【正文】 通常，一般的汽車評估人員對碰撞部位直接造成的零部件損傷都能做出診斷，但是這些損傷對于與其相關聯(lián)零部件的影響以及發(fā)生在碰撞部位附近的損傷常常會被疏忽。確定完這些之后，才能制定維修工藝，確定維修方案。建立規(guī)范的定損標準體系有利于解決長期汽車定損行業(yè)的混亂。又因為其公估業(yè)務主要依賴于保險公司，因此影響了保險公估的公信力。最后一位數(shù)字0代表的是第一代產(chǎn)品，而數(shù)字l代表的是第二代產(chǎn)品。第一位代表該車的類型，第三位代表各類汽車的主要特征參數(shù)。 汽車型號的確定國家頒布的《汽車產(chǎn)品型號編制規(guī)則》要求汽車型號能表明汽車的廠牌、類型和主要特征數(shù)等。因此深入的了解掌握汽車定損技術，顯得格外重要。在整個鑒定過程中，往往是某一關鍵證據(jù)決定著鑒定結論的真?zhèn)?。實際上，碰撞發(fā)生前的運動狀態(tài)與碰撞過程及碰撞后的運動狀態(tài)緊密相關，各種狀態(tài)之間的相互關系完全可以通過力學計算按時間序列追溯推定。⑤ 避免使用夸大其詞的邏輯推理；這也是在強行做出結論前提型鑒定時常見的方法。不要過分拘泥于事故的部分細節(jié)，不要拘泥于某一特定的證據(jù)或理論設定假說。在這些過程中所涉及的人員普遍不熟悉科學鑒定中所使用的科學概念、定律、技術術語等。大多數(shù)情況是受經(jīng)濟或人情的束縛，經(jīng)濟和人情像一根看不見的線，間接地、緊緊地支配著鑒定人的行為。在實際中出現(xiàn)完全相反的鑒定結論已屢見不鮮。④ 分片分段查勘法。② 從事故中心點向外查勘法；此法適用于現(xiàn)場范圍較小，痕跡物較集中，且事故中心較明確的現(xiàn)場。通常包括金屬碎片、玻璃渣、油滴、木屑、油漆、毛發(fā)、血跡、人體組織、隨身物品、纖維、掉落貨物等。④ 車體痕跡；它是事故車輛與其他車輛、物體等發(fā)生碰撞、刮擦、顛覆后，在車體上形成的印跡。剎車印痕的長度還與不同類型的車輛、不同的路面及車速密切相關。各類事故現(xiàn)場既有其共同性，也有各自的特殊性。查勘結束后，應召開現(xiàn)場工作報告會，聽取各項調(diào)查匯報，查驗查勘記錄和現(xiàn)場記錄圖是否符合《道路交通事故痕跡物證勘驗》的要求。指揮員要協(xié)調(diào)各組的工作進度，進行必要的調(diào)整，使現(xiàn)場查勘工作順利進行。（2）重點痕跡過細查勘；盡管現(xiàn)場查勘的工作內(nèi)容很多，但對重點痕跡的查勘、對痕跡形成的認定、收集人證物證、現(xiàn)場查勘記錄4項工作不得有誤。指揮員到達現(xiàn)場后，首先聽取先期到達有關人員的匯報，親自巡視、查看現(xiàn)場狀況，確定查勘重點，布置各項查勘工作。交通事故的現(xiàn)場查勘由屬地公安交通管理部門統(tǒng)一組織，單方事故可以由保險公司獨立查勘、處理。要愛護公私財物，尊重被訊問、訪問人的權利，尊重當?shù)厝罕姷娘L俗習慣，注意社會影響。切忌走馬觀花、粗枝大葉的工作作風，以免由于一些意想不到的過失使事故變成復雜化，使事故處理陷于困境。反之，到案不及時，就可能由于人為和自然的原因，使現(xiàn)場遭到破壞，給查勘工作帶來困難。② 查明事故情節(jié)及要素通過現(xiàn)場的各種痕跡物證，對事故經(jīng)過進行分析調(diào)查，查明事故的主要情節(jié)和交通違法因素。⑤ 現(xiàn)場查勘是偵破交通肇事逃逸案件的重要環(huán)節(jié)現(xiàn)場是交通事故行為的客觀反應。有了正確的判斷，就能正確認定事故責任，追究事故責任者的法律責任，維護受害人的正當權益。② 現(xiàn)場查勘是保險賠付的基礎工作對于保險車輛，一旦發(fā)生交通事故，就涉及到賠付問題，只有通過第一現(xiàn)場的查勘才能確定事故的真?zhèn)?、事故原因及事故態(tài)勢，確定賠付的基本依據(jù)和確認是否為騙保案件。 現(xiàn)場查勘與鑒別現(xiàn)場查勘是道路交通事故處理過程中一項重要的法定程序，現(xiàn)場查勘是證據(jù)收集的重要手段，是準確立案、查明原因、認定責任、進行處罰的依據(jù)，是保險賠付、案件訴訟的重要依據(jù)。