【正文】 ；、依法清收對象的審議；。第二章 決策規(guī)則第三條 風險管理委員由七人組成，主任委員由某某農商銀行分管副行長擔任，委員由風險部、業(yè)務部、審計部、信息管理部、人力資源部、財務部經理擔任。全面資產風險管理是對實現全縣支行、分理處資產風險的監(jiān)測、控制以及不良資產處置的全程管理，包括信貸及非信貸資產。具體為30萬元以下貸款每半年檢查一次，形成貸后檢查報告入擋保管；30萬元(含30萬元)以上貸款按季檢查，形成貸后檢查報告，并上報農商銀行備案。支行（部）、分理處最少2名客戶經理進行上戶實地調查，對借款人家庭成員結構，聯系方式，借款人主要經營收入來源、收入預測、負債情況、固定資產、可變現資產情況、貸款的實際用途及期限測算，按期還款的可靠性，借款人家庭主要成員對債務的認知度、還款意愿，以及借款人提供資料及抵押、質押物品的真實性進行全面調查，形成全面客觀的調查報告，遞交支行（部）、分理處審貸小組，權限內貸款自主調查，超權限貸款上報某某農商銀行，由業(yè)務發(fā)展部進行復查； 。從而確保貸款按期收回，提高了貸款質量和管貸水平。貸后檢查報告需有借款人簽章確認，農商銀行對經會議審批發(fā)放的大額貸款項目，每年組織授信業(yè)務管理委員會成員進行一次客戶貸后檢查回訪，全力做到大額貸款零風險。屬支行（部）、分理處權限內貸款，由支行（部）、分理處審貸小組承擔責任，超過支行（部）、分理處審貸小組權限的，由支行（部）、分理處審貨小組和聯社授信業(yè)務管理委員會成員承擔，其責任劃分比列為80%和20%。 (1)貸款項目上報支行（部）、分理處接到授信業(yè)務管理委員會審批結論書面回復函后，盡快按要求完善相關資料，簽訂借款合同、擔保合同，憑抵(質)押登記證和合同公證書在業(yè)務發(fā)展部領取貸款審批單、貸款審批卡及貸款資料后方可辦理貸款發(fā)放手續(xù)； (2)經授信業(yè)務管理委員審批的貸款項目，業(yè)務發(fā)展部設專人在系統(tǒng)中審批。公示三日后由業(yè)務發(fā)展部以書面形式將審批結論回復給貸款項目上報支行（部）、分理處，支行（部）、分理處根據授信業(yè)務管理委員會審批結論意見回復要求，按規(guī)范的操作程序辦理相關抵押、公證等業(yè)務手續(xù)?！巴狻芭c“再議”人數之和達不到三分之二的既被否決。二是主持人簡要說明會議議題；三是項目上報支行（部）、分理處對貸款項目資料情況進行匯報。 (3)工作人員職責 業(yè)務發(fā)展部設專職信貸業(yè)務主管員，負責整理各支行(部)、分理處上報的貸款項目資料，業(yè)務發(fā)展部專職信貸業(yè)務主管員列席會議做好會議記錄、會議紀要的整理和會議決議的公示、回復工作；填制貸款審批單、審批卡；向支行(部)、分理處發(fā)送到期貸款提示通知。經復核后的貸款項目由業(yè)務發(fā)展部、風險部分別整理貸款項目審查資料上會材料。支行（部）、分理處客戶經理和負責人對其進行深入細致、全面認真的進行貸款調查，并形成具有明確結論意見的書面調查報告，提交支行（部）、分理處審貸小組會議研究審議。 ⑵貸款立項 基層支行（部）、分理處對借款人主體資格、貸款項目、抵(質)押物狀況進行初審，由支行(部)、分理處負責人親自立項，業(yè)務發(fā)展部對支行(部)、分理處上報的貸款立項資料審查后，及時匯報主管領導，對同意貸款立項回復支行（部）、分理處，介入貸款調查，不予立項的貸款項目要求支行（部）、分理處及時通知客戶并退回客戶所提供的相關資料。 第六章 附 則第三十一條 本規(guī)則由某某農商銀行負責解釋和修改。 