【正文】 第六十五條　本規(guī)程自印發(fā)之日起執(zhí)行。第六十一條　差錯處理遵循“更改有據(jù)、即時處理”的原則。第六十條　系統(tǒng)對于質(zhì)押到期、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)到期、票據(jù)到期、商業(yè)承兌匯票票據(jù)款項不足等到期需要處理的業(yè)務(wù)自動產(chǎn)生信息提示。第五十九條　自由格式報文操作員登錄電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，進(jìn)入發(fā)送自由格式報文界面，錄入接收行行號及發(fā)送內(nèi)容。在收到人行支付信用信息查復(fù)報文后，輸入要查詢的組織機(jī)構(gòu)代碼，點查詢，查詢相應(yīng)組織機(jī)構(gòu)的支付信用信息。輸入確定票據(jù)金額，可以查詢指定票面金額的電票信息。在申請書上注明查詢結(jié)果，申請書加蓋有關(guān)印章后，一份交客戶，一份專夾保管。發(fā)送成功后，通過票面信息查詢查看票據(jù)狀態(tài)：（1）若原票據(jù)狀態(tài)是“拒付追索待清償”或“非拒付追索待清償”，系統(tǒng)判斷該追索人是否還有未撤銷的追索通知。第五十一條　在電子商業(yè)匯票處于以下狀態(tài)時，可以發(fā)起通用撤銷：（一）提示承兌待簽收；（二）提示收票待簽收；（三） 轉(zhuǎn)讓背書待簽收；（四）買斷式貼現(xiàn)待簽收；（五） 回購式貼現(xiàn)待簽收；（六）回購式貼現(xiàn)贖回待簽收；（七）買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)待簽收；（八）回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)待簽收；（九）回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回待簽收；（十）買斷式再貼現(xiàn)待簽收；（十一）回購式再貼現(xiàn)待簽收；（十二）回購式再貼現(xiàn)贖回待簽收；（十三）質(zhì)押待簽收；（十四）質(zhì)押解除待簽收；（十五）保證待簽收；（十六）提示付款待簽收；（十七）逾期提示付款待簽收；（十八）拒付追索待清償；（十九）拒付追索同意清償待簽收；（二十）非拒付追索待清償；（二十一）非拒付追索同意清償待簽收；（二十二）央行賣票待簽收。對選擇“拒絕簽收”的，票據(jù)狀態(tài)回滾至追索同意清償申請前的狀態(tài)：如果是拒付追索，則票據(jù)狀態(tài)為“拒付追索待清償”；如果是非拒付追索，則票據(jù)狀態(tài)為“非拒付追索待清償”。復(fù)核操作員在在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)待處理業(yè)務(wù)中查詢該筆業(yè)務(wù)，根據(jù)資料進(jìn)行復(fù)核無誤后提交。（1）錄入操作員的處理。交易成功后，通過票據(jù)信息查詢查看票據(jù)狀態(tài)為“拒付追索同意清償待簽收”或“非拒付追索同意清償待簽收”。交易成功后，通過票面信息查詢查看票據(jù)狀態(tài)為“拒付追索同意清償待簽收”或“非拒付追索同意清償待簽收”。2. 發(fā)出追索同意清償申請。第四十八條　被追索人同意清償申請（一）被追索人為客戶的處理。追索人還可以選擇填寫“追索通知備注”項。交易成功，查詢票據(jù)狀態(tài)為“拒付追索待清償”或“非拒付追索待清償”。2. 發(fā)出追索通知。追索人發(fā)出追索通知，可自行通過企業(yè)網(wǎng)上銀行、銀企通互聯(lián)平臺發(fā)出追索通知申請，也可委托銀行為其發(fā)出追索通知申請。當(dāng)票據(jù)在以下狀態(tài)時可發(fā)起追索通知。在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中，追索分為追索通知和同意清償兩個子流程。第四十六條　追索指持票人為實現(xiàn)自身票據(jù)權(quán)利，向其前手要求清償?shù)男袨椤＝灰壮晒?，通過票面信息查詢查看票據(jù)狀態(tài)，同意簽收的，票據(jù)狀態(tài)回滾到前一狀態(tài)。對方發(fā)出保證回復(fù)后，無論“同意簽收”或“拒絕簽收”票據(jù)狀態(tài)回滾到前一狀態(tài)。第四十四條　保證申請（一）客戶可自行通過企業(yè)網(wǎng)上銀行、銀企通互聯(lián)平臺發(fā)出保證申請，也可委托銀行為其辦理保證申請。交易成功后，通過票面信息查詢查看票據(jù)狀態(tài)，同意簽收的，票據(jù)狀態(tài)為“解質(zhì)押已簽收”；拒絕簽收的，票據(jù)狀態(tài)回滾到前一狀態(tài)為“質(zhì)押解除待簽收”。