【正文】 借款人可向受理公積金貸款的銀行申請辦理組合貸款。五、個人商用房貸款個人商用房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買個人自營商業(yè)用房和自用辦公用房的貸款。借款人在申請個人住房裝修貸款時，除需提供辦理個人住房貸款中的借款人資料外，還需提供以下資料：房屋裝修的合同或意向書原件，裝修概算書及相關(guān)資料；如有指定劃款商戶，應(yīng)提供商戶銀行賬號；如借款人房屋已在銀行辦理按揭貸款且未全部清償，必須提供原個人住房貸款的《個人購房借款合同》和已設(shè)定抵押的《他項(xiàng)權(quán)證書》復(fù)印件；貸款人認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的抵押物估價報(bào)告。（1）借款人在貸款期內(nèi)連續(xù)六個月未償還貸款本息的；（2）《借款合同》到期后三個月未還清貸款本息的。（1）等額本金還款法。目前保險費(fèi)的計(jì)算方式有兩種：（1）以貸款金額保險的：保險費(fèi)=貸款額度‰貸款年限；（2）以房屋價格保險的：保險費(fèi)=房屋總價‰貸款年限；上述兩種投保方式的賠償，分別按不同賠償范圍計(jì)算賠償金額。（六）辦理個人住房貸款的房屋財(cái)產(chǎn)保險手續(xù)房屋抵押是指債務(wù)人或第三人（抵押人）以合法擁有的房屋產(chǎn)權(quán)作為貸款償還的保證，只將其權(quán)利價值用于貸款償還的保證，當(dāng)債務(wù)人不履行償還義務(wù)時，債權(quán)人（抵押權(quán)人）便可將該房屋拍賣、變賣、折價后優(yōu)先受償。所購房屋資料：（1）借款人與開發(fā)商簽訂的《購買商品房合同意向書》或《商品房銷（預(yù)）售合同》；（2）首期付款的銀行存款憑條和開發(fā)商開具的首期付款的收據(jù)復(fù)印件；（3）貸款人要求提供的其他文件或資料。貸款期間如遇國家法定利率調(diào)整，則貸款利率作相應(yīng)調(diào)整。其中：期房是指在建住房或已竣工驗(yàn)收正在辦理房屋產(chǎn)權(quán)證的房屋；現(xiàn)房是指工程竣工、驗(yàn)收合格并取得房屋產(chǎn)權(quán)證的房屋。借款人可以提前一次性償還全部貸款本息，也可以提前償還部分貸款本金。（三）個人住房公積金貸款操作的全過程咨詢，領(lǐng)取表格；提出申請；簽訂借款合同和抵押合同；辦理抵押登記手續(xù)；辦理房屋登記手續(xù)；辦理房屋財(cái)產(chǎn)保險；貸款轉(zhuǎn)帳；每月還款；貸款結(jié)清注銷（四）申請辦理個人住房公積金貸款借款人在申請公積金貸款時，首先應(yīng)填寫《職工個人住房公積金貸款申請表》，由所在單位蓋章后，連同下列證明材料交貸款銀行：借款人夫妻雙方身份證、戶口及婚姻狀況證明（提供原件及復(fù)印件）；借款人夫妻雙方單位出具的《經(jīng)濟(jì)收入證明》及《公積金繳交情況證明》；購買住房應(yīng)提供購房合同或協(xié)議及首付款收據(jù)；自建住房的應(yīng)提供批準(zhǔn)建房的文件；貸款銀行要求提交的其它證明材料。貸款期限在一年以內(nèi)的（含一年），貸款利率不作調(diào)整。（一）個人住房公積金貸款期限和利率個人住房公積金貸款期限為1—30年（其中購買二手住房貸款期限為1—10年），并不得長于借款人距法定退休年齡的時間；臨近退休年齡的職工，在考慮其貸款償還能力的基礎(chǔ)上，可適當(dāng)放寬貸款年限1—3年?，F(xiàn)只介紹與教職工關(guān)系比較密切的個人類貸款。自籌資金的金額、來源及證明。（5）具有足夠代償能力的單位或二個以上職業(yè)、收入穩(wěn)定，信譽(yù)良好的自然人承擔(dān)連帶保證責(zé)任。職工在申請住房公積金貸款后仍然不能滿足 購房需要的情況下，還可以同時申請一部分商業(yè)貸款來彌補(bǔ)不足。六、住房公積金貸款與商業(yè)性住房貸款的區(qū)別（一）最大的區(qū)別是住房公積金貸款的利率明顯低于商業(yè)性住房貸款：⑴住房公積金貸款年利率：5年以下（含5年）%，%；⑵商業(yè)性住房貸款基準(zhǔn)利率（年利率）1年（含1年）%，1至3年（含3年）%，3至5年（含5年）%，5年以上%。三、貸款辦理程序及時限（一）職工攜相關(guān)材料到本市受托承辦住房公積金貸款的銀行（擔(dān)保公司）提出申請，銀行（擔(dān)保公司）在5個工作日內(nèi)初審?fù)戤?；（二）銀行（擔(dān)保公司）將同意貸款的申請材料送市住房公積金管理中心（以下簡稱公積金中心），公積金中心在4個工作日內(nèi)審核完畢；（三）公積金中心將審核同意的貸款材料送銀行（擔(dān)保公司），銀行（擔(dān)保公司）在市房地產(chǎn)交易權(quán)籍登記中心規(guī)定的工作時限內(nèi)辦畢抵押登記；（四）銀行（擔(dān)保公司）向公積金中心申請貸款指標(biāo)，公積金中心在2個工作日內(nèi)下達(dá)指標(biāo)；（五）銀行在2個工作日內(nèi)發(fā)放貸款。（三）期限貸款期限最長為25年。對貸款購買第二套住房的家庭，住房公積金貸款可貸額度不超過購房款總額的50%。個人信用報(bào)告中截至申請貸款時前兩年內(nèi)個人貸款最高逾期期數(shù)不超過3期（含）、累計(jì)逾期次數(shù)不超過6次（含），因銀行管理等非借款人原因造成逾期的不計(jì)算在內(nèi)；⑹沒有其他數(shù)額較大、可能影響貸款償還能力的債務(wù)；⑺償還包括擬申請的個人住房公積金貸款在內(nèi)的各類住房貸款的月支出不得高于其家庭月收入的50%，且家庭月收入扣除月還貸支出后，應(yīng)不低于本市最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)；⑻法律、法規(guī)規(guī)定的其他條件。參考資料：:/// 個人住房公積金貸款指南第三篇：個人住房公積金貸款個人住房公積金貸款個人住房公積金貸款，是指以住房公積金為資金來源，向本市正常繳交住房公積金的職工發(fā)放的定向用于在本市行政區(qū)域內(nèi)購買自住房的低息優(yōu)惠貸款。公積金貸款每筆只收費(fèi)80元。二是保險費(fèi)低。十一、住房公積金貸款的特點(diǎn)：一是貸款利率低。柜面還款方式，即借款在還款期內(nèi)的任何一個工作日直接到貸款銀行規(guī)定的營業(yè)柜臺以現(xiàn)金、支票或信用卡、儲蓄卡辦理還款。每月還