【正文】 積極關(guān)注內(nèi)網(wǎng)的理賠部門(mén)園地 。 整改落實(shí)國(guó)家審計(jì)署查出的理賠問(wèn)題 。 因此盡管有些分公司提出的指標(biāo)增設(shè)或修改建議非常好 ， 但礙于在總公司的大系統(tǒng)中數(shù)據(jù)無(wú)法運(yùn)轉(zhuǎn) ， 因此無(wú)法采納 。 這個(gè)指標(biāo)供大家在業(yè)務(wù)分析時(shí)做參考。 61 三、 人保財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)分析系統(tǒng) 理賠專(zhuān)用分析平臺(tái) 表 6 、出險(xiǎn)率分析 出險(xiǎn)率指標(biāo)主要與保險(xiǎn)條款責(zé)任，承保數(shù)量和質(zhì)量的控制，以及防災(zāi)防損，是否遭受大面積災(zāi)害等因素有較大關(guān)系。 59 三、 人保財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)分析系統(tǒng) 理賠專(zhuān)用分析平臺(tái) 表 未結(jié)賠案分析 本表比較全面的反映了目前未結(jié)賠案的各個(gè)狀態(tài)的存量情況。在前面的指標(biāo)講解中我們已經(jīng)介紹了該指標(biāo)的計(jì)算公式，其中分子是發(fā)展總額，而它又是由上年底報(bào)未立案件、上年底立未結(jié)案件和上年底之前出險(xiǎn)今年報(bào)案的三類(lèi)案件構(gòu)成的。 56 三、 人保財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)分析系統(tǒng) 理賠專(zhuān)用分析平臺(tái) 二、理賠分析表 共有 6張表格，這些都是 cube組合形式的分析指標(biāo)，可以選擇時(shí)間、機(jī)構(gòu)、險(xiǎn)類(lèi)、是否含通賠業(yè)務(wù)等不同維度進(jìn)行自由組合，進(jìn)行全方位分析。此表可以看出哪個(gè)公司大案最多，出險(xiǎn)原因是自然災(zāi)害居多還是意外事故，以及涉案金額大小，是否因此拉升了本月某一險(xiǎn)種的賠付率等情況。可以具體看到是哪個(gè)環(huán)節(jié)影響了總體周期速度。但目前僅有省公司數(shù)據(jù)，下一步要增加到地市級(jí)。 50 三、 人保財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)分析系統(tǒng) 理賠專(zhuān)用分析平臺(tái) 表 （省級(jí)）和 （地市） “ 分公司理賠管理指標(biāo)表 ” 一樣。 需要強(qiáng)調(diào)的是本表中的機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)是指總體車(chē)險(xiǎn)情況，包含交強(qiáng)和商業(yè)險(xiǎn)。 48 三、 人保財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)分析系統(tǒng) 理賠專(zhuān)用分析平臺(tái) 一、理賠報(bào)表 有 9張固定表格，這些報(bào)表可以直接按時(shí)間查詢(xún)、下載，但不能任意組合。 而且目前可能個(gè)別指標(biāo)還不穩(wěn)定 ， 我們還要繼續(xù)完善 。按照保單起保日期進(jìn)行的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)。因此表面數(shù)據(jù)顯示該指標(biāo)控制較好，但是也仍有個(gè)別分公司恢復(fù)率在兩位數(shù)。這個(gè)指標(biāo)可以說(shuō)是一把 “ 雙刃劍 ” ，如果指標(biāo)高，說(shuō)明分公司能夠及時(shí)清理無(wú)效數(shù)據(jù)，但反過(guò)來(lái)能否表明該公司日常產(chǎn)生的垃圾數(shù)據(jù)量過(guò)大呢？