【正文】 的風(fēng)險理念，主動、有效地防范風(fēng)險，確保一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險存在，能及時在向上級匯報的同時積極進行多方面、多渠道處理，確保第一時間化解風(fēng)險。財務(wù)部現(xiàn)有三位員工，其中兩位員工為試用學(xué)習(xí)階段，生活作風(fēng)、工作作風(fēng)、學(xué)習(xí)作風(fēng)上都嚴格遵守相關(guān)管理規(guī)定，都能做到39。大額備用金提取需兩人同行。計財部主要以下面幾點進行排查：一、財務(wù)資金安全方面庫存現(xiàn)金：定時與不定時核對盤點庫存現(xiàn)金。二、信貸業(yè)務(wù)方面通過檢查客戶評級授信情況，包括授信準入、流程、額度、期限的檢查，貸款盡職調(diào)查情況檢查、信貸合同、征信檢查、利率定價檢查，委托支付檢查，抵質(zhì)押物檢查等，用信前基本已簽訂相關(guān)文本資料，完善用信手續(xù)，基本上嚴格按“三個辦法、一個指引”要求執(zhí)行，需委托支付的已按要求簽訂委托支付協(xié)議，提款申請書中支付對象名稱、賬號與提供的用途證明和實際基本相符；抵質(zhì)押物均已辦理登記或止付手續(xù),貸款經(jīng)辦基本合規(guī)，未發(fā)現(xiàn)虛假抵質(zhì)押的現(xiàn)象。主要對以下方面進行排查。各管理部門將定期或不定期組織對所在部門案件防控及整改落實情況的檢查，對整改工作落實不到位的要追究責(zé)任人，并對整改情況進行重點抽查。，進一步提高案件防控水平。我行充分認識開展關(guān)鍵風(fēng)險點監(jiān)控檢查工作的重要性，防止 和 切實落實監(jiān)控檢查職責(zé)，“檢查走過場” “檢查疲勞”，確保監(jiān)控檢查工作取得實效。經(jīng)查看《柜面業(yè)務(wù)、交接登記簿》《業(yè)務(wù)印章、認證卡、密鑰交接登記簿》等沒有發(fā)現(xiàn)交叉交接、交接不銜接、交接不簽章、交接事項不清、交接事項不實或交接時間不清等事項，各項交接均符合我行制度規(guī)定；七是檢查消防、自衛(wèi)器材。經(jīng)查看和測試均符合內(nèi)外部安全保衛(wèi)部門的要求。（九）中間業(yè)務(wù)方面：目前我行暫時未開辦中間業(yè)務(wù)。由于我行目前暫時沒有支票和代理業(yè)務(wù)，因此此方面不存在風(fēng)險。憑證經(jīng)管人員未辦妥交接手續(xù)前，不得離崗。截至到目前，未發(fā)現(xiàn)有任何錯用亂用冒用現(xiàn)象發(fā)生。（六）現(xiàn)金管理方面：現(xiàn)金業(yè)務(wù)必須堅持“當日核對、雙人管庫、雙人押運、離崗必須查庫”的原則，做到內(nèi)控嚴密、職責(zé)分明。對已經(jīng)開戶單位，要求本月必須發(fā)生業(yè)務(wù)，不然限期銷戶；二是“專人”對賬。按照《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行對賬工作管理實施細則》我們逐次進行了自查?！敝贫?，碰箱必須在監(jiān)控錄崗位制約：柜員必須堅持“一日三碰庫（箱）像視線范圍內(nèi)進行，做到賬款、賬實相符。（三）財務(wù)核算方面： 》根據(jù)《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行財務(wù)管理辦法（試行）、有關(guān)實施條例和法律法規(guī)及規(guī)定編制符合我行體制、防范財務(wù)風(fēng)險、推動各項業(yè)務(wù)持續(xù)健康協(xié)調(diào)發(fā)展的財務(wù)計劃，主管部門嚴格按我行各財務(wù)規(guī)定及計劃展開財務(wù)工作。柜員的內(nèi)部自制憑證（現(xiàn)金收入付出憑證），出現(xiàn)忘寫大寫金額的現(xiàn)象或者書寫不正確現(xiàn)象?，F(xiàn)就此情況，已清查以往的所有往來業(yè)務(wù)，經(jīng)行詳細登記與記錄，在以后的業(yè)務(wù)操作中要做到一筆一清，詳細記錄。存款程序與記錄：開業(yè)至今我行共辦理單位定期存款一筆，金額 1000萬，存期一年，由客戶提供開立單位賬戶的相關(guān)資料并留存印鑒；辦理單位通知存款一筆，金額 1000 萬，儲種為七天通知，目前沒有到期也不存在提前支取現(xiàn)象；單位協(xié)定存款一筆，協(xié)定金額 50 萬；開立 1 戶單位注冊驗資戶。共開出普通存折 354 本，一本通存折 63 本，定期存單 87 張。在他行有久懸賬戶的單位 2 家，1 家已經(jīng)做銷戶處理，還有 1 家正在要求基本賬戶開戶行做久懸賬戶轉(zhuǎn)為正常賬戶處理，后續(xù)將視情況做出相應(yīng)處理。