（一）審核。對方發(fā)出解質(zhì)押回復(fù)后，通過票據(jù)信息查詢查看票據(jù)狀態(tài)，同意簽收，票據(jù)狀態(tài)為“解質(zhì)押已簽收”；拒絕簽收的，票據(jù)狀態(tài)回滾到“質(zhì)押解除待簽收”。開戶行應(yīng)審核申請表內(nèi)容填寫是否完整、印鑒與預(yù)留銀行印鑒是否相符。（二）客戶作為質(zhì)權(quán)人的處理。（一）銀行作為質(zhì)權(quán)人的處理。2. 回復(fù)質(zhì)押申請?？蛻艨勺孕型ㄟ^企業(yè)網(wǎng)上銀行、銀企通互聯(lián)平臺發(fā)出質(zhì)押申請回復(fù)，也可委托銀行為其辦理質(zhì)押申請回復(fù)。復(fù)核操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中選擇待處理業(yè)務(wù)，輸入票據(jù)號碼或票據(jù)金額，查詢出質(zhì)押回復(fù)待處理任務(wù)，根據(jù)質(zhì)押回復(fù)資料進(jìn)行復(fù)核無誤后，點擊“復(fù)核通過”提交。1．錄入操作員的處理。同意質(zhì)押的，票據(jù)狀態(tài)為“質(zhì)押已簽收”；拒絕質(zhì)押的，票據(jù)狀態(tài)回滾到前一狀態(tài)。操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中，依次點擊申請—質(zhì)押—質(zhì)押，錄入票據(jù)號碼，系統(tǒng)反顯票面信息（票據(jù)信息不允許修改），核對反顯票面信息，輸入質(zhì)押申請日期、質(zhì)權(quán)人開戶行行號、質(zhì)權(quán)人名稱和質(zhì)權(quán)人賬號，點擊提交。開戶行應(yīng)審核申請表內(nèi)容填寫是否完整、印鑒與預(yù)留銀行印鑒是否相符。第三十八條　電子商業(yè)匯票在下列狀態(tài)下可以發(fā)起質(zhì)押申請：（一）提示收票已簽收；（二）背書已簽收；（三）買斷式貼現(xiàn)已簽收；（四）回購式貼現(xiàn)已逾贖回截止日；（五）回購式貼現(xiàn)贖回已簽收；（六）買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)已簽收；（七）回購式貼現(xiàn)已逾贖回截止日；（八）回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回已簽收；（九）買斷式再貼現(xiàn)已簽收；（十）回購式再貼現(xiàn)已逾贖回截止日；（十一）回購式再貼現(xiàn)贖回已簽收；（十二）質(zhì)押接觸已簽收；（十三）央行賣票已簽收。（二）賬務(wù)處理操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中點擊待處理賬務(wù)，打印交易清單，經(jīng)主管審批后，ABIS柜員選擇有關(guān)央行賣出票據(jù)業(yè)務(wù)交易，手工完成央行賣出票據(jù)業(yè)務(wù)的記賬處理，原交易清單附央行賣出票據(jù)業(yè)務(wù)記賬憑證后進(jìn)行保管。（二）賬務(wù)處理操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中點擊待處理賬務(wù)，打印交易清單，經(jīng)運營主管審批后，柜員在ABIS選擇相關(guān)的再貼現(xiàn)贖回業(yè)務(wù)交易，手工完成再貼現(xiàn)贖回業(yè)務(wù)的記賬處理，原交易清單附再貼現(xiàn)贖回業(yè)務(wù)記賬憑證后進(jìn)行保管。柜員在ABIS中選擇相關(guān)的再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)交易，手工完成再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的記賬處理，原交易清單附再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)記賬憑證后進(jìn)行保管。第三十一條　發(fā)出再貼現(xiàn)申請（一）再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的審查和審批按相關(guān)業(yè)務(wù)管理辦法進(jìn)行處理。第三十三條　轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)到期處理比照第二十八條業(yè)務(wù)流程處理。交易成功，若資金通過線上清算的，打印記賬憑證，加蓋有關(guān)印章附當(dāng)日ABIS傳票后保管。具體操作按照相關(guān)規(guī)定辦理。