麟龍公司：高支出月光家庭的理財(cái)案例-wenkub.com
2024-10-07 02:12 本頁(yè)面
【正文】 一起，汪先生在資金堆集的一起還大概注重本身的保證，以保證家庭非常好的生長(zhǎng)，關(guān)于汪先生能夠思考經(jīng)過(guò)意外以及重大疾病兩方面進(jìn)行處理穩(wěn)妥，來(lái)保證家庭的危險(xiǎn)保證完善，保證家庭的抗危險(xiǎn)才能。專家以為，雖然說(shuō)汪先生的家庭日子對(duì)比安穩(wěn)，而且收入相對(duì)較高，可是因?yàn)橥粝壬P(guān)于日子開支并不介意，家庭并沒(méi)有結(jié)余，這關(guān)于家庭生長(zhǎng)影響很大，為了非常好的保證資金的堆集，汪先生就大概注重日子開支的結(jié)余，一起合理的制定家庭生長(zhǎng)以及財(cái)物出資方案，保證家庭將來(lái)的日子質(zhì)量。到時(shí)可售出現(xiàn)有出資房產(chǎn)用于首付，再加上3年公積金節(jié)余和基金節(jié)余，運(yùn)用公積金借款還貸，則每年需還款約4萬(wàn)元。吉先生期望做一個(gè)全方位的家庭理財(cái)計(jì)劃，以完成三個(gè)方針：3年后換一套130萬(wàn)元的房子，裝飾20萬(wàn)元；2年后采購(gòu)8萬(wàn)元的汽車；孩子讀到碩士提供教學(xué)資金。當(dāng)前他們兩人的年收入加起來(lái)在80000元擺布，而他們家庭每個(gè)月固定的生活開銷為3000元擺布。張先生在基金出資過(guò)程中，能夠思考恰當(dāng)添加基金定投的資金，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的出資有用的堆集家庭財(cái)富，并確保出資資金的保值增值。因?yàn)閮扇斯e金賬戶內(nèi)現(xiàn)已堆集了8萬(wàn)多元，打算近期經(jīng)過(guò)公積金借款購(gòu)進(jìn)一套房產(chǎn)，經(jīng)過(guò)租房養(yǎng)房。當(dāng)時(shí)張先生夫妻二人家庭存款10萬(wàn)元，基金賬戶內(nèi)6萬(wàn)元。一般來(lái)說(shuō)，有月供的家庭每月開銷最多不要超越月收入的40%。這樣既確保了資金的流動(dòng)性，避免提早支取時(shí)利息受損，又能享受到三年期較高存款利率，這種存款理財(cái)竅門對(duì)比適合于葛小姐這類偏心低危險(xiǎn)的客戶。但應(yīng)留意的是，現(xiàn)階段存款利率較低，不宜做長(zhǎng)時(shí)間儲(chǔ)蓄，所以存款以一年期為最佳。麟龍科技經(jīng)過(guò)對(duì)葛小姐家庭財(cái)政狀況的剖析，發(fā)現(xiàn)其家庭短少全部的穩(wěn)妥確保，儲(chǔ)蓄品種短少有效的財(cái)物增值，需要進(jìn)行資本積累，滿意將來(lái)孩子開銷以及生活需要。成婚兩年，當(dāng)前沒(méi)有小孩。第二年的現(xiàn)金流可建議考慮子女教育儲(chǔ)蓄，并視市場(chǎng)情況配置一定穩(wěn)健型基金。建議為丈夫添加定期壽險(xiǎn)保障附加意外傷害險(xiǎn)，保險(xiǎn)額度20萬(wàn)元—30萬(wàn)元，最長(zhǎng)繳費(fèi)期至60歲，年繳納保費(fèi)1000元，要最大化保障家庭
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