997年10月1日起施行。住宅物業(yè)、住宅小區(qū)內(nèi)的非住宅物業(yè)或者與單幢住宅樓結(jié)構(gòu)相連的非住宅物業(yè)的業(yè)主，都應(yīng)當按照國家規(guī)定繳納專項維修資金。此前，北京是以總房款的2%交納公共維修基金。按照法規(guī)規(guī)定，共用部位是指住宅主體承重結(jié)構(gòu)部位(包括基礎(chǔ)、內(nèi)外承重墻體、柱、梁、樓板、屋頂?shù)?、戶外墻面、門廳、樓梯間、走廊通道等。如果借款方不滿意，可以提前結(jié)束在當前貸款機構(gòu)的貸款，改在別的貸款機構(gòu)作重新優(yōu)化貸款。貸款方一般鼓勵借款方選擇有違約金合同，這樣可以防止將來利率下落時，能夠勸阻借款人選擇重新優(yōu)化貸款計劃。當然，也存在掠奪性的貸款方，它將提前還款違約金強制的塞進合同里，對借款人剝皮扒骨，有時法律也奈何他們不得。如果借款人是長期貸款，當貸款因素變化時，借款人需要重新優(yōu)化貸款，這時，就會啟動合同上的違約金條款。每年只要部分提前還款不超過貸款余額的20%，就不用繳納違約金。違約金一般是按照提前還款時的未結(jié)余額的百分比計算(一般是2%到5%)；或規(guī)定若干個月份的利息。提前還款貸款違約金為了限制提前還款，有些貸款機構(gòu)提出了一個概念叫實質(zhì)性的提前還款。提前還款利息計算由于借款人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況或者其他情況會發(fā)生變化，因此有時會出現(xiàn)借款人不需要所借的資金而提前償還借款的情況。第三類：等額本金還款期已達1/4從目前銀行對提前還款的條件來看，一般都要求還款額是1萬元的整數(shù)倍，等額本金還款法是指每月償還的本金相等，然后根據(jù)剩余本金計算利息，因此初期還款較多，壓力較大，隨著本金不斷減少，月供也不斷遞減，這樣后期的還款顯得比較輕松。第二類：等額本息進入還款中期 目前在商貸當中，使用最廣泛的是等額本息還款法。專家提醒，選擇哪種還款方式，最重要的是要看自己的經(jīng)濟情況，凡事都要量力而為。提前還款10萬元，還款期限縮短為16年。第三種，部分提前還款，減少月供，還款期限不變。利息總額=提前還貸前的利息額=。從明年1月1日起新的利率會上調(diào)，因此房主決定提前還款。當然，公積金政策根據(jù)地區(qū)會有所不同，部分地區(qū)允許以一年為單位提取公積金用來償還房屋貸款，此時也可以考慮靈活利用公積金。在住房貸款中，提前還款之所以少付了許多利息，原因就是歸還本金的速度在加快，所占用的銀行資金減少了而已。要知道，和銀行打交道可是“還錢容易借錢難”，因此提前還貸應(yīng)量力而為。各銀行都提供轉(zhuǎn)按、換按等辦法，往往在看中新房子或換大的房子時，會采取提前還貸方式來減輕負債壓力。如果您有提前還貸的預期，最好選擇等額本金還款法，貸款期限也不宜過長。舉例來說，許先生貸款時選擇了最高年限30年，總額68萬元的貸款。四、最初一年不要提前還款要注意的是，在借款最初一年內(nèi)不要提前還款。提前還清貸款退還保險費，須根據(jù)原購房屋是現(xiàn)房還是期房、期房的投保費實際期限(半年以上期房的投保期限一般是將借款期限再減去1年計算)、原一次性繳付保費的貼現(xiàn)利率與速算系數(shù)等因素，其計算公式為：提前還清貸款退還保險費=已交保險費在提前歸還時的現(xiàn)值提前歸還前占用保險費在提前歸還時的現(xiàn)值。一般要求客戶提前通知銀行(通常提前10個工作日到1個月)；銀行計算好客戶的總欠款數(shù)，指定客戶到銀行付清款項，支付當月利息；銀行將房契送到合同指定的律師事務(wù)所，辦理取消按揭貸款的契約并到房產(chǎn)管理部門登記；律師辦好一切手續(xù)之后，會通知業(yè)主領(lǐng)回所有的房產(chǎn)契約。如貸款購房人不論任何原因，未能按照其向借款人銀行出具的提前還款申請中規(guī)定的日期與金額提前還款，則視為逾期還款，貸款購房人按借款合同承擔相應(yīng)的違約責任。部分提前還貸的貸款者，可以選擇兩種方式：一是減少每月還款額，還款期限不變；另一種是縮短還款期限,每月還款額不變。二、辦理提前還貸手續(xù)根據(jù)銀行的規(guī)定，提前還貸的客戶需提前一周至一個月提出書面申請,并約定還款日期。：貸款銀行指導借款人填寫相關(guān)協(xié)議。提前還款在某些情況下對借款人有利而對貸款人不利，所以是否允許提前還款以及提前還款的條件應(yīng)予明確規(guī)定。您的貸款全部還清后，您可以到貸款業(yè)務(wù)柜臺領(lǐng)取還清全部貸款證明。交通銀行還款卡包括太平洋借計卡和太平洋公積金卡，太平洋借計卡每年要收取年費，而太平洋公積金卡目前不收年費，建議您采用太平洋公積金卡償還貸款。既然只要每月不低于最低還款額還款就不逾期，那我每月就按照最低還款額還就行了吧？雖然您每月以最低還款額償還貸款不會有逾期，但如果一直按最低還款額度還款，到貸款到期時就會有一大筆剩余貸款要還，比如說您購買一套住房，借款期限20年，金額30萬元，則您每月的最低還款額為1493元，您如果一直按照最低還款額償還貸款，那么。我的貸款逾期了，怎么辦？若您的貸款逾期了，您可以在下一還款日或約定的某一天按照提前還清全部貸款的辦法償還逾期貸款。需注意的是：您需要至少于三個工作日前辦理手續(xù)；若您在一期內(nèi)進行了多