第二十八條 經過授信業(yè)務管理委員會會議程序審查的信貸業(yè)務，有關部門及支行、分理處必須按審查意見嚴格執(zhí)行。 第五章 審查意見的執(zhí)行第二十六條 審批結果的形成。 第二十四條 會議研究審查信貸業(yè)務結果形成會議紀要，報送董事長審閱后方可生效。會議確定再議的信貸業(yè)務必須由會議主持人確定再議必須落實的條件或需補充的材料。 各委員認為審議的信貸業(yè)務符合信貸政策和條件，有切實有效的規(guī)避風險措施并能為支行（部）、分理處產生效益的，對支行（部）、分理處意見表示贊成，發(fā)表意見為“同意”；不同意的發(fā)表意見為“不同意”；認為上報材料不足以支持其結論，須進一步核實情況，補充材料后再進行審議，發(fā)表意見為“再議”。第二十一條 業(yè)務發(fā)展部設專職信貸業(yè)務人員，其主要工作: (部)、分理處上報的貸款項目資料，審查信貸項目內容； ； (部)、分理處對審批貸款的跟蹤檢查；(部)、分理處上報貸款項目的再調查；。 第十九條 根據審批業(yè)務的需要，上報貸款資料的支行(部)、分理處負責人列席會議，匯報調查情況，回答各委員提出的問題，業(yè)務發(fā)展部工作人員列席會議匯報貸款審查及復查補充情況。第十六條 各支行（部）、分理處在調查、審查授信業(yè)務時，應按照以上要求審查貸款資料。 ⑤信用記錄情況保證人賬戶開立情況、還本付息記錄、涉訴情況等，判斷分析保證人履行代償責任的意愿。對或有資產特別是對外擔保額度較大的保證人，還要分析其對外擔保的質量，判斷保證人代償的能力。 第十四條 財務效益及還款來源審查 通過對項目財務效益及還款來源審查，判斷項目財務可行性和還款來源的充分性。對淘汰類項目，以及國家明令禁止的產業(yè)、不符合國家標準的項目與產品、低水平重復建設項目和不符合國家規(guī)定違規(guī)建設的項目，一律不予受理； ，對應取得而未取得環(huán)保審批手續(xù)的建設項目，必須要求借款人補充完善，有效防范環(huán)境保護行政主管部門違法行政形成的政策風險。符合國家和某某農商銀行的各項信貸政策是確保授信業(yè)務合法、合規(guī)的基本內容，因此，政策審查是信貸審查的重點之一。 (5)對于中長期貸款，還必須有各類合格、有效地相關批準文件，預計的資金來源及使用情況、預計的資產負債情況、損益情況、項目建設進度及營運計劃，如：項目建議書和立項批準文件、可行性報告、項目概預算書、在開戶行存入規(guī)定比例資本金證明或項目資本金認繳計劃等。 ⑶質押擔保①有處分權人同意質押的承諾書；②質物的產權證明和質物清單。其中，上半年申請貸款須有上年末財務審計報表，下半年申請貸款須有6月末財務審計報表；(5)印鑒卡、法定代表人或授權代理人簽字式樣；⑹申請信用的書面報告。國家宏觀經濟政策、產業(yè)政策、和信貸政策審查；。第三章 授信業(yè)務上報資料和審查重點第七條　授信業(yè)務審查采取綜合審查與專業(yè)審查相結合、個人審查與集體審查相結合、內部審查與外部審查相結合等多種方法，以提高授信業(yè)務審查的科學性、專業(yè)性。（部）、分理處上報2004年12月31日前發(fā)放形成不良的“借新還舊”貸款，必須符合四個條件，嚴禁增加貸款額度（四個條件：①企業(yè)生產經營活動正常，能按時足額付息；②貸款用途符合國家產業(yè)政策；③歸還部分貸款本金的10%；④貸款真實、合法、有效）。