20xx銀行提前還貸違約金-wenkub.com
2024-10-28 17:09 本頁面
【正文】 此外，銀行業(yè)內(nèi)人士還提醒，此次新政尚未提及存量貸的問題，也就是說，已經(jīng)在執(zhí)行7折利率的住房貸款，目前還可以繼續(xù)享受這項(xiàng)利率優(yōu)惠。在國有銀行中，建設(shè)銀行、工商銀行以及中國銀行相關(guān)人士均表示，現(xiàn)在對于首套房貸均是要求最少支付首付三成。這意味著，對于80后購房者等“剛需族”來說，首套房貸7折利率的優(yōu)惠政策已成為“過去時，如今再申請貸款買房，以100萬元20年期的貸款為例，不但月供將增500元，利息總支出也要增加12萬元。銀行一般要求消費(fèi)者提前幾天申請?zhí)崆斑€貸，銀行接到消費(fèi)者提前還貸申請后要審批，這個過程長則十天半月，最短也要5個～7個工作日。唐先生算了一筆賬：銀行把他提前還貸的日期從3月6日拖到4月1日，銀行就能從中多收20多天的利息，總共有幾百元?？紤]到利息支付，唐先生于今年3月6日到銀行辦理了8萬元個人住房按揭貸款提前還貸手續(xù)。如借款未滿一年，借款人因出國、調(diào)離本市、房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、退房等原因需提前還款的，應(yīng)提交相關(guān)證明。辦理保險及抵押登記手續(xù): 借款須辦理保險和抵押登記手續(xù)，相關(guān)費(fèi)用由借款人承擔(dān)。個人住房公積金貸款申辦流程借款人提出申請: 借款人按要求向省直單位公積金管理中心提供貸款所需資料。(7)具有不低于購買自住住房價值30%以上(二手房40%以上)的自有資金。(3)具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。貸款人辦理注銷時需要憑在銀行申領(lǐng)的房產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)證，到房屋管理機(jī)構(gòu)申請注銷登記表，辦理抵押注銷手續(xù)。第四步，領(lǐng)取申請批準(zhǔn)書并還款。一般需要攜帶身份證、借款合同、收押房產(chǎn)證文件、代扣還款委托書等資料，到貸款經(jīng)辦銀行辦理新預(yù)約，一般需要由本人親自辦理。查看還款明細(xì)表，提前準(zhǔn)備還款資金。第四篇：銀行提前還貸七大流程銀行提前還貸七大流程 當(dāng)人們在申請貸款時，人們會因?yàn)檫€款利息的多少而決定申請哪一種貸款。2002年5月臺灣地區(qū)發(fā)布的《房屋貸款提前清償違約金行業(yè)警示原則》指出，若金融業(yè)者提供房貸戶前三年較低水準(zhǔn)的優(yōu)惠利率，則限制房貸戶不得提前清償?shù)钠陂g最長只能三年。由于借款人無法對將來的收入和支出作精確的預(yù)期，應(yīng)當(dāng)規(guī)定在一定比例內(nèi)的提前還貸不收違約金。如果發(fā)生的情況嚴(yán)重影響了合同的成立基礎(chǔ)，依情勢變更原則，可以對合同的內(nèi)容進(jìn)行變更。在借款合同中，銀行必須就提前還貸違約金以特別條款的方式與借款人個別協(xié)商并詳細(xì)載明違約金的計(jì)收方式，以確保該消費(fèi)者能知悉該條款，能就該條款的適用與否同銀行進(jìn)行單獨(dú)的協(xié)商；２．要體現(xiàn)公平原則。在規(guī)定的固定（或折扣）利率期結(jié)束后，動轉(zhuǎn)成標(biāo)準(zhǔn)可變利率貸款，絕大部分違約金適用于固定（或折扣）利率期間；３．應(yīng)當(dāng)限定提前還貸違約金的最高比例，以保護(hù)那些缺乏經(jīng)驗(yàn)的借款人的利益和維護(hù)市場的自由競爭。(一)避免提前還貸違約金而引起的不正當(dāng)競爭行為。五、對提前還貸違約金的規(guī)范與完善就目前來看，銀行所主張的提前還貸違約金是不合法的?！钡?08條規(guī)定,“借款人提前償還借款，除當(dāng)事人另有約定的以外，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款的期間計(jì)算利息”。所以銀行給借款人提供的合同文本是合同法上的格式文本，而其中的格式條款，如果是排除貸款銀行的責(zé)任，加重對方的責(zé)任，則該條款不具有法律效力。（二）提前還貸違約金是否違反《反為不正當(dāng)競爭》在我國，銀行作為“依法具有獨(dú)占地位的經(jīng)營者”1，本身就受到《反不正當(dāng)競爭法》的特別關(guān)注。而提前還貸違約金約束的借款人是消費(fèi)者，它不是商事主體，不能適用商業(yè)慣例。由此產(chǎn)生的客戶道德風(fēng)險,將損害貸款銀行的正當(dāng)利益。并且提前還貸違約金對借款人而言，完全是承擔(dān)義務(wù)，卻未因此獲得任何權(quán)利，而銀行則相反。該計(jì)劃被打亂，只能怪銀行自己沒有把計(jì)劃安排好。這些理由成立嗎？筆者認(rèn)為：首先，提前還貸的確是加大了銀行的人力成本，但銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)計(jì)出更好的流程，來提高效益，提高競爭力。在國外，有些外資銀行對提前還貸的客戶收取違約金，讓客戶很難退出，如香港的銀行對１年、２年、３年之內(nèi)提前還貸者，分別收取全部利息的４０％、３０％、２０％作為違約金。1還有一個原因就是，銀行開始“居安思?！绷?。而個人住房貸款風(fēng)險低，管理本成不高，利息穩(wěn)定，是解決存貸差的一個重要手段。放貸前銀行要做個人資信調(diào)查，對其抵押資產(chǎn)做評估等工作，出現(xiàn)提前還貸的情況時，銀行必須重新計(jì)算提前償還部分貸款后的借款余額和最終償還期限，重新打印“每月還資本金利息表”，重新與借款人簽訂“借款變更合同”。這下銀行界有點(diǎn)慌了。而在人們的固定工資之外，存在一塊非固定收入，如福利、第二職業(yè)收入，借款人的非固定收入會不斷累積，從而使提前還貸從經(jīng)濟(jì)方面具有了可能性；第三、一些有能力一次性付清購房款的借款人向銀行申請住房貸款時，原本就保留一定資金用于投資，當(dāng)投資收益低于房貸利息支出時，便選擇提前還貸來減少住房貸款的利息支出；第四、貨幣化分房政策出臺后，一些借款人獲得了一次性住房補(bǔ)貼，從而具備了部分或全額提前還貸的能力。第三篇：解析對于提前還貸違約金的分析及完善對于提前還貸違約金的分析及完善對于提前還貸違約金的分析及完善作者周海林近期，一些銀行對個人住房貸款提前還貸收取違約金的問題引起了法律界人士和銀行界人士的激烈爭論，銀行界側(cè)重于其利益，法律界側(cè)重于現(xiàn)有條文的分
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