另一方面，如果該指標(biāo)低，一方面可能說(shuō)明該公司不注意及時(shí)清理未結(jié)賠案，無(wú)效數(shù)據(jù)大量沉淀；但另一方面也可能表明該公司的未結(jié)數(shù)據(jù)質(zhì)量很好，需要注銷(xiāo)的案件根本就很少，但目前符合后者情況的分公司似乎并不多。 （ 2）計(jì)算公式 兩日內(nèi)核賠通過(guò)案件占比 =當(dāng)年結(jié)案案件中兩日內(nèi)核賠通過(guò)案件 /當(dāng)年所有結(jié)案件數(shù) *100% （兩日內(nèi)核賠通過(guò)案件是指每一賠案從立案到最后一張計(jì)算書(shū)核賠通過(guò)時(shí)間之差小于等于兩日的賠案件數(shù)；結(jié)案案件指 5000元以下車(chē)險(xiǎn)案件） 42 二、理賠質(zhì)量指標(biāo)體系 三日內(nèi)付款完畢案件占比 （ 1）指標(biāo)說(shuō)明 本指標(biāo)反映的主要是車(chē)險(xiǎn)小額賠案從立案到付款的速度。限時(shí)立案率指標(biāo)是越高越好，而延時(shí)立案率指標(biāo)卻是越低越好，延時(shí)立案率主要是針對(duì)去年實(shí)行的 案時(shí)限系統(tǒng)管控的措施，在今年新增的考核指標(biāo)，反映分公司對(duì)超時(shí)立案的管控情況。 38 二、理賠質(zhì)量指標(biāo)體系 延時(shí)立案率 （ 1）指標(biāo)說(shuō)明 本指標(biāo)考核的是分公司車(chē)險(xiǎn)和非車(chē)險(xiǎn)分別在規(guī)定的時(shí)間之后立案的情況。我們目前沿用的是 《 未決賠案管理規(guī)定 2023年修訂版 》 中的要求，即 “ 車(chē)險(xiǎn)賠案從報(bào)案到立案的時(shí)間應(yīng)在 3個(gè)工作日之內(nèi)，非車(chē)險(xiǎn)賠案從報(bào)案到立案的時(shí)間應(yīng)在 5個(gè)工作日之內(nèi) ” ，以這個(gè)口徑設(shè)立的本指標(biāo)。因此，從今年起理賠指標(biāo)均改為已結(jié) XX 、未結(jié) XX，以示區(qū)別。指標(biāo)數(shù)越大，說(shuō)明長(zhǎng)期遺留未處理完畢的 “ 長(zhǎng)尾巴 ” 業(yè)務(wù)越多。理論上講，計(jì)算 7月份的估損充足率，就應(yīng)該更新為 6月底的清單數(shù)據(jù)了，但因?yàn)榍鍐蝸?lái)自精算部，而且是經(jīng)總、分公司共同確認(rèn)后的，有一個(gè)時(shí)滯問(wèn)題。發(fā)展至 2023年 6月 30日，這 10,000件未結(jié)賠案中有 3,000件已結(jié)案，結(jié)案金額合計(jì) 10,000,000元 。 （ 2）計(jì)算公式 立案時(shí)首次估損偏差率 =車(chē)險(xiǎn)（立案時(shí)首次估計(jì)賠款 /結(jié)案金額 1）*100%（估計(jì)賠款是估計(jì)損失扣減責(zé)任比例、共聯(lián)保、對(duì)外分保等之后的數(shù)值） 該指標(biāo)過(guò)高和過(guò)低都不好，如偏差率為較高的正數(shù)，說(shuō)明估損金額過(guò)高，理賠人員查定水平有待提高；如偏差率為較低的負(fù)數(shù)，說(shuō)明估損金額不足，無(wú)論是技能原因還是人為原因低估，都會(huì)嚴(yán)重影響未決準(zhǔn)備金的準(zhǔn)確計(jì)提。 *制定并下達(dá)降賠目標(biāo)。 （ 2）計(jì)算公式 未結(jié)發(fā)展比率 =發(fā)展總額 / 上年底未決賠款準(zhǔn)備金毛額 *100% （分子的發(fā)展總額由三大部分構(gòu)成： 上年底報(bào)未立案件在當(dāng)期的（已結(jié)金額 + 未結(jié)金額） + 上年底立案未結(jié)案件在當(dāng)期的（已結(jié)金額 + 未結(jié)金額） + 上年底之前出險(xiǎn)今年報(bào)案案件在當(dāng)期的（已結(jié)金額 + 未結(jié)金額 ） （分母的上年底未決賠款準(zhǔn)備金毛額：是財(cái)會(huì)部提供的各分公司上年底審計(jì)后的數(shù)據(jù)） 本指標(biāo)是理賠的指標(biāo)，取值范圍是已結(jié)或未結(jié)口徑，并剔除了聯(lián)、共保比例，未剔除再保比例。