【正文】 農(nóng)村金融基礎設施的不斷完善，農(nóng)村金融知識的宣傳普及，可以使廣大農(nóng)村地區(qū)，特別是貧困和偏遠地區(qū)，逐漸認識并接受各類現(xiàn)代金融服務，共享現(xiàn)代化支付體系的發(fā)展成果，推動農(nóng)村金融服務不斷升級，以此彌補金融供給和需求的缺口，使每一個社會成員能夠平等地享受金融服務的權力，將中央提出的“發(fā)展金融普惠體系”落到實處。六是構建農(nóng)村經(jīng)濟金融動態(tài)監(jiān)測網(wǎng)絡。四是加強農(nóng)村人民幣流通管理與服務。積極探索支農(nóng)再貸款和再貼現(xiàn)管理在推動普惠金融發(fā)展中的新模式、新方法，直接和間接地引導各類農(nóng)村金融服務機構，將更多的金融服務和金融產(chǎn)品供給延伸到農(nóng)村貧困和偏遠地區(qū)，幫助農(nóng)村貧困和低收入人口走上脫貧致富的道路。國際行動援助的一項調查顯示，小額貸款被許多銀行看作是降低銀行整體風險的一種手段。可以建立農(nóng)村地區(qū)銀行機構內(nèi)部清算網(wǎng)絡，以電子方式辦理跨行支付業(yè)務；也可以發(fā)揮現(xiàn)有人民銀行跨行支付系統(tǒng)和銀聯(lián)跨行支付系統(tǒng)的作用，合理確定跨行支付結算收費標準，制定適合農(nóng)村實際的跨行支付手續(xù)費方案，降低農(nóng)村地區(qū)金融支付交易成本，讓農(nóng)村居民享受到費用低廉的跨行支付服務。要求嚴格控制通過電話轉賬設備存取現(xiàn)金額度，可以按照農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平制定差異化現(xiàn)金存取額度限制，既滿足農(nóng)民日常現(xiàn)金需求，又能控制農(nóng)戶和代理商戶的各類現(xiàn)金和洗錢風險。二是商業(yè)可持續(xù)原則。目前，農(nóng)村地區(qū)利用現(xiàn)代化支付手段，以銀行卡助農(nóng)取款服務點為依托，基本建成了較為完善的農(nóng)村金融基礎設施，實現(xiàn)了存、取、匯等清算和支付結算功能，為其他金融功能在農(nóng)村貧困及偏遠地區(qū)的實現(xiàn)奠定了基礎。（不方便）金融功能觀理論認為，任何金融體系的主要功能都是為了在一個不確定的環(huán)境中幫助在不同地區(qū)或國家之間以及在不同的時間配置和使用經(jīng)濟資源。銀行在機具布放、通訊費用、運行維護和金融知識普及等方面投入較大。在宏觀層面，良好的政策環(huán)境能夠使一定范圍內(nèi)的金融服務提供者共存并競爭，從而為大量貧困客戶提供高質量、低成本的服務。普惠金融是小額信貸和微型金融的延伸和發(fā)展，旨在將一個個零散的微型金融機構和服務有機地整合成為一個系統(tǒng)，并將這個系統(tǒng)融入金融整體發(fā)展戰(zhàn)略中去。普惠金融是指讓社會成員普遍享受的并且對落后地區(qū)和弱勢群體給予適當優(yōu)惠的金融體系，包括金融法規(guī)體系、金融組織體系、金融服務體系和金融工具體系。XX支付網(wǎng)絡服務股份有限公司 高志欣 ***六、XX支付的收費模式XX支付的收費模式分為兩種，一是根據(jù)每次交易金額收取手續(xù)費，一是不收取交易手續(xù)費，按照每臺POS機收取使用費。此外，針對農(nóng)村特點，可以疊加水電氣等公用事業(yè)費繳納業(yè)務，加快農(nóng)村存款的流動性。（二）占據(jù)街道。便民服務網(wǎng)點店主根據(jù)持卡人提供的身份信息和卡片信息，通過POS機完成掛失操作。刷卡成功后，POS機打印兩張憑條，持卡人在第一張上簽字后，交予店主，第二張自己持有。（三）消費流程XX支付網(wǎng)絡服務股份有限公司 高志欣 *** 。刷卡成功后，POS機打印兩張憑條，持卡人在第一張上簽字后，交予店主，第二張自己持有。注意，銀行需免去店主借記卡通過POS機向持卡人轉賬產(chǎn)生的手續(xù)費。店主使用自己的借記卡，通過POS機按指定金額向持卡人賬戶轉賬。銀行需根據(jù)業(yè)務流程參與方，設計與便民服務網(wǎng)點和XX支付的交易結算流程和傭金支付方案。XX支付根據(jù)銀行規(guī)劃的便民服務網(wǎng)點，安裝專業(yè)化受理銀行卡的固定POS機。（四）規(guī)劃和拓展銀行便民服務網(wǎng)點。（二）簽訂合作協(xié)議。借助國家政策的支持，以普惠金融為切入點，在第三方支付公司的配合下，以較小的成本投入，銀行可以迅速地進入互聯(lián)網(wǎng)和移動金融領域，開啟銀行業(yè)改革轉型的新局面和第二春。不僅能夠形成自由網(wǎng)點持續(xù)增加，保障復雜、大額、個性化的金融需求，而且能夠形成便民銀行1XX支付網(wǎng)絡服務股份有限公司 高志欣 *** 網(wǎng)點的遍地開花，城市社區(qū)、街頭小店與鄉(xiāng)鎮(zhèn)村落都將有銀行的便民網(wǎng)點，其所輻射區(qū)域的居民都將獲得貼心的銀行服務。