【正文】 客戶毋需因此辦理任何變更手續(xù)。中國郵政儲蓄銀行承繼原國家郵政局、中國郵政集團公司經(jīng)營的郵政金融業(yè)務及因此而形成的資產(chǎn)和負債，并將繼續(xù)從事原經(jīng)營范圍和業(yè)務許可文件批準、核準的業(yè)務。隨著農(nóng)村的電子商務逐漸興起，和城市特別是大城市相比，縣域和農(nóng)村消費金融消費增長的洼地所在。數(shù)據(jù)顯示，郵儲銀銀行擁有4萬多網(wǎng)點和5億的客戶數(shù)量，是中國網(wǎng)點規(guī)模最大、覆蓋面最廣的商業(yè)銀行之一。據(jù)了解，郵儲銀行2008年開辦消費信貸業(yè)務，經(jīng)過多年的積淀和發(fā)展，目前已逐步形成以“房貸”、“額度貸”、“車貸”為核心，以創(chuàng)新合作類貸款為特色的消費信貸產(chǎn)品體系。郵儲銀行消費金融 助力經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級隨著中國經(jīng)濟進入新常態(tài)，增長“引擎”由投資轉(zhuǎn)為消費，消費金融也正獲得前所未有的發(fā)展機遇。這時，發(fā)現(xiàn)郵儲銀行推出了“家庭屋頂光伏發(fā)電信用消費貸款”的新產(chǎn)品，可為購買安裝家庭屋頂光伏發(fā)電設備的客戶提供信用融資，只要通過能源局和供電公司補貼、并網(wǎng)審核，與設備供應商簽訂購買合同即可放款。（商 訊）推進新型城鎮(zhèn)化建設 滿足縣域及農(nóng)村消費需求2014年9月，江西萍鄉(xiāng)市排上鎮(zhèn)梅林村迎來一件新鮮事，村民老賈家新建的四層小樓上安裝上了嶄新的光伏發(fā)電系統(tǒng)，看著屋頂上一排排整齊的太陽能板，既能隔熱，又能發(fā)電，老賈喜上眉梢。此外，郵儲銀行還將在南京、合肥、上海、西安、成都等地圍繞房地產(chǎn)業(yè)務組織多場論壇，邀請相關機構共同探討房地產(chǎn)市場發(fā)展趨勢及住房貸款服務方向，邀請開發(fā)商、銷售代理機構、房產(chǎn)中介等，探討如何聯(lián)動多方優(yōu)勢，為客戶提供便捷的住房金融服務。在“幸福?加郵”社區(qū)行系列活動中，郵儲銀行將聯(lián)合加入消費產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟的住房、汽車、出國游學等消費領域的知名商企，共同進社區(qū)，聯(lián)手做服務，開展一系列讓利特惠活動。中郵消費金融公司作為現(xiàn)有消費金融業(yè)務的重要補充，將充分發(fā)揮與銀行間的互補性，錯位經(jīng)營、聯(lián)動發(fā)展。移動互聯(lián)網(wǎng)金融是未來金融服務的重要渠道和競爭主戰(zhàn)場。同時，郵儲銀行充分發(fā)揮網(wǎng)點資源優(yōu)勢，抓住當前消費熱點，前瞻性地重點推進汽車消費、房屋裝修、互聯(lián)網(wǎng)消費、綠色消費、旅游休閑消費、教育文體消費、養(yǎng)老健康消費等具有廣闊前景的消費領域，全方位滿足城鄉(xiāng)居民消費需求。在云和縣支行提供的農(nóng)民公寓安居貸款的幫助下，他終于圓了自己的購房夢。2013年底，云和縣“大坪農(nóng)民下山轉(zhuǎn)移安置小區(qū)工程項目”一期工程順利完工，相對于價格高昂的商品房，該小區(qū)每平方米2980元的優(yōu)惠價格令小毛心動了，但他還是拿不出近30萬元的購房款：“房子是安置農(nóng)房，從商業(yè)銀行我貸不到款，親戚家人也拿不出那么多錢，真不知道該怎么辦。國家的好政策讓小吳看到了買房的希望，可是房價對于他來說依然是一個天文數(shù)字，而存在這樣困難的居民不在少數(shù)。