【正文】 這個就比較麻煩，連公司登記機關都無法掌握的線索，要銀行去了解，現(xiàn)實中不知怎么去做?個人賬戶更加討厭，就說貪污吧，利用人頭賬戶洗錢，銀行怎么搞得清實際受益人?魯處的另外一個例子，外國一個人控制了幾十家基金會，也不是沒有辦法查清嗎?第二，就是銀行凍結客戶賬戶問題，金融機構如果發(fā)現(xiàn)客戶交易異常，是不是有權限凍結客戶賬戶?法律上有明確的規(guī)定，如果執(zhí)行凍結措施無法可依，銀行又將卷入法律糾紛。反洗錢局的魯處長講課更為精彩，沒想到處長大人還能光臨小博，并且引用了1年前本人的觀點，真是三生有幸啊!今天特地又翻出來那篇文章，對于“勤勉盡責”當時的理解可能較為偏激，回憶當時情況，是看了一篇報道(還是道聽途說，忘記了)，一些地方人民銀行將反洗錢工作處罰，作為樹立威信或不可告人目的的工具，實在有悖反洗錢工作的工作立場，所以就那個啥的寫上了。今天特地查了一下，解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢罪，第一是提供資金賬戶，教授稱是針對銀行的。下午的培訓，更加精彩。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報告標準，提交理由也存在一定問題(真的要洗錢，理由一定冠冕堂皇)，商業(yè)銀行在沒有取得確鑿的證據(jù)前，報告的可疑交易是蒼白無力的。非常想了解人家是怎么做的，可惜這兩家均未做報告。一是自己由于才疏學淺，很多反洗錢工作問題都一知半解，研究不深，萬不敢和領導、教授面前造次，二是較為羞怯，恐怕一言有失，無意中得罪了人。讀書心得同學習禮記相近。其實，在全國人民銀行系統(tǒng)，中級職稱人員占了半數(shù)，他們的作用發(fā)揮得如何，直接影響到我們整體的工作效果。在此意義上可以說，此次培訓不僅為我們基層央行工作者搭建起了一個學習知識的平臺，同時也為我們打通了一個彼此交流實踐經(jīng)驗、共同促進基層央行事業(yè)穩(wěn)步前進的有益通道。其次，加強了同行交流，汲取了有益經(jīng)驗。第四篇：反洗錢心得反洗錢心得首先，增長了自身知識，改善了我的知識結構。比如像授課的總行領導，雖說他們身居一定地位，但他們非常平易近人，上課前后會非常恭敬地向在座學員鞠躬致敬、回答學員們的問題時非常耐心，而且循循善誘，特別像馬林巡視員，三個小時一直站著給學員們授課，力圖給學員們講解更多關于人民銀行成立的相關知識；而像一些院校的專家學者們，他們講解中所透露出的對于學習、研究的孜孜以求精神，也極大地感染和激勵著我們。這次由總行人事司部署、鄭州培訓學院組織實施的中級職稱人員業(yè)務培訓，可謂審時度勢，抓住了關鍵。再次，明晰了身份定位，把握了工作方向。本次培訓，還穿插了座談討論、工作經(jīng)驗交流環(huán)節(jié)，這為我們學員相互之間溝通了解、取長補短創(chuàng)造了契機。本次培訓主要安排了十個方面的講題，既包括有具體業(yè)務知識，像“新形勢下反洗錢工作現(xiàn)狀及發(fā)展”、“我國社會征信體系建設問題研究”，也包括有宏觀方面課題，如“宏觀經(jīng)濟波動、貨幣政策與穩(wěn)定”、“當前國際局勢熱點透視”，還包括有與我們日常工作生活緊密相關的一些內容，如“履職能力與創(chuàng)新思維”、“國家公職人員心理問題及其調適”，等等，擔任授課人員既有總行領導，也有教授學者，他們深入淺出、形象生動的講解，從方方面面幫助我們增長了見識。（不能僅通過身份證明文件了解）魯處舉個例子稱，江浙兩省很多私企為了避嫌，請其他人作法定代表人，但實際控制人不是法定代表人。