第六條　基本職責依據國家金融法律法規(guī)、產業(yè)政策、貨幣政策和省聯社信貸經營方針、政策和規(guī)章制度，對各支行（部）、分理處上報的大額貸款、“借新還舊”貸款、展期貸款等業(yè)務及董事長、行長要求議定的事項進行研究審批，提出審批意見和決策建議，具體工作范圍。防止低估風險和高估收益；。第四條　授信業(yè)務管理委員會工作原則。四、授信業(yè)務管理委員會行務公開流程（一）授信業(yè)務管理委員會議事規(guī)則第一章 總 則第一條 為進一步規(guī)范某某農商銀行信貸業(yè)務管理工作，提高信貸工作的效率和決策水平，有效防范資產風險，根據《貸款通則》，依據《某某省農村信用社聯合社授信業(yè)務審查委員會實施細則》和有關文件規(guī)定，結合某某農商銀行實際，制定本規(guī)則。對隱蔽工程某某農商銀行組織有關人員進行驗收，對不符合要求的提出整改意見，限期進行整改，并重新驗收合格后，工程方可繼續(xù)施工； 。確定開標日期、參加人員及開標規(guī)則等；。 。財務管理委員會對上報擬改造、裝修項目進行研究決議并審批。；。②采用市場考察方式 ，對不同品牌、型號、性能及價格等因素進行市場考察。確定開標日期、參加人員及開標規(guī)則等； 。 (1)各機構（部門）根據需購置項目召開財務管理小組會議進行決議；(2 )對通過財務管理小組會議決議的項目，各機構以書面報告形式上報主管部門；(3)主管部門對各機構上報項目進行嚴格審查，并予以批復；對同意上報項目提交財務管理委員會； (4)財務管理委員會對主管部門提交項目進行研究決議。（7）主管領導審批。 （三）財務審批流程(修理費、水電費、辦公用品等)； ⑴各機構（部門）根據需列支費用上報財務會計部； ⑵財務部根據實際情況進行核準。(5)財務管理委員會委員在會議記錄上簽名； （6）財會部整理會議記錄并形成會議紀要，經財務管理委員會主任委員簽批后，報送董事長審閱。 (1)會議要求。第五章 附 則　　第二十一條 本細則由某某農商銀行制定、修改和解釋。第十八條 財務管理委員會會議應做好會議記錄，參會委員必須在會議記錄上簽字。審議項目發(fā)表評審意見是：同意、不同意和再議三種，凡是付諸表決事項，“同意”票數達到有表決權人數三分之二（含）以上的為通過；“不同意”票數超過有表決權人數三分之一的，即被否決。　　第十三條 財務管理委員會根據需要可以隨時召開，會議對費用申報材料進行討論、決定。主要履行以下職能：　 、年度財務預算和決算方案；　 、裝飾及維修；（含50000元）以上物品購置及費用支出、電子化建設項目配置預算，范圍內的固定資產購建、處置和報廢等事項的審查和審批工作；；；,以及在職權范圍內對下級業(yè)務費用支出的授權。第六條 財務管理委員會由某某農商銀行董事長領導，并接受監(jiān)事長的指導與監(jiān)督。第二章 組織機構與人員組成第五條 財務管理委員會由某某農商銀行行長、分管財務副行長及財務會計部、綜合部、業(yè)務部、稽核審計部等部門經理組成。合理控制財務開支，以勤儉節(jié)約為宗旨，提高經營效益為準則的經營理念，促進各項業(yè)務的健康發(fā)展；。財務管理委員會在規(guī)定范圍內對財務收支事項進行審議，其中存在不確定因素和風險時，應運用謹慎的職業(yè)判斷和穩(wěn)妥的方法進行決議，作出最佳選擇，充分預計可能的損失；。三、財務管理委員會行務公開流程 （一）財務管理委員會議事規(guī)則第一章 總 則第一條 為加強財務管理，規(guī)范財務行為，建立科學、合理的財務管理和審批決策機制，提高某某農商銀行的財務決策水平和工作效率，根據《某某省農村合作金融機構財務管理實施辦法》、《某某省農村信用社聯合社財務管理委員會工作規(guī)則》、《某某農商銀行財務管理實施細則》等相關規(guī)定，制定本議事規(guī)則。 