我公司正式營業(yè)后，欲將基本賬戶變更到我行營業(yè)部辦理，因中行變更手續(xù)繁雜一直久拖不決。（一）存款方面：（1）單位結(jié)算賬戶的自查處理。行長為案件防控排查工作的第一責(zé)任人。各管理部門將定期或不定期組織對所在部門案件防控及整改落實情況得檢查,對整改工作落實不到位得要追究責(zé)任人,并對整改情況進行重點抽查。加強業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),進一步提高案件防控水平。我行充分認識開展關(guān)鍵風(fēng)險點監(jiān)控檢查工作得重要性, 防止 與 切實落實監(jiān)控檢查職責(zé), “檢查走過場” “檢查疲勞”,確保監(jiān)控檢查工作取得實效。七就是檢查消防、自衛(wèi)器材。五就是突擊檢查柜員現(xiàn)金箱與重要空白憑證庫。三就是檢查報警裝置得按紐就是否局得電話號碼(0724249xxx)安裝在柜員隨手方便之處,就是否處于正常工作狀態(tài)。(十)安全保衛(wèi):根據(jù)管理行與本行《安全保衛(wèi)工作實施細則》得規(guī)定,我們及時對安防設(shè)施等進行了自查。董事長每年至少進行一次全面庫存檢查。營業(yè)機構(gòu)負責(zé)人每半個月查庫。簽發(fā)時,必須按順序號使用,逐份銷“重要空白憑證登記簿”號,號碼必須銜接。,并指重要空白憑證與有價單證保管:建有“重要空白憑證保管登記簿”定專人保管重要空白憑證與有價單證,重要空白憑證與有價單證實物應(yīng)當與賬務(wù)記載核對一致。進行款箱交接時,交箱前必須核對接箱人就是否為被授權(quán)人,接箱時必須核對總箱數(shù),檢查款箱就是否完整無損,并詳細登記相關(guān)交接登記簿。三就是對照久懸賬戶要求對長期不對賬得單位納入久懸賬戶管理。要求單位開戶后每月必須發(fā)生 3 筆以上業(yè)務(wù),不然不予開戶。第三次 10 月份,共產(chǎn)生 27 戶對賬單位,發(fā)出 22 戶收回 17 戶,對賬率 63。(五)對賬管理方面: 我行自 8 月 11 日正式營業(yè)起已經(jīng) 3 月有余,對賬工作也已進行 3 次。董事長每年至少進行一次全面庫存檢查。營業(yè)機構(gòu)負責(zé)人每半個月查庫。各費用得支出需填寫費用報銷憑證、附原始費用憑證、寫明用途,且嚴格實行授權(quán)管理下得“一支筆”審批制度。財務(wù)核算及收支管理均以權(quán)責(zé)發(fā)生制為基礎(chǔ)。建立由我行各級領(lǐng)導(dǎo)組成得財務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組,各項財務(wù)工作在董事會及行長得領(lǐng)導(dǎo)下由會計結(jié)算部具體實施。二、會計檔案裝訂不合規(guī),有掉頁現(xiàn)象。(二)會計業(yè)務(wù)方面:會計主管履行職責(zé):嚴格執(zhí)行會計主管責(zé)任制度,禁止從事與職責(zé)無關(guān)得業(yè)務(wù),并按規(guī)定對會計業(yè)務(wù)進行監(jiān)督與審核,并做好《會計主管工作日志登記簿》得記錄與處理。我行目前沒有大小額支付系統(tǒng),依托她行網(wǎng)銀處理往來賬,不涉及應(yīng)解匯款及臨時存款此會計科目,但就是為了以后得業(yè)務(wù)發(fā)展,要完善此業(yè)務(wù)。單位協(xié)定存款一筆,協(xié)定金額 50 萬。對個人銀行結(jié)算賬戶 30 萬元以上大額劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)及 20 萬以上得現(xiàn)金業(yè)務(wù),我行建立了大額劃轉(zhuǎn)登記簿,大額交易嚴格按照反洗錢得相關(guān)規(guī)定逐筆進行了審批,并詳細記錄其交易對方、資金用途等重要情況,凡就是轉(zhuǎn)賬超過 30 萬元以上必須由部門經(jīng)理與會計主管審批方能轉(zhuǎn)出,并由部門經(jīng)理簽批大額資金簽批單。定期存款共 86 戶,總金額共計 84 萬元。在她行有久懸賬戶得單位 2 家,1 家已經(jīng)做銷戶處理,還有 1 家正在要求基本賬戶開戶行做久懸賬戶轉(zhuǎn)為正常賬戶處理,后續(xù)將視情況做出相應(yīng)處理。我公司正式營業(yè)后,欲將基本賬戶變更到我行營業(yè)部辦理,因中行變更手續(xù)繁雜一直久拖不決。今年 11 月 21 日至 25 日,我 賬戶管理:們按照人民銀行《單位結(jié)算賬戶管理辦法》,對開業(yè)至今開立得單位結(jié)算賬戶進行了詳細得自查。各部門負責(zé)人組織本部門得排查工作,充分認識案件風(fēng)險防控工作得嚴峻形勢,高度重視,切實負責(zé),把案件風(fēng)險防控排查工作落實到位。本次風(fēng)險排查工作，要求各部