商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢金融學(xué)-wenkub.com
2025-11-20 05:39 本頁面
【正文】 七 結(jié)束語 本 文之所以選擇商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品作為研究對象，主要是基于以下幾點(diǎn)考慮： 首先，商業(yè)銀行在國民經(jīng)濟(jì)中占有十分重要的地位，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)與居民生活息息相關(guān)，可以說商業(yè)銀行推出個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品具有較大的優(yōu)勢。 商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展中存在以下問題：商業(yè)銀行主動營銷意識缺乏；產(chǎn)品目標(biāo)市場細(xì)分不足；理財(cái)產(chǎn)品層次亟待提升；理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重；產(chǎn)品信息支持系統(tǒng)不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和信息披露存在問題；缺乏高素質(zhì)的理財(cái)隊(duì)伍等。票據(jù)、債券等各種基礎(chǔ)資產(chǎn)，我們應(yīng)建立不同類型的理財(cái)基礎(chǔ)資產(chǎn)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及前期盡職調(diào)查要求、審查審批所需的相關(guān)資料，明確對融資資金流 向的監(jiān)管和后續(xù)管理工作，也包括后續(xù)跟蹤的頻度、檢查方式及檢查內(nèi)容等。 個(gè)性化投資；美國的次貸危機(jī)給各個(gè)理財(cái)產(chǎn)品都帶來了很 大的困難和風(fēng)險(xiǎn)，投資者也就慢慢走向了更加安全穩(wěn)定的投資產(chǎn)品，收益固定風(fēng)險(xiǎn)小，銀行對市場分析又是格外的細(xì)心，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)階段更重要的是把控制風(fēng)險(xiǎn)放在首位。目前我國商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的核心競爭力主要體現(xiàn)在用創(chuàng)新思維構(gòu)建銀行的核心業(yè)務(wù)模式，因此，建議應(yīng)做好以下幾個(gè)方面的工作： （一）豐富產(chǎn)品設(shè)計(jì)，轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念； （二）加大創(chuàng)新力度，拓展理財(cái)業(yè)務(wù)品種； （三）科學(xué)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品，提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力； （四）營造正確的監(jiān)管引導(dǎo)； （五）提高服務(wù)質(zhì)量，分層次細(xì)化服務(wù)。絕大多數(shù)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)，是將其作為優(yōu)質(zhì)營銷服務(wù)的一個(gè)手段。 （ 3）發(fā)行能力上，中行、交通、民生則名列前茅。 （ 2）發(fā)行規(guī)模有國家控股銀行和上市股份制銀行發(fā)行。 2021年，避險(xiǎn)型理財(cái)產(chǎn)品仍將是商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主流。 2021 年，針對股票市場低迷、客戶理財(cái)需求變化的趨勢，各家銀行及時(shí)調(diào)整銀行類理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)策略，收益穩(wěn)定的避險(xiǎn)型理財(cái)產(chǎn)品成為主流。 二 商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)狀及特點(diǎn)分析 金融時(shí)報(bào)年報(bào)顯示， 2021 年工行境內(nèi)銷售各類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品19373 億元，比上年增加 8186 億元，增長 %。國際上成熟的理財(cái)服務(wù)是指：銀行利用掌握的客戶信息與金融產(chǎn)品，分析客戶自身財(cái)務(wù)狀況，通過了解和發(fā)掘客戶需求，制定客戶財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的
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