【正文】 第九十八條 本指引由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋、修訂。第九十五條 商業(yè)銀行在完成業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃的全行性演練后，應(yīng)當(dāng)在45個(gè)工作日內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交演練總結(jié)報(bào)告。第九十二條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每年一季度向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)提交業(yè)務(wù)連續(xù)性管理報(bào)告，包括上一業(yè)務(wù)連續(xù) 性管理的評(píng)估報(bào)告與審計(jì)報(bào)告。第八十九條 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)恢復(fù)正常運(yùn)行后，應(yīng)當(dāng)將運(yùn)營(yíng)中斷事件及其處置工作的評(píng)估、總結(jié)和改進(jìn)報(bào)告報(bào)送銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。對(duì)可能影響其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開(kāi)展或?qū)︺y行業(yè)產(chǎn)生區(qū)域性、整體性影響的事件，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)及時(shí)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范。第八十四條 對(duì)于特別重大(Ⅰ級(jí))和重大(Ⅱ級(jí))運(yùn)營(yíng)中斷事件，銀監(jiān)會(huì)處置工作小組及時(shí)核實(shí)情況，指導(dǎo)協(xié)調(diào)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)開(kāi)展處置；根據(jù)事件影響范圍、緊急程度和事件處置進(jìn)展情況，銀監(jiān)會(huì)處置工作小組可以赴事發(fā)銀行現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行督導(dǎo)。銀監(jiān)會(huì)處置工作小組應(yīng)當(dāng)將重大以上運(yùn)營(yíng)中斷事件上報(bào)銀監(jiān)會(huì)運(yùn)營(yíng)中斷事件處置領(lǐng)導(dǎo)小組。(二)重大運(yùn)營(yíng)中斷事件(Ⅱ級(jí))1．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重要信息系統(tǒng)服務(wù)中斷，或重要數(shù)據(jù)損毀、丟失、泄露，對(duì)銀行或客戶(hù)利益造成嚴(yán)重?fù)p害的事件；2．在業(yè)務(wù)服務(wù)時(shí)段導(dǎo)致一個(gè)(含)以上省(自治區(qū)、直轄市)的多家金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)無(wú)法正常開(kāi)展達(dá)半個(gè)小時(shí)(含)以上的事件；3．在業(yè)務(wù)服務(wù)時(shí)段導(dǎo)致單家金融機(jī)構(gòu)兩個(gè)(含)以上省(自治區(qū)、直轄市)業(yè)務(wù)無(wú)法正常開(kāi)展達(dá)半個(gè)小時(shí)(含)以上，或一個(gè)省(自治區(qū)、直轄市)業(yè)務(wù)無(wú)法正常開(kāi)展達(dá)3個(gè)小時(shí)(含)以上的事件；4．業(yè)務(wù)服務(wù)時(shí)段以外，故障或事件救治未果、可能產(chǎn)生上述1至3類(lèi)事件的事件。第七十八條 銀監(jiān)會(huì)建立銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，對(duì)可能導(dǎo)致銀行業(yè)發(fā)生較大運(yùn)營(yíng)中斷事件的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和評(píng)估，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示和預(yù)警。第七十六條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)實(shí)時(shí)關(guān)注輿情信息，及時(shí)澄清虛假信息或不完整信息，消除社會(huì)疑慮，化解糾紛。第七十二條 商業(yè)銀行在災(zāi)難備份切換、回切時(shí)，業(yè)務(wù)條線部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)中斷時(shí)的重要業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)，并在信息科技部門(mén)配合下，對(duì)丟失的數(shù)據(jù)進(jìn)行追補(bǔ)；同時(shí)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行測(cè)試和驗(yàn)證，確保交易的可靠性。第六十八條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)為應(yīng)急處置做好場(chǎng)地、交通、通訊、資金等后勤保障工作。第二節(jié) 運(yùn)營(yíng)中斷事件處置第六十四條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定運(yùn)營(yíng)中斷事件等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)事件影響范圍、持續(xù)時(shí)間和損失程度定義事件等 級(jí)，開(kāi)展應(yīng)急響應(yīng)處置工作。第六十一條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的監(jiān)測(cè)體系及監(jiān)控機(jī)制，對(duì)信息系統(tǒng)運(yùn)行環(huán)境進(jìn)行日常監(jiān)測(cè)，采取自動(dòng)化措施重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)運(yùn)行情況的監(jiān)控。