（二）積極實踐普惠金融，將能使銀行更好的服務地方經(jīng)濟，得到地方政府強有力的默契配合。銀行依然是資金流通的核心渠道和紐帶，因此，如何在國家倡導普惠金融的大環(huán)境下，整合銀行渠道，利用新興支付技術，使金融真正惠及更廣大普通老百姓，享受社會進步、金融發(fā)展的福利，是實現(xiàn)普惠金融的惟一法門。其中，2017年中央農(nóng)村工作會議、新華社《國內(nèi)動態(tài)清樣》和央視《焦點訪談》均對該分行支農(nóng)支小等普惠金融工作進行了大力推廣。該分行還以綜合得分列全國郵儲銀行第一名的成績，榮獲了“2017中國郵政儲蓄銀行小微金融管理標桿行”稱號。在普惠金融實踐上的一馬當先和持之以恒，帶來的是江西郵儲銀行普惠金融質效的嬗變，并成為了該領域的引領者。從今年5月24日開始的上兩周，江西郵儲銀行所有在家的領導班子成員均深入到掛點聯(lián)系的市縣分支行開展了調研督導工作，馳而不息推進黨建、普惠金融、案防、市場亂象整治、業(yè)務發(fā)展和“雙過半”等政治任務、監(jiān)管任務、發(fā)展任務和民生任務的高質量落實?！痹摲中行虚L、黨委書記肖天星號召全分行堅定信心與決心，奮發(fā)作為，心無旁騖爭創(chuàng)“第一等”普惠金融工作。尤其是2014年1月，江西郵儲銀行行長肖天星剛到江西，就對全省各級分支行提出新的發(fā)展思路，并推動構建了國家政策、監(jiān)管要求和發(fā)展目標協(xié)同內(nèi)化的普惠金融服務體系。發(fā)展普惠金融，要注重信息系統(tǒng)建設和網(wǎng)絡技術運用、深化金融服務與“互聯(lián)網(wǎng)+”的融合，創(chuàng)新信息采集方式，提高服務精準度；積極推廣手機銀行、網(wǎng)絡銀行等新型終端，大力發(fā)展移動金融，構建線上線下一體化金融服務體系，向客戶提供安全、穩(wěn)定和快捷的金融服務。更需要加強專業(yè)人才培養(yǎng)，提高自主研發(fā)創(chuàng)新能力。另一方面也要建立專門的普惠金融監(jiān)測考核指標和統(tǒng)計制度。具體來講主要包括以下四方面：是要進一步完善普惠金融機構體系。二是普惠金融不能等同于小額信貸。首先，要轉變理念認識，防止三種傾向。之后活期寶、現(xiàn)金寶等產(chǎn)品不斷推出，滿足了普通老百姓的碎片化理財需求，拓展了金融服務的邊界。以農(nóng)業(yè)銀行為例，截至 2013 年 3 月底該行通過“惠農(nóng)通”方式在農(nóng)村地區(qū)投放電子器具 113． 7 萬臺，極大滿足了農(nóng)村轉賬、消費、小額取款等金融服務。由于交易成本的降低，互聯(lián)網(wǎng)金融獲得了較快的發(fā)展。第二，降低交易成本。對于小微企業(yè)、農(nóng)民等社會弱勢群體，大多缺乏央行征信系統(tǒng)的信用記錄，缺乏房地產(chǎn)等有效抵質押物，難以采用傳統(tǒng)的信貸技術。二、互聯(lián)網(wǎng)金融有助普惠金融體系的創(chuàng)新二、互聯(lián)網(wǎng)金融有助普惠金融體系的創(chuàng)新近年以來，以 P2P 網(wǎng)貸平臺、阿里金融等新興互聯(lián)網(wǎng)金融機構，通過互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)等技術，降低了交易成本和信息不對稱程度，讓那些無法享受傳統(tǒng)金融體系服務的人群獲取金融服務，從而提高了金融的普惠程度。一是以郵儲銀行、包商銀行等為代表的商業(yè)銀行，以小額貸款、小微企業(yè)貸款為戰(zhàn)略性業(yè)務，探索中國普惠金融發(fā)展道路。為了與風險相匹配，銀行可能會征收較高利息，進而導致逆向選擇問題，社會弱勢群體面臨的金融排斥仍然得不到有效解決。十八屆三中全會作出全面深化改革的戰(zhàn)略部署，市場將在資源配置中起決定性作用，首次將“發(fā)展普惠金融”列到黨的文件中。一、我國普惠金融體系建設的難點普惠金融是 2005 年聯(lián)合國宣傳小額信貸年提出的新理念，核心是指能有效、全方位地為社會所有階層和群體提供服務。普惠金融是和諧社會的催化劑，一定程度上是金融承擔社會責任的一種體現(xiàn)，但普惠金融立足點在于服務機會平等，要以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各層和群體提供適當、有效的金融服務，要做到商業(yè)可持續(xù)。他指出，傳統(tǒng)金融服務模式和技術手段還不適應普惠金融特點。由上海市人民政府和中國人民銀行、中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會共同主辦的“2016陸家嘴論壇”于6月12日至1