6外資銀行信貸產(chǎn)品革新體制-wenkub.com
2024-09-25 18:16 本頁(yè)面
【正文】 在引入外資金融機(jī)構(gòu)方面，金融管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)拓寬視野，積極推動(dòng)國(guó)外特色、精品銀行和境內(nèi)銀行的合作，引入海外中小特色銀行（如印尼人民銀行、泰國(guó)農(nóng)民銀行等）發(fā)展特色產(chǎn)品的豐富經(jīng)驗(yàn)。 （四）拓展外資銀行和中資銀行合作力度總體而言，中資銀行和外資銀行存在著廣闊的互利合作空間。二是實(shí)施以客戶需求為核心的產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制。二是明確信貸產(chǎn)品創(chuàng)新報(bào)批、報(bào)備的范圍，簡(jiǎn)化創(chuàng)新流程，幫助金融機(jī)構(gòu)提高創(chuàng)新活動(dòng)的效率。 （一）改善產(chǎn)品創(chuàng)新的政策環(huán)境目前，完善政策環(huán)境、變革監(jiān)管理念已經(jīng)成為金融管理部門(mén)的當(dāng)務(wù)之急：一是要完善擔(dān)保法規(guī)，簡(jiǎn)化擔(dān)保物執(zhí)行程序，提高處置效率，便利財(cái)產(chǎn)擔(dān)保類(lèi)信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新。其四，營(yíng)銷(xiāo)支持不足，缺乏客戶資料數(shù)據(jù)庫(kù)、數(shù)據(jù)挖掘和分析系統(tǒng)，產(chǎn)品創(chuàng)新的質(zhì)量和市場(chǎng)前景不容樂(lè)觀。其四，中資銀行推出的許多產(chǎn)品并非針對(duì)目標(biāo)客戶設(shè)計(jì)，只是“攀比”思想產(chǎn)物，無(wú)法形成有效規(guī)模。比較中外資銀行的產(chǎn)品研發(fā)行為可以發(fā)現(xiàn)，兩者差距是全方位的。 重視建設(shè)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的事后化解機(jī)制。（5）提出較為成熟的產(chǎn)品方案。外資銀行開(kāi)發(fā)一項(xiàng)新產(chǎn)品的大致流程包括：（1）研究本地法規(guī)，探尋是否存在創(chuàng)新空間。 重視提升風(fēng)控水平拓展產(chǎn)品創(chuàng)新空間。 重視利用專(zhuān)利制度維護(hù)產(chǎn)品創(chuàng)新收益。還款方式的創(chuàng)新迎合了不同買(mǎi)房者的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和理財(cái)規(guī)劃。以房貸創(chuàng)新為例，可以看出外資銀行的主要?jiǎng)?chuàng)新包括： 突破細(xì)節(jié)，定制特色服務(wù)。（2）銀行根據(jù)客戶提供的完備信息設(shè)計(jì)貸款期限結(jié)構(gòu)，客戶既可到期一次性還款，也可根據(jù)事先約定的還款計(jì)劃分期還款。 緊跟加息預(yù)期，拓展固定利率長(zhǎng)期貸款。同傳統(tǒng)保理相比，雙保理對(duì)客戶更具吸引力：（1）進(jìn)口保理商提供可信的進(jìn)口商信用評(píng)估，承擔(dān)買(mǎi)方信用風(fēng)險(xiǎn)。這一案例表明，隨著競(jìng)爭(zhēng)程度的加劇，綜合服務(wù)水平的高低日漸成為衡量信貸產(chǎn)品創(chuàng)新質(zhì)量、吸引力的重要指標(biāo)。在傳統(tǒng)貿(mào)易融資領(lǐng)域，外資銀行尤其重視通過(guò)創(chuàng)新構(gòu)筑競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。例如，面對(duì)一家處于成長(zhǎng)期的出口型企業(yè)，外資銀行提供的結(jié)構(gòu)性授信包括用于購(gòu)買(mǎi)原材料的指定收款人流動(dòng)資金貸款、用于購(gòu)買(mǎi)設(shè)備的進(jìn)口融資，緩解財(cái)務(wù)壓力的出口融資以及匯率避險(xiǎn)產(chǎn)品等一攬子服務(wù)。（3）通過(guò)試錯(cuò)法尋找合理利率，有效覆蓋客戶群的整體風(fēng)險(xiǎn)。一半以上的申請(qǐng)企業(yè)成功獲得貸款。（2）貸款額度可達(dá)50萬(wàn)元，貸款期限可達(dá)24個(gè)月，貸款利率根據(jù)企業(yè)信用狀況
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