理財產(chǎn)品與定期存款、活期存款好像在我的視野里，對客戶身份識別的方式是一樣的，究竟它怎么會淪為天然的洗錢工具，沒有搞清楚，還要補補課。但教授的一個講法，似有點問題，就是刑法191條洗錢罪的定義。我雖然不太懂法，但是知道現(xiàn)在盜竊500元以下的犯罪，不進行刑事處罰，法理之間是相通的，反洗錢調查是否可借鑒？渣打銀行確實是一家全球性的銀行，反洗錢工作條理清晰、架構完整，只是昨天時間較少，沒有講得很清楚。就是做了核實工作，怎么能證明客戶提交的理由一定正確？我的觀點是，商業(yè)銀行與客戶是平等的，商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位，沒有能力和手段監(jiān)控客戶交易，懷疑是要有根據(jù)的。二家優(yōu)秀的外資銀行（三井、三菱）差不多每年都是優(yōu)秀，使我自嘆弗如。中國XX銀行XX市支行 二〇〇七年十二月二十九日第三篇：銀行反洗錢心得感悟昨天，又參加了央行組織的反洗錢工作培訓，一天的培訓時間實在太短了，由于時間有限，很多報告人都沒有將問題講到位，聽后感到意猶未盡。只有深刻領悟反洗錢規(guī)定，才能較好地完成反洗錢工作。七、下一年工作計劃(一)、繼續(xù)加強領導，統(tǒng)一認識反洗錢工作的重要性和必要性。六、開展內部審查，提高反洗錢技能。我XX成立專項小組專門對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實施嚴格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保我XX結算帳戶都能合規(guī)性地進行大額現(xiàn)金收支和大額轉賬收付。對于交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年。在為客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。在11月“廣東省反洗錢宣傳月”，我行還制定了宣傳月活動方案，成立了活動領導小組。四是通過與其他銀行及公安部門的合作，強化反洗錢意識，初步形成了一支反洗錢工作隊伍。二是強化臨柜人員反洗錢方面知識的培訓。根據(jù)上級分行和人行的工作要求，結全我行的實際情況，我行制定了反洗錢內控制度，為更好地完成反洗錢工作提供了依據(jù)。而且由于反洗錢還是一項較為陌生的工作，我們基層從業(yè)人員對反洗錢工作還缺乏系統(tǒng)的理論知識和足夠的實踐經(jīng)驗，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。嚴格操作，嚴守秘密。第二篇：反洗錢工作心得感悟反洗錢工作心得感悟為規(guī)范人民幣支付交易報告行為，防范利用銀行支付結算進行洗錢等違法犯罪活動，我們要認真學好《中華人民共和國中國人民銀行法》和《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》以及《金融機構反洗錢規(guī)定》等相關法律、辦法規(guī)定，嚴格履行職責，切實做好反洗錢工作：堅持原則、照章辦事、認真履行自己的職責，不徇私情，不斷提高專業(yè)知識和政策理論水平。如果僅和他們講犯罪手段，則與反洗錢工作無關。但如何做好反洗錢培訓，是值得每名反洗錢工作人員思量的，特別是金融機構反洗錢專職工作人員。這樣如果現(xiàn)場檢查，可以免責。例如，考核，高層履職等。檢查就是要發(fā)現(xiàn)日常工作的薄弱點，如果銀行自身不知道這些薄弱點，則會引起更大漏洞。在與他個人溝通時，理解并基本認為我的想法正確。