交易成功后，通過票面信息查詢，查詢票據(jù)狀態(tài)，對同意簽收的，票據(jù)狀態(tài)為“回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回已簽收”；對拒絕簽收的，票據(jù)狀態(tài)回滾到前一狀態(tài)。交易成功后，錄入操作員將資料傳遞給復(fù)核操作員，由復(fù)核操作員據(jù)以做復(fù)核處理。第三十二條　回復(fù)回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回申請（一）回復(fù)回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回申請。（一）單筆申請貼入行操作員收到有關(guān)回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回資料，經(jīng)主管審批后，在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中依次點擊申請——轉(zhuǎn)貼現(xiàn)——回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回，輸入電子票據(jù)號碼，核對反顯信息無誤后，輸入贖回年利率，選擇清算標(biāo)記后，點擊提交。，打印一式兩份記賬憑證，抽出原專夾保管的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請資料核對相符后，記賬憑證加蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章，一份記賬憑證附當(dāng)日ABIS傳票后保管，一份專夾保管，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請資料加蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章后退交相關(guān)部門。（2）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資金選擇線下清算的，交易成功，打印一式兩份記賬憑證，加蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章后，一份記賬憑證附當(dāng)日ABIS傳票后保管；一份記賬憑證經(jīng)運營主管審批后，通過網(wǎng)內(nèi)往來系統(tǒng)、大額支付系統(tǒng)、或同城票據(jù)交換等方式從“貿(mào)易通資金劃撥中間戶”對外付款。交易成功后，通過票面信息查詢，查詢票據(jù)狀態(tài)，對同意貼現(xiàn)的，票據(jù)狀態(tài)為“買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)已簽收”或“回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)已簽收”；對拒絕貼現(xiàn)的，票據(jù)狀態(tài)回滾到前一狀態(tài)。交易成功后，錄入操作員將轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資料傳遞給復(fù)核操作員，由復(fù)核操作員據(jù)以做復(fù)核處理。（1）錄入操作員的處理。按照“商業(yè)匯票相關(guān)制度”等規(guī)定處理。操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中依次點擊申請—轉(zhuǎn)貼現(xiàn)—轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，分別點擊“瀏覽”、“讀取Excel文件”導(dǎo)入轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)信息，然后比照上述（1）的規(guī)定輸入轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請交易信息后點擊提交。批量登記轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請信息按先選票、后登記信息的流程辦理。操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中依次點擊申請—轉(zhuǎn)貼現(xiàn)—轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，輸入電子票據(jù)號碼，核對反顯信息無誤，輸入轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請交易信息，其中：轉(zhuǎn)貼現(xiàn)種類為回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)時，贖回開放日及贖回截止日為必輸項，內(nèi)部核算賬號應(yīng)輸入賣出回購票據(jù)業(yè)務(wù)的賬號；貼入行為接入行，賬號字段輸為“0”。