對于肇事車輛和證物痕跡比較分散的現(xiàn)場，查勘順序要靈活掌握。因此，在查勘前必須根據(jù)現(xiàn)場的具體情況，確定查勘的范圍、順序和重點，擬定查勘方案，按確定的順序和步驟展開查勘。當事人為了逃避責任或進行保險詐騙，對現(xiàn)場進行破壞和偽造。這類現(xiàn)場的現(xiàn)場取證價值最大，它能較真實地反映出事故發(fā)生的全過程。 事故現(xiàn)場查勘的要求和工作內(nèi)容 交通事故現(xiàn)場交通事故現(xiàn)場(以下簡稱現(xiàn)場)是指發(fā)生交通事故的車輛及其與事故有關的車、人、物遺留下的同交通事故有關的痕跡證物所占有的空間。查勘員對車輛交通事故的科學鑒定，就是根據(jù)這一事故的“結果”，即車輛的損壞和乘車人的傷害程度、路面痕跡等(同時參考目擊者的證言)，對照自然規(guī)律、汽車運動特性、結構特點、人體工程學等準確地再現(xiàn)碰撞現(xiàn)象。這就是所謂的二次碰撞，即乘車人受傷的原因；(6)～。第一個階段是碰撞發(fā)生前事故車輛的運動狀態(tài)以及操縱車輛的駕駛?cè)说膭幼?。可以充分利用圖表、圖形和照片加深對事故過程及形態(tài)的認識，某些場合還可以利用模型和錄像。在使用專業(yè)術語時，要通俗易懂地解釋其意思。一般來說，對于汽車交通事故鑒定，汽車保險理賠人員可以委托交通事故鑒定專家進行。 交通事故的責任認定根據(jù)《交通事故處理程序規(guī)定》第四十五條規(guī)定：公安機關交通管理部門經(jīng)過調(diào)查后，應當根據(jù)當事人的行為對發(fā)生交通事故所起的作用以及過錯的嚴重程度，確定當事人的責任：①　因一方當事人的過錯導致交通事故的，承擔全部責任；當事人逃逸，造成現(xiàn)場變動、證據(jù)滅失，公安機關交通管理部門無法查證交通事故事實的，逃逸的當事人承擔全部責任；當事人故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)的，承擔全部責任；②　因兩方或者兩方以上當事人的過錯發(fā)生交通事故的，根據(jù)其行為對事故發(fā)生的作用以及過錯的嚴重程度，分別承擔主要責任、同等責任和次要責任；③　各方均無導致交通事故的過錯，屬于交通意外事故的，各方均無責任；一方當事人故意造成交通事故的，他方無責任。碰撞力學人體工程學汽車構造特性汽車運動特性汽車交通事故鑒定學圖21 汽車交通事故鑒定學基本知識體系汽車運動特性的基本知識，主要應加深對加速、制動、轉(zhuǎn)向等汽車的運動，以及控制機械故障的原理、實驗知識(實際經(jīng)驗)的理解。由此可見，堅持全天候第一時間認真查勘，既有益于公司品牌、效益的發(fā)展，又有益于防范和化解經(jīng)營風險，是每個基層汽車保險理賠一線人員必須堅持不懈做好的一項重要工作。汽車交通事故的鑒定與查勘 交通事故鑒定的基本知識在現(xiàn)實工作中可以感知，汽車查勘員對交通事故的準確鑒定，以及堅持迅速認真查勘現(xiàn)場。③ 汽車保險合同的險別范圍汽車保險業(yè)務，主要包括車輛損失險和第三者責任保險。② 汽車保險合同的保險標的范圍根據(jù)我國汽車保險的實踐來看，汽車保險合同的保險標的包括：常規(guī)汽車（客車、貨車、轎車）、摩托車、拖拉機及各種特種車輛，諸如起重車、油罐車、消防車、救護車等。汽車保險主要承擔車輛損失險和第三者責任險。④ 陪付保險金保險事故發(fā)生后，經(jīng)過核查屬實并估算賠償金額后，保險人應當立即履行賠償給付的責任。保險理陪應遵循“重合同、守信用、實事求是、主動、迅速、準確、合理”的原則，以保證保險合同雙方行使權利與履行義務。（3）充分披露的原則：是指保險人在制定保險方案的過程中應根據(jù)保險最大誠信原則的告知義務的有關要求，將保險合同的有關規(guī)定，尤其是可能對于投保人不利影響的規(guī)定，要向投保人進行詳細的解釋。 