【正文】 第一章 風(fēng)險與風(fēng)險管理風(fēng)險概述 風(fēng)險的含義——某種事件發(fā)生的不確定性。 廣義（包括盈利的不確定性）狹義（僅指損失的不確定性） 風(fēng)險的構(gòu)成要素 風(fēng)險因素 有形 無形 道德風(fēng)險因素 心理風(fēng)險因素 風(fēng)險事故損失 直接損失 間接損失風(fēng)險因素、風(fēng)險事故及損失之間的關(guān)系 風(fēng)險的種類 依產(chǎn)生原因分 自然風(fēng)險 社會風(fēng)險 政治風(fēng)險 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險技術(shù)風(fēng)險 依風(fēng)險標(biāo)的分 財產(chǎn)風(fēng)險 人身風(fēng)險 責(zé)任風(fēng)險 信用風(fēng)險 依風(fēng)險性質(zhì)分 純粹風(fēng)險 投機(jī)風(fēng)險 依風(fēng)險產(chǎn)生的社會環(huán)境分 靜態(tài)風(fēng)險 動態(tài)風(fēng)險 依產(chǎn)生風(fēng)險的行為分 基本風(fēng)險 特定風(fēng)險 風(fēng)險的特征 不確定性 風(fēng)險是否發(fā)生發(fā)生時間產(chǎn)生結(jié)果 客觀性 普遍性 可測定性 發(fā)展性風(fēng)險管理 含義 對象是風(fēng)險 主體可以是任何組織和個人 過程包括風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、風(fēng)險評價、選擇風(fēng)險管理技術(shù)和評估風(fēng)險管理效果 基本目標(biāo)是以最小的成本獲得最大的安全保障 成為一個獨立的管理系統(tǒng)，并成為一門新興的學(xué)科 演變程序 風(fēng)險識別 風(fēng)險估測 風(fēng)險評價 選擇風(fēng)險管理技術(shù) 評估風(fēng)險管理效果 目標(biāo) 損失前目標(biāo) 減小風(fēng)險事故的發(fā)生機(jī)會以經(jīng)濟(jì)、合理的方法預(yù)防潛在損失的發(fā)生減輕企業(yè)、家庭和個人對風(fēng)險及潛在損失的煩惱和憂慮遵守和履行社會賦予家庭和企業(yè)的社會責(zé)任和行為規(guī)范損失后目標(biāo) 減輕損失的危害程度 及時提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，恢復(fù)正常生產(chǎn)和生活秩序，實現(xiàn)良性循環(huán) 方法 控制型風(fēng)險管理技術(shù) 避免 預(yù)防 抑制財務(wù)型風(fēng)險管理技術(shù) 自留風(fēng)險 轉(zhuǎn)移風(fēng)險 財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險 財務(wù)型保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險 第二章 保險概述保險的要素與特征保險的定義 法律角度：合同行為 風(fēng)險管理角度：分散風(fēng)險、消化損失 經(jīng)濟(jì)角度：財務(wù)安排保險的要素 可保風(fēng)險的存在 大量同質(zhì)風(fēng)險的集合與分散 保險費率的厘定 公平性原則 合理性原則 適度性原則 穩(wěn)定性原則 彈性原則 保險準(zhǔn)備金的建立 未到期責(zé)任準(zhǔn)備金 未決賠款準(zhǔn)備金總準(zhǔn)備金壽險責(zé)任準(zhǔn)備金 保險合同的訂立 保險合同是體現(xiàn)保險關(guān)系存在的形式 保險合同是保險雙方當(dāng)事人履行各自權(quán)利與義務(wù)的依據(jù) 保險的特征 互助性 法律性 經(jīng)濟(jì)性 商品性 科學(xué)性 保險與相似制度比較 保險與社會保險 共同點 以風(fēng)險存在為前提 以社會再生產(chǎn)人的要素為對象 以概率論和大數(shù)法則為制定保險費率的數(shù)理基礎(chǔ) 以建立保險基金作為提供經(jīng)濟(jì)保障的物質(zhì)基礎(chǔ) 區(qū)別 經(jīng)營主體不同 行為依據(jù)不同 實施方式不同 適用原則不同 保障功能不同 保費負(fù)擔(dān)不同 保險與救濟(jì)區(qū)別 提供保障的主體不同 提供保障的資金來源不同 提供保障的可靠性不同 提供保障的水平不同 保險與儲蓄區(qū)別 消費者不同 技術(shù)要求不同 受益期限不同 行為性質(zhì)不同 消費目的不同保險的分類按照實施方式分類強(qiáng)制保險自愿保險按照保險標(biāo)的分類 財產(chǎn)保險 財產(chǎn)損失保險 責(zé)任保險 信用保險人身保險 人壽保險 健康保險 意外傷害保險 按照承保方式分類原保險再保險共同保險重復(fù)保險保險的功能保險保障功能 財產(chǎn)保險的補(bǔ)償 人身保險的給付資金融通功能 時間滯差、數(shù)量滯差為資金融通提供可能原則：合法性、流動性、安全性、效益性社會管理功能 社會保障管理 社會風(fēng)險管理 社會關(guān)系管理 社會信用管理保險的產(chǎn)生與發(fā)展 歷史的沿革 人類保險思想的萌生與保險的萌芽 保險的雛形船舶抵押借款制度是海上保險的雛形“黑瑞甫”制度和基爾特制度是火災(zāi)保險的原始狀態(tài)人身保險由基爾特制度、公典制度和年金制度等匯集演變而成的 現(xiàn)代保險的形成與發(fā)展海上保險火災(zāi)保險人壽保險責(zé)任保險信用保險中國保險業(yè)的現(xiàn)狀與發(fā)展前景中國現(xiàn)代保險的形成 我國保險市場的現(xiàn)狀 主體不斷增加 業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展，市場潛力巨大 法規(guī)體系完善，監(jiān)管思路不斷創(chuàng)新 市場全面對外開放，國際交流合作加強(qiáng) 中國保險業(yè)的發(fā)展前景 經(jīng)營主體多元化 運行機(jī)制市場化 經(jīng)營方式集約化 政府監(jiān)管法制化 行業(yè)發(fā)展國際化第三章 保險合同保險合同的特征與種類定義特征 有償合同 保障合同 有條件的雙務(wù)合同 附和合同 射幸合同 最大誠信合同種類 按合同性質(zhì)分補(bǔ)償性保險合同給付性保險合同依據(jù)標(biāo)的價值是否在訂立合同時確定分 定植保險合同 不定值保險合同按承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的方式分 單一風(fēng)險合同 綜合風(fēng)險合同 一切險合同保險金額與出險時實際價值對比 足額保險合同 不足額保險合同超額保險合同按照保險標(biāo)的分 財產(chǎn)保險合同 人身保險合同 按保險承保方式分 原保險合同 再保險合同保險合同的要素保險合同的主體 當(dāng)事人 保險人 投保人 應(yīng)具備的條件 民事權(quán)利能力和民事行為能力 對保險標(biāo)的具有保險利益 須訂立合同并交付保費 關(guān)系人 被保險人資格與投保人的