第五十七條 在業(yè)務(wù)功能或關(guān)鍵資源發(fā)生重大變更時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃進(jìn)行修訂。第五十四條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)至少每年對(duì)業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系的完整性、合理性、有效性組織一次自評(píng)估，或者委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估，并向高級(jí)管理層提交評(píng)估報(bào)告。第五十條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案的演練，重點(diǎn)加強(qiáng)業(yè)務(wù)和信息科技部門(mén)的協(xié)調(diào)、配合；應(yīng)當(dāng)注重以真實(shí)業(yè)務(wù)接管為目標(biāo)，確保災(zāi)備系統(tǒng)能夠有效接管生產(chǎn)系統(tǒng)并具備安全回切能力。第五章 業(yè)務(wù)連續(xù)性演練與持續(xù)改進(jìn)第一節(jié) 業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃演練第四十七條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)開(kāi)展業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃演練，檢驗(yàn)應(yīng)急預(yù)案的完整性、可操作性和有效性，驗(yàn)證業(yè)務(wù)連續(xù)性資源的可用性，提高運(yùn)營(yíng)中斷事件的綜合處置能力。第四十三條 商業(yè)銀行選擇備用場(chǎng)地時(shí)，應(yīng)當(dāng)確保不會(huì)同時(shí)遭受同類(lèi)型風(fēng)險(xiǎn)；應(yīng)當(dāng)綜合分析備用場(chǎng)地所在地的自然環(huán)境、地區(qū)配套設(shè)施、區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境、交通條件、政策環(huán)境和成本等各方面因素，以及災(zāi)難恢復(fù)所需的金融服務(wù)、通訊、設(shè)備、技術(shù)等外部服務(wù)供應(yīng)商資源情況。第二節(jié) 業(yè)務(wù)連續(xù)性資源建設(shè)第三十九條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)開(kāi)展業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃所需的資源建設(shè)，滿足業(yè)務(wù)恢復(fù)目標(biāo)和重要業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)的要求。業(yè)務(wù)條線的專(zhuān)項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)當(dāng)注重調(diào)動(dòng)內(nèi)部資源、采取業(yè)務(wù)應(yīng)急手段盡快恢復(fù)業(yè)務(wù)，并和信息科技部門(mén)、保障部門(mén)的應(yīng)急預(yù)案有效銜接。第三十四條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定總體應(yīng)急預(yù)案。第三十條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)影響分析結(jié)果，依據(jù)業(yè)務(wù)恢復(fù)指標(biāo)，制定差別化的業(yè)務(wù)恢復(fù)策略，主要包括關(guān)鍵資源恢復(fù)、業(yè)務(wù)替代手段、數(shù)據(jù)追補(bǔ)和恢復(fù)優(yōu)先級(jí)別等。第二十八條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)開(kāi)展業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，識(shí)別業(yè)務(wù)連續(xù)運(yùn)營(yíng)所需的關(guān)鍵資源，分析資源所面臨的各類(lèi)威脅以及資源自身的脆弱性，確定資源的風(fēng)險(xiǎn)敞口。第二十四條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)識(shí)別重要業(yè)務(wù)，明確重要業(yè)務(wù)歸口管理部門(mén)、所需關(guān)鍵資源及對(duì)應(yīng)的信息系統(tǒng)，識(shí)別重要業(yè)務(wù)的相互依賴(lài)關(guān)系，分析、評(píng)估各項(xiàng)重要業(yè)務(wù)在運(yùn)營(yíng)中斷事件發(fā)生時(shí)可能造成的經(jīng)濟(jì)損失和非經(jīng)濟(jì)損失。第二十一條 應(yīng)急執(zhí)行層由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理執(zhí)行部門(mén)組成，負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)條線與信息技術(shù)應(yīng)急處置工作。第十七條 商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)并定期開(kāi)展全行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理審計(jì)工作。業(yè)務(wù)條線部門(mén)負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、業(yè)務(wù)影響分析，確定重要業(yè)務(wù)恢復(fù)目標(biāo)和恢復(fù)策略，負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)條線重要業(yè)務(wù)應(yīng)急響應(yīng)與恢復(fù)；信息科技部門(mén)負(fù)責(zé)信息技術(shù)應(yīng)急響應(yīng)與恢復(fù)。