、分理處當月工作實績進行如實統(tǒng)計，填制薪酬工資考核兌現表，由財務會計部經理審核。 、管理。在年度工資總額內，確因工作需要，員工在雙休日、法定假日加班的，按規(guī)定計發(fā)加班工資。建立了檔案工資的人員（在冊正式員工）按照現執(zhí)行行員等級工資中的60%等級工資和40%的責任津貼兩部分確定；（二)崗位工資。 ，制定薪酬考核辦法。 在省聯社統(tǒng)一組織下，通知確定報名者參加省聯社招工考試； 在接到省聯社招工考試成績后，將成績在某某農商銀行公示欄面向全員公示。 經監(jiān)管部門審核通過后，正式任命。特別是員工代表評審團是在某某農商銀行組織赴基層支行(部)、分理處采用無記名投票的形式選舉，回農商銀行后由監(jiān)事長及人事、監(jiān)察部門開啟監(jiān)票確定，通知前嚴加保密。 由員工依據文件所要求的競聘條件，自愿到綜合部報名: 某某農商銀行綜合部根據報名條件初審報名者資格后，提交人事薪酬委員會審查報名者競聘資格，確定參與競聘者。 人事薪酬委員會會議紀要，在某某農商銀行公示欄進行公示，公示后無原則上異議者予以實施，對會議決議有異議的情況下，可再次復議，但不影響執(zhí)行。每一名委員有一票的表決權，會議做出的決議，須經全體委員的過半數通過。（二）人事薪酬委員會議事決策流程部門提案召開會議形成會議紀要簽名保存會議要求會議審議表決公示決議執(zhí)行(圖21為人事薪酬委員會議事決策流程圖) 會議召開由綜合部或財務會計部提出議案，經委員會主任委員批準后召開。第十七條 出席會議的委員均對會議所議事項有保密義務，不得擅自披露有關信息。第十三條 人事薪酬委員會會議的召開程序、表決方式和會議通過的議案必須遵循有關法律、法規(guī)和《某某農商銀行章程》及本辦法的規(guī)定。 第九條 人事薪酬委員會會議應由三分之二以上的委員出席方可舉行；每一名委員有一票的表決權，會議做出的決議，須經全體委員的過半數通過。 第六條 人事薪酬委員會對董事會負責，屬于股東大會權限內的決策由委員會提出議案，提交董事會、股東大會審議。 第四條 人事薪酬委員會設主任委員一名，由董事長擔任，副主任委員一名，由經營班子行長擔任。 （一）人事薪酬委員會議事規(guī)則 第一章 總 則第一條 為適應某某農商銀行人事薪酬工作需要，繼續(xù)強化“三項制度”改革，合理配置人力資源，制定薪酬考核辦法，增強農商銀行核心競爭力，健全管理程序，更為有效的增強農商銀行整體效益，提高員工收入。 戰(zhàn)略決策委員會會議通過的決議及表決結果整理會議紀要，經主任委員簽發(fā)后形成。會議做出的決議，須經全體委員的過半數通過。部門提案召開會議形成會議紀要簽名保存會議要求會議審議表決公示決議執(zhí)行圖11戰(zhàn)略決策委員會議事決策流程圖 會議召開由某某農商銀行各職能部門提出議案，經委員會主任委員批準后召開。 第十八條 本規(guī)則未盡事宜，按國家有關法律、法規(guī)和《某某農商銀行章程》的規(guī)定執(zhí)行。 第十四條　戰(zhàn)略決策委員會辦公室設在綜合部，出席會議的委員會后應在記錄本上簽署意見，會議記錄由綜合部保存。 第十條 戰(zhàn)略決策委員會會議表決方式為舉手表決或投票表決，臨時會議可以采取通訊表決的方式召開。 第四章 決策程序第七條 戰(zhàn)略決策委員會負責做好某某農商銀行重大決策 、固定資產購置、投融資項目、機構人事調整等的意向、初步可行性報告以及合作方的基本情況等資料。 ，并向董事會