【正文】 法律責(zé)任 11 65 —— 刑法第一百九十一條規(guī)定 ，明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒(méi)收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢(qián)數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢(qián)數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金： （一）提供資金帳戶的； （二）協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的； （三）通過(guò)轉(zhuǎn)帳或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的； （四）協(xié)助將資金匯往境外的； （五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的。 4 .對(duì)非國(guó)家工作人員行賄罪 —— 刑法第一百六十四條規(guī)定 ，為謀取不正當(dāng)利益，給予公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員以財(cái)物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金。 法律責(zé)任 9 62 —— 刑法第一百八十五條規(guī)定 ，銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員利用職務(wù)上的便利，挪用本單位或者客戶資金的，依照刑法第二百七十二條的規(guī)定定罪處罰。 179條 禁止從業(yè)的規(guī)定 違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。 包括保險(xiǎn)公司的董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員以及個(gè)人保險(xiǎn)代理人 170條 違法轉(zhuǎn)讓、出租、出借業(yè)務(wù)許可證的法律責(zé)任 違反本法規(guī)定，轉(zhuǎn)讓、出租、出借業(yè)務(wù)許可證的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證。 161條 保險(xiǎn)公司超出業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營(yíng)的法律責(zé)任 保險(xiǎn)公司違反本法規(guī)定，超出批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營(yíng)的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，沒(méi)收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足十萬(wàn)元的，處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款。 162條 保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中從事禁止性行為的法律責(zé)任 保險(xiǎn)公司有本法第一百一十六條規(guī)定的行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制其業(yè)務(wù)范圍，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證。 （ 3）第 111條規(guī)定，保險(xiǎn)公司從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售的人員應(yīng)當(dāng)符合國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件，取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)資格證書(shū)。 、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的監(jiān)督手段： ? 規(guī)定保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以與他們進(jìn)行監(jiān)管談話； ? 在保險(xiǎn)公司出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)還可以通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境，申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其處分財(cái)產(chǎn)。 ＊ 第 152條規(guī)定了保險(xiǎn)公司的股東利用關(guān)聯(lián)交易嚴(yán)重?fù)p害 公司利益，危及公司償付能力的法律責(zé)任。 41 資金運(yùn)用 條目變化 內(nèi)容變化 原 《 保險(xiǎn)法 》 第 105條 對(duì)保險(xiǎn)資金的運(yùn)用受到較為嚴(yán)格的限制，只允許用于在銀行存款、買(mǎi)賣(mài)政府債券、金融債券和國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式，并禁止用于設(shè)立證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和向保險(xiǎn)業(yè)以外的企業(yè)投資 新 《 保險(xiǎn)法 》 第 106條 適當(dāng)拓寬了保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用渠道，允許保險(xiǎn)資金用于銀行存款、買(mǎi)賣(mài)債券、股票、證券投資基金份額等有價(jià)證券，投資不動(dòng)產(chǎn)，以及國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式；此外，還刪除了禁止用于設(shè)立證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和向保險(xiǎn)業(yè)以外的企業(yè)投資的規(guī)定 . 