【正文】 房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢的保險(xiǎn)價(jià)值為出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值。 二、保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 不可以承保的家庭財(cái)產(chǎn)： 一、金銀、珠寶、鉆石及制品，玉器、首飾、古幣、古玩、字畫、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬等珍貴財(cái)物； 二、貨幣、票證、有價(jià)證券、文件、書籍、帳冊、圖表、技術(shù)資料、電腦軟件及資料、以及無法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)； 三、日用消耗品、各種交通工具、養(yǎng)殖及種植物； 四、用于從事工商業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營活動(dòng)的財(cái)產(chǎn)和出租用作工商業(yè)的房屋； 五、無線通訊工具、筆、打火機(jī)、手表，各種磁帶、磁盤、影音激光盤； 六、用蘆席、稻草、油毛氈、麥桿、蘆葦、竹竿、帆布、塑料布、紙板等為外墻、屋頂?shù)暮喡菖锛安穹?、禽畜棚、與保險(xiǎn)房屋不成一體的廁所、圍墻、無人居住的房屋以及存放在里面的財(cái)產(chǎn)； 七、政府有關(guān)部門征用、占用的房屋，違章建筑、危險(xiǎn)建筑、非法占用的財(cái)產(chǎn)、處于危險(xiǎn)狀態(tài)下的財(cái)產(chǎn)； 八、其他不屬于第一條、第二條所列明的家庭財(cái)產(chǎn) 。保險(xiǎn)金額小于保險(xiǎn)價(jià)值因此在這種情況下本保險(xiǎn)屬于不足額保險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)價(jià)值的比例進(jìn)行賠付。 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 影響保險(xiǎn)費(fèi)率的因素： （ 1）投保險(xiǎn)種 （ 2）房屋的建筑結(jié)構(gòu) （ 3）占用性質(zhì) （ 4）地理位置 （ 5）周圍環(huán)境 （ 6）投保人的安全管理水平 （ 7）歷史損失數(shù)據(jù) （ 8）市場競爭因素 五、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是一種不定值保險(xiǎn)，其理賠方式： 賠款； 修復(fù) 。 ? 附加責(zé)任：一切除的附加責(zé)任可包括擴(kuò)展類責(zé)任條款、規(guī)范類附加條款、限制類附加條款。 其他不屬于本保險(xiǎn)合同責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 企業(yè)財(cái)產(chǎn) 綜合險(xiǎn) 的保險(xiǎn)責(zé)任和附加責(zé)任 被保險(xiǎn)人擁有財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的自用的供電、供水、供氣設(shè)備因保險(xiǎn)事故遭受損壞，引起停電、停水、停氣以致造成保險(xiǎn)標(biāo)的直接損失，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征： 是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的必須是可以用貨幣衡量的財(cái)產(chǎn)或利益 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)具有法律約束力 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對于保險(xiǎn)標(biāo)的的保障功能表現(xiàn)為經(jīng)濟(jì)補(bǔ) 償 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)屬于社會商業(yè)活動(dòng)的組成部分 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類： 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn) 信用、保證保險(xiǎn) 三、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的 可保財(cái)產(chǎn) 特約財(cái)產(chǎn) 不可保財(cái)產(chǎn) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 可保財(cái)產(chǎn) 特約財(cái)產(chǎn) 不可保財(cái)產(chǎn) 會計(jì) 科目 財(cái)產(chǎn) 類別 須特約 加費(fèi) 無須特約 加費(fèi) 不屬于一般的生產(chǎn)資料和商品：土地、礦藏 缺乏價(jià)值依據(jù)或難鑒定價(jià)值：票證、文件、技術(shù)資料 與政府法律法規(guī)抵觸：違章建筑、非法占有財(cái)產(chǎn)等 必然會發(fā)生危險(xiǎn)的：危險(xiǎn)建筑 應(yīng)投保其它險(xiǎn)種，比如：車輛、貨物等 流動(dòng)資產(chǎn)、固定資產(chǎn)、帳外資產(chǎn)等 房屋、 機(jī)器、 物資等 鐵路、 橋梁、 碼頭、堤堰等 金銀、 珠寶、 古玩、 藝術(shù)品等 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn)有三種類型 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 企業(yè)財(cái)產(chǎn) 基本險(xiǎn) 的保險(xiǎn)責(zé)任和附加責(zé)任 在保險(xiǎn)期間內(nèi)，由于下列原因造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償： （一）火災(zāi)； （二）爆炸； （三）雷擊； （四）飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落。 2 學(xué)習(xí)重點(diǎn)和難點(diǎn) ? 重點(diǎn)： 講解財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一些基本概念，如不定值保險(xiǎn)，重置價(jià)值，第一損失賠償方式等，以及一些主要險(xiǎn)種如企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 第四章 工程保險(xiǎn) 財(cái) 產(chǎn) 保 險(xiǎn) 學(xué)習(xí)目的與要求 概念，熟悉財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)體系。 4. 在作業(yè)中由于震動(dòng)、移動(dòng)或減弱支撐造成的財(cái)產(chǎn)、土地、建筑物的損毀及由此造成的人身傷亡； 、吊升物品過程中發(fā)生意外事故，造成被吊物品的損失。 特種車保險(xiǎn) 第四節(jié) 特種車保險(xiǎn) 車損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任： 保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中，因下列原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償： （ 1）碰撞、傾覆、墜落； （ 2）火災(zāi)、爆炸； （ 3）外界物體墜落、倒塌； （ 4）暴風(fēng)、龍卷風(fēng)； （ 5）雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯； （ 6）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡； （ 7）載運(yùn)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于駕駛?cè)穗S船的情形）。 