3關(guān)于三農(nóng)的調(diào)研報告-wenkub.com
2025-08-06 01:01 本頁面
【正文】 （五）建立完善農(nóng)村各類產(chǎn)權(quán)交易平臺，提升農(nóng)村資產(chǎn)價值。四是可由政府出面設(shè)立風(fēng)險補償基金，對因災(zāi)造成貸款損失的金融機構(gòu)給予補償。 （三）政府應(yīng)主導(dǎo)建立風(fēng)險分擔(dān)機制，保全銀行信貸資產(chǎn)。二是對龍頭企業(yè)帶動型可推廣“ 公司 +合作社 +社員 ” 的信貸模式，提供企業(yè)為社員擔(dān)保、訂單質(zhì)押和倉單質(zhì)押等組合貸款。此外，各農(nóng)業(yè)經(jīng)濟主體還應(yīng)注重提升在銀行的信用，尤其是在不缺錢時建立信譽，注重信用記錄、積累擔(dān)保條件，主動和銀行建立長期密切業(yè) 第 11 頁 共 12 頁 務(wù)關(guān)系，提早進行融資準(zhǔn)備，讓銀行了解自己。規(guī)范財務(wù)管理和會計核算，建立健全財務(wù)管理制度、盈余分配制度和會計賬簿 ，確保成員出資、公積金份額、生產(chǎn)資料與產(chǎn)品交易、盈余分配等產(chǎn)權(quán)資料記錄準(zhǔn)確無誤。鑒此，金融支持 “ 三農(nóng) ”需要承擔(dān)較高的風(fēng)險代價。 （五）分擔(dān)機制不健全，信貸資產(chǎn)保全難?，F(xiàn)階段，農(nóng)村信用觀念養(yǎng)成主要靠一個地方的民風(fēng)自然形成，有的地方民風(fēng)純樸，則誠信意識強，有的地方 崇尚個人收益，為達眼前利益無所不用其極，惡意拖欠銀行貸款的事件時有發(fā)生。這些問題直接損害了銀農(nóng)關(guān)系，既影響銀行的放貸信心，也影響農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。 （三）銀農(nóng)溝通不緊密，信貸主體甄別難。對一些種養(yǎng)大戶和家庭農(nóng)場采取 “ 按月付息、到期還本 ” 的還貸模式，而種植、養(yǎng)殖業(yè)與加工企業(yè)有所不同，不是每月都能產(chǎn)生現(xiàn)金流，無法按月付息。在形式上農(nóng)村雖有五權(quán)（房屋產(chǎn)權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)、林權(quán)、水面灘涂養(yǎng)殖權(quán)、集體土地所有權(quán)）抵押，但由于缺少產(chǎn)權(quán)登記交易平臺，實際無法流轉(zhuǎn)變現(xiàn)，形同信用貸款。小額農(nóng)貸最高額度為 5 萬元，一般農(nóng)戶因耕作面積小，加上國家惠農(nóng)補貼，基本能夠自給自足，很少需要貸款。而新型農(nóng)業(yè)經(jīng)濟組織由于起步晚，很難達到銀行貸款標(biāo)準(zhǔn)。在貸款審批上，各行積極優(yōu)化審批程序，建立快速審批 “ 綠色通道 ” ，農(nóng)戶貸款一般在 310 個工作日內(nèi)辦理完畢，涉農(nóng)企業(yè)類客戶在 10 個工作日至 1 個月內(nèi)辦理完畢。近幾年來，銀行業(yè)金融機構(gòu)在信貸產(chǎn)品上以引進、借鑒、推廣為主，適當(dāng)自主創(chuàng)新，支農(nóng)信貸產(chǎn)品日漸豐富， 如涉農(nóng)企業(yè)供應(yīng)鏈融資、速貸通、融貨達、助保貸等，農(nóng)戶貸款有欣農(nóng)貸（牲豬、蛋雞、葡萄、水產(chǎn)等）、好樂貸、定存貸、多享貸、富民貸、助業(yè)貸、 “ 金梧桐 ” 創(chuàng)業(yè)貸款等信貸產(chǎn)品。近三年來，貸款期限逐步延長， 2024 年一年期貸款占比（占涉農(nóng)貸款總量）為 65%，一年以上的占 13%， 2024 年一年期貸款占比下降到 58%，而一年以上的貸款占比則增加到 21%，一年以下 的貸款基本沒有變化。涉農(nóng)企業(yè)的貸款占全部涉農(nóng)貸款的比例逐年增加， 2024 年為 73%， 2024 年為 77%， 2024 年為 %。 （三）涉農(nóng)貸款逐年遞增，但比例失衡。我縣金融機構(gòu)除對“ 三農(nóng) ” 發(fā)展給予貸 款支持外，還提供金融基礎(chǔ)知識宣傳普及、支付結(jié)算、銀行卡助農(nóng)取款、人民幣反假和殘損幣兌換等服務(wù)。近年來，在上級相關(guān)政策的指引下，我縣從三個方面加強了金融支農(nóng)體系建設(shè)：一是改革強化已有銀行機構(gòu)的支農(nóng)功能，如：農(nóng)行開展 “ 三農(nóng)金融 第 3 頁 共 12 頁 事業(yè)部 ” 改革試點，農(nóng)信社改制成農(nóng)合行，郵政儲蓄銀行調(diào)整信貸支持方向；二是引入或組建以服務(wù) “ 三農(nóng) ” 為主導(dǎo)的地方法人金融機構(gòu)，如引入湖北銀行（原 XX 市城市商業(yè)銀行），組建中銀富登村鎮(zhèn)銀行；三是設(shè)立小額貸款公司，先后設(shè)立了宏泰、眾和、萬祥 3家小額貸款公 司，注冊資金都在 1億元以上。在支持主體上，主要集中在以下四類：即一是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭
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