第二十九條　電子商業(yè)匯票處于“買斷式貼現(xiàn)已簽收”、“回購式貼現(xiàn)已逾贖回截止日”、“買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)已簽收”、“回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回已簽收”、“回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)已逾贖回截止日”、“回購式再貼現(xiàn)贖回已簽收”、“質(zhì)押解除已簽收”、“央行賣票已簽收”狀態(tài)下，在票據(jù)到期日之前，貼現(xiàn)行可以申請辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。收到客戶部門提供的轉(zhuǎn)逾期相關(guān)資料，經(jīng)主管審核無誤后，在電子匯票系統(tǒng)中依次點到期處理—（轉(zhuǎn)/再）貼現(xiàn)—轉(zhuǎn)逾期，選擇逾期類型，輸入票據(jù)號碼后，核對反顯的到期日、轉(zhuǎn)逾期金額等信息，輸入逾期利率后，點擊“提交”。（1）通過網(wǎng)內(nèi)往來系統(tǒng)、或大額支付系統(tǒng)、或同城票據(jù)交換等方式收到的匯劃資金轉(zhuǎn)入本行的“貿(mào)易通資金劃撥中間戶”專用賬戶。（2）記賬憑證與客戶部門提供的資料核對無誤后，在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中依次點擊申請—轉(zhuǎn)/貼現(xiàn)歸還，輸入票據(jù)號碼，核對反顯信息，輸入（轉(zhuǎn)）貼現(xiàn)歸還相關(guān)要素，點擊“提交”進(jìn)行記賬。（二）付款人同意付款的處理。（二）貼現(xiàn)資金選擇線下清算的，入賬行通過網(wǎng)內(nèi)往來系統(tǒng)、大額支付系統(tǒng)、同城票據(jù)交換等系統(tǒng)收到貼現(xiàn)資金后，將資金轉(zhuǎn)入貼現(xiàn)申請人賬戶。（七）資料處理。，且入賬行為非貼現(xiàn)行的，交易成功，打印一式兩份記賬憑證，加蓋有關(guān)印章后，一份附當(dāng)日ABIS傳票后保管；一份經(jīng)運營主管審批后，通過網(wǎng)內(nèi)往來系統(tǒng)、大額支付系統(tǒng)、或同城票據(jù)交換等方式從“貿(mào)易通資金劃撥中間戶”劃付款項，對外付款。如果復(fù)核信息有誤，點擊“復(fù)核退回”，由原錄入操作員重新作錄入信息處理。錄入操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中依次點擊待處理—待處理任務(wù)，輸入票據(jù)號碼等信息，查詢并點擊貼現(xiàn)回復(fù)待處理業(yè)務(wù)，系統(tǒng)自動導(dǎo)入信貸審批信息，根據(jù)貼現(xiàn)資料核對貼現(xiàn)交易要素?zé)o誤，選擇簽收標(biāo)記后點擊確定。電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)C3審批通過并完成憑證生效處理后，貼現(xiàn)行客戶部門按相關(guān)規(guī)定將貼現(xiàn)資料移交。（三）發(fā)送待審批票據(jù)信息。操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中依次點擊查詢—選票，輸入票據(jù)號碼查詢勾選相應(yīng)票據(jù)信息，點擊“導(dǎo)出到Excel”,生成Excel文件。發(fā)送成功后，通過票面信息查詢，查看票據(jù)狀態(tài)為“買斷式貼現(xiàn)待簽收”。操作員根據(jù)客戶提交的申請表及貼現(xiàn)申請資料，分單筆、批量進(jìn)行如下處理。（二）貼現(xiàn)申請。具體操作按照相應(yīng)系統(tǒng)的規(guī)定辦理。經(jīng)辦行操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中點擊待處理—待處理賬務(wù)，查詢點擊“提示付款申請方記賬”或“逾期提示付款申請方記賬”進(jìn)行記賬，交易成功，打印一式兩份記賬憑證，加蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章后，一份記賬憑證附當(dāng)日ABIS傳票后保管；一份經(jīng)運營主管審批后，通過ABIS相關(guān)交易將“貿(mào)易通資金劃撥中間戶”專用賬戶的資金轉(zhuǎn)至客戶賬戶。