第三節(jié) 摩托車、拖拉機(jī)保險(xiǎn) 摩托車和拖拉機(jī)三者險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任： 保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的約定，對于超過機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部分負(fù)責(zé)賠償。 摩托車是指在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)）行駛的，以燃料或電瓶為動(dòng)力的各種兩輪、三輪摩托車、電動(dòng)車和殘疾人專用車。 責(zé)任免除：自燃僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)的損失；所載貨物自身的損失。 第二節(jié) 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) 不計(jì)免賠率特約條款： 保險(xiǎn)責(zé)任：保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照對應(yīng)投保的險(xiǎn)種規(guī)定的免賠率計(jì)算的、應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。 主要附加險(xiǎn)簡介 第二節(jié) 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) 車身劃痕損失險(xiǎn)條款： 保險(xiǎn)責(zé)任：無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。 第二節(jié) 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) 玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)條款： 保險(xiǎn)責(zé)任：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車風(fēng)擋玻璃或車窗玻璃的單獨(dú)破碎，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。調(diào)整的原因：增添或減少設(shè)備；修復(fù)后明顯增值；改變用途等。 第二節(jié) 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額和賠償限額： （一）車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額確定方式 可選擇新車購置價(jià)、實(shí)際價(jià)值、協(xié)商價(jià)值三種方式之一確定。被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)單、損失清單、有關(guān)費(fèi)用單據(jù)、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車行駛證和發(fā)生事故時(shí)駕駛?cè)说鸟{駛證。否則，保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定；無法重新核定的，保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕賠償； 第二節(jié) 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)理賠中的相關(guān)問題： （ 6）第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任為連續(xù)責(zé)任：保險(xiǎn)車輛發(fā)生第三者責(zé)任保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人賠償后，每次事故無論賠款是否達(dá)到保險(xiǎn)賠償限額，在保險(xiǎn)期限內(nèi)，第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任仍然有效，直至保險(xiǎn)期滿。 第二節(jié) 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)理賠中的相關(guān)問題： （ 3）涉及人員傷亡的賠償范圍、項(xiàng)目、標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)最高人民法院《 最高人民法院關(guān)于人傷賠償案件法律問題解釋 》 及合同約定； （ 4）保險(xiǎn)人按照國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)核定醫(yī)療費(fèi)用的賠償金額。 折舊金額 =保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的新車購置價(jià) 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車已使用月數(shù) 月折舊率 （ 2）部分損失，在保險(xiǎn)金額內(nèi)按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用計(jì)算賠償，但不得超過保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值。 第二節(jié) 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) 機(jī)動(dòng)車輛盜搶保險(xiǎn)免賠率如下： 保險(xiǎn)人在依據(jù)本保險(xiǎn)合同約定計(jì)算賠款的基礎(chǔ)上，按下列免賠率免賠： ①發(fā)生全車損失的，免賠率為 20%； ②發(fā)生全車損失，被保險(xiǎn)人未能提供 《 機(jī)動(dòng)車行駛證 》 、 《 機(jī)動(dòng)車登記證書 》 、機(jī)動(dòng)車來歷憑證、車輛購置稅完稅證明（車輛購置附加費(fèi)繳費(fèi)證明）或免稅證明的，每缺少一項(xiàng)，增加免賠率 1%； ③投保時(shí)指定駕駛?cè)?，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的，增加免賠率 5%； ④投保時(shí)約定行駛區(qū)域，保險(xiǎn)事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，增加免賠率 10%。 ⑨被保險(xiǎn)人索賠時(shí)，未能提供機(jī)動(dòng)車停駛手續(xù)或出險(xiǎn)當(dāng)?shù)乜h級以上公安刑偵部門出具的盜搶立案證明。 其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。 第二節(jié) 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) 機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 ： 保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生意外事故，致使車上人員遭受人身傷亡，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。 