因此下半年分公司還要進(jìn)一步加快當(dāng)期立案案件的處理，減少未決存量。 27 二、理賠質(zhì)量指標(biāo)體系 （ 3）件數(shù) /金額結(jié)案率新、老口徑對(duì)比 老口徑是以報(bào)案量為提數(shù)基礎(chǔ)，新口徑改為了立案口徑，而且考核的都是當(dāng)年立案當(dāng)年處理的案件情況。原報(bào)案結(jié)案率，因報(bào)案號(hào)與立案號(hào)一對(duì)多，故今年改為立案結(jié)案率，即分母改為立案件數(shù)，以前是報(bào)案件數(shù)。 （ 4）理賠周期各環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)情況 理賠總周期（即報(bào)案到結(jié)案的總周期）在理論上應(yīng)當(dāng)?shù)扔趫?bào)案立案周期、立案 理算周期、理算 核賠周期、核賠 結(jié)案周期四段之和，但 數(shù)據(jù)顯示， 實(shí)際上目前案件各環(huán)節(jié)周期相加大于案件的總周期，是因?yàn)榄h(huán)節(jié)的節(jié)點(diǎn)時(shí)間是以 “ 天 ” 為單位進(jìn)行計(jì)算，并有重疊計(jì)算的情況，因此對(duì)周期有放大作用。前一指標(biāo)為監(jiān)控指標(biāo)，后一指標(biāo)為考核指標(biāo)。主要考慮到一個(gè)報(bào)案可能會(huì)產(chǎn)生兩個(gè)以上立案，如果仍以報(bào)案量為基數(shù)進(jìn)行比對(duì)，沒(méi)有準(zhǔn)確反映分公司處理案件數(shù)量的真實(shí)情況。 理 賠 效 率 案件處理率 省間通賠本代外 案件處理率 理賠周期 案件處理率 結(jié)案率 當(dāng)年結(jié)案所有案件 理賠周期 當(dāng)年報(bào)案當(dāng)年結(jié)案案件 理賠周期 件數(shù)結(jié)案率 金額結(jié)案率 20 二、理賠質(zhì)量指標(biāo)體系 一、案件處理率 （全險(xiǎn)種）案件處理率 （ 1）指標(biāo)說(shuō)明 本指標(biāo)反映的是當(dāng)期處理的各類(lèi)案件（包括已結(jié)案件、注銷(xiāo)案件和拒賠案件）總量與當(dāng)期新增的各類(lèi)案件總量（包括有效立案案件、注銷(xiāo)案件和拒賠案件）的對(duì)比關(guān)系。由此引起的直接起訴索賠的案件大幅增加等等。 （ 2）計(jì)算公式 目前理賠考核指標(biāo)中的案均賠款是根據(jù)提取的全部有結(jié)案標(biāo)識(shí)的賠案（不含立案注銷(xiāo)和拒賠案件）計(jì)算得出： 案均賠款 =結(jié)案金額 /結(jié)案件數(shù) 18 二、理賠質(zhì)量指標(biāo)體系 （ 3）今年以來(lái)案均賠款逐月上升 *外部因素： 例如 一是 為不影響續(xù)保保費(fèi)，客戶(hù)放棄對(duì)小額賠案的索賠，導(dǎo)致小額案件數(shù)直接減少。 三是 為分公司承保政策的制定、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和風(fēng)險(xiǎn)的有效選擇提供技術(shù)支持。 二是 賠付率 R為事前預(yù)期的賠付率，業(yè)務(wù)的最終經(jīng)營(yíng)結(jié)果需要另行評(píng)估。 ①主要原理 ：將風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)視作車(chē)險(xiǎn)的預(yù)期賠付成本，將風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)與簽單保費(fèi)的比值作為預(yù)期的車(chē)險(xiǎn)賠付率，為了與其它口徑的賠付率指標(biāo)相區(qū)別，將該預(yù)期賠付率稱(chēng)為賠付率 R（ R是取自風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)的 “ 風(fēng)險(xiǎn)