【正文】 其次，在收單一端，銀聯(lián)標準的 POS機目前完成非接觸式改造的比例，目前應該不超過 60%，況且不一定所有商戶都有動力引導持卡人使用 Apple Pay，除非 Apple Pay像支付寶掃碼支付一樣有補貼或者捆綁 coupon（優(yōu)惠券）來爭取商戶收銀臺的支持。因此，在客戶為王的時代，蘋果在商業(yè)合作談判中就有了較強的話語權(quán)。也可以在 iPhone 處于黑屏鎖定狀態(tài)時，輕點兩下主屏幕按鈕進入 Wallet，快速進行購買。需要注意的是，只有 Apple Pay。 Apple Pay的使用方法 使用 Apple Pay需要在蘋果系統(tǒng)自帶的 Wallet程序里添加銀行卡。 Apple Pay 自上線來，已經(jīng)占據(jù)數(shù)字支付市場交易額的 1%。所以，我們馬上就可以擁有私人定制的“手機錢包”了。二維碼技術(shù)提供了一個線上與線下交易的紐帶，將產(chǎn)品與電商的支付平臺連接在一起，從而實現(xiàn)了電商平臺 +支付平臺的強強聯(lián)合。 NFC支付終端 主要包括 NFC收款機（ NFC POS機）和 NFC自動售貨機、 NFC讀卡設備等等。這樣的售后體驗真真是極差的。隨著科技發(fā)展的速度加快，人們的生活及文化程度提高，適應能力也越來越強，把用戶從互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)化到移動互聯(lián)網(wǎng)需要的時間周期會大大縮短。根據(jù)品牌機使用調(diào)查，一部手機在正常使用情況下，人均持有持有周期約為兩年，這就說明大多數(shù)人更換手機會在兩年左右。 4. 制造成本低。 傳統(tǒng)錢包就是一個累贅，到哪時都需要帶著，很不方便。但其短距離通信特征則成就了其天然的優(yōu)勢，對于移動支付來說，安全是最重要的。 NFC近距離無線通訊是近場支付的主流技術(shù)，它是一種短距離的高頻無線通訊技術(shù)，允許電子設備之間進行非接觸式點對點數(shù)據(jù)傳輸交換數(shù)據(jù)。 支付寶和微信支付，作為第三方支付和移動支付的標志性產(chǎn)品，其發(fā)展對于中國電子商務發(fā)展具有指向性甚至決定性的作用。 目前，支付寶針對一些安全及法律問題也退出了相應的對策。但因為它相當于不動資金，所以淘寶實際上可以任意的使用它。由于淘寶每天都會有這么多的客戶，也就是每天都會有 4億的資金凝集在支付寶上，形成它的固定資金。 早期支付寶在協(xié)議條款中刻意避免說自己是銀行或金融機構(gòu)，但在作為可靠性第三方保障的過程中，必然聚積了中國用戶沉淀資金，具有類似銀行的部分功能。支付寶的安全策略過分依賴“手機短信驗證”，導致“盜號”過程變得相對容易。在認證賬戶下添加賬戶，不僅需要被添加賬戶的賬戶名及支付密碼，同時還需要以實名驗證賬戶的支付密碼以及已認證的身份證號碼等信息。支付寶的安全性也就有待考驗了。該網(wǎng)友表示，并不知道從何時就有了這 5個綁定賬戶，也并沒有收到任何形式的通知告知綁定了這 5個賬戶。），在了解功能后，李女士便用這個應用支付了 2023元貨款。 除了快捷支付沒有身份多重機制導致的安全性隱患，使用者自身使用信息是否具有安全性也是賬戶安全的一個重要因素。 很多消費者也爆出支付寶快捷支付存在安全隱患的問題。 指紋支付 國內(nèi)首次在智能手機上開展的指紋支付嘗試，此舉不僅給用戶帶去更安全、更便捷的支付體驗，也意味著國內(nèi)移動支付產(chǎn)業(yè)從數(shù)字密碼時代跨入生物識別時代。 NFC近場支付 支付寶移動支付均為遠程在線支付方案， NFC在當中的作用為“近場握手、遠程支付”。 條碼支付 適合便利店等場景使用。微信用戶間小額資金流通那么頻繁，你不論怎么收費，錢轉(zhuǎn)來轉(zhuǎn)去都會越來越少，對用戶體驗傷害極大。