積極發(fā)展個人留學貸款，并推出商業(yè)助學貸款“優(yōu)學貸”，滿足借款人本人、配偶及子女攻讀各類學位及職業(yè)技能培訓等費用需要，同步推進面向經(jīng)濟困難學生的生源地助學貸款研究，服務覆蓋群體不斷擴大。2014年，郵儲銀行成功發(fā)行了新一輪資產(chǎn)證券化重啟以來首單個人住房貸款支持證券產(chǎn)品，創(chuàng)新采取了延遲變更抵押權登記的操作方式，大膽探索長端產(chǎn)品定價模式，對于推動我國信貸資產(chǎn)證券化的發(fā)展具有重要的借鑒意義。郵儲銀行在普惠金融的實踐中形成了獨具特色的零售信貸技術。該行聯(lián)合中國中冶集團設立了國內(nèi)首支“綜合管廊產(chǎn)業(yè)投資基金”；參與了第一個采用財政部規(guī)范PPP模式實施投資的高鐵項目——濟青高鐵項目；參與了中國政企合作基金、湖北長江經(jīng)濟帶產(chǎn)業(yè)基金、甘肅公路交通產(chǎn)業(yè)基金、西藏開發(fā)投資產(chǎn)業(yè)基金、湖南省鐵路投資基金、江西鐵路投資產(chǎn)業(yè)基金等一系列重大產(chǎn)業(yè)基金項目。這使得郵儲天然具備了普惠金融的優(yōu)勢，也正因為此，郵儲銀行確立了大型零售銀行的戰(zhàn)略定位。排名的持續(xù)進步，反映了郵儲銀行這家極具特色的銀行快速、健康發(fā)展的良好態(tài)勢。從制度建設、系統(tǒng)建設、聯(lián)防機制三個層面著手：首先，建立完善的電子銀行業(yè)務制度，降低操作風險；其次，將風險防控融入系統(tǒng)建設中，科學、及時、有效地防范電子銀行業(yè)務風險；再次，加入中國銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)金融支付安全聯(lián)盟，建立電子銀行風險防范的聯(lián)防機制。推出NFC手機錢包、二維碼支付等O2O產(chǎn)品；開展移動展業(yè)，通過移動終端辦理相關業(yè)務，提升服務效率；加快開發(fā)自助發(fā)卡機、VTM、自助填單和網(wǎng)上預約功能，創(chuàng)新服務體驗。一方面，通過推進產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)化，豐富電子銀行產(chǎn)品和功能。記者：隨著當前同業(yè)電子銀行競爭加劇，郵儲銀行的電子銀行將實施什么戰(zhàn)略？具體的路線圖是怎樣的？曲家文：我行利用四年時間實現(xiàn)電子銀行客戶突破億萬戶規(guī)模，“科技引領”方針奠定了堅實的基礎。通過快捷、智能地分析和挖掘海量客戶與交易數(shù)據(jù)，更高效地發(fā)現(xiàn)客戶與市場環(huán)境的細微變化，健全產(chǎn)品創(chuàng)新標準和業(yè)務服務規(guī)范，為客戶提供個性化產(chǎn)品和服務；通過推進業(yè)務流程再造、運營集中化、客戶關系管理轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)多渠道協(xié)同，為客戶體驗提供智能化服務。為推動實施這一戰(zhàn)略，我們將著眼于三個方面重點發(fā)力：一是高度重視，明確方向，抓好頂層設計。同時，該工程在國內(nèi)首次創(chuàng)新性采用小型機集群技術替代大型機，打破了國外大型機在金融基礎系統(tǒng)領域的壟斷地位，為銀行業(yè)基礎平臺選型開辟了新選擇。記者：據(jù)了解，您剛剛談到的郵政儲蓄系統(tǒng)邏輯集中工程的成功上線是郵儲、乃至銀行業(yè)信息技術上取得的重大突破，國務院總理李克強都對此作出了重要批示。提前分析交易趨勢，測算系統(tǒng)資源情況，備足系統(tǒng)資源，保證系統(tǒng)穩(wěn)定。