汽車保險的業(yè)務流程保險公司承保業(yè)務的流程大體相近，大致經(jīng)歷保險投保，包括保戶填寫投保單，交納保費；保險公司承保、簽訂保險合同，包括核保、出具保單，出具保費的收據(jù)；保險標的發(fā)生損失，保戶向保險公司提出索賠；保險公司查勘；屬于保險責任，保險公司支付賠償、不屬于保險責任，保險公司拒絕賠償；續(xù)保等環(huán)節(jié)。⑤ 全車盜搶險：負責賠償車輛發(fā)生意外事故造成車上人員的人身傷亡和車上所載貨物的直接損毀的賠償責任。汽車保險的主要險種：① 基本險：車輛損失險，第三者責任險。與此同時，機動車輛保險條款、費率以及管理也日趨完善，尤其是中國保監(jiān)會的成立，進一步完善了機動車輛保險的條款，加大了對于費率、保險單證以及保險人經(jīng)營活動的監(jiān)管力度，加速建設并完善了機動車輛保險中介市場，對全面規(guī)范市場，促進機動車輛保險業(yè)務的發(fā)展起到了積極的作用。隨著改革開放形勢的發(fā)展，社會經(jīng)濟和人民生活也發(fā)生了巨大的變化，機動車輛迅速普及和發(fā)展，機動車輛保險業(yè)務也隨之得到了迅速發(fā)展。于是，中國人民保險公司于1955年停止了汽車保險業(yè)務。 我國汽車保險的發(fā)展進程① 萌芽時期我國的汽車保險業(yè)務發(fā)展經(jīng)歷了一個曲折的歷程。第三者責任法定保險的廣泛實施，極大地推動了汽車保險的普及和發(fā)展。到1913年，汽車保險已擴大到了20多個國家，汽車保險費率和承保辦法也基本實現(xiàn)了標準化。到1901年，保險公司提供的汽車保險單，已初步具備了現(xiàn)代綜合責任險的條件，保險責任也擴大到了汽車的失竊。因此引起了一些精明的保險人對汽車保險的關注。同時，與現(xiàn)代機動車輛保險不同的是，在汽車保險的初期是以汽車的第三者責任險為主險的，并逐步擴展到車身的碰撞損失等風險。否則，保險事故發(fā)生時，保險人對被保險人不承擔賠償責任。保險人為適應投保人轉(zhuǎn)嫁風險的不同需要，為被保險人提供了更全面的保障，在開展車輛損失險和第三者責任險的基礎上，推動了一系列附加險，使汽車保險成為財產(chǎn)保險中業(yè)務量較大，投保率較高的一個險種。因為其經(jīng)常處于運動狀態(tài)，總是載著人或貨物不斷地從一個地方開往另一個地方，很容易發(fā)生碰撞及其意外事故，造成人身傷亡或財產(chǎn)損失。這里的汽車包括常規(guī)汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機、各種專用機械車、特種車。汽車查勘定損介紹碰撞損失評估，以乘用車為例，首先介紹汽車型號的確定，其次闡述主要碰撞損傷的診斷與測量、常損零件修與換的掌握以及損失項目、工時、涂飾費用、材料價格、修復價值和殘值的確定，最后說明查勘定損的方法與步驟。改革開放以后，我國汽車工業(yè)出現(xiàn)了前所未有的高速發(fā)展，特別是2003年以后，轎車大踏步地進入家庭，汽車保有量迅猛增加，使得汽車及其相關產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟活動越來越活躍。根據(jù)有關資料的數(shù)據(jù)顯示，截止2003年1月底，注冊駕駛員已突破300萬人。內(nèi)容包括應如何發(fā)揚成績，克服存在問題及明確今后的努力方向。運用這種方法要注意各部分之間的關系。經(jīng)驗體會 這部分是總結的主體，在第一部分概述情況之后展開分述?！叭松膬r值在于奉獻”在未來前進的道路上，我將憑著自己對中銀保險公司的激情和熱情，為我公司保險事業(yè)繼續(xù)奉獻我的熱血、智慧和青春。以便以后的檢查和檔案查找。三、案件整理歸檔：在一個案件賠款完畢后，需要將車險理賠卷宗按照報案整理排序，填寫好名稱。截止12月份，已結2000余件已決賠案。它在理賠的整個流程上算是最后一道關口。在交強險實施后，機動車除了投保交強險外，還可以投保商業(yè)性第三者責任險?！景咐治觥勘景赴l(fā)生時由于尚未實行交強險制度，保險公司承保的是商業(yè)性第三者責任險。鑒于文某已死亡，其賠償責任應由其繼承人即文某的父母及其兒子在文某的遺產(chǎn)范圍內(nèi)承擔。