主要職責(zé)包括：(一)制定并定期審查和監(jiān)督執(zhí)行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理政策、程序；(二)明確各部門(mén)業(yè)務(wù)連續(xù)性管理職責(zé)，明確報(bào)告路線，審批重要業(yè)務(wù)恢復(fù)目標(biāo)和恢復(fù)策略，督促各部門(mén)履行管理職責(zé)，確保業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系正常運(yùn)行；(三)確保配置足夠的資源保障業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的實(shí)施。第九條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將業(yè)務(wù)連續(xù)性管理融入到企業(yè)文化中，使其成為銀行機(jī)構(gòu)日常運(yùn)營(yíng)管理的有機(jī)組成部分。第五條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將業(yè)務(wù)連續(xù)性管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立與本機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略目標(biāo)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系，確保重要業(yè)務(wù)在運(yùn)營(yíng)中斷事件發(fā)生后快速恢復(fù)，降低或消除因重要業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中斷造成的影響和損失，保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)。第二條 本指引所稱(chēng)業(yè)務(wù)連續(xù)性管理是指商業(yè)銀行為有效應(yīng)對(duì)重要業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中斷事件，建設(shè)應(yīng)急響應(yīng)、恢復(fù)機(jī)制和管理能力框架，保障重要業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)的一整套管理過(guò)程，包括策略、組織架構(gòu)、方法、標(biāo)準(zhǔn)和程序。第五篇：銀監(jiān)發(fā)【2011】104號(hào) 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性監(jiān)管指引的通知中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性監(jiān)管指引的通知（銀監(jiān)發(fā)[2011]104號(hào)）各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，郵政儲(chǔ)蓄銀行，各省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司：為加強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理，提高業(yè)務(wù)連續(xù)性管理能力，促進(jìn)商業(yè)銀行有效履行社會(huì)責(zé)任，維護(hù)公眾信心和銀行業(yè)正常的運(yùn)營(yíng)秩序，銀監(jiān)會(huì)制定了《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性監(jiān)管指引》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。由銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)監(jiān)管的其他類(lèi)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)參照本指引執(zhí)行。（五）商業(yè)銀行被關(guān)停的。第二十六條第二十六條 符合下列情況之一的，商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)與水平應(yīng)報(bào)救助機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)確定：（一）已經(jīng)實(shí)施救助措施的。（四）未按規(guī)定計(jì)發(fā)基本薪酬、延發(fā)績(jī)效薪酬的。第二十四條第二十四條 銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)動(dòng)態(tài)跟蹤監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行薪酬管理制度的實(shí)施情況，并根據(jù)實(shí)際情況對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制等考核指標(biāo)的執(zhí)行情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。（五）董事會(huì)、高級(jí)管理層和對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工的具體薪酬信息。薪酬報(bào)告的信息披露內(nèi)容主要包括：（一）薪酬管理架構(gòu)及決策程序，包括薪酬管理委員會(huì)（小組）的結(jié)構(gòu)和權(quán)限。（三）有三項(xiàng)及以上指標(biāo)未達(dá)到控制要求的，除當(dāng)年全行人均績(jī)效薪酬參照第（二）款調(diào)整外，下一全行基本薪酬總額不得調(diào)增。（三）社會(huì)責(zé)任指標(biāo)一般應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策的遵守情況、合法性、監(jiān)管評(píng)價(jià)及道德標(biāo)準(zhǔn)、企業(yè)價(jià)值、客戶(hù)滿意度等。（一）經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)按國(guó)家有關(guān)規(guī)定選取。（三）績(jī)效薪酬的檔次分類(lèi)及考核管理辦法。審計(jì)、財(cái)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)員工的薪酬應(yīng)獨(dú)立于所監(jiān)督的業(yè)務(wù)條線，且薪酬的規(guī)模和質(zhì)量應(yīng)得到適當(dāng)保證，以確保其能夠吸引合格、有經(jīng)驗(yàn)的人才。