3關(guān)于三農(nóng)的調(diào)研報(bào)告(存儲(chǔ)版)
【正文】 另一方面大力開(kāi)展 “ 信用鄉(xiāng)鎮(zhèn) ” 、 “ 信用村 ” 、 “ 信用戶 ” 特別是 “ 農(nóng)村青年信用示范戶 ”的評(píng)定活動(dòng)，建立健全農(nóng)村各類經(jīng)濟(jì)主體信用 檔案，對(duì)誠(chéng)實(shí)守信、無(wú)不良信用記錄的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)主體，實(shí)行 “ 貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠、手續(xù)簡(jiǎn)化 ” 的信用激勵(lì)政策，使廣大農(nóng)民切身體驗(yàn)到 “ 誠(chéng)信 ” 二字所蘊(yùn)含的價(jià)值，讓 “ 守信得益、失信受損 ” 的理念深入人心，推動(dòng)農(nóng)村信貸環(huán)境逐步改善。 （四）全社會(huì)應(yīng)共同整治金融生態(tài)，優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境。三是對(duì)專業(yè)大戶和科技人員帶動(dòng)型農(nóng)民專業(yè)合作社可推廣以大戶和帶頭人為核心的聯(lián)保貸款和組合擔(dān)保貸款。建立資本補(bǔ)充機(jī)制，每年從可分配盈余中提取一定比例的資金用于補(bǔ)充資本金。農(nóng)業(yè)及新型農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織天生具有弱質(zhì)性，一旦遇到經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，銀行信貸資產(chǎn)難 第 10 頁(yè) 共 12 頁(yè) 以保全。 第 9 頁(yè) 共 12 頁(yè) （四）信用環(huán)境不優(yōu)越，信貸風(fēng)險(xiǎn)防范難。五是貸后監(jiān)管不適配。部分農(nóng)戶因子女上學(xué)、建房、第三產(chǎn)業(yè)等非農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金需求又不符合農(nóng)戶小額貸款準(zhǔn)入要求。但是我們也發(fā)現(xiàn)，各金融機(jī)構(gòu)在貸款營(yíng)銷與管理上創(chuàng)新不足，沒(méi)有針對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)和從業(yè)人員少的實(shí)際，出臺(tái)嚴(yán)謹(jǐn)高效的前期審貸方法和貸后管理措施，還是沿用以前的 “ 五包 ” （包放、包管、包收、包賠、包利）管理責(zé)任制，涉農(nóng)不良貸款由 2024 年的 3428 萬(wàn)元增加到 2024 年的 7267 萬(wàn)元，兩年內(nèi)增長(zhǎng) 112%，進(jìn)一步加劇了信貸人員對(duì) “ 三農(nóng) ” 的慎貸、懼（或拒）貸和惜貸心理。 在貸款利率上，各行均遵循風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則，綜合考慮資金成本、風(fēng)險(xiǎn)水平、綜合回報(bào)率等因素后確定利率的浮動(dòng)范圍，與央行基準(zhǔn)利率相比，銀行機(jī)構(gòu)最高上浮比例控制在 2 倍以內(nèi)，小額貸款公司在 4 倍以內(nèi)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，縣轄農(nóng)行、農(nóng)合行、郵儲(chǔ)行、中銀富登村鎮(zhèn)銀行 4 家機(jī)構(gòu)近 3 年來(lái)涉農(nóng)貸款呈逐年增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)（見(jiàn)圖一），涉農(nóng)貸款占比也逐年提高。截止去年底，全縣已有工、農(nóng)、中、建、農(nóng)發(fā)行、農(nóng)合行、郵儲(chǔ)行、湖北銀行、中銀富登村鎮(zhèn)銀行等 9 家銀行機(jī)構(gòu)、 82 個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，另有 1 家外資貸款公司花旗信貸、 3 家小額貸款公司、 18 家保險(xiǎn)公司、 1家民營(yíng)擔(dān)保公司，初步建立起了針對(duì) “ 三農(nóng) ” 的專業(yè)化、多樣化并存的金融服務(wù)體系。 一、我縣 “ 三農(nóng) ” 融資需求分析 我縣是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)大縣，常年農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占地區(qū)總產(chǎn)值的 30%以上。在支持主體上，主要集中在以下四類：即一是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)， 第 2 頁(yè) 共 12 頁(yè) 特別是糧棉油購(gòu)銷深加工企業(yè)，短期需資較大，按每個(gè)龍頭企業(yè)平均融資 500 萬(wàn)元左右計(jì)算，共需融資近 2 億元；二是農(nóng)村專合組織，目前大批專業(yè)合作社還處于起步階段，在基礎(chǔ)設(shè)施、農(nóng)田改造、設(shè)備（農(nóng)機(jī)）購(gòu)置、流動(dòng)資金等方面急需投入，按每個(gè)合作社每年融資 30 萬(wàn)元計(jì)算，共需資金近 2 億元；三是水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)，全縣 10 畝以上水面的養(yǎng)殖戶約 2800 戶，按戶平最低需資 4萬(wàn)元計(jì)算，共需資金 億元，另還有近 1200 戶主養(yǎng)黃顙魚、黃鱔等名特品種的農(nóng)戶需要貸款 億元，兩項(xiàng)合計(jì)需 億元；四是家庭農(nóng)場(chǎng)、種植大戶土地租賃、改造、農(nóng)機(jī)購(gòu)置等需資金 億元。我縣金融機(jī)構(gòu)除對(duì)“ 三農(nóng) ” 發(fā)展給予貸 款支持外，還提供金融基礎(chǔ)知識(shí)宣傳普及、支付結(jié)算、銀行卡助農(nóng)取款、人民幣反假和殘損幣兌換等服務(wù)。涉農(nóng)企業(yè)的貸款占全部涉農(nóng)貸款的比例逐年增加， 2024 年為 73%， 2024 年為 77%， 2024 年為 %。近幾年來(lái)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在信貸產(chǎn)
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