加強業(yè)技、開發(fā)建設和運行維護聯(lián)合，成立了專門的安全保障小組，明確分工，各司其職；嚴格執(zhí)行24小時值班和領導帶班制度，通暢聯(lián)絡機制，加強運行監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)，迅速應對?！半p十一”當天，系統(tǒng)交易筆數(shù)達8640萬筆，交易金額1389億元，%，%，各項指標均創(chuàng)歷史新高，成功經(jīng)受住了交易高峰沖擊，充分證明儲蓄邏輯集中系統(tǒng)的健壯性及小型機集群技術路線的可行性。記者：面對春節(jié)期間高強度、大規(guī)模的業(yè)務需求，郵儲銀行是如何確保系統(tǒng)安全穩(wěn)定運營的？ 曲家文：金融穩(wěn)定是國家經(jīng)濟安全穩(wěn)定的基礎。2月25日，新春佳節(jié)的喜慶氣氛還未褪去，北京市豐臺區(qū)的郵儲銀行數(shù)據(jù)中心大樓歡呼聲一片。以互聯(lián)網(wǎng)思維搞金融，缺少監(jiān)管必然會形成金融風險。三是強化互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管。當前，我國銀行業(yè)乃至金融領域最大的挑戰(zhàn)，主要在于銀行業(yè)積聚了較高的系統(tǒng)性金融風險。截至2014年9月底，我國金融機構人民幣中長期貸款就超過44萬億元。一是加快發(fā)展資產(chǎn)證券化。利率市場化是大勢所趨，短期內(nèi)必將帶來存貸利差縮小。我國已進入網(wǎng)絡金融時代，商業(yè)銀行面臨的是一場現(xiàn)代科技與傳統(tǒng)金融業(yè)之間的競賽。2013年年底，%，但仍低于發(fā)達國家80%左右的水平。應該說，在新常態(tài)下，雖然壓力倍增，但同時也將為商業(yè)銀行創(chuàng)造更加規(guī)范的經(jīng)營環(huán)境。變革創(chuàng)新適應商業(yè)銀行發(fā)展新常態(tài)新常態(tài)既是對商業(yè)銀行發(fā)展的嚴峻挑戰(zhàn)，更是深度轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略機遇。三是業(yè)務模式發(fā)生變化。二是經(jīng)營環(huán)境發(fā)生變化。一是政策環(huán)境發(fā)生變化。近一段時間以來，“新常態(tài)”已成為財經(jīng)界的熱門詞匯。在英國《銀行家》雜志7月1日發(fā)布的“2016年全球銀行1000強排名”中，郵儲銀行按2015年末總資產(chǎn)位居第22位。2012年，中國郵政儲蓄銀行有限責任公司整體改制為中國郵政儲蓄銀行股份有限公司。該行披露，郵儲銀行已經(jīng)獲得中國銀監(jiān)會批準，允許該行發(fā)行本金總額不超過人民幣500億元的二級資本債券，募資款項凈額將用于補充資本金，以協(xié)助該行業(yè)務持續(xù)增長。該次引入戰(zhàn)投首要解決資本的補充，這次境外投資人的投入，可以用于促進國際業(yè)務發(fā)展，支持中國企業(yè)走出去，發(fā)展“一帶一路”戰(zhàn)略等。而根據(jù)安永發(fā)布的《中國上市銀行2015年回顧及未來展望》數(shù)據(jù)顯示，受利率市場化改革和2015央行5次降息的影響，%，比2014下降4個基點。截至2016年一季度末，%的不良率，%的不良率低很多；在撥備覆蓋率方面，截至2016年一季度末，%，%。面對中國經(jīng)濟增長放緩的環(huán)境以及利潤誘惑，郵儲銀行根據(jù)小型企業(yè)信用風險情況，審慎地對此類業(yè)務的貸款規(guī)模進行了調(diào)整，減少向高風險行業(yè)及高風險客戶發(fā)放貸款。截至2016年3月31日，