【文章內(nèi)容簡介】 款就超過44萬億元。如果僅將其中的10%用來進(jìn)行證券化。在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，做好簡政放權(quán)，簡化審批手續(xù)，進(jìn)一步推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化，為商業(yè)銀行進(jìn)行資產(chǎn)、負(fù)債調(diào)整開辟正規(guī)渠道，激發(fā)市場活力。二是加快建立存款保險(xiǎn)制度。當(dāng)前，我國銀行業(yè)乃至金融領(lǐng)域最大的挑戰(zhàn)，主要在于銀行業(yè)積聚了較高的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前我國銀行業(yè)提供的融資在社會融資規(guī)模中占比高達(dá)85%。在新常態(tài)下，不能再靠政府提供隱性擔(dān)保的方式，來應(yīng)對系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，而需要用市場制度對政府作用進(jìn)行替代。盡快建立我國的存款保險(xiǎn)制度，這將是打破“剛性兌付”、降低系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)有效的制度保障。三是強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)等推出的“寶寶軍團(tuán)”，曾一度改變了游戲規(guī)則，對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的經(jīng)營產(chǎn)生沖擊。其實(shí)，銀行是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，其優(yōu)勢是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)無法簡單復(fù)制的，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)可以是一個成功的攪局者，但畢竟基因不同，企業(yè)文化迥異。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，但在實(shí)際上做著與傳統(tǒng)金融并無根本差異的事情。以互聯(lián)網(wǎng)思維搞金融，缺少監(jiān)管必然會形成金融風(fēng)險(xiǎn)。目前我國對互聯(lián)網(wǎng)金融欺詐、侵權(quán)等方面的法律法規(guī)還不夠完善，在新常態(tài)下，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在提供融資服務(wù)時，也要將其納入監(jiān)管體系內(nèi)，強(qiáng)調(diào)現(xiàn)有監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)合作，并盡快制定相關(guān)法律，依法保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益，控制好潛在的傳染性風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前，中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入“新常態(tài)”階段，商業(yè)銀行不僅需要深刻理解“新常態(tài)”的豐富內(nèi)涵，更需要充分認(rèn)識“新常態(tài)”帶來的各種變化。堅(jiān)持創(chuàng)新轉(zhuǎn)型發(fā)展，才能抓住經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式轉(zhuǎn)換過程中出現(xiàn)的業(yè)務(wù)機(jī)遇。2月25日，新春佳節(jié)的喜慶氣氛還未褪去，北京市豐臺區(qū)的郵儲銀行數(shù)據(jù)中心大樓歡呼聲一片。就在全國人民歡度春節(jié)的時候，這座大樓里上演了一場緊張的數(shù)據(jù)大戰(zhàn)——近4萬個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、。春節(jié)期間，郵儲銀行金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)平穩(wěn)安全運(yùn)行的出色表現(xiàn)標(biāo)志著郵儲銀行的技術(shù)保障工作又邁上了一個新臺階。郵儲銀行堅(jiān)持“科技引領(lǐng)”戰(zhàn)略，力求打造“智慧型”銀行，未來在IT規(guī)劃和電子銀行發(fā)展方面又將如何布局？對此，本刊記者特別采訪了郵儲銀行副行長曲家文。記者：面對春節(jié)期間高強(qiáng)度、大規(guī)模的業(yè)務(wù)需求，郵儲銀行是如何確保系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)營的？ 曲家文：金融穩(wěn)定是國家經(jīng)濟(jì)安全穩(wěn)定的基礎(chǔ)。銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)作為支撐銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的平臺，安全穩(wěn)定運(yùn)行的意義和責(zé)任非常重大。