如在培訓中，他提到，“可疑交易是反映一家銀行反洗錢工作的重要指標”。是的，要做好反洗錢工作，如果默認被監(jiān)管者存在問題，那么被監(jiān)管者無論如何逃不過處罰。但由于反洗錢工作的特殊性，導致案例部分稍缺乏，或者講案例沒有具體的事例，只是提煉了一部分特征。人民銀行鄭州培訓中心組織的培訓應該具有一定的質量。第三道防線為大額交易和可疑交易的報告制度。當前階段的反洗錢工作就要結合當前中國洗錢犯罪的這幾種新特征來進行，做到對洗錢犯罪的有效打擊。因此，在日常辦理業(yè)務過程中我們就要時刻警惕那些不明來路的大額款項的流轉，要了解客戶，以便認清楚其為普通交易行為還是洗錢行為。在直接的意義上，反洗錢治理模式力圖讓犯罪變得無利可圖，有效遏制經(jīng)濟誘因，無疑是防止犯罪的有效路徑。最后，比遏制腐敗犯罪更大的意義是，在犯罪治理模式上，反洗錢法草案擴大洗錢罪的上游罪范圍，標志著中國將進入削弱、阻塞犯罪行為經(jīng)濟誘因的新階段。而眾所周知，證券公司一度是洗錢者的“天堂”，一些營業(yè)部配合“莊家”操縱股價，甚至提供從假身份證、假資金賬戶到銷毀交易記錄的“一條龍”服務，哪管資金來源。一個浮在表層而全國城鄉(xiāng)屢見不鮮的現(xiàn)象是，“存款實名制”要求開戶人持有本人身份證，而銀行業(yè)務人員在做大業(yè)務的動機驅動下，對身份證是否與開戶人相符視而不見。與此同時，推動行政法規(guī)如國務院頒布的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》，以及部門規(guī)章——如央行頒布的《金融機構反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》的修訂完善與效力提升。更方便的則是與證券、期貨、保險等金融機構內部人員勾結，以“偽造交易”的辦法，達到洗錢目的。遏制貪污、賄賂及形形色色腐敗犯罪高發(fā)是當前中國社會面臨的嚴峻任務，腐敗犯罪與洗錢存在直接聯(lián)系。四要開展必要的盡職調查，不能停留在對書面材料的審查上。定期對存量客戶開展身份信息確認工作，確保所留存的資料能得到及時刷新，確保客戶身份信息發(fā)生變更時能及時掌握。開戶單位應提供營業(yè)執(zhí)照法人身份證件財務負責人經(jīng)辦人證件及相關授權書等。所以強化對客戶身份識別是做好反洗錢工作的重中之重。要增強各開戶單位和全民反洗錢意識，營造濃郁氛圍，讓洗錢行為成為過街老鼠人人喊打，使反洗錢工作不再是義務機構單打獨夠。財務公司應綜合利用各種資源加強宣傳與培訓。制度應涵蓋和明確本機構各層級、各部門、各崗位的責任，特別是要細化反洗錢責任部門和崗位的職責。財務公司雖然體量較小，但作為義務機構，都是獨立法人，都有自己獨立的制度體系。由于洗錢手段越來越隱蔽和多樣化，由于洗錢的危害越來越大，滲透到社會經(jīng)濟生活各個領域，破壞社會公平正義，也危及國家安全。二是深化對洗錢行為隱蔽性和手段多樣性的認識。認為所有支付都通過商業(yè)銀行，即便有可疑交易，商業(yè)銀行會監(jiān)測和上報等。本人結合崗位實際，就如何做好財務公司反洗錢工作談幾點認識和體會：一、財務公司開展反洗錢工作的優(yōu)勢與短板作為一類特殊的金融機構，與商業(yè)銀行及保險等其他金融機構相比，在反洗錢方面有明顯的優(yōu)勢：一是客戶數(shù)量有限且都是非自然人的集團內部成員單位；二是了解自己的客戶，包括客戶身份信息的變動情況以及經(jīng)營變動情況等都較為了解；三是了解交易目的和背景并對交易有較強的管控力。（四）落實會計管理處罰制度及員工違法行為