【正文】 信結(jié)論，根據(jù)征信報(bào)告規(guī)范文本，撰寫征信報(bào)告，經(jīng)內(nèi)部審核后，交付客戶。 ? 。 （二）調(diào)查階段 ? 從征信數(shù)據(jù)庫(kù)檢索調(diào)查對(duì)象的檔案或歷史記錄等各項(xiàng)資料，或向數(shù)據(jù)供應(yīng)商采購(gòu)，調(diào)查員根據(jù)采集單進(jìn)行調(diào)查并核對(duì)收集的被評(píng)對(duì)象的各項(xiàng)材料。無(wú)論是融資需求還是交易需求，都涉及一個(gè)核心問(wèn)題即企業(yè)客戶的信用狀況或資信狀況。 ? 所采用的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、指標(biāo)口徑、評(píng)估方法、標(biāo)準(zhǔn)要前后一致。 第二節(jié) 企業(yè)征信及其產(chǎn)品和服務(wù) 一、企業(yè)征信 （一）概念 ? 是指由專業(yè)化的信用管理或服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)有關(guān)企業(yè)資信狀況進(jìn)行系統(tǒng)的調(diào)查和評(píng)估，并按市場(chǎng)化原則向社會(huì)開(kāi)放征信資料和數(shù)據(jù)、提供信用報(bào)告，為客戶提供相關(guān)決策的參考。 ? 目的：是調(diào)查和驗(yàn)證他人的信用，以便賒銷和信貸中的授信方能充分地了解信用申請(qǐng)方的真實(shí)資信狀況和如期償債能力，從而使授信方的風(fēng)險(xiǎn)降至最低。是征信的物質(zhì)基礎(chǔ)。 三、征信的構(gòu)成要素 （一）征信機(jī)構(gòu) ? 概念：從事企業(yè)或個(gè)人信用征信業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)，屬于第三方中介性質(zhì)的信息服務(wù)機(jī)構(gòu)。但當(dāng)商品經(jīng)濟(jì)高度發(fā)達(dá)，信用交易的范圍日益廣泛時(shí)，特別是當(dāng)信用交易擴(kuò)散至全國(guó)、全球時(shí)，信用交易的一方想要了解對(duì)方的資信狀況就會(huì)極為困難。第四章 征信運(yùn)營(yíng)與征信技術(shù)標(biāo)準(zhǔn) ? 通過(guò)本章學(xué)習(xí)，應(yīng)該了解以下內(nèi)容： ? ? ? ? ? 第一節(jié) 征信概述 一、征信概念 （一）概念： ? “征信”一詞是由海外華人傳入國(guó)內(nèi)的，它對(duì)應(yīng)于英文 Credit Investigation或 Credit Checking。此時(shí)，市場(chǎng)交易主體的資信就成為一種需要，征信活動(dòng)也應(yīng)運(yùn)而生。其專門從事信用信息的采集、處理、評(píng)價(jià)、傳播業(yè)務(wù)的以盈利為目的的信息服務(wù)。 ? 信用數(shù)據(jù)主要來(lái)源于政府信息、金融機(jī)構(gòu)及授信機(jī)構(gòu)提供的信息、公共媒介信息和其他第三方機(jī)構(gòu)調(diào)查的信息。 ? 分類：企業(yè)征信服務(wù)和個(gè)人征信服務(wù)。 ? 企業(yè)征信的作用包括： ，降低交易成本 、監(jiān)督和約束機(jī)制 估支持 持 ? 在我國(guó)企業(yè)征信的重要性表現(xiàn)在： ，為現(xiàn)代企業(yè)制度的建設(shè)提供良好的條件。 ? 征信人員在過(guò)程中要保持獨(dú)立性，不能受征信對(duì)象及其他外來(lái)因素的影響，要根據(jù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和基礎(chǔ)資料獨(dú)立做出評(píng)判，運(yùn)用自己的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)客觀、公正、公平地實(shí)施征信。 ? 征信機(jī)構(gòu)安排有關(guān)征信人員來(lái)接待企業(yè)客戶并進(jìn)行簡(jiǎn)單的面談。調(diào)查對(duì)象的外圍環(huán)境，配附調(diào)查對(duì)象最近的財(cái)務(wù)報(bào)表。在簡(jiǎn)單的面談和初步查閱資料后，擬寫調(diào)查提綱。 ? （五）整理歸檔 ? 項(xiàng)目組對(duì)調(diào)查過(guò)程中獲取的一切資料統(tǒng)一歸檔。 ? 個(gè)人征信：人數(shù)眾多。 二、個(gè)人征信機(jī)構(gòu)及征信方式 （一）個(gè)人征信機(jī)構(gòu) ? 從事消費(fèi)者個(gè)人信用調(diào)查的專業(yè)機(jī)構(gòu)，為一國(guó)的公民和外籍常駐居民建立個(gè)人信用檔案，向合法用戶提供多種類型的消費(fèi)者信用調(diào)查報(bào)告?；咎卣鳎阂皇窃试S向所有擁有征信數(shù)據(jù)的單位采集征信數(shù)據(jù)；二是通過(guò)征信機(jī)構(gòu)，在提供征信數(shù)據(jù)的單位之間建立數(shù)據(jù)資源共享的關(guān)系。間接聯(lián)合征信的直接發(fā)動(dòng)方是負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)數(shù)據(jù)的信息服務(wù)機(jī)構(gòu)，征信機(jī)構(gòu)則成為征信的間接發(fā)動(dòng)方。 ? 缺點(diǎn)： （ 1）形成一種信息資源的浪費(fèi)，相對(duì)于其狹窄的用戶來(lái)說(shuō)，其成本也很高； （ 2）由于限定了使用主體（金融機(jī)構(gòu)），相關(guān)信息的真實(shí)性就值得懷疑，特別是非金融機(jī)構(gòu)提供的數(shù)據(jù)。 ? 要形成征信產(chǎn)品，繁雜的數(shù)據(jù)必須經(jīng)過(guò)處理、加工，從而對(duì)個(gè)人信用進(jìn)行打分和評(píng)級(jí)，最終形成征信產(chǎn)品。 04:16:3904:16:3904:161/24/2023 4:16:39 AM ? 1以我獨(dú)沈久，愧君相見(jiàn)頻。 上午 4時(shí) 16分 39秒 上午 4時(shí) 16分 04:16: ? 沒(méi)有失敗，只有暫時(shí)停止成功！。 2023年 1月 上午 4時(shí) 16分 :16January 24, 2023 ? 1少年十五二十時(shí)，步行奪得胡馬騎。 :16:3904:16:39January 24, 2023 ? 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 2023年 1月 上午 4時(shí) 16分 :16January 24, 2023 ? 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 上午 4時(shí) 16分 39秒 上午 4時(shí) 16分 04:16: ? 楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。 04:16:3904:16:3904:161/24/2023 4:16:39 AM ? 1成功就是日復(fù)一日那一點(diǎn)點(diǎn)小小努力的積累。 04:16:3904:16:3904:16Tuesday, January 24, 2023 ? 1乍見(jiàn)翻疑夢(mèng)，相悲各問(wèn)年。 六、個(gè)人信用報(bào)告 （一）個(gè)人信用報(bào)告概述 ? 是征信機(jī)構(gòu)提供的關(guān)于個(gè)人信用記錄的書面文件，全面記錄個(gè)人信用活動(dòng)、反映個(gè)人信用狀況，是個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的基礎(chǔ)產(chǎn)品。個(gè)人征信調(diào)查要包括以下幾類信息