郵儲銀行歷來高度重視系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)工作，近幾年，我們在運(yùn)行維護(hù)工作中取得了突出成績，有力避免了重大安全事故的發(fā)生。特別是2014年10月25日郵政儲蓄邏輯集中工程全國上線以來，我們不斷優(yōu)化系統(tǒng)，加強(qiáng)安全保障，確保了邏輯集中系統(tǒng)的平穩(wěn)運(yùn)行?！半p十一”當(dāng)天，系統(tǒng)交易筆數(shù)達(dá)8640萬筆，交易金額1389億元，%，%，各項(xiàng)指標(biāo)均創(chuàng)歷史新高，成功經(jīng)受住了交易高峰沖擊，充分證明儲蓄邏輯集中系統(tǒng)的健壯性及小型機(jī)集群技術(shù)路線的可行性。我們在總結(jié)以往成功保障經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，未雨綢繆，科學(xué)預(yù)估，全力以赴做好充分準(zhǔn)備。春節(jié)期間，交易成功率高達(dá)99%以上，成功應(yīng)對了高強(qiáng)度、大規(guī)模的業(yè)務(wù)量。一是加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，責(zé)任落實(shí)到人。加強(qiáng)業(yè)技、開發(fā)建設(shè)和運(yùn)行維護(hù)聯(lián)合，成立了專門的安全保障小組，明確分工，各司其職；嚴(yán)格執(zhí)行24小時值班和領(lǐng)導(dǎo)帶班制度，通暢聯(lián)絡(luò)機(jī)制，加強(qiáng)運(yùn)行監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)，迅速應(yīng)對。二是開展隱患排查，及時消除隱患。組織全網(wǎng)系統(tǒng)健康大檢查，嚴(yán)格排查隱患，提前落實(shí)整改。三是加強(qiáng)交易分析，準(zhǔn)備充足資源。提前分析交易趨勢，測算系統(tǒng)資源情況，備足系統(tǒng)資源，保證系統(tǒng)穩(wěn)定。四是完善應(yīng)急預(yù)案，提高處置能力。針對邏輯集中關(guān)聯(lián)系統(tǒng)眾多、關(guān)聯(lián)關(guān)系復(fù)雜的情況，修訂系統(tǒng)應(yīng)急隔離方案，提高應(yīng)急處置能力。在各專業(yè)部門的緊密配合和科技條線工作人員的共同努力下，最終確保了郵政金融計(jì)算機(jī)系統(tǒng)順利度過春節(jié)業(yè)務(wù)高峰，廣大客戶度過了一個歡樂祥和的春節(jié)。記者：據(jù)了解，您剛剛談到的郵政儲蓄系統(tǒng)邏輯集中工程的成功上線是郵儲、乃至銀行業(yè)信息技術(shù)上取得的重大突破，國務(wù)院總理李克強(qiáng)都對此作出了重要批示。那么，此工程的圓滿上線到底具有哪些重要意義？曲家文：2009年，郵儲銀行在《郵政金融IT總體規(guī)劃》中確立了“在開放式平臺上，以小型機(jī)集群替代大型機(jī)，構(gòu)建郵儲銀行核心系統(tǒng)”的技術(shù)路線，邏輯集中工程就是這一技術(shù)路線的成功實(shí)踐。從2011年6月工程正式拉開建設(shè)帷幕至2014年10月全國成功推廣上線，歷經(jīng)三年建設(shè)、五批推廣，數(shù)十輪演練。邏輯集中是對郵儲銀行儲蓄業(yè)務(wù)的一次戰(zhàn)略性調(diào)整和優(yōu)化，是郵儲銀行信息化建設(shè)工作中的一座重要里程碑，對于提升郵儲銀行核心競爭力、支撐和推動改革轉(zhuǎn)型意義深遠(yuǎn)。同時，該工程在國內(nèi)首次創(chuàng)新性采用小型機(jī)集群技術(shù)替代大型機(jī)，打破了國外大型機(jī)在金融基礎(chǔ)系統(tǒng)領(lǐng)域的壟斷地位，為銀行業(yè)基礎(chǔ)平臺選型開辟了新選擇。工信部楊學(xué)山副部長在工程建設(shè)期間曾先后三次蒞臨調(diào)研；國務(wù)院總理李克強(qiáng)作出重要批示，指出郵儲此舉為國家實(shí)現(xiàn)核心技術(shù)“自主可控”的安全戰(zhàn)略做出了有益探索，在維護(hù)金融和信息安全可靠方面邁出了關(guān)鍵一步。記者：請問郵儲銀行下一步的IT規(guī)劃是怎樣的，如何推動實(shí)施? 曲家文：隨著信息科技的進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展，郵儲銀行必須順應(yīng)時代要求，從戰(zhàn)略高度推動信息化建設(shè)，加快大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新技術(shù)的研究和應(yīng)用，構(gòu)筑以現(xiàn)代信息科技為基礎(chǔ)的信息化體系框架。下一步，我行將全面實(shí)施新一輪IT規(guī)劃，致力于科技創(chuàng)新和業(yè)務(wù)革新的深度融合，打造“體驗(yàn)”與“智慧”并重的“智慧型銀行”。為推動實(shí)施這一戰(zhàn)略，我們將著眼于三個方面重點(diǎn)發(fā)力：一是高度重視，明確方向，抓好頂層設(shè)計(jì)。IT規(guī)劃是發(fā)揮信息科技巨大作用的路線圖，郵政集團(tuán)公司和總行對此寄予厚望。