董事會(huì)按照國(guó)家有關(guān)法律和政策規(guī)定負(fù)責(zé)本行的薪酬管理制度和政策設(shè)計(jì)，并對(duì)薪酬管理負(fù)最終責(zé)任；董事會(huì)應(yīng)設(shè)立相對(duì)獨(dú)立的薪酬管理委員會(huì)（小組），組成人員中至少要有三分之一以上的財(cái)務(wù)專(zhuān)業(yè)人員，且薪酬管理委員會(huì)（小組）應(yīng)熟悉各產(chǎn)品線風(fēng)險(xiǎn)、成本及演變情況，以有效和負(fù)責(zé)地審議有關(guān)薪酬制度和政策。在延期支付時(shí)段中必須遵循等分原則，不得前重后輕。中長(zhǎng)期激勵(lì)的兌現(xiàn)應(yīng)得到董事會(huì)同意。第十二條第十二條 基本薪酬按月支付。對(duì)于福利性收入的管理，商業(yè)銀行要按國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。商業(yè)銀行主要負(fù)責(zé)人的績(jī)效薪酬根據(jù)經(jīng)營(yíng)考核結(jié)果，在其基本薪酬的3倍以?xún)?nèi)確定。不鼓勵(lì)商業(yè)銀行設(shè)立保底獎(jiǎng)金，如果確有實(shí)際需要，保底獎(jiǎng)金只適用于新雇傭員工入職第一年的薪酬發(fā)放。第六條第六條 基本薪酬是商業(yè)銀行為保障員工基本生活而支付的基本報(bào)酬，包括津補(bǔ)貼，主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的勞動(dòng)投入、服務(wù)年限、所承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)責(zé)任及風(fēng)險(xiǎn)等因素確定。（三）薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)。第三條第三條 本指引所稱(chēng)商業(yè)銀行，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。第四篇：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》的通知(銀監(jiān)發(fā)【發(fā)布單位】中國(guó)銀監(jiān)會(huì) 【發(fā)布文號(hào)】銀監(jiān)發(fā)〔2010〕14號(hào) 【發(fā)布日期】20100221 【生效日期】20100301 【失效日期】 【所屬類(lèi)別】政策參考 【文件來(lái)源】中國(guó)銀監(jiān)會(huì)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》的通知(銀監(jiān)發(fā)〔2010〕14號(hào))機(jī)關(guān)各部門(mén)、各監(jiān)事會(huì)辦公室，各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，郵政儲(chǔ)蓄銀行，各省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司：現(xiàn)將《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。第二十三條 本指引適用于各類(lèi)商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村信用社。第十九條 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)貸款分類(lèi)及其質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)督管理。第十七條 本指引規(guī)定的貸款分類(lèi)方式是貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的最低要求，各商業(yè)銀行可根據(jù)自身實(shí)際制定貸款分類(lèi)制度，細(xì)化分類(lèi)方法，但不得低于本指引提出的標(biāo)準(zhǔn)和要求，并與本指引的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)方法具有明確的對(duì)應(yīng)和轉(zhuǎn)換關(guān)系。第十五條 逾期天數(shù)是分類(lèi)的重要參考指標(biāo)。商業(yè)銀行高級(jí)管理層要對(duì)貸款分類(lèi)制度的執(zhí)行、貸款分類(lèi)的結(jié)果承擔(dān)責(zé)任。（二）開(kāi)發(fā)和運(yùn)用信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)操作實(shí)施系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng)。重組貸款是指銀行由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或無(wú)力還款而對(duì)借款合同還款條款作出調(diào)整的貸款。（六）違反國(guó)家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款。（二）借新還舊，或者需通過(guò)其他融資方式償還。第八條 對(duì)零售貸款如自然人和小企業(yè)貸款主要采取脫期法，依據(jù)貸款逾期時(shí)間長(zhǎng)短直接劃分風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別。（七）銀行的信貸管理狀況。（三）借款人的還款意愿?？梢桑航杩钊藷o(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。第五條 商業(yè)銀行應(yīng)按照本指引，至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(lèi)，后三類(lèi)合稱(chēng)為不良貸款。（三）重要性原則。第四條 貸款分類(lèi)應(yīng)遵循以下原則：（一）真實(shí)性原則。第二條 本指引所指的貸款分類(lèi)，是指商業(yè)銀行按照風(fēng)險(xiǎn)程度將貸款劃分為不同檔次的過(guò)程，其實(shí)質(zhì)是判斷債務(wù)人及時(shí)足額償還貸款本息的可能性。二本內(nèi)容來(lái)源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請(qǐng)以正式文件為準(zhǔn)。凡此前公布的有關(guān)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)規(guī)定與本指引不一致的，按本指引執(zhí)行。第四十五條 銀團(tuán)貸款的收費(fèi)應(yīng)遵循“誰(shuí)借款、誰(shuí)付費(fèi)”的原則，由借款人支付。銀團(tuán)貸款收費(fèi)應(yīng)按照“自愿協(xié)商、公平合理、質(zhì)