其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。 第二節(jié) 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) 汽車損失險(xiǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任： 一、家庭自用汽車損失保險(xiǎn) 二、非營業(yè)用汽車損失保險(xiǎn) 三、營業(yè)用汽車損失保險(xiǎn) 第二節(jié) 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) 條款 保險(xiǎn)責(zé)任 營業(yè)用汽車損失保險(xiǎn) ① .碰撞、傾覆、墜落； ② .外界物體墜落、倒塌；③ .暴風(fēng)、龍卷風(fēng)；④ .雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯；⑤ .地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；⑥ .載運(yùn)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于駕駛?cè)穗S船的情形）；⑦ .發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為防止或者減少被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)，最高不超過保險(xiǎn)金額的數(shù)額。 （ 9）保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車未投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)或機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同已經(jīng)失效的，對于機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以內(nèi)的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。 第二節(jié) 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) 機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任免除 （ 2）下列情況下，不論任何原因造成的對第三者的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償： ① .地震及其次生災(zāi)害； ② .戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、扣押、收繳、沒收、政府征用； ③ .競賽、測試、教練，在營業(yè)性維修、養(yǎng)護(hù)場所修理、養(yǎng)護(hù)期間； ④ .利用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車從事違法活動(dòng)； ⑤ .駕駛?cè)孙嬀啤⑽郴蜃⑸涠酒?、被藥物麻醉后使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車； ⑥ .事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車或者遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車逃離事故現(xiàn)場，或故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)； 第二節(jié) 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) 機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任免除 ⑦ .駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽? ? 無駕駛證或駕駛證有效期已屆滿； ? 駕駛的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不符； ? 實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車、營運(yùn)客車或者載有爆炸物品、易燃易爆化學(xué)物品、劇毒或者放射性等危險(xiǎn)物品的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車，實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車牽引掛車； ? 持未按規(guī)定審驗(yàn)的駕駛證，以及在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車； ? 使用各種專用機(jī)械車、特種車的人員無國家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作證，駕駛營運(yùn)客車的駕駛?cè)藷o國家有關(guān)部門核發(fā)的有效資格證書； ? 依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的其他情況下駕車。 以中國人保財(cái)險(xiǎn) 2023版機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)條款為例，包 括機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)等 10個(gè)主險(xiǎn)，玻璃單獨(dú)破碎 險(xiǎn)等 28個(gè)附加險(xiǎn)以及 2個(gè)特種車批單。 第二節(jié) 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) 二、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的對象及其險(xiǎn)種 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的對象 經(jīng)交通管理部門檢驗(yàn)合格并具有有效行駛證和號牌的機(jī)動(dòng)車輛。 安全氣囊分布在車內(nèi)前方（正副駕駛位），側(cè)方（車內(nèi)前排和后排）和車頂三個(gè)方向 二、汽車的外部件介紹 （十七）輪胎、鋼圈、輪骨蓋 第二節(jié) 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) 一、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)及其特征 運(yùn)輸工具保險(xiǎn)是以運(yùn)輸工具本身為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。它的作用非常重要 （五）中網(wǎng) /進(jìn)風(fēng)格柵 汽車中網(wǎng)的作用有以下幾個(gè)方面 : 在通風(fēng)的情況下保護(hù)水箱散熱器及其他不被外界傷害 ,如路上的石子 ,蟲子等 。所以叫總成 。例如：汽車上的傳動(dòng)軸總成，即：各種傳動(dòng)軸相關(guān)零件的集合，能夠?qū)崿F(xiàn)動(dòng)力傳遞。電源包括蓄電池和發(fā)電機(jī)。 * 懸架是汽車中的一個(gè)重要總成，它把車架與車輪彈性地聯(lián)系起來，將傳動(dòng)系傳來的轉(zhuǎn)矩轉(zhuǎn)化為汽車行駛的驅(qū)動(dòng)力；承受并傳遞路面對車輪的各種反力及力矩；減振緩沖，保證汽車平須行駛；與轉(zhuǎn)向系配合，正確控制汽車的行駛方向。 一、汽車的基本組成 ② 行駛系 由車架、車橋