通過新的IT規(guī)劃把建設(shè)“智慧型銀行”作為全行一項(xiàng)重要戰(zhàn)略，在客戶服務(wù)、渠道協(xié)同、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面做好前瞻性規(guī)劃，不斷豐富業(yè)務(wù)品種，完善服務(wù)渠道，提升服務(wù)能力。二是深度挖掘數(shù)據(jù)信息，提升信息創(chuàng)造價值的貢獻(xiàn)度。通過快捷、智能地分析和挖掘海量客戶與交易數(shù)據(jù)，更高效地發(fā)現(xiàn)客戶與市場環(huán)境的細(xì)微變化，健全產(chǎn)品創(chuàng)新標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)服務(wù)規(guī)范，為客戶提供個性化產(chǎn)品和服務(wù)；通過推進(jìn)業(yè)務(wù)流程再造、運(yùn)營集中化、客戶關(guān)系管理轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)多渠道協(xié)同，為客戶體驗(yàn)提供智能化服務(wù)。三是搭建靈活的IT基礎(chǔ)架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的高效暢通。梳理、健全全行信息標(biāo)準(zhǔn)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)規(guī)范和業(yè)務(wù)規(guī)范，為信息共享、產(chǎn)品創(chuàng)新、系統(tǒng)整合奠定基礎(chǔ)。同時，通過前中后臺、上下機(jī)構(gòu)以及各渠道的聯(lián)動，逐步搭建靈活的IT基礎(chǔ)架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的高效暢通。記者：隨著當(dāng)前同業(yè)電子銀行競爭加劇，郵儲銀行的電子銀行將實(shí)施什么戰(zhàn)略？具體的路線圖是怎樣的？曲家文：我行利用四年時間實(shí)現(xiàn)電子銀行客戶突破億萬戶規(guī)模，“科技引領(lǐng)”方針奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。未來，郵儲銀行將緊跟互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢，踐行普惠金融的理念，堅(jiān)持電子銀行優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，走出一條具有郵儲銀行特色的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展道路。具體來講，主要是實(shí)施三項(xiàng)舉措。一是打造郵儲特色的產(chǎn)品創(chuàng)新平臺。一方面，通過推進(jìn)產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)化，豐富電子銀行產(chǎn)品和功能。針對重點(diǎn)客戶推出新產(chǎn)品，包括針對小企業(yè)客戶，推出專屬手機(jī)銀行版本；針對物流企業(yè)，推出商務(wù)匯款、批量代發(fā)功能；針對貸款類客戶，推出郵e貸、e捷貸。與電商網(wǎng)站合作，開發(fā)供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，構(gòu)建小微企業(yè)網(wǎng)絡(luò)金融平臺；與郵樂網(wǎng)合作，設(shè)計(jì)專屬信貸產(chǎn)品，為郵樂簽約商戶提供線上信用融資。另一方面，依托互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，重點(diǎn)開展移動金融和智能網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)品研發(fā)。推出NFC手機(jī)錢包、二維碼支付等O2O產(chǎn)品；開展移動展業(yè)，通過移動終端辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，提升服務(wù)效率；加快開發(fā)自助發(fā)卡機(jī)、VTM、自助填單和網(wǎng)上預(yù)約功能，創(chuàng)新服務(wù)體驗(yàn)。二是推動移動金融不斷普及農(nóng)村。郵儲銀行正致力于完善農(nóng)村地區(qū)的電子銀行使用環(huán)境，不僅率先在全國開展農(nóng)村手機(jī)金融服務(wù)試點(diǎn)工作，還計(jì)劃在有條件的農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)推進(jìn)無線網(wǎng)絡(luò)覆蓋；從宣傳、普及金融知識入手，逐步提升農(nóng)村客戶對移動金融產(chǎn)品的認(rèn)知度；針對農(nóng)村地區(qū)客戶推出手機(jī)銀行便捷版，優(yōu)化移動金融產(chǎn)品各項(xiàng)流程，提升服務(wù)易用性；注重對客戶的引導(dǎo)和培養(yǎng)，積極培育、指導(dǎo)養(yǎng)殖大戶、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)人