【正文】 第十五節(jié) 違反業(yè)務(wù)合同管理和法律審查規(guī)章制度行為及處理 第一百一十六條 對外簽訂的業(yè)務(wù)合同文本文書存在嚴(yán)重?fù)p害本行正當(dāng)權(quán)益的內(nèi)容和條款，造成本行資金損失或形成風(fēng)險100萬元以上的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分。第一百一十二條 辦理保函業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）超范圍、超權(quán)限為客戶開具保函的；（二）為不符合條件的客戶開具保函的。第一百零八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分：（一）不按規(guī)定核算各項(xiàng)收入、支出的；（二）違規(guī)列支各項(xiàng)費(fèi)用的；（三）截留利潤、轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)收入、虛報盈虧的；（四）亂擠亂攤成本、擅自提高開支標(biāo)準(zhǔn)、擴(kuò)大開支范圍的；（五）違反其他財(cái)務(wù)管理規(guī)定的。第十一節(jié) 違反固定資產(chǎn)管理及集中采購規(guī)章制度行為及處理 第一百零四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開工、復(fù)工或購置建設(shè)項(xiàng)目的；（二）固定資產(chǎn)購建中，亂用會計(jì)科目或資金來源不當(dāng)形成賬外固定資產(chǎn)的；（三）建筑面積超過批準(zhǔn)面積20％以上的；（四）因失職瀆職，造成工程質(zhì)量差，未能達(dá)到使用要求或未能通過有關(guān)質(zhì)量驗(yàn)收的；（五）將工程發(fā)包給不具有相應(yīng)資質(zhì)條件的承包單位或?qū)⒔ㄖこ讨獍l(fā)包的；（六）購置的車輛以私人或其他單位名義上戶的；（七）在處置固定資產(chǎn)過程中，濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊，給本行利益造成重大損失的；（八）截留、坐支處置收入，形成賬外固定資產(chǎn)的；（九）向利害關(guān)系人泄露處置底價，給本行利益造成損失的；（十）未按規(guī)定進(jìn)行拍賣或公開競價處置固定資產(chǎn)，給本行利益造成損失的；（十一）超權(quán)限處置固定資產(chǎn)的。第一百條 銀行卡密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）向客戶交付銀行卡時，未及時提醒其更換初始密碼及密碼安全的重要性的；（二）違規(guī)受理委托代理密碼掛失或委托代理密碼重置業(yè)務(wù)；（三）辦理密碼掛失業(yè)務(wù)時，未審核持卡人身份，或未經(jīng)取得授權(quán)，給持卡人造成損失的。第九十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：（一）辦理網(wǎng)上銀行的相關(guān)操作未執(zhí)行雙人復(fù)核的；（二）證書的制作和發(fā)放未執(zhí)行雙人管理制度，證書制作和保管混崗，客戶證書介質(zhì)與證書密碼信封混崗管理的；（三）未及時維護(hù)本端電腦或其他相關(guān)設(shè)備，影響網(wǎng)上銀行客戶端的操作和數(shù)據(jù)傳輸?shù)?。第九十二條 減免息、核銷、抵債資產(chǎn)接收、管理、處置過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）接收所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的資產(chǎn)作為抵債資產(chǎn)的；（二）接收依法不得轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)或接收其他不宜抵債的資產(chǎn)的；（三）擅自放棄抵債資產(chǎn)接收價格低于全部貸款本息（含表外利息）差額部分追索權(quán)的；（四）擅自動用、自用或無償外借抵債資產(chǎn)的；（五）出租抵債資產(chǎn)，未簽訂合同或合同內(nèi)容要素不全，造成租金流失或抵債資產(chǎn)丟失、毀損的；（六）未按規(guī)定管理抵債資產(chǎn)和監(jiān)督管理經(jīng)濟(jì)實(shí)體及權(quán)益性投資，造成毀損、滅失的；（七）未按規(guī)定及時報告抵債資產(chǎn)出現(xiàn)重大風(fēng)險、賬實(shí)不符情況的；（八）因失職造成超過訴訟時效、擔(dān)保人脫?