【正文】 另一方面，要積極開展貸款營銷活動，要堅持用發(fā)展的辦法化解不良貸款，通過市場細分和創(chuàng)新金融產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)和培植新的優(yōu)良客戶群體，提高增量貸款的質(zhì)量，多渠道增加信用社貸款，通過優(yōu)良貸款的增加“稀釋”、降低不良貸款占比。一方面，要繼續(xù)強化內(nèi)控制度建設(shè)和貸款風險管理，切實防范增量貸款風險，堵住風險源頭，重點是抓好貸款的“三查”，做到“準、穩(wěn)、狠”。對信用社內(nèi)部職工自己貸款、親屬貸款、介紹和擔保貸款形成不良的，以及違規(guī)違紀貸款，要采取處罰性、強制性措施，限期收回。四是進一步加強與公安、檢察、法院、司法等部門的溝通協(xié)作。對地方黨政干部欠貸的起訴，要爭取地方黨政部門的理解和支持，以減少依法收貸的阻力。繼續(xù)加大依法清收的力度，嚴厲打擊逃廢債行為。同時對發(fā)現(xiàn)不符合條件的，要摘牌、收本，取消資格，切實營造良好的信用環(huán)境，并以此為契機，積極清收和落實村組陳欠貸款。對獎勵不足差旅費部分，由縣級農(nóng)信聯(lián)社將不足部分報銷；對獎勵超過差旅費的，不報銷差旅費，多余部分直接兌現(xiàn)到清收人。建議或意見：聯(lián)社可以實行一事一議外出清收。由此不但可以避免重復上戶的情況出現(xiàn)，從而還可以大大減少了清收工作量和清收費用，從根本上還解決了貸款責任人怕得罪貸戶的顧慮，也對“賴賬戶”、“釘子戶”起到了很好的震懾作用。而一旦通過法律起訴而貸款收不回是，將使得信用社清收人員即得罪了貸戶，有沒有取到效果，反而連再次上門催收的機會也丟失了，所以干脆不起訴，也不得罪人。2011年6月14日，當信用社收貸組會同縣法院巡回辦案同志動真的時，他的妻子幫他東借西湊還清了貸款本息?！睎|坪信用社吳坤明、南區(qū)信用社諶利勛同志會同縣聯(lián)社資產(chǎn)管理中心同志在羊角塘信用社一蹲就是一個月，為該社清收不良貸款做出了積極貢獻。第一批起訴的借款人31戶，、利息148萬元，結(jié)案率達100%，清收率達90%， 萬元、余下的3戶正在籌款償還中。且他還有多個三角債，有15個借款人幫他在信用社借了貸款，貸款超過100萬元。當信用社收貸組通過法律途徑凍結(jié)其在外地的存款后，他反打一耙，煽動一些不明真相的親友到信用社鬧事。最長的一筆已拖欠19年，是一個典型的有錢不還的借款人。對于完成得好的，給予獎勵；沒有完成任務(wù)的不能調(diào)動、不能晉升、不能評先。目前，該項工作已完成造冊登記工作，正在向原包收人、審批人下發(fā)責任清收貸款名冊。針對2006年前原信用代辦站形成的不良貸款筆數(shù)多、金額小、分布廣的特點，縣聯(lián)社積極探索委托清收辦法，委托村委干部協(xié)助信用社客戶經(jīng)理清收，對收回的貸款給予適當費用。三是強制清收。同時，對未按文件要求償還到逾期貸款的172公職人員采取媒體曝光，并從7月份開始對200多名公職人員按月實行強制性財政代扣代償。還多次下到信用社進行專項調(diào)研，對信用社遇到困難一時難以解決的，親自下基層現(xiàn)場輔導，從而克服了難點多、時間緊、任務(wù)重諸多困難，按時完成了不良貸款臺賬建立工作，受到了省聯(lián)社益陽辦事處的肯定。為增強清收工作的針對性，縣聯(lián)社率先在全市農(nóng)村信用社系統(tǒng)成立了資產(chǎn)管理中心，從機關(guān)和信用社先后抽調(diào)7名有清收管理經(jīng)驗的同志組成；與法院協(xié)商在設(shè)立了金融專項審判服務(wù)合議庭，將縣公安局金融中隊、法院金融專項審判服務(wù)合議庭與縣聯(lián)社資產(chǎn)管理中心合署辦公，為依法清收不良貸款、打擊經(jīng)濟犯罪行為提供有力支持?？