交通事故發(fā)生后，為及時處理后事，某實業(yè)公司先行賠付了每個受害人家屬1萬元。鄭某駕駛中型普通貨車，嚴重超載，在限速、交通事故多發(fā)地段超速行駛，其過錯加重了交通事故的損害后果，根據(jù)《道路交通安全法實施條例》第91條的規(guī)定，應承擔次要責任。2005年2月3日上午9時，文某駕駛一輛核載5人的小橋車，帶著妻子劉某及其他4人一行6人沿公路由東向北行駛至一彎道時。四是交強險實行全國統(tǒng)一的保險條款和基礎費率，保監(jiān)會按照其業(yè)務總體上“不盈利不虧損”的原則審批費率。交強險的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責任風險。因此實行交強險制度就是通過國家法律強制機動車所有人或管理人購買相應的責任保險，以提高商業(yè)三者險的投保面，在最大程度上為受害人提供及時和基本的保障。強制保險又稱法定保險，是法律或行政法規(guī)的強制性行為規(guī)范規(guī)定的當事人必須投保的險種，如火車、飛機或輪船的旅客意外傷害保險等。保險公司在交通事故發(fā)生后承擔保險責任的義務已成為超越了保險合同義務上的法定義務，人保某支公司應當依據(jù)《道路交通安全法》的規(guī)定在桂花堂餐飲公司投保的機動車第三者責任保險責任限額10萬元范圍內(nèi)賠償李某某因交通事故造成的損失。調(diào)解協(xié)議達成后，桂花堂餐飲公司要求人保某支公司理賠，雙方因為理賠金額產(chǎn)生爭議，桂花堂餐飲公司的請求被拒絕。此次交通事故經(jīng)交管部門認定，蘇某某承擔次要責任，李某某承擔主要責任。同樣，如果需要救助基金管理機構墊付搶救費用，公安機關交通管理部門應當通知該地的救助基金管理機構，該機構經(jīng)核對應當及時向醫(yī)療機構墊付搶救費用。正常情況下，因保險公司是在保險責任限額內(nèi)支付搶救費用，所以不發(fā)生追償問題。公安機關在事實認定及法律適用上均有不當之處?？h公安交通巡邏警察大隊民警對現(xiàn)場進行勘察后，又對肇事司機徐某血液中的乙醇含量進行了抽檢，發(fā)現(xiàn)其為酒后駕車。而被保險人的家庭成員是不屬于第三者范圍的，被保險人不存在依法對第三者承擔的損害賠償責任的。由于風險管理能力和定價等方面的原因，所有的保險產(chǎn)品包括車險產(chǎn)品是不 可能覆蓋所可能遭受的風險的，每個險種都有不同的保障范圍，也會規(guī)定不同的免責條款。廣大車主尤其是新車主購買保險時，往往想保障全面，一旦發(fā)生事故，事故損失能夠得到保險公司全額賠償。車主接到保險公司不適當?shù)碾娫捄?，可以致電當?shù)氐谋O(jiān)管機構、行業(yè)協(xié)會進行投訴處理。另外，對于貸款車輛，銀行從維護自身權益的角度出發(fā)，也會建議客戶購買較為全面的保障。為什么同一輛車，相同的保額，不同保險公司給出的保費不同，甚至差好幾百元？答：同一輛車的保費水平除與保額有關外，還與以下幾種情況相 關：一是投保主險和附加險的險別，不同的主險與附加險的險別組合對應的費率是不同的；二是投保條件，比如指定駕駛?cè)撕图s定行駛區(qū)域；三是選擇的賠償限額不同也導致不同的費率；四是銷售渠道，比如電銷渠道的保費就比其他傳統(tǒng)渠道要低?？蛻舾鶕?jù)自身保障需要，如果購買了“發(fā)動機涉水損失險”，因發(fā)動機進水后導致的發(fā)動機的直接損毀，保險人將負責賠償。但如果在暴雨中發(fā)動機進了水，發(fā)動機的損失卻不能獲賠。其實不然，人保車險市級以上機構是相當不錯，在業(yè)內(nèi)可是首屈一指的。平安車險、人保車險、太平洋車險、大地車險各自的優(yōu)勢從保險公司的車險險種和條款等方面看，各家保險公司的差別并不大。保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任。現(xiàn)在保險公司的保險條款上都有一個免賠率，車主在事故中負全部責任的，保險公司免賠20%，主要責任的免賠15%，同等責任的免賠10%，次要責任的免賠