；蛭丛谝?guī)定期間向法院申請執(zhí)行的；（九）未按規(guī)定落實(shí)債權(quán)，或制止客戶逃廢債務(wù)不力，造成貸款損失的；（十）釋放抵押物，形成經(jīng)營風(fēng)險的；（十一）以貨幣資金支付抵債資產(chǎn)收取價格高于全部貸款本息差額給借款人或擔(dān)保人的；（十二）截留抵債資產(chǎn)處置收入或未按規(guī)定列賬的；（十三）采取化整為零或法院裁定（決）方式規(guī)避上級行審批接收、處置抵債資產(chǎn)的；（十四）采取化整為零分次申報或其他虛假手段，申報減免息、呆賬貸款、境外機(jī)構(gòu)損失類貸款、銀行卡透支呆賬或其他損失核銷的；（十五）違反減免息、呆賬貸款、境外機(jī)構(gòu)損失類貸款、銀行卡透支呆賬和其他損失核銷申報、審查、審批程序規(guī)定的；（十六）減免息、核銷中超越權(quán)限審批業(yè)務(wù)、泄漏核銷信息或內(nèi)外勾結(jié)損害本行利益的；（十七）核銷后收回呆賬貸款、境外機(jī)構(gòu)損失類貸款或銀行卡透支呆賬，未按規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)處理的；（十八）違反規(guī)定剝離不良資產(chǎn)或回購已處置的不良資產(chǎn)的。第八十八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）未按規(guī)定核對國家外匯管理局的核準(zhǔn)件，為客戶辦理資本項(xiàng)目外匯支付的；（二）未按規(guī)定審核有效商業(yè)單據(jù)和憑證，或未按規(guī)定核對國家外匯管理局的核準(zhǔn)件，為客戶辦理經(jīng)常項(xiàng)目外匯支付的；（三）未按規(guī)定核對進(jìn)口單位提供的進(jìn)口付匯備案表，辦理進(jìn)口付匯的；（四）向客戶售匯金額大于客戶提供的有效憑證記載金額的；（五）客戶提供的進(jìn)口合同、提單、報關(guān)單或者其他單證明顯造假，不認(rèn)真審核向其售匯的；（六）售匯后未按規(guī)定在有效憑證上加注售匯日期、金額和加蓋公章或業(yè)務(wù)章的；（七）對大額購匯、頻繁購匯、存取大額外幣現(xiàn)鈔等異常情況，不及時向上級行和有關(guān)部門報告的；（八）未按規(guī)定辦理國際收支申報，造成收支申報數(shù)據(jù)出現(xiàn)嚴(yán)重錯誤的；（九）未經(jīng)國家外匯管理局批準(zhǔn)，向保稅區(qū)內(nèi)企業(yè)售匯的；（十）未經(jīng)國家外匯管理局批準(zhǔn)，為沒有代理權(quán)的外商投資企業(yè)或沒有進(jìn)出口代理權(quán)的生產(chǎn)型企業(yè)辦理代理進(jìn)口項(xiàng)下售匯的。第六節(jié) 違反個人信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第八十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）與客戶串通弄虛作假，編造、竊取客戶資料或采取假名、冒名等手段騙取個人類貸款的；（二）與客戶串通以假存單或假有價證券辦理質(zhì)押貸款的；（三）未按規(guī)定驗(yàn)證保單、存單等質(zhì)押物的真實(shí)性辦理質(zhì)押貸款，形成資金風(fēng)險的。第八十條 辦理聯(lián)行業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分：（一）未堅(jiān)持崗位制約和復(fù)核制度，辦理聯(lián)行業(yè)務(wù)“一手清”的；（二）未及時核銷聯(lián)行來賬報單，對差錯、異常來賬報單，未經(jīng)查詢直接入賬的；（三）聯(lián)行記賬憑證與原始憑證錄入不一致，未根據(jù)原始憑證確認(rèn)往賬信息的；（四）發(fā)出查詢3日后無查復(fù)，未做繼續(xù)查詢；查詢、查復(fù)書未配對保管；查詢、查復(fù)未于當(dāng)日處理完畢；未按查復(fù)書要求退匯，直接劃入客戶賬戶的；（五）未按規(guī)定處理聯(lián)行往賬、來賬的。第七十七條 會計(jì)業(yè)務(wù)處理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）將存款、貸款等不同業(yè)務(wù)在同一賬戶中軋差處理的。第七十三條 辦理匯（支）票業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票或辦理空頭匯款的；（二）未按規(guī)定辦理票據(jù)查詢、查復(fù)，未鑒別票據(jù)真?zhèn)蔚?；（三）未按?guī)定辦理票據(jù)的出票、付款的；（四）偽造、變造匯（支）票的。第六十九條 現(xiàn)金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未及時更換庫房和ATM等自助銀行設(shè)備密碼的；（二）未按規(guī)定登記庫房、保險柜、自助銀行設(shè)備鑰匙的；（三）未執(zhí)行庫房鑰匙分管、分持和平行交接制度的；（四）管庫員單人出入庫房的；（五）未經(jīng)審核，柜員間現(xiàn)金調(diào)出、調(diào)入未在記賬憑證上簽字確認(rèn)的；（六）未按規(guī)定將沒收的假幣納入表外科目核算的；（七）未按規(guī)定登記現(xiàn)金交接券種的；（八）現(xiàn)金箱限額設(shè)置過大的；（九）柜員休假，現(xiàn)金箱未及時清零的；（十）現(xiàn)金未及時整點(diǎn)上繳導(dǎo)致庫存現(xiàn)金超限額的；（十一）未堅(jiān)持“一日三碰庫”的；（十二）未執(zhí)行雙人封包入庫的；（十三）未將假幣、代保管抵押品等納入查庫范圍的；（十四）查庫人員未履行職責(zé)，代查代登的。