h聯(lián)社出動宣傳車2臺，對全縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)進行了為期40天的流動廣播宣傳，印制70條大型宣傳橫幅、懸掛在全縣各地，在各要道上張貼3000張標語，印發(fā)40000份宣傳資料發(fā)放給村民，將清收不良貸款政策傳到每家每戶。為此，縣聯(lián)社堅持實事求是的原則，制訂了實施方案，明確了清收目標與措施。最后，相信在區(qū)聯(lián)社正確的領(lǐng)導下，群體員工的共同努力下我們一定會取得清收不良貸款活動的成功。信用社要加強與有結(jié)欠貸款企業(yè)的聯(lián)系，及時了解企業(yè)改制信息，落實債權(quán)債務(wù)關(guān)系。農(nóng)村信用社以“服務(wù)三農(nóng)”的宗旨，為地方經(jīng)濟的發(fā)展做出了卓越的貢獻，地方黨政領(lǐng)導都是有目共睹的，是關(guān)心我們農(nóng)村信用社長遠發(fā)展的，所以我們要經(jīng)常主動協(xié)調(diào)地方黨政關(guān)系，及時匯報在清收不良貸款工作中存在的問題，取得黨政部門的關(guān)心、理解和支持。專項清收。將適合于非系統(tǒng)外人員清收的貸款進行委托清收，按清收本息比例并給予適當?shù)膱蟪?。如何有效解決農(nóng)村信用社不良貸款下降問題，切實提高經(jīng)營管理水平，直接關(guān)系到農(nóng)村信用社能否健康生存和可持續(xù)發(fā)展。進一步完善貸款實行“四包”（即包放、包管、包收、包效益）的內(nèi)容，并加強經(jīng)常性的檢查和考核。通過建立規(guī)范的培訓管理程序，保持信貸人員教育、培訓、技能、經(jīng)驗、職務(wù)鍛煉、知識更新等工作的持續(xù)開展。一是要合理核定責任信貸崗位，充實調(diào)整責任信貸人員，使責任信貸人員數(shù)量達到員工總?cè)藬?shù)的30%。首先，通過筆試和民主測試使一些業(yè)務(wù)素質(zhì)強，思相作風過硬的人員走上責任信貸員崗位，（每社最少一名，否則取消其放貸權(quán)限）對他們的績效工資區(qū)別對待，讓他們感受到責任和收益是對等的，再對他們今后的工作收取適當?shù)馁J款發(fā)放保證金，其次要建立真正意義上的收入與業(yè)績掛鉤制度，有效的調(diào)動責任信貸員的責任心。（三）、進一步完善和創(chuàng)新信貸管理機制創(chuàng)新信貸管理制度。二是實行信息化管理，建立完整、真實、靈敏的信息數(shù)據(jù)與統(tǒng)計分析系統(tǒng)，提高信貸決策的科學性。而對貸款的風險環(huán)節(jié)缺乏必要的分析、控制和防范。這樣既可以明確雙方的權(quán)利和義務(wù)避免抵押物估價值高于市值的現(xiàn)象，還可以有效的鑒別真?zhèn)?。實行貸款權(quán)限區(qū)域控制，把好貸款風險關(guān)即改變過去單一以存款金額大小為依據(jù)，分級確定貸款審批權(quán)限的做法，而是根據(jù)各信用社信貸資產(chǎn)質(zhì)量、信貸管理人員素質(zhì)以及經(jīng)營管理能力，區(qū)別對待，綜合確定其不同階段的貸款審批權(quán)限。一種情況是信用社（分社）權(quán)限內(nèi)發(fā)放的貸款，其崗位設(shè)置為：調(diào)查崗—外勤信貸員，審查崗—信用社（分社）副主任或會計主管，審議崗—貸款審議小組，審批崗—信用社（分社）主任，檢查崗—信用社（分社）主任、副主任外勤信貸員。統(tǒng)一法人后我們要一改過去粗放經(jīng)營為集約經(jīng)營，在操作規(guī)程上必須借鑒商業(yè)銀行的先進經(jīng)驗，結(jié)合自身實際，應(yīng)