具體操作按照相應(yīng)系統(tǒng)的規(guī)定辦理。（2）復(fù)核操作員的處理。（1）錄入操作員的處理。提示付款申請要求資金通過線上清算的，經(jīng)辦行根據(jù)承兌人提交的申請表或電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議的規(guī)定，通過ABIS從承兌人賬戶扣劃票款至本行“貿(mào)易通資金劃撥中間戶”專用賬戶。經(jīng)辦行收到提示付款申請信息后，應(yīng)按服務(wù)協(xié)議約定的方式及時通知承兌人。經(jīng)辦行操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中依次點擊待處理—待處理賬務(wù)，查詢點擊“提示付款回復(fù)方記賬”進(jìn)行記賬。（2）復(fù)核操作員的處理。回復(fù)提示付款申請實行錄入、復(fù)核的雙人操作模式。操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中依次點擊申請—提示付款，分別點擊“瀏覽”、“讀取Excel文件”導(dǎo)入票據(jù)信息，然后比照上述（1）規(guī)定發(fā)送提示付款申請。2. 批量發(fā)送提示付款申請。操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中點擊申請—提示付款，輸入電子票據(jù)號碼，核對系統(tǒng)反顯票據(jù)信息無誤，根據(jù)申請表選擇清算方式和代理申請標(biāo)識，其中：若承兌人的接入點為接入財務(wù)公司，不得選擇線上清算方式。開戶行應(yīng)審核申請表內(nèi)容填寫是否完整、印鑒與預(yù)留銀行印鑒是否相符，并在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中點擊查詢—票面信息查詢，查詢核實票據(jù)狀態(tài)是否符合規(guī)定。法定拒付理由為：（一）與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人未履行約定義務(wù)；（二）持票人以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)；（三）持票人明知有欺詐、偷盜或者脅迫等情形，出于惡意取得票據(jù)；（四）持票人明知債務(wù)人與出票人或者持票人的前手之間存在抗辯事由而取得票據(jù)；（五）持票人因重大過失取得不符合《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)；（六）超過提示付款期未說明合理理由；（七）被法院凍結(jié)或收到法院止付通知書；（八）票據(jù)未到期；（九）商業(yè)承兌匯票承兌人賬戶余額不足。（二）電子商業(yè)匯票已逾提示付款期的，持票人（或與其簽有協(xié)議的接入行、接入財務(wù)公司）在做出說明后仍可向承兌人發(fā)出逾期提示付款申請，逾期提示付款可在票據(jù)到期日后2年內(nèi)發(fā)起。第六章　提示付款交易成功后，通過票據(jù)信息查詢查看票據(jù)狀態(tài)，若同意簽收的，票據(jù)狀態(tài)為“背書已簽收”；若拒絕簽收的，票據(jù)狀態(tài)回滾到背書轉(zhuǎn)讓申請前狀態(tài)。第十八條　背書回復(fù)被背書人可自行通過企業(yè)網(wǎng)上銀行、銀企通互聯(lián)平臺辦理背書回復(fù)，或委托銀行為其辦理背書回復(fù)。（2）發(fā)出背書轉(zhuǎn)讓申請。1．單筆發(fā)出背書轉(zhuǎn)讓申請。持票人委托銀行辦理背書轉(zhuǎn)讓申請的，應(yīng)向其開戶行提交加蓋其預(yù)留銀行印鑒的申請表。操作員據(jù)客戶提交的申請表，比照以上作撤票處理。操作員辦妥撤票業(yè)務(wù)后，在相關(guān)資料中簽注意見并加蓋有關(guān)印章后，按規(guī)定作后續(xù)處理。操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中點擊待處理待處理賬務(wù)，輸入票據(jù)號碼或金額查詢點擊“撤票記賬 ”待處理賬務(wù)進(jìn)行記賬。經(jīng)主管審批后，操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中依次點擊申請—出票—撤票，輸入電子票據(jù)號碼，核對反顯信息無誤后提交?？蛻羯暾堃殉袃峨娮鱼y行承兌匯票撤票的，按照“商業(yè)匯票相關(guān)制度”等規(guī)定辦理。收到提示收票回復(fù)后（若同意收票的，票據(jù)狀態(tài)為“提示