第六十五條 預(yù)留印鑒管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）未按規(guī)定辦理客戶預(yù)留印鑒掛失和更換印鑒業(yè)務(wù)的；（二）違規(guī)向他人提供預(yù)留印鑒的；（三）營業(yè)中間，未按規(guī)定保管客戶預(yù)留印鑒和銀行內(nèi)部預(yù)留印鑒，致使被調(diào)換的；（四）營業(yè)終了，未按規(guī)定入箱加鎖保管客戶預(yù)留印鑒和銀行內(nèi)部預(yù)留印鑒的；（五）為無印鑒或印鑒不符的客戶辦理取款業(yè)務(wù)的。第六十一條 有價單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：（一）丟失有價單證、重要空白憑證的；（二）領(lǐng)取重要空白憑證不入賬或少入賬的；（三）柜員代客戶簽發(fā)、填寫應(yīng)由客戶辦理的重要空白憑證，代理內(nèi)外部人員辦理存取款業(yè)務(wù)，形成風(fēng)險或資金被詐騙的；（四）不按規(guī)定進(jìn)行賬實(shí)核對，未及時發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜的；（五）未及時上繳、銷毀已作廢或停用的重要空白憑證，造成被盜或流失的；（六）利用開戶單位注銷賬戶時應(yīng)收回作廢的支票，加蓋偽造印鑒，對外出具假支票的；（七）用已作廢或停用的重要空白憑證辦理業(yè)務(wù)的；（八）撤并網(wǎng)點(diǎn)的重要空白憑證未及時清理上繳，致使流失、被盜的；（九）未按重要空白憑證種類開設(shè)表外科目分戶賬，部分手工銷號的憑證未納入表外核算的；（十）系統(tǒng)不能自動銷號的重要空白憑證，不執(zhí)行逐份銷號制度，跳號使用的；（十一）重要空白憑證使用前加蓋業(yè)務(wù)專用章的；（十二）重要空白憑證管理監(jiān)督失控，被犯罪分子利用的；（十三）有價單證未指定專人保管，未視同現(xiàn)金管理的；（十四）有價單證使用前加蓋業(yè)務(wù)專用章的；（十五）有價單證管理監(jiān)督失控的。第五十七條 安全認(rèn)證卡、密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）盜用他人安全認(rèn)證卡、密碼，貪污、挪用客戶資金的；（二）安全認(rèn)證卡、密碼被他人盜用后作案的。第五十三條 賬戶管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）泄露客戶存款或賬戶、賬號等信息的；（二）以個人名義開立賬戶存儲單位資金的；（三）擅自開辦新的存款業(yè)務(wù)種類的；（四）未按規(guī)定辦理凍結(jié)、解凍、扣劃業(yè)務(wù)，造成單位或個人賬戶資金被轉(zhuǎn)移的；（五）注冊驗(yàn)資賬戶撤銷后，未將資金退回原存款人賬戶，轉(zhuǎn)入他人賬戶的；（六）未按規(guī)定辦理存款人死亡后或所有權(quán)有爭議的存款過戶、支付的；（七）以個人名義簽發(fā)單位定期存款證實(shí)書的；（八）虛開存款證明書的。第四十九條 信貸經(jīng)營管理過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）幫助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，幫助客戶通過假破產(chǎn)、改制等方式逃廢銀行債務(wù)的；（二）擅自對借款人實(shí)行貸款掛賬停息，豁免利息、減收或緩收利息的；（三）上報材料弄虛作假的；（四）私自銷毀、隱匿、篡改信貸資料、數(shù)據(jù)或憑證，遺失重要信貸檔案，對本行利益造成危害的；（五）故意隱瞞客戶經(jīng)營管理中存在的嚴(yán)重影響貸款安全的重大問題，造成風(fēng)險加大或損失的；（六）未按規(guī)定及時向借款人、擔(dān)保人主張權(quán)利，導(dǎo)致借款、擔(dān)保合同超過訴訟時效的。第四十五條 信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：（一）貸審會未實(shí)行例會制度，影響信貸業(yè)務(wù)及時決策的；（二）錯誤統(tǒng)計(jì)投票票數(shù)，但未誤導(dǎo)決策的。第四十一條 信貸審查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大 過至開除處分：（一）對未經(jīng)調(diào)查的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審查并轉(zhuǎn)入下一信貸業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的；（二）違反規(guī)定審查，未審查出調(diào)查報告和評估報告中足以影響信貸決策的紕漏，造成損失的；（三）隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)重大問題的；（四）按領(lǐng)導(dǎo)或有關(guān)方面授意進(jìn)行審查的；（五）與客戶串通向有權(quán)審批人提供虛假審查報告的；（六）未對明顯不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險提示的。