而錢錢交換（就比如紅包）本質(zhì)屬于純資金場景，從用戶的使用角度來說，支付寶主要屬于交易場景，而微信屬于社交場景。 至于銀行劃賬手續(xù)費用，我們知道支付寶的交易涉及用戶與支付寶銀行賬戶之間的資金流動，支付寶需要支付繳納銀行劃款手續(xù)費用，對于千億級交易額的支付寶，銀行劃款手續(xù)費是不能忽視的。理財方面，截止 2023年底，螞蟻金服旗下的余額寶用戶已經(jīng)超過 ，累計為用戶帶來了近 500億元收益。支付寶被阿里在電子商務全情景領(lǐng)域中基礎支付工具的作用，更為重要的目的是通過支付寶的全情景支付功能增加客戶粘性，擴張客戶范圍，這樣就能把其在金融領(lǐng)域中的贏利產(chǎn)品做到最大化的推廣。 目前支付寶向用戶提供付款、提現(xiàn)、收款、擔保交易、生活繳費、理財產(chǎn)品等基本服務，相當于一個電子錢包的功能。 “根植淘寶 ” 到 “獨立平臺 ” 支付寶發(fā)展歷程大致經(jīng)歷兩個階段，植根淘寶 到 獨立支付平臺 植根淘寶（ 20232023） 獨立支付平臺（ 2023） 目前，支付寶已經(jīng)成為世界上最大的第三方支付平臺，其本身的支付功能也逐漸從單一性的支付平臺轉(zhuǎn)變成由其發(fā)展而成的螞蟻金服旗下的一個功能性應用平臺。 2023年，支付寶單日交易筆數(shù)的峰值達到 。 2023年 11月 13日，支付寶手機支付用戶超 1億，“支付寶錢包”用戶數(shù)達 1億，支付寶錢包正式宣布成為獨立品牌。 2023年 10月 25日，支付寶公共事業(yè)繳費正式上線，支持水、電、煤、通訊等繳費。 2023年 10月 18日，淘寶網(wǎng)首次推出支付寶服務。包括網(wǎng)購擔保交易、網(wǎng)絡支付、轉(zhuǎn)賬、信用卡還款、手機充值、水電煤繳費、個人理財?shù)榷鄠€領(lǐng)域。 CASE STUDY —— 支付寶 支付寶： 支付寶網(wǎng)絡技術(shù)有限公司是國內(nèi)領(lǐng)先的第三方支付平臺。移動支付作為消費流程中最為重要的組成部分，有機的將線下與線上相結(jié)合，將線上營銷與線下體驗結(jié)合，將信息推送和用戶反饋結(jié)合，把整個 O2O鏈條由之前的簡單線上與線下相結(jié)合變?yōu)榫€上與線下相融合。 微信導游： 張家界 微信購物：王府井，首商股份，文峰股份，步步高等 。通過微信支付建立了線上線下的交易體系，激活現(xiàn)金流 。相對于支付寶，微信最大的優(yōu)勢在于其通過社交網(wǎng)絡構(gòu)建起的用戶粘性，用戶每天使用微信的時間遠多于淘寶。大眾點評團購業(yè)務在一二線城市市場占有率第一，全國整體僅次于阿里系中的美團。 “ 2023年、 2023年，我們都很想投資點評，沒有實現(xiàn)，后來看著點評的估值一路上漲。 與百度、阿里不同，騰訊的強項是社交，這一塊正是大眾點評所缺失的。線下的用戶消費體驗的反饋、線下用戶引到線上交流、線上體驗等行為這才是實現(xiàn)了閉環(huán)，就是說從線上到線下，然后又回到線上。 什么是 O2O閉環(huán)？ O2O既是 Online to Online。未來完全 PC端網(wǎng)購將會呈現(xiàn)相對增速放緩、逐步成熟的趨勢，而移動網(wǎng)購將會是支撐整體網(wǎng)絡支撐發(fā)展的核心點。移動支付使得企業(yè)可以輕而易舉的獲取用戶信息、習慣等等數(shù)據(jù)，通過對數(shù)據(jù)的收集和分析，進行有效的用戶管理，完善了整個業(yè)務體系。 那么，移動的支付在整個過程中扮演了什么角色呢？ 首先從字面上看移動支付就包含了線上線下模式。8手機淘寶生活節(jié) ”， “請全國人民吃喝玩樂 ”，消費者可以用 ， KTV歡唱，還可以以 “幾乎免費 ”的價錢去俏江南、外婆家、金錢豹等餐廳吃大餐 …… 而所有活動全程都是用手機淘寶客戶端進行無線生活消費。 