雙職工家庭麟龍理財規(guī)劃-wenkub.com
2024-10-03 21:57 本頁面
【正文】 考慮到錢小姐的先生持有較大企業(yè)內部股，不確定性較大，暫不建議投資股票，而是可以將每月結余資金中拿出一部分來定投基金，以8%的年收益測算，堅持每月投資，退休前積累的基金類養(yǎng)老金基本可以保證夫妻養(yǎng)老無憂。麟龍專家不建議以投資房產的方式籌備教育金，若用于購買房產則家庭流動資產占比過低，另外房產投資周期波動性大，而且介入的時機非常難以把握。理財投資顧問認為錢小姐應當減少活期存款。為了讓家庭更好的成長，家庭應該通過合理的配置家庭資產，選擇適合的投資理財方式有效的進行投資，溫小姐的家庭屬于事業(yè)的成長期，相對關注投資的時間較少，因此并不適合選擇一些投資風險較大的理財產品，溫小姐可以考慮投資一些穩(wěn)健型的投資產品，通過長期的投資來規(guī)避投資風險的同時獲得相對比較穩(wěn)定的投資收益，保證投資資金的保值增值，積累家庭財富。專家認為，溫小姐及男友正處于事業(yè)初期，家庭收入相對比較穩(wěn)定，而且有很大的提升空間，同時現(xiàn)在溫小姐的家庭壓力并不是很大，但是隨著家庭的成長，家庭結婚等較大開支的增加，溫小姐就應該合理的制定家庭規(guī)劃，讓家庭更好的成長。另2萬元則選擇定期儲蓄的形式。家庭無商業(yè)保險，僅有社保，無法滿足家庭的保障需求。麟龍公司表示，研究魯先生的家庭資產負債表，可發(fā)現(xiàn)投資工具過于簡單且?guī)缀跞杏诙ㄆ谏希Y本市場投資比例僅為10%，有一部分的房產投資，其余就是活期存款和現(xiàn)金，但總計也只占家庭資產的1%還不到。優(yōu)點是：收入較高且穩(wěn)定，家庭年收入在20萬以上。他們還有一個兒子，今年7歲，他們平時對于孩子的教育可以說是非常重視的，因此在這一方面的支出也比較高，今后有意要將孩子送往國外。王女士還能夠思考出資一些起點較低的出資商品，例如出資債券型基金，盡管出資收益較低，可是其安全性以及穩(wěn)定性較高，并且出資收益能夠有用的抵擋通貨膨脹，確保資金的保值增值。王女士每個月能夠定存3000元5年期，存款36000元。理財出資參謀以為關于這樣的家庭，省吃儉用出來的產業(yè)，必定不會期望呈現(xiàn)大起大落的狀況，因此股市并不合適于他們。而
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