42 償付能力 1 條目變化 內(nèi)容變化 原 《 保險(xiǎn)法 》 第 98條 保險(xiǎn)公司的 實(shí)際資產(chǎn) 減去 實(shí)際負(fù)債 的差額不得低于保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的數(shù)額；低于規(guī)定數(shù)額的，應(yīng)當(dāng)增加資本金，補(bǔ)足差額。 新 《 保險(xiǎn)法 》 無(wú) 刪除了有關(guān)保險(xiǎn)公司組織形式的特別規(guī)定，今后保險(xiǎn)公司在組織形式上直接適用 《 公司法 》 ，既可以采取股份有限公司的形式，也可以采取有限責(zé)任公司的形式。只要符合表見(jiàn)代理的特征，并且投保人有理由相信代理人有代理權(quán)的，代理行為即有效。 新 《 保險(xiǎn)法 》 第 30條 保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。 新 《 保險(xiǎn)法 》 第 45條 因被保險(xiǎn)人故意犯罪或者 抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施導(dǎo)致其傷殘或者死亡的 ，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。 被保險(xiǎn)人自殺賠償條款 36 重要提示 ： 修訂后的規(guī)定增加了 “ 因抗拒采取強(qiáng)制措施 ” 的情形。 修訂后的該條補(bǔ)充了 “ 故意造成被保險(xiǎn)人疾病 ” 作為受益人喪失受益權(quán)的情形。 新 《 保險(xiǎn)法 》 第 43條 投保人 故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。 受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。 以訴訟方式要求支付保險(xiǎn)費(fèi) 條目變化 內(nèi)容變化 原 《 保險(xiǎn)法 》 第 60條 保險(xiǎn)人對(duì) 人身保險(xiǎn) 的保險(xiǎn)費(fèi)，不得用訴訟方式要求投保人支付。 被保險(xiǎn)人在前款規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定給付保險(xiǎn)金，但可以扣減欠交的保險(xiǎn)費(fèi)。 退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值 3 條目變化 內(nèi)容變化 原 《 保險(xiǎn)法 》 第 69條 投保人解除合同，已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自接到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值；未交足二年保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人按照合同約定在扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)人依照前款規(guī)定解除合同的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定 退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值 。但是，自合同效力中止之日起二年內(nèi)雙方未達(dá)成協(xié)議的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。 新 《 保險(xiǎn)法 》 第 21條 投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。 ＊ 第 24條：保險(xiǎn)人依照本法第二十三條的規(guī)定作出核定后，對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng) 自作出核定之日起三日內(nèi) 向被保險(xiǎn)人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險(xiǎn)金通知書(shū)， 并說(shuō)明理由 。 免責(zé)條款的 “ 明確說(shuō)明義務(wù) ” 仍是不明確的。 20 格式條款解釋原則 2 重要提示 ： 修訂后 《 保險(xiǎn)法 》 首先適用 “ 通常解釋 ” ，對(duì)修訂前過(guò)分側(cè)重保護(hù)被保險(xiǎn)人權(quán)益的規(guī)定進(jìn)行修正，可以認(rèn)為是對(duì)保險(xiǎn)人有利的修訂。 重要提示 ：該條款的增加使保險(xiǎn)合同在適用上與 《 合同法 》 第四十條的精神一致。 投保時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)履行的義務(wù) 1 16 免責(zé)條款的提示及明確說(shuō)明義務(wù) 投保時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)履行的義務(wù) 2 條目變化 內(nèi)容變化 原 《 保險(xiǎn)法 》 第 18條 保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng) 向投保人明確說(shuō)明 ，未明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。 如實(shí)告知義務(wù)僅限于投保人，對(duì)被保險(xiǎn)人有無(wú)告知義務(wù)，仍未明確 從有利于舉證的角度，建議保險(xiǎn)公司仍采用書(shū)面詢問(wèn)方式或其他有利保存證據(jù)的方式。 1848年英國(guó)倫敦壽險(xiǎn)公司出售的產(chǎn)品中應(yīng)用了不可抗辯條款。 新增不可抗辯規(guī)則： ＊ 保險(xiǎn)人自知道解除事由之日起，超過(guò) 30日不行使解除權(quán)，其解除權(quán) 消滅。自合同成立之日起超過(guò)二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。修訂前規(guī)定投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意，并就合同條款達(dá)成一致的，保險(xiǎn)合同才成立；而修訂后的 《 保險(xiǎn)法 》 把合同成立提前到“保險(xiǎn)人同意承保”； 明確保險(xiǎn)合同自成立時(shí)生效； 規(guī)定保險(xiǎn)合同可以附期限或附條件。 當(dāng)事人也可以約定采用其他書(shū)面形式載明合同內(nèi)容。 經(jīng)投保人和保險(xiǎn)人協(xié)商同意，也可以采取前款規(guī)定以外的其他書(shū)面協(xié)議形式訂立保險(xiǎn)合同。同時(shí)，為