移動支付目前可以滿足絕大部分個人消費需求 網(wǎng)絡購物 金融理財 生活繳費 隨著 O2O的盛行，移動支付可以完全替代現(xiàn)金（包括銀行卡、智能卡）的設想成為現(xiàn)實不是沒有可能。 移動通信終端和互聯(lián)網(wǎng)平臺的交互取代了傳統(tǒng)的人工操作，使移動支付不再僅僅受限于相關(guān)金融企業(yè)、商家的營業(yè)時間限制，實現(xiàn)了 24小時的便捷服務。 付：用戶使用移動終端和配套的受理終端，通過 NFC、 RF—SIM、 SIMpass、 RF—SD等近距離非接觸式技術(shù)，實現(xiàn)對商品或服務的現(xiàn)場支付。 ：銀行為用戶提供付款途徑，通過可靠的銀行系統(tǒng)進行鑒權(quán)、支付。 (一 )根據(jù)支付賬戶的不同，移動支付可分為： ：用戶在移動終端上操作銀行卡賬戶進行支付。人們越來越多地使用各種移動終端從事電子商務，由此促進了移動電子商務的繁榮。 網(wǎng)上支付的使用規(guī)模 2023年中國境內(nèi) 可見，網(wǎng)上支付的使用率在個人消費端已經(jīng)高過傳統(tǒng)銀行，但是網(wǎng)銀的使用仍舊具有很高的使用率?！笆仔乓字Ц丁逼脚_是一個開放性的體系，直連 23家全國性銀行和中國銀聯(lián)核心支付系統(tǒng)，支持全國發(fā)行的銀行卡和全球發(fā)行的國際信用卡，包括： Visa、 MasterCard、 AE和JCB 的在線支付，是目前國內(nèi)支持銀行卡種最多、覆蓋范圍最廣的支付平臺。其中，月均資金處理規(guī)模在 10005000元之間的網(wǎng)銀用戶占比為 %，手機銀行用戶占比為 %；月均資金處理規(guī)模在 5001000元之間的網(wǎng)銀用戶占比為 %，手機銀行用戶占比為 %。 網(wǎng)絡購物和轉(zhuǎn)賬匯款是網(wǎng)銀和手機銀行的主要用途 網(wǎng)絡購物、和轉(zhuǎn)賬匯款是網(wǎng)銀和手機銀行用戶最常使用的兩種功能，最常使用用戶占比均超過各自用戶總體規(guī)模的 50%。 2023年中國電子銀行服務用戶使用情況分布中，網(wǎng)銀服務仍是使用率最高的電子銀行服務，使用用戶達到 %，較去年相差較?。?ATM柜員機使用情況較去年有所下降，僅 %的用戶有使用；手機銀行服務較去年有了明顯提高，使用用戶達到%。但仍滯后于網(wǎng)上銀行發(fā)展速度，指導性和可操作性還存在不足。網(wǎng)上銀行所提供的主要是簡單的支付服務，中間業(yè)務收入很少。此外，黑客、木馬病毒的攻擊使網(wǎng)民在支付過程中防不勝防。 自從我國加入世貿(mào)組織后，外資銀行也看中了中國金融的廣闊前景，開始關(guān)注并涉足中國的網(wǎng)上銀行，與國內(nèi)銀行展開競爭。據(jù)《 2023年中國網(wǎng)上銀行調(diào)查報告》顯示，個人用戶人均每月使用網(wǎng)銀 ，企業(yè)用戶使用高達 ，其中 35～ 44歲的 “社會核心 ”人群和女性網(wǎng)銀用戶增幅較大。這樣，攻擊者就不可能從網(wǎng)絡上的數(shù)據(jù)流中得到任何有用的信息。為了房子此種情況的發(fā)生，網(wǎng)上銀行系統(tǒng)一般都采用加密傳輸交易信息的措施。 用戶的數(shù)字簽名和登錄密碼進行檢驗全部通過后才能確認該用戶的身份。（外網(wǎng)活動） 因此，對于銀行交易系統(tǒng)的安全控制主要體現(xiàn)在對于非法用戶的侵入和交易身份的認證上。用戶的電腦可能安裝木馬程序，用戶的一舉一動都可能被監(jiān)聽和竊取，安全的網(wǎng)銀系統(tǒng)應該設計成為這樣的：假設網(wǎng)銀的管理員是黑客，并在最終用戶電腦安裝木馬并且可以監(jiān)聽用戶的一切鍵盤鼠標操作，網(wǎng)銀的管理員還可以進行系統(tǒng)管理和操作，但是網(wǎng)銀的管理員依舊無法通過網(wǎng)銀系統(tǒng)來竊取最終用戶的資金。