第三十七條 在應(yīng)用“中國農(nóng)業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)”（以下簡稱CMS）過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：（一）未在規(guī)定時間和范圍內(nèi)完成系統(tǒng)建設(shè)（包括總行規(guī)定的各種系統(tǒng)接口的建設(shè)）和推廣，影響信貸數(shù)據(jù)的傳輸，造成數(shù)據(jù)嚴(yán)重缺漏、失實(shí)的；（二）蓄意在CMS中錄入虛假信息，誤導(dǎo)決策或逃避上級行監(jiān)控或謀取個人私利的；（三）對分管的客戶信息、決策信息、臺賬信息、貸后管理信息、貸款風(fēng)險分類信息等不能真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時地錄入，造成系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息嚴(yán)重失實(shí)的；（四）未按規(guī)定對客戶進(jìn)行分類管理，造成客戶和信貸業(yè)務(wù)信息資料無人維護(hù)，數(shù)據(jù)嚴(yán)重缺漏、失真，誤導(dǎo)信貸決策的；（五）擅自修改CMS機(jī)構(gòu)、人員權(quán)限，導(dǎo)致信息泄漏、越權(quán)放款、信用風(fēng)險加大，形成損失的；（六）違反CMS運(yùn)行操作規(guī)程，造成數(shù)據(jù)錯誤、數(shù)據(jù)丟失、系統(tǒng)運(yùn)行出現(xiàn)特大事故的。第四節(jié) 違反信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第三十三條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）發(fā)放虛假住房按揭貸款、虛假汽車貸款和虛假質(zhì)押貸款，造成100萬元（含）以上資金風(fēng)險的；（二）賬外發(fā)放貸款的；（三）泄露貸審會審議內(nèi)容的；（四）轉(zhuǎn)移銀行承兌匯票保證金或其他保證金的；（五）動用質(zhì)押存款或存單的；（六）內(nèi)外勾結(jié)、弄虛作假騙取銀行貸款的。第二十九條 有下列行為造成不良后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：（一）未建立授權(quán)書檔案，致使授權(quán)書丟失的；（二）未按規(guī)定進(jìn)行報告或備案的；（三）授權(quán)書內(nèi)容不明確時，未經(jīng)請示擅自開展業(yè)務(wù)的。第二十四條 高級管理人員或主管人員有下列行為之一的，給予記大過至開除處分：（一）對金融規(guī)章制度或上級行業(yè)務(wù)規(guī)章制度、規(guī)定、通知、批示、批復(fù)或決定，未按要求傳達(dá)、貫徹和組織實(shí)施，造成不良后果的；（二）因內(nèi)部管理失控，本級行營業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)生重大事故或嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)違法案件的；（三）因內(nèi)部管理失控，下級行連續(xù)發(fā)生重大事故或嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)違法案件的；（四）應(yīng)監(jiān)督檢查而未監(jiān)督檢查或監(jiān)督檢查不力，引發(fā)重大事故或嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)違法案件的；（五）發(fā)現(xiàn)或知悉違規(guī)問題或案件隱患、線索后，未及時報告或未及時采取防范措施致使損害后果擴(kuò)大的；（六）對員工實(shí)施違規(guī)違紀(jì)違法行為不制止、不報告或有意包庇的；（七）對已發(fā)現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)、刑事案件或其他重大違規(guī)事實(shí)未按規(guī)定移送或上報的；（八）違反重大事故報告制度，遲報、漏報、瞞報和誤報的；（九）未經(jīng)授權(quán)，向新聞媒體、社會公布本行內(nèi)部信息的。第二十一條 員工違規(guī)行為具備解除勞動合同條件的，應(yīng)當(dāng)解除勞動合同。對上述人員待案件查結(jié)后視具體責(zé)任再作處理。六個月滿仍未調(diào)離的，應(yīng)予以解除勞動合同或勞動關(guān)系。離崗清收期滿，根據(jù)清收期間的表現(xiàn)以及清收的實(shí)際效果，按照本辦法作出相應(yīng)處理。第十四條 受到通報批評、離崗清收、停職、解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)