【正文】 2023年 1月 24日星期二 4時 16分 39秒 04:16:3924 January 2023 ? 1一個人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)不息。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 , January 24, 2023 ? 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 。 :16:3904:16Jan2324Jan23 ? 1世間成事，不求其絕對圓滿，留一份不足，可得無限完美。 2023年 1月 24日星期二 4時 16分 39秒 04:16:3924 January 2023 ? 1做前，能夠環(huán)視四周；做時，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線向前。 :16:3904:16:39January 24, 2023 ? 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 , January 24, 2023 ? 雨中黃葉樹，燈下白頭人。信用報告的信息產(chǎn)生于個人借貸等信用活動，一般分為信用信息登記機(jī)構(gòu)提供的信用報告和信用調(diào)查機(jī)構(gòu)提供的信用調(diào)查報告兩種。 五、個人征信的業(yè)務(wù)操作 ? 根據(jù) 5C原則進(jìn)行消費(fèi)者信用數(shù)據(jù)的分類處理。 ? 由于渠道的建設(shè)與征信的成本密切相關(guān)，所以征信機(jī)構(gòu)非常重視征信渠道的建設(shè)，主要的方法是與現(xiàn)有的信息網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行對接，以保證動態(tài)、批量的數(shù)據(jù)錄入。 ? 優(yōu)點(diǎn)： （ 1）征信數(shù)據(jù)全面可以保障征信報告的質(zhì)量； （ 2）限制了使用主體，可以防止數(shù)據(jù)的濫用和泄露。 ? 是金融機(jī)構(gòu)向指定的征信機(jī)構(gòu)提供企業(yè)或消費(fèi)者的信貸記錄、償貸記錄、信用卡消費(fèi)記錄、與銀行往來情況記錄等，有征信機(jī)構(gòu)將征信數(shù)據(jù)處理后，生成調(diào)查報告，然后再向所有金融機(jī)構(gòu)提供征信服務(wù)。協(xié)調(diào)數(shù)據(jù)的機(jī)構(gòu)可以是政府部門的數(shù)據(jù)中心或從事信息服務(wù)的事業(yè)單位，其服務(wù)可能是非盈利性的，但它不是征信機(jī)構(gòu)。換句話說就是，凡是提供征信數(shù)據(jù)的源單位（政府機(jī)構(gòu)和非政府機(jī)構(gòu)）都是失信懲罰機(jī)制的成員，也應(yīng)該合法地使用信用調(diào)查報告的用戶，但是使用征信機(jī)構(gòu)信用記錄的時機(jī)和批量方式受到法律的具體限制。 ? 由征信機(jī)構(gòu)根據(jù)協(xié)議，從一家以上的征信數(shù)據(jù)源單位采集征信數(shù)據(jù)的形式。該信息只能在本行業(yè)內(nèi)進(jìn)行流通和使用。比如：消費(fèi)者信用信息收集以后，現(xiàn)在他又進(jìn)行賒銷或貸款，在這次的賒銷和貸款中形成的各種記錄會再次的反饋到其以前的信用數(shù)據(jù)中去，即動態(tài)跟蹤。隨著個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的完善，其數(shù)據(jù)還將采集公安部、社會保障部、公積金管理部門等有關(guān)方面的部分個人級別信息，包括學(xué)歷、工作單位等，采集個人繳納電話、水、電、燃?xì)獾裙檬聵I(yè)費(fèi)用及法院民事判決和個人欠稅等公告信息，以便更全面地反映一個人的信用狀況。故信用調(diào)查可以做個案處理，從委托到完成可以有一定的周期。如已還款，請忽略此短信。 （四）形成征信結(jié)論階段 ? 項(xiàng)目小組根據(jù)分析評估結(jié)果形成征信結(jié)論，根據(jù)征信報告規(guī)范文本，撰寫征信報告，經(jīng)內(nèi)部審核后，交付客戶。 。 ? 。 ? （ 1）查閱政府部門的有關(guān)統(tǒng)計分析資料，如統(tǒng)計年鑒、行業(yè)指引、區(qū)域規(guī)劃等資料，盡可能搜集企業(yè)客戶所在地區(qū)的經(jīng)濟(jì)信息，如經(jīng)濟(jì)增長、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、行業(yè)重點(diǎn)等。 （二）調(diào)查階段 ? 從征信數(shù)據(jù)庫檢索調(diào)查對象的檔案或歷史記錄等各項(xiàng)資料，或向數(shù)據(jù)供應(yīng)商采購，調(diào)查員根據(jù)采集單進(jìn)行調(diào)查并核對收集的被評對象的各項(xiàng)材料。 ? （ 2）企業(yè)基本情況。無論是融資需求還是交易需求，都涉及一個核心問題即企業(yè)客戶的信用狀況或資信狀況。 二、企業(yè)征信的工作程序 ? 企業(yè)征信機(jī)構(gòu)一項(xiàng)長期而且必須經(jīng)常進(jìn)行的工作就是數(shù)據(jù)采集、整理和分析，并形成數(shù)據(jù)庫，它為征信業(yè)務(wù)的開展奠定基礎(chǔ)，并且其數(shù)據(jù)庫作用于整個征信業(yè)務(wù)過程。 ? 所采用的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、指標(biāo)口徑、評估方法、標(biāo)準(zhǔn)要前后一致。企業(yè)征信在形式上表現(xiàn)為一種對履約能力及其可信度所進(jìn)行的一種綜合分析和測定，它是市場經(jīng)濟(jì)體系不可缺少的中介服務(wù)。 第二節(jié) 企業(yè)征信及其產(chǎn)品和服務(wù) 一、企業(yè)征信 （一）概念 ? 是指由專業(yè)化的信用管理或服務(wù)機(jī)構(gòu)對有關(guān)企業(yè)資信狀況進(jìn)行系統(tǒng)的調(diào)查和評估，并按市場化原則向社會開放征信資料和數(shù)據(jù)、提供信用報告，為客戶提供相關(guān)決策的參考。 ? 主要包括：信用記錄、信用評級、企業(yè)資信報告、個人資信調(diào)查報告。 ? 目的：是調(diào)查和驗(yàn)證他人的信用，以便賒銷和信貸中的授信方能充分地了解信用申請方的真實(shí)資信狀況和如期償債能力，從而使授信方的風(fēng)險降至最低。 ? 征信數(shù)據(jù)不僅是征信的物質(zhì)基礎(chǔ)，更是實(shí)現(xiàn)社會信用體系功能的必要條件。是征信的物質(zhì)基礎(chǔ)。征信機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)取決于征信數(shù)據(jù)環(huán)境，即合法且商業(yè)化的數(shù)據(jù)供應(yīng)。 三、征信的構(gòu)成要素 （一）征信機(jī)構(gòu) ? 概念：從事企業(yè)或個人信用征信業(yè)務(wù)的經(jīng)營性機(jī)構(gòu)，屬于第三方中介性質(zhì)的信息服務(wù)機(jī)構(gòu)。 二、征信的功能 ，有力地支持我國擴(kuò)大內(nèi)需的經(jīng)濟(jì)政策的實(shí)現(xiàn)。但當(dāng)商品經(jīng)濟(jì)高度發(fā)達(dá)，信用交易的范圍日益廣泛時，特別